保全部人员培训试卷.doc

1、保全部人员新保全实务培训试卷（2011年6月17日） 姓名： 成绩： 填空题20分不定项选择题70分判断题10分总得分一、填空题（每空1分，共20分）1、保险合同保全，是指人身保险合同生效后，为了维持合同持续有效，保险公司根据合同约定及投保人、被保险人或者受益人的要求而提供的一系列服务。2、保全人员应牢固树立“客户至上”的服务观念，热情、耐心对待客户。3、保全申请资料不完整、填写不规范或者不符合合同约定条件的，应当自收到保全申请之日起 5 个工作日内一次性通知保全申请人，并协助其补正。4、一般情况下，生存金、满期金和各种年金给付作业的申请资格人为各类生存保险金受益人或其监护人。5、除条款另有约

2、定外，保险合同续期交费宽限期间一般为六十日。若条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生效对应日的次日开始算起。7、保全生存调查是指保险公司在保全服务过程中为了进一步加强风险管控，为各类保全业务处理提供重要依据而采取的一系列调查活动。9、保险合同保全作业中申请受理为面向客户服务流程，含受理初审、受理登记、临柜处理、客户离柜。10、保全申请书上必须填写项目为保险合同号、申请日期、申请资格人签字。11、短期保险期间在计算经过天数时，按自然天数进行逐天计算，遵循“算头不算尾” 的基本原则。12、保全资料归档期限分永久、长期、短期三类。二、不定项选择题（每小题2分，共70分）1、保全实务适用范围为（B

3、）A、股份公司签发的个人保险合同的保全服务B、股份公司签发的人身保险合同的保全服务C、公司签发所有的人身保险合同的保全服务D、中国人寿集团公司签发的人身保险合同的保全服务2、根据个人人身保险业务基本服务标准规定，保全不涉及保险费缴纳的，公司应当自同意受理之日起（ D ）个工作日内处理完毕。A、1天B、2天C、3天D、5天3、保全工作制度包括（ A、B、C ）。A、牢固树立“客户至上”的服务观念，热情、耐心对待客户。对符合要求 的申请件予以及时处理，不得以任何借口、任何方式怠慢客户。B、严格遵守操作权限，不得越权办理有关事宜。C、严格保守客户资料秘密。D、坚持原则，爱岗敬业，诚实守信，善待客户。

4、4、保单服务人员应当自收到资料齐全、符合合同约定条件的保全申请之日起 （ B ）工作日内完成受理。A、1个B、2个C、3个D、5个5、保全服务申请途径包括（A、B、C、D ）A、保险公司服务网点B、客户通过自助终端C、第三方代理机构D、95519客服务电话6、以下对保全申请人的描述哪些是正确的（A、B、C）A、生存金、满期金和各种年金给付作业的申请资格人为各类生存保险金受 益人或其监护人。B、受益人变更的申请资格人为被保险人或其监护人。C、要约确认的资格人为原签名资格人，包括投保人、被保险人。D、团体业务（不含年金领取），申请人须为单位法人代表，申请书上加盖投保单位公章。7、保全业务处理的主要

5、内容包括（BCD）A、办理对客户权益有重大影响的事项（如减额交清、权益转换等），须事先详细解说，避免无谓的纠纷。B、检查申请资料是否真实、完整，录入信息是否完整、准确。C、确认保全申请受理结果。D、如需要核保部门审核，核保完成后再由复核人员根据核保决定继续进行相关处理。8、以下哪些证明系法定身份证明包括（ABE）A、军人身份证件B、武装警察身份证件D、学生证E、户口簿（十八周岁以下不含照片）9、以下（ ABCD ）材料可作为生存金受益人办理生存保险金领取时的证明性材料。A、被保险人有效身份证件；B、被保险人有效户口簿（非迁出、注销状态）；C、被保险人监狱在押证明；D、由公安机关户籍管理部门出具

6、的被保险人户籍证明（非迁出、注销状态）。10、保全申请书填写时，以下（C）项目不得进行涂改A、客户号、保单号、姓名、保额、 险种、金额、签字、转账信息不得涂改B、保单号、保额、 险种、金额、签字、转账信息、申请日期不得涂改C、保单号、姓名、保额、 险种、金额、签字、转账信息填写项目不得进行涂改D、客户号、保单号、审核人姓名、金额、签字、转账信息、申请日期不得涂改11、以下（D）项目保全申请时，需征得被保险人同意A、保单借款、复效、减少保额、受益人变更、保额增加权益、新增附加险、保险合同银行质押贷款、权益转换B、保单借款、复效、受益人变更、自动垫交、保额增加权益、新增附加险、保险合同银行质押贷款

7、、权益转换C、保单借款、复效、投保人变更、受益人变更、保额增加权益、新增附加险、保险合同银行质押贷款、减额交清D、保单借款、复效、投保人变更、受益人变更、保额增加权益、新增附加险、保险合同银行质押贷款、权益转换12、若申请资格人未成年，需资格人填写签字的保全项目，由其（C）签字确认。A、被保险人B、投保人C、法定监护人D、受益人13、以下（ABC）项目限制委托代办。A、变更投保人、保险合同借款、要约确认B、特别约定内容变更、权益转换、减额交清C、保单挂失、首次年金领取、签名变更、银行自动转账领款授权、D、变更投保人、保险合同借款、特殊复效、非正常退保14、以下我省委托代办业务管理办法描述不正确

8、的有（A、B、D、E）A、客户可以委托任何人代办单笔付费金额超过人民币 5 万元的个险业务；B、保单借款等10项限制委托代办的保全业务，确因客户出国、入狱、重病等特殊情况，需要委托他人代办手续的，柜面在事前回访并生调后处理。C、保单借款等10项限制委托代办的保全业务，确因客户重病、入狱、出国等特殊情况需委托办理的，客户可以委托除公司内部工作人员、营销员、收展人员、团险及银保客户经理以外人员办理，但要上报省公司业务管理中心审批同意后方可处理。D、委托办理保全给付业务及理赔申请手续的，必须选择银行转账或邮政汇兑等非现金方式领取，转账账户户名或汇兑对象可以是投保人、被保险人或受益人三者之一。E、三明

9、公司的银保客户经理可以接受客户委托办理给付金额为10万元以内（包括10万元）除保单借款、挂失给付以外的保全给付业务。15、下列关于委托业务应备文件资料描述正确的是（B）A、保全申请书、授权委托书、受托人身份证明材料B、委托人亲笔签名确认的授权委托书、受托人身份证明材料，以及委托人亲办情况下须提供的相关资料C、委托人亲笔签名确认的授权委托书、受托人身份证明材料，保全申请书、委托人身份证明D、授权委托书、受托人身份证明材料16、民法通则中规定的近亲属，包括（A、B、C、D）A、兄弟姐妹B、祖父母C、孙子女D、外孙子女。17、生效时间为本公司受理客户申请的当日的保全项目（ABCDF）A、犹豫期撤单B

10、、解除合同C、减少被保险人D、减少保险金额F、减少险种18、以下有关个人业务保全生效日描述错误的有（AB）A、合同保全不涉及收费处理，也不需要客户确认保全处理结果，则以保全复核通过的次日24时为批单、批注的生效时间。B、合同保全涉及收费处理，且保全处理结果需要征求客户意见，则以本公司收到客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。C、合同保全涉及收费处理，但保全处理结果不需要征求客户意见，则以本公司收到客户足额交费的次日零时为批单、批注生效时间。D、合同保全虽不涉及收费处理，但保全处理结果需要征求客户意见，则以收到客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。F、所有涉及账户结算的付费保全作业，

11、结算的止息时点均为业务处理完毕的审核通过日。19、以下有关垫交保险费的利息计算时点描述正确（A）A、从垫交日期（宽限期间届满的次日）起至本公司受理垫交还款申请或退保金、保险金清算之日止。垫交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间从应交费日开始。B、从垫交日期（宽限期间届满的次日）起至本公司审核垫交还款申请或退保金、保险金清算之日止。垫交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间从应交费日开始。C、从垫交日期（生效对应日）起至本公司受理垫交还款申请或退保金、保险金清算之日止。垫交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间从应交费日开始。D、从垫交日期（宽限期间届满的次日）起

12、至本公司受理垫交还款申请或退保金、保险金清算之日止。垫交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间仍从宽限期间届满的次日开始。20、投保人为其有劳动关系的劳动者投保人身保险，在指定受益人时哪种描述是正确的？（B）A. 经被保险人书面同意后可以指定被保险人以外的人为受益人。B不得指定被保险人及其近亲属以外的人为受益人。C被保险人可以书面指定投保人为受益人。D. 经被保险人书面同意后可以指定被保险人近亲属以外的人为受益人。21、下列保全服务项目中，通常需要进行核保的有（ B、C、D ）A、权益转换B、增加保额C、复效D、新增附加险22、以下关于公司柜面保全服务流程描述正确的是（ B 、C ）

13、 A、保险合同保全作业一般经过申请受理、资料扫描、业务处理、单证缮制与通知、日结、归档六个处理阶段。B、保险合同保全作业一般经过申请受理、资料扫描、业务处理、单证缮制与通知、日结、资料整理移交六个处理阶段。C、“申请受理”为面向客户服务流程，含受理初审、受理登记、临柜处理、客户离柜作业环节。D、“申请受理、”为面向客户服务流程，含受理初审、受理登记、临柜处理作业环节。23、合同保全虽不涉及收费处理，但哪几个保全处理结果需要征求客户意见，需以收到客户确认回执的次日 零时为批单、批注生效时间。（ A、D ）A、减额交清B、合同组撤单C、变更投保人D、权益转换 24、关于业务日结描述正确的是（ AB

14、C ）A、每日对外营业终了后，所有柜员必须立即对当日本人处理的所有业务进行日清日结作业。B、所有柜员日结结束后，柜面日结责任人应立即对当日本柜面处理的所有业务进行日清日结作业。C、柜员根据当日经办的纸质业务档案与系统记录进行逐笔核对。D、柜员只需将档案交给档案管理人员即可，不需要进行核对。25、投保人死亡时：保全申请人一般为投保人合法继承人；含有投保人死亡责任并已享有保费豁免责任的保险合同保全申请人为（ A ）A、被保险人或被保险人监护人B、被保险人C、投保人的法定继承人D、投保人26、以下关于保全期间计算描述错误的（ B ）A、续期交费宽限期间：宽限期间一般为六十日，从生效对应日的次日开始算

15、起；B、复效利息计算期间：宽限期间内不计收利息。利息计算时间从失效日期（宽限期间届满的次日）开始算起，至投保人复效审核通过日止。欠交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间从应交费日开始。C、垫交利息计算期间：从垫交日期（宽限期间届满的次日）起至本公司受理垫交还款申请或退保金、保险金清算之日止。垫交的第二期及以后保险费（含月交方式），利息计算时间从应交费日开始。D、短期保险计算期间：如果条款中没有具体规定的，均按照实际天数计算。在计算经过天数时，按自然天数进行逐天计算，遵循“算头不算尾” 的基本原则。计算已经过月数时，不足一个月按一个月计算。27、关于监护关系描述错误的是（ D ）A.

16、对于申请资格人为未成年人或精神病人等无民事行为能力、限制民事行为能力人的，由其法定监护人代为办理保全业务，并须提供监护关系证明和监护人 的有效身份证件。法定监护人所申请办理的保全业务视为资格人亲办；B.对于已满 16 周岁未满 18 周岁的公民，在提供其收入证明的情况下，本人 可申请办理保全业务，无需法定监护人代为办理；C.监护关系证明包括出生证、结婚证、独生子女证等亲缘关系证明、监护关 系公证书、法院判决。D.若系统中已记录监护关系的，仍需要提供监护证明。28、续期交费方式包括（BCD）A、委托他人交费B、保单自动垫交保险费C、银行转账、POS、支/汇票、现金、银行代收、自助终端、网络等形式

17、向保险公司交纳保险费D、使用应领生存金、红 利、利差等抵交保险费。29、关于续期交费提醒的描述正确的是（ABCD）A公司应于保单生效对应日前三十日内，向投保人发送续期交费通知，通知方式包括短信、电话、电子邮件、信函等。B对于预交金额及抵交金额足够交纳本期保险费的保险合同，不再发送续期交费通知。C对于处于效力中止状态以及正在退保、理赔等合同终止处理过程中的保险合同，暂不产生应收记录和交费通知。D只对汇交人发出交费通知书及清单。30、以下哪些条款有自动垫交功能（A、C）A、99 版康宁终身保险B、国寿美满一生保险C、99 版康宁定期保险D、96版简身险31、以下对保险费自动垫交的理解是错误的有（A

18、、D）A、自动垫交时本合同当时具有的现金价值应理解为当期保险费或垫交保险费的保费交至日的保单现金价值。B、自动垫交时本合同当时具有的现金价值应理解为上期保险费或垫交保险费的保费交至日的保单现金价值。C、保险费垫交的时点为宽限期间届满的次日，垫交保费的利息从垫交之日起计算。D、保险费垫交的时点为宽限期间届满的当日，垫交保费的利息从垫交之日起计算。32、以下垫交还款的作业规则描述正确的为（A、C、D）A、垫交还款时必须一次性交齐所有垫交的保险费及利息。B、公司自受理投保人垫交还款审核之日起，不再计算垫交保费的利息。-C、公司自受理投保人垫交还款申请之日起，不再计算垫交保费的利息。D、垫交保险费的利

19、息计算如果保险合同已经明确垫交保险费的利率及利息计算方法，则按合同规定执行。33、客户可以选择以下哪些项目进行抵交保费（A、B、C）A、应付红利B、应付利差C、经被保险人同意的应付生存金D、满期金34、以下被保险人年龄变更描述正确的（A、C、D）A、被保险人真实年龄在条款约定的承保范围内，若投保人实付保险费多于应付保险费，保险公司无息退还投保人多交的保险费，合同的保险金额保持不变。B、被保险人真实年龄超出条款约定的承保范围，保险合同成立未满两年，保险公司有权解除合同，退还保单所交保费。C、被保险人性别申报错误，其真实性别仍在条款约定的承保范围内，则参 照被保险人年龄变更仍在承保范围内的规定处理

20、。D、分红险保单被保险人年龄发生变更，已经过年度的红利领取标准不再调 整，即不再对已领取红利进行补、退费处理。35、以下关于客户资料变更描述正确的有（A、B、C）A、客户资料变更的申请资格人为投保人。B、被更正人应在申请书或确认书上亲笔签名。C、一般情况下，受益人的资料更正无须受益人签名。D、本公司无须留存被更正人身份证明及户籍部门变更证明的复印件。E、对于客户资料变更前、后差异较大的情况，若客户无法提供户籍部门变更证明，可以由柜员电话回访客户确认情况。三、判断题（每小题1分，共10分）1、居民身份证号码从 15 位升为 18 位时，无需引导客户更新资料。（错）2、普通长期险条款中没有约定职业

21、变更加、退费处理办法的险种，职业危险程度增加时需进行加费。（错）3、签名变更的申请资格人为原签名资格人，即投保人或被保险人。（对）4、医保标识变更的申请资格人为被保险人。（错）5、分红险保单被保险人年龄发生变更，已经过年度的红利领取标准不再调整，即不再对已领取红利进行补、退费处理。（对）6、公司可受理客户邮寄信函方式的保全项目有“正常复效”、“客户联系方式变更”、“垫交方式变更”、“投保人解除保险合同”、“犹豫期撤单”。（错）7、同一客户同时办理多项保全业务，只需填写一份保全申请书。（错）8、保全实务规定，保全作业中可使用4枚印章，即业务处理专用章（非订立新合同章）、原件已核章、注销章及个人名章。（错）9、保全业务处理过程中，客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，可以要求客户提供村居委会出具的证明作为佐证。（错）10、批单及相关确认书是保全处理结果的书面反映，是保险合同的组成部分，其效力低于保险合同。（错）10