兰山区农业银行招聘考试《银行专业基础知识》试题汇编.docx

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兰山区农业银行招聘考试《银行专业基础知识》试题汇编

  说明:

本题库收集历年及近期考试真题,全方位的整理归纳备考之用。

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  1、答题前,考试务必将自己的姓名,准考证号用黑色签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置。

  2、监考人员宣布考试结束时,你应立即停止作答。

将题本、答题卡和草稿纸都翻过来留在桌上,待监考人员确认数量无误、允许离开后方可离开。

  3、特别提醒您注意,所有题目一律在答题卡指定位置答题。

未按要求作答的,不得分。

  一、选择题(在下列每题四个选项中选择符合题意的,将其选出并把它的标号写在题后的括号内。

  错选、多选或未选均不得分。

  1、以追求资本的长期增资为目标的证券投资基金是()。

  A、收入型基金

  B、平衡型基金

  C、成长型基金

  D、配置型基金

  【答案】C

  【解析】成长型基金追求的是基金资产的长期增值。

收入型基金,以获取当期的最大收入为目的。

平衡型基金其投资目标是既要获得当期收入,又要追求组成部分的长期增值。

  2、商业银行信用风险管理实践中,设定贷款集中度限额的做法属于()策略。

  A、风险补偿

  B、风险对冲

  C、风险转移

  D、风险分散

  【答案】D

  【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。

本题中,设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。

  3、下列关于开发银行和政策性银行内部控制的说法,错误的是()。

  A、开发银行和政策性银行应当强化内控管理、风险管理、合规管理、内部审计部门的职能,保障其履职独立性

  B、开发银行和政策性银行应当按照统一管理、差别授权、动态调整、权责一致的原则,建立有利于管控风险和开展政策性业务的授权体系

  C、实行全部岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度

  D、开发银行和政策性银行应当向银保监会及其派出机构报送审计工作情况和审计报告

  【答案】C

  【解析】C项,实行重要岗位轮岗或强制休假制度和不相容岗位分离制度。

  4、商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级依据的因素不包括()。

  A、理财产品期限、成本、收益测算

  B、理财产品运营过程中存在的各类风险

  C、本行不相似的信贷产品过往业绩

  D、理财产品投资范围、投资资产和投资比例

  【答案】C

  【解析】商业银行应当采用科学合理的方法,根据理财产品的投资组合、同类产品过往业绩和风险水平等因素,对拟销售的理财产品进行风险评级。

C项,商业银行对本行发售的理财产品进行风险评级应依据本行相似同类信贷产品的过往业绩。

  5、商业银行可以不计提市场风险资本的是()。

  A、利率风险

  B、结构性外汇风险

  C、股票风险

  D、商品风险

  【答案】B

  【解析】市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账户中的利率风险和股票风险,以及全部汇率风险和商品风险。

  商业银行可以不对结构性外汇风险暴露计提市场风险资本。

  6、揭示领导者应具备的品质和能力的理论称为()理论。

  A、领导特性

  B、领导行为

  C、领导作风

  D、领导方式

  【答案】A

  【解析】领导特性理论是揭示领导者应具备的品质和能力的理论。

故选A。

  7、作为经济学的两个重要组成部分,微观经济学和宏观经济学的关系是()。

  A、互相对立

  B、没有任何关系

  C、相互补充

  D、完全相同

  【答案】C

  【解析】经济学是研究经济行为和经济运行规律的学问。

经济活动是一个有机的整体,经济学本来没有宏观和微观的划分,只是到了后来,随着分工的发展,为了研究的方便和深入,才出现了宏观经济学和微观经济学的划分。

微观经济学是以单个经济单位为研究对象,通过研究单个经济单位的经济行为和相应的经济变量的单项数值来决定说明价格机制如何解决社会的资源配置问题;宏观经济学则是以整个国民经济为研究对象,通过研究经济总量的决定及其变化,来说明社会资源的充分利用问题,二者是相互补充的关系。

  8、下列属于融资租赁在融资方面的作用的是()。

  A、缓释企业财务风险

  B、保障应收账款及时收回

  C、提升企业的产业链竞争优势

  D、增强存量资产的经济效益

  【答案】A

  【解析】BC两项属于在经营管理方面的作用;D项属于在资产管理方面的作用。

  9、代表金属实物货币流通并可随时兑换成金属实物货币的货币形态是()。

  A、信用货币

  B、纸币

  C、代用货币

  D、第三代货币

  【答案】C

  【解析】代用货币是指代表金属实物货币流通并可随时兑换成金属实物货币的货币形态。

故选C。

  10、下列选项中,不属于银行信用风险的是()。

  A、信用质量发生恶化

  B、交易对手未能履行合同

  C、外部欺诈

  D、债务人未能履行合同

  【答案】C

  【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。

现代意义上的信用风险不仅包括违约风险,而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时,市场上相关资产价格会随之降低的风险。

C项属于操作风险。

  11、关于人民币零存整取存款计息方式选择,下列说法不正确的是()。

  A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种

  B、具体采用何种计息方式由储户决定

  C、储户在存款时可以通过利率差异来选择银行

  D、对于同一存款种类,各家银行之间会出现计息方式的差异

  【答案】B

  【解析】B项,计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。

具体采用何种计息方式由各银行决定,储户只能选择银行,不能选择计息方式。

  12、本币对外币贬值,一般有利于本国()。

  A、出境旅游

  B、出境购物

  C、扩大出口

  D、扩大进口

  【答案】C

  【解析】本币对外币贬值,一般有利于本国扩大出口。

故选C。

  13、下列情形中,要约有效的是()。

  A、要约人依法撤销要约

  B、承诺在约定期限内到达要约人

  C、受要约人变更合同标的物的数量

  D、拒绝要约的通知到达要约人

  【答案】B

  【解析】有下列情形之一的,要约失效:

①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满,受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。

  14、下列哪项不属于造成商业银行代理业务中操作风险的外部事件?

()

  A、委托方伪造收付款凭证骗取资金

  B、通过代理收付款进行洗钱活动

  C、行业竞争激烈

  D、由于新的监管规定出台而引起的风险

  【答案】C

  【解析】商业银行代理业务中主要存在以下操作风险:

①人员因素;②内部流程;③系统缺陷;④外部事件。

  其中,外部事件包括:

①委托方伪造收付款凭证骗取资金;②通过代理收付款进行洗钱活动;③由于新的监管规定出台而引起的风险等。

  15、商业银行的独立董事每年工作时间不得少于()个工作日。

  A、10

  B、15

  C、20

  D、25

  【答案】B

  【解析】

  《商业银行公司治理指引》为独立董事规定了最低工作时间,即每年在商业银行工作的时间不得少于15个工作日。

  16、下列描述资产间收益的相关性与资产组合的总风险间关系正确的是()。

  A、资产间收益若为完全正相关则资产组合总风险最小

  B、资产间收益若为完全负相关则资产组合总风险最小

  C、资产间收益如不相关则资产组合总风险最大

  D、资产间收益若一些为负相关,另一些为正相关,则资产组合总风险最小

  【答案】B

  【解析】投资组合可以分散非系统风险,而当两种资产收益完全负相关时,即它们的收益率变化方向和幅度相反,风险降低程度最大,此时投资组合的标准差最小。

  17、我国狭义货币供应量包括流通中的现金和()。

  A、银行活期存款

  B、银行定期存款

  C、证券公司客户保证金

  D、银行储蓄存款

  【答案】A

  【解析】流通中现金和银行活期存款为流通中的货币,是我国的狭义货币供应量。

故选A。

  18、商品的价值是由()决定的。

  A、交换价值

  B、生产商品的社会必要劳动时间

  C、具体劳动时间

  D、个别生产者生产某种商品耗费的个别劳动时间

  【答案】B

  【解析】价值规律是商品经济的基本规律。

商品的价值量由社会必要劳动时间决定,商品实行等价交换。

  19、商品的价值是由()决定的。

  A、交换价值

  B、生产商品的社会必要劳动时间

  C、具体劳动时间

  D、个别生产者生产某种商品耗费的个别劳动时间

  【答案】B

  【解析】价值规律是商品经济的基本规律。

商品的价值量由社会必要劳动时间决定,商品实行等价交换。

  20、债券回购的最长期限为()。

  A、6个月

  B、12个月

  C、18个月

  D、24个月

  【答案】B

  【解析】债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时,以契约方式约定在将来某一日期以约定价格,由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。

债券回购的最长期限为1年,利率由双方协商确定。

  21、金融市场按期限长短分为()。

  A、股票市场与债券市场

  B、货币市场与资本市场

  C、一级市场与二级市场

  D、现货市场与期货市场

  【答案】B

  【解析】金融市场按照期限划分,可分为货币市场与资本市场。

  22、商业贷款理论最早是由()在()一书中提出的。

  A、亚当·斯密《国富论》

  B、李嘉图《政治经济学及赋税原则》

  C、马克思《资本论》

  D、凯恩斯《国富论》

  【答案】A

  【解析】商业贷款理论是最早的资产管理理论,由18世纪英国经济学家亚当·斯密在其《国富论》一书中提出的。

  23、给消费者带来相同满足程度的商品组合集中在同一条()。

  A、生产可能性曲线上

  B、无差异曲线上

  C、预算约束曲线上

  D、需求曲线上

  【答案】B

  【解析】无差异曲线是指能够给消费者带来相同的效用水平或满足程度的商品的所有组合的曲线。

  24、以下几种在进出口业务中所采用的结算方式,涉及到保兑行的是()。

  A、汇款

  B、托收

  C、信用证

  D、跟单托收

  【答案】C

  【解析】根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行,即为保兑行。

保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。

  25、商品的价值是由()决定的。

  A、交换价值

  B、生产商品的社会必要劳动时间

  C、具体劳动时间

  D、个别生产者生产某种商品耗费的个别劳动时间

  【答案】B

  【解析】价值规律是商品经济的基本规律。

商品的价值量由社会必要劳动时间决定,商品实行等价交换。

  26、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动,因而()。

  A、形成自身负债不形成自身资产

  B、不形成负债和资产

  C、形成自身资产不形成自身负债

  D、既形成自身负债又形成自身资产

  【答案】B

  【解析】中间业务不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。

  27、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的()原则。

  A、真实性

  B、及时性

  C、重要性

  D、审慎性

  【答案】D

  【解析】贷款分类应遵循以下原则:

①真实性原则,分类应真实客观地反映贷款的风险状况;②及时性原则,应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果;③重要性原则,对影响贷款分类的诸多因素,要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类;④审慎性原则,对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级。

  28、财政收支状况对货币供应量有重要影响,如果财政收支平衡,货币供应量()。

  A、增加

  B、减少

  C、不变

  D、不确定

  【答案】C

  【解析】财政结余——财政收入>财政支出——则货币供应量减少。

财政赤字对货币供应量的影响取决于弥补财政赤字的方式。

例如向银行借款或透支——银行信贷资金运用规模扩大——货币供应量必然相应增加;发行国债弥补财政政策——国债购买人不同,对货币供应量的影响也不同。

居民、企业用闲置资金购买——货币供应量不变;银行用信贷资金购买国债,或企业单位购买国债挤占了银行信贷资金——增加货币供应量。

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  29、“太多的货币追求太少的商品”,从而导致一般物价水平上涨,这种情形属于()通货膨胀。

  A、需求拉上型

  B、成本推进型

  C、结构型

  D、隐蔽型

  【答案】A

  【解析】需求拉上型通货膨胀是指当总需求与总供给的对比处于供不应求状态,总需求大于总供给时,过多的需求拉动价格水平上涨。

由于在现实生活中,总需求是由有购买和支付能力的货币量构成,总供给则表现为市场上的商品和劳务,所以也就是“过多的货币追求过少的商品”引起了物价上涨。

  30、下列关于凯恩斯货币需求函数的表述,正确的是()。

  A、交易性货币需求是收入的增函数投机性货币需求是利率的减函数

  B、交易性货币需求是收入的减函数投机性货币需求是利率的减函数

  C、交易性货币需求是收入的增函数投机性货币需求是利率的增函数

  D、交易性货币需求是收入的减函数投机性货币需求是利率的增函数

  【答案】A

  【解析】交易性货币需求和收入成正比,投机性货币需求和利率成反比。

  31、以下几种在进出口业务中所采用的结算方式,涉及到保兑行的是()。

  A、汇款

  B、托收

  C、信用证

  D、跟单托收

  【答案】C

  【解析】根据开证行的授权或要求对信用证加具保兑的银行,即为保兑行。

保兑信用证下的受益人可获得开证行和保兑行的双重独立付款保证。

  32、资产证券化的作用不包括()。

  A、减少资本占用,提高资产回报率

  B、创新融资渠道,降低融资成本

  C、改善资产负债结构

  D、实现风险隔离

  【答案】D

  【解析】D项属于SPV(SpecialPurposeVehicle,特殊目的公司)的作用。

  33、资本主义经济危机的实质是()。

  A、产品严重匮乏

  B、货币大幅贬值

  C、国际收支极不平衡

  D、生产相对过剩

  【答案】D

  【解析】资本主义经济危机的实质是生产相对过剩。

故选D。

  34、下列行为没有破坏金融管理秩序的是()。

  A、银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明

  B、银行根据客户的指示,运用客户资金进行债券投资

  C、收买他人信用卡信息资料

  D、某公司根据自身资金需要,吸收社会公众存款

  【答案】B

  【解析】A项属于违规出具金融票证罪;C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪;D项属于非法吸收公众存款罪。

  35、主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于()。

  A、20%

  B、30%

  C、40%

  D、50%

  【答案】D

  【解析】商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的40%以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于3年,其中,主要高级管理人员绩效薪酬的延期支付比例应高于50%。

  36、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的()原则。

  A、真实性

  B、及时性

  C、重要性

  D、审慎性

  【答案】D

  【解析】贷款分类应遵循以下原则:

①真实性原则,分类应真实客观地反映贷款的风险状况;②及时性原则,9应及时、动态地根据借款人经营管理等状况的变化调整分类结果;③重要性原则,对影响贷款分类的诸多因素,要根据五分类的核心定义确定关键因素进行评估和分类;④审慎性原则,对难以准确判断借款人还款能力的贷款,应适度下调其分类等级。

  37、设立信托应采取()形式。

  A、书面

  B、口头

  C、书面或口头

  D、公证

  【答案】A

  【解析】形成信托关系应当有信托文件,即设立信托应当采取书面形式。

  《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。

  38、存贷比是我国银行常用的流行性指标。

银行存贷比越高预示着银行的流动性()。

  A、越好

  B、越差

  C、没联系

  D、适中

  【答案】B

  【解析】存贷比是发放贷款与吸收存款之间的比例,即贷款总额/存款总额,它是评判商业银行流动性的总指标。

贷款被认为是商业银行中流动性最低的资产;而存款则是商业银行主要的资金来源,是保持商业银行流动性的重要因素。

存贷比值越大,即发放贷款占吸收存款的比例越高,就预示着商业银行的流动性越差,因为不具流动性的贷款占用了更多稳定的资金来源。

  39、以追求资本的长期增资为目标的证券投资基金是()。

  A、收入型基金

  B、平衡型基金

  C、成长型基金

  D、配置型基金

  【答案】C

  【解析】成长型基金追求的是基金资产的长期增值。

收入型基金,以获取当期的最大收入为目的。

平衡型基金其投资目标是既要获得当期收入,又要追求组成部分的长期增值。

  40、商业银行负债业务创新的最终目的是()。

  A、提高存款的获利能力

  B、加强存款账户的灵活性

  C、创造更多的派生存款

  D、获得低成本的存款来源

  【答案】C

  【解析】负债业务创新的最终目的就是扩大商业银行原始存款的资金,而且,通过各种合理、合规的创新业务的技术处理,减少或逃避法定存款准备金率的约束,从而创造更多的派生存款。

  41、关于储蓄消费者权益说法不正确的是()。

  A、消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行

  B、消费者可以通过营业网点、A

  T

  M、电子银行、客服热线等,查询本人储蓄账户变动情况

  C、储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则

  D、消费者在开立定期存款账户时,可要求银行为其办理到期约定转存业务

  【答案】A

  【解析】消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。

未经本人同意,任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。

  42、行政处罚原则中的公平原则最初来源于()。

  A、民法领域

  B、商法领域

  C、刑法领域

  D、行政法领域

  【答案】A

  【解析】公平原则最初来源于民法领域,其核心要义在于平等。

  43、若实际利率为7%,同期通货膨胀率为9%,则名义利率应为()。

  A、16%

  B、7%

  C、2%

  D、-2%

  【答案】A

  【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率,所以名义利率=实际利率+通货膨胀率=7%+9%=16%。

故选A。

  44、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的()。

  A、最高值

  B、最低值

  C、算数平均值

  D、加权平均值

  【答案】C

  【解析】上海银行间同业拆放利率(Shibor),以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名,是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。

  45、使交易者面临潜在损失无限大的金融期权的交易策略是()。

  A、买进看涨期权

  B、卖出看涨期权

  C、买入看跌期权

  D、卖出看跌期权

  【答案】B

  【解析】卖出看涨期权,也就是赋予买入者按照约定的价格向卖期权的人买入证券的权利。

当未来证券价格无限上涨的时候,期权买方执行权力,卖出期权的人需要从现货市场上高价买入证券,再按照约定的价格低价卖出证券,卖出看涨期权的人就会亏损。

而由于证券价格上涨是没有上限的,所以,卖出看涨期权的人亏损可能是无限的。

  46、若采用间接标价法,汇率的变化则以()数额变化体现。

  A、本币

  B、外币

  C、中间货币

  D、特别提款权

  【答案】B

  【解析】间接标价法是以一单位的本币来表示X单位的外币,所以,当汇率发生变化时将直接体现在外币的数额上。

故选B。

  47、集团内部交易定价应当公允,内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性,体现了内部交易的()。

  A、必要性

  B、合理性

  C、合规性

  D、透明性

  【答案】B

  【解析】金融资产管理公司集团内部交易应遵循诚信、公允、审慎、透明的原则,确保必要性、合理性、合规性。

其中,合理性是指内部交易应符合商业原则、行业和市场惯例,交易价格应当公允,内部交易不能增加客户的成本、产生负的外部性。

  48、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制,投资银行所发挥的作用是()。

  A、期限中介

  B、风险中介

  C、信息中介

  D、流动性中介

  【答案】D

  【解析】流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。

  49、根据《合同法》的相关规定,当事人订立合同应当按照法定程序进行,即采取()方式。

  A、起草和抄写

  B、意思和表示

  C、要约和承诺

  D、协商和证明

  【答案】C

  【解析】当事人订立合同,应当按照法定程序进行,即采取要约承诺方式。

要约是希望和他人订立合同的意思表示,承诺是受要约人同意要约的意思表示。

  50、净利息收益率是净利息收入与()之比。

  A、生息资产平均余额

  B、总资产平均余额

  C、流动资产平均余额

  D、净资产平均余额

  【答案】A

  【解析】由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目,因而,目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比,即净利息收益率(NIM,又称净息差)作为衡量短期资产负债效率的核心指标。

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