北京银行业中级个人理财自用性资产试题.docx

1、北京银行业中级个人理财：自用性资产试题一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意） 1、债券分为附息债券和零息债券的依据是_。A债券形式B计息方式C付息方式D利率变动方式 2、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算B：一般短期贷款结清后原则上再保管5年C：一般中长期贷款结清后原则上再保管20年D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存E：著作权3、“全方位，高质量”的金融产品定位属于_。A客户心理定位B金融产品本身的价格水平定位C金融产品质量定位D产品战略定位 4、贷款发放后，关于

2、对保证人保证意愿的监控，做法错误的是_。A应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象B如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保C主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因D保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响5、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少_年的数据。A1B3C5D2 6、下列不属于银行市场微观环境范畴的是_。A信贷客户的信贷动机B信贷客户的分布C银行本身D竞争对手 7、根据担保法的规定，下列属于保证方式的是_。A质押B一般保证C抵

3、押D担保 8、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括_。A发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额B代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件C组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议D负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报 9、抵押与质押的区别在于_。A抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权B质押中的债务人保持对质押财产的占有权C质押中的债权人保留对质押财产的所有权D抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同 10、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为_。 对正常贷款计提普通准备金；对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；按照分类结果对其他“非正

4、常类贷款”计提专项准备金；根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；计提特别准备金；汇总各类准备金。ABCD11、金融期货中不包括()。A股指期货B利率期货C外汇期货D债券期货 12、下列关于事后检验的说法，不正确的是_。A事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进B事后检验是市场风险计量方法的一种C若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高D若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题 13、可以成为某人的人

5、寿保险投保人的是_。A父亲B妻子C叔叔D普通朋友14、下列银行业从业人员的行为，_不符合“信息保密”准则要求。A将客户资料存放在保险柜B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导D妥善保管客户交易信息档案 15、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为_。A1.33%B2.33%C3.00%D3.67% 16、_是指具有高度相关性的一组银行产品。A产品线B产品组合C产品类型D产品项目 17、某银行200

6、6年贷款应提准备为1 100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为_亿元。A880B1 375C1 100D1 000 18、中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的_倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。A0.5B0.7C0.85D0.9 19、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是_。A财务规划服务B理财顾问服务C综合理财服务D投资顾问服务 20、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过

7、_。A1年B2年C3年D半年 21、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括_。A上门拜访营销B网点机构营销C合作单位营销D网上银行营销 22、理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。A理财价值观因人而异B理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观C客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出D根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观23、24K金的实际含金量为_。A100%B99.99%C99.9%D99.5% 24、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是

8、_。A有助于制订合理的信贷计划B有助于甄选贷款项目C有助于调节和优化信贷结构D有助于解决项目实施过程遇到的问题25、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为_亿元。A2.5B0.8C2.0D1.6二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、下列关于担保的补充机制中，说法正确的有_。A银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品B如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人

9、(银行)有权要求抵押人停止其行为C如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品D对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任E倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人 2、采用追随式定位方式的银行（）。A在市场上占有极大的份额B产品创新优势C反应速度快和营销网点广泛D资产规模中等3、与其他债券相比，国债具有_等特点。A风险低B流动性强C收益率较高D发行量较小E流动性小 4、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为

10、一体B：和解与整顿是两个相互独立的程序C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势E：著作权5、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪 6、普通年金是指_。A每期期末等额收款、付款的年金B每期期初等额收款、付款的年金C距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金D无限期连续等额收款、付款的年金 7、在通

11、货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是_。A将资金购买定期储蓄存款B卖出资产组合中的一部分C适当增加资产组合中股票的比重D购置房地产 8、以下情形中，可以开立临时存款账户的有_。A设立临时机构B日常转账结算C注册验资D异地临时经营活动E日常现金收付 9、下列属于银监会职责的有_。A持有、管理外汇储备B对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理C对银行业自律组织的活动进行指导和监督D对银行业金融机构实行并表监管E指导、部署反洗钱工作 10、下列选项（）是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。A产品设计缺陷B数据/信息质量C违反系统安全规定D系统设计/开发的战略风险E系统的稳定性，兼容性，适宜性

12、11、个人住房贷款贷后检查的对象包括_。A借款人B抵押物C担保人D质押物E合作开发商及项目 12、巴塞尔新资本协议对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求，包括（）。A商业银行必须定期进行模型的验证B商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性C商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率D商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值E商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较 13、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是_。A现金流量B财务状况C还款记录D

13、贷款担保E借贷偏好14、违约责任的承担形式主要有_。A违约金责任B赔偿责任C强制履行D定金责任E采取补救措施 15、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用_等。A交易限额B止损限额C错配限额D期权限额E收益限额 16、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A6个月B1年C2年D5年 17、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是_。A基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩B基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整

14、会计年度的业绩C基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩D基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 18、以下关于风险控制的说法，正确的有_。A风险分散策略可以降低非系统性风险B风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品C对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的D风险规避是一种积极的风险管理策略E风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿 19、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A现金缴存B借款业务C转账结算D现金支取 20、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有_。A资产组合的期望

15、收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均B一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个C资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均D当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差E方差就是协方差 21、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是_。A贷款抵押B贷款质押C担保D留置 22、效益性对银行的重要性体现在_。A股东要求B抵御风险C增强实力D激励员工23、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和_。A信用债券B不动产抵押债券C贴现债券D担保债券 24、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对_提出意见或建议。A是否同意贷款B贷款额度C贷款期限D贷款利率E还款方式25、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是_。A外商独资银行B外国银行分行C外国银行代表处D以上机构具有相同的业务经营范围