风控部工作流程.docx

1、风控部工作流程、总图风控流程图客户申请借款放款日常提示工作 逾期事项处理 协助事务所工一- 一业务部收集资料 后移交风控部业务部配合风控部完成实地考察业务受理业务部筛选实地调查审贷会决议放款前置j资料初审业务部需筛选不具备借款资格的客户资料归档、抵押物保管正常收回本息 逾期收回本息 合同终结风控报告贷后管理风控报告必须 备注上门图片 和资料图片签署合同、办理 抵押、公证、费 用收取客户资信较差的 可直接退单不进 入该程序二、资料初审资料初审其他佐证担保人资料增加资信有担保条件借款用途 用途合法身份资料抵押物资三证齐全资料完整性、合法性、真实性、无争议、无纠纷风控人员资料严格审核，通过后进入下一

2、个程序所需资料如下：1、身份证2、 户口簿3、 结婚证（结婚证、单身公证、离婚证、离婚协议）4、 房贷：（房产证、国土证、按揭房需提供按揭合同一套、房屋信息摘要）5、 车贷：（车辆登记证、保险、行驶证、钥匙、购车发票等原件）6、 收入证明：工作证、资质证、 （企业需提供全套企业手续）7、 居住证明（物业费票据或水电气票等）8、 担保人全套资料以及担保物资料。9、 征信报告、银行流水（按揭还款流水） 、电话清单等10、 其它增加资信的材料。三、实地调查实地调查 家庭结构、稳定性、 归属、室内环境等稳定性、经营状况、 第一还款来源是否充足，其它收入来源等价值评估、真实性、 可变现力、有无争议 等真

3、实反应确定风险点进入下一程序四、风控报告项 目 基 本 情nf 放贷风款后险刖监分置管析条措内件施容1i i1 /_/综 合 评 论 内结合资料与实地调查情况，综合分 析借款客户资信，在报告中反应真 实、完整的调查情况，风险分析简 单明了，提出风控意见以及评审意 见后，资料与风控报告移交审贷会。进入下一步程序风控人员须知：1、风控报告必须结合资料与实地考察情况。2、 真实反应调查了解到的情况。3、 找出风险点、提出风险意见。4、 不可脱离法律法规。5、 竟可能深层次了解客户情况。6、 风控人员严格禁止收受客户或业务员贿赂。7、 以公司资金安全为首要任务，严格把控风险。8、 风控报告出具后必须向

4、审贷会提出风控意见，不可自作决定。五、审贷会决议业务部审贷会决议客户来源、基本情况、收费情况、利率比例等情况听取各部门汇报情况提交风控报告，提出风 险意见，真实反应调查 情况各方讨论后做出决策/注：审贷会各方需提出各自意见，结合实际情况做出讨论，做出决策。如果贷款通过，则进入下一个程序，如果未通过，到此终止。六、审批通过后程序审批通过后权证人员夫妻双方签章担保人签章签字并拍照风控专员为客户解答 合同疑问，并告知客 户相关逾期违约责任 做好预防提醒工作签订借款合同 签订抵押合同权证人员提交抵押和 公证受理清 单办理抵押登记办理公证手续财务部业务部需分类 填写费用清单 提交财务部收取相关费用财务部

5、向总经办提交收 据或发票底联或转账凭证财务部提交收费凭证给业务部，业务部向总经办请款确认合同已 签署、公证抵 押已办理后总经办通知财务放款七、贷后管理贷后管理/ 钥匙、保单、行驶证、发票、其他资料原件风控电子档保仔原件复印件统 ）k 由风控部统一保管部 一由风控部管理。 丿（车贷）车辆登记证、F-*资料归档（房贷）房产证、土地证、 他项权证、其他资料原件 由风控部统一保管以电话形式 进行跟踪跟踪资金使用情况提醒客户还息日期风控部广 AtJr 、结息日提前三天提醒如客户续 借，告知客风控 部户需“还旧借新本金到期提前通知/ 、提前告知本金即将到期，丿 并告知逾期违约严重性逾期客户，无 法偿还，进

6、入 催收程序聲 -风控部归还本息正常归还业务部解除抵押,八、逾期催收程序催收程序电话告知逾 期违约产生 的后果风控部电话催收电话催收无果， 采用上门催收并 发催收函上门催收委托合作律师事务所进行催收委 托律师事务所丄一各部门配合 事务所或法 院的工作调解、诉讼、执行实现债权九、银行或其他渠道借款的档案管理流程资料原件牌照留 底，复印件收取留 底，费用清单移交 留底。资料移交备案注：贷款部无论走 什么渠道，接单后 需提交资料到风控 部留底存档档案管理I风控专员做好记 录工作（时间、借 款金额、居间费 用、放款机构、资 料明细）居间服务受理后，贷 款部需提交居间服 务协议原件和复印 件留底，并说明费用 明细以及渠道单位 名称。核查工作风控专员跟踪贷款 部做单是否成功，以 及居间服务费是否 收取，是否将费用缴 纳到财务部。并做好 登记工作。风控专员与财务 部核实居间服务 费的缴纳情况并 核对居间服务合 同与实际金额是 否一致。档案封存归档注：1、居间服务合同、客户相关资料、统一由风控部代为管理封存。2、风控专员做好电子文档保存、台帐记录、账目核查工作。所需配合部门：1、贷款部2、财务部3、总经办