担保业务知识.docx

1、担保业务知识1、什么是贷款？贷款是银行或其它金融机构按照一定利率和一定归还等条件，把货币资金提供给资金需要者的借贷行为。实际是有条件的让渡资金使用权，是借款人一定是期货还本付息的价值运动2、什么是贷款人？借款人？贷款人是在中国境内依法成立的依法经营贷款业务的中资金融机构。借款人是从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的法人、其他经济组织、个体工商户和自然人。3、什么叫贷款期限？贷款期限是根据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力，由贷款双方共同商议后确定的，并在借款合同中载明的、贷款时间长短的具体限定。4、什么叫流动资金贷款？是指银行按照一定利率，解决企业对流动资金需要而发放的贷款5

2、、什么叫出口信贷？是指出口国官方金融机构或商业银行，以优惠利率向本国出口商、进口方银行或进口商提供的贷款。6、什么叫贸易融资贷款？是指银行对进口出口商提供的与国际结算有关的短期融资或信用方便。包括：信用证打包放款、出口议付、出口托收贷款、提货担保、信用证远期汇票贴现及应收款的买入、福费廷、国际保理、海外代付、短期出口信用保险项下贷款、出口商业发票融资7、什么是信用证打包放款？是指出口商收到境外开来的信用证，在采购这笔与信用证相关的商品或生产商品时资金出现短缺，以该信用证作抵押，向银行申请贷款，用于该出口商品的加工包装及运输过程中出现的资金缺口。8、什么叫押汇？进口押汇？出口押汇？押汇是指贷款人

3、以买卖的货物作为抵押品的汇票贴现进口押汇，是指当进出口双方签订买卖合同后，进口方请求开户行，向出口方开具保证付款文件，一般为信用证，并寄给出口商，出口商见证后寄回汇票和提货单，由进口方银行代为购入汇票和提货单，作为抵押，然后向进口商提示付款。进口商如无力支付或拒付，银行不予交单，并有权处置货物。出口押汇，是指进出口双方签订买卖合同后，出口商按照合同向出口商发货取得各种单证，向进口商开发汇票，这事进口商不能立即支付汇票票款，出口商为了尽快收回货款，将汇票和各种单证交给出口放银行，请求银行给于贴现。银行议付单据后，同意贴现手下汇票和单据，然后把汇票票款扣除贴息利息后支付给出口商9、办理出口押汇的条

4、件：（1）企业应在申请行开立人民币或外币往来账户，办理进出口结算业务，并在押汇融资业务项下核算一切开支；企业资信良好，履约能力高，收汇录良好，具有一定外贸经验。（2）出口的商品为企业主要出口创汇产品，适应市场需求，国内外销售网络畅通，并能去得必要的配额及批文。（3）企业应有健全的财务会计制度，能够按时向银行报送财务报表，接受银行对其生产经营及财务状况进行实时核实。出口押汇项目应该应用于合理的资金周转需要。（4）开证行及偿付行所在地政局及经济形势稳定，无外汇短缺，无特别严格的外汇管制，无金融危机状况，且开证行自身自信可靠，经营作风稳健，没有故意挑剔单据不符点或无理拒付不良记录。（5）信用证条款清

5、晰完整其符合国际惯例，经银行认可无潜在风险因素。10.生么叫贴现？贴现是银行在票据未到期之前把票据买进的信用活动。工商企业为取得现金，以未到期的票据向银行融通资金，申请贴现，银行按照市场利率扣除自贴现日起到票据到期日的利息，将票面余额支付给持有人，票据归银行所有11.什么叫按揭？就是以预购的商品房进行贷款抵押。预购人将预购的物业产权抵押给按揭受益人作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权交给按揭人。12.什么是信用证？内容有哪些？信用证是开证行应申请人的要求，并按照其指示对第三人开具的在有一定金额，在一定期限内凭符合规定的单据付款的书面文书。内容有：(1)信用证的种类、性质、编号、金额、开

6、证日期、到期地点，开证申请人受益人的名称、地址、联系方式(2)汇票的出票人、付款人、期限以及出票条款(3)货物描述（4）最迟装船期、装运港、目的港、运输方式、运费支付方式。可否分批和转运（5）要求的单据：发票、装箱单、提单、保险、原产地证明（6）特殊条款、附加条款（7）对银行索汇指示（8）开户行对受益人和汇票持有人保证付款的责任语句。13.信用证当事人有哪些？（1）开户行（2）信用证申请人（3）汇票出票人（4）通知行（5）议付行（6）偿付行（7）受益人（8）受票人14、信用证特点（1）信用证是独立的法律文件（2）开证行负有第一性付款责任（3）只管单据不管货物15、什么叫票据？票据种类有哪些？票

7、据是有一定格式，约定由发票人或付款人按照指定日期无条件支付一定金额，并可流通转让的债务凭证种类主要有汇票、支票、本票汇票是发票人签发向受票人签发的，要求对方在规定时间内对受款人无条件支付一定金额的书面命令支票是活期存款储户向银行签发的一种要求付款的凭证，银行据此凭证从存款账户支付一定金额给指定人或持票人本票是以发票人本人为付款人的票据16、什么叫承兑、承兑汇票，出票？承兑是汇票付款人在票据到期以前在票据正面签名表示承担支付票面金额的行为承兑汇票是汇票的受款人或支票人为确定票据所载权利，查明付款委托是否属实，以确保票据到期去的票面金额而向付款人提出正式的付款承诺的要求，付款人承诺付款后在票据上签

8、字，并记载“承兑”或“照办”等字样出票就是签发票据行为17什么是担保？担保的方式有哪些？担保是为保证债权人的权利得以实现，以债务人或第三人的信用或特定财产来督促债务人履行债务的制度方式：保证、抵押、质押、留置、定金18、什么是保证，保证的方式保证是保证人与债权人约定，一旦债务人不能按照约定履行债务，由保证人按照约定履行或承担责任的行为。方式有一般保证和连带责任保证（1）一般保证是保证人与贷款人约定，债务人不履行债务时，由保证人承担责任。在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，一般保证人有权拒绝承担保证责任。以下情况不得行驶拒绝权：a债务人变更住所，债权人无法要求

9、其履行债务b人民法院已受理债务人破产案，并中止执行程序的c保证人自己书面形式放弃拒绝权（2）连带责任保证是保证人与债权人约定对债务承担连带责任19.最高额保证是指保证人对债权人与债务人一定时期内连续发生的若干比业务，在最高金额内承担保证责任20、保证合同内容：（1）被保证主债权的种类、金额（2）债务期限（3）保证的范围（4）保证期间（5）保证方式（6）双方约定的其他事项21、什么人具有保证资格？凡是有偿还能力的法人、其他组织和公民艘可以做保证人或反担保保证人22、那些组这和个人不得为保证人?(1)国家机关不得为保证人（国务院批准除外）（2）学校、医院、幼儿园等以公益为目的的事业单位社会团体不得

10、为保证人（3）法人的职能部门分支机构不得为保证人（除法人有授权范围的）23、什么是自然人？什么是法人？自然人是一句自然规律出生的人法人是依法成立的，拥有一定财产和经费，有自己的名称、组织机构和场所，能够独立承担民事责任的组织24、什么是抵押？抵押是债务人或第三人以不转移物的占有，将特定的财务作为债务担保，当债务人不能按期履行债务时，债权人可以依法将该物品折价或拍卖、变卖以获得优先受偿抵押人就是债务人或第三方，抵押权人为债权人，抵押物即是该财产25、什么叫最高额抵押？抵押人与抵押权人协议，在最高债务额内，以该抵押物对一段时期内连续发生的债务作担保、26、什么叫在建工程抵押？是指抵押人为获取在建工

11、程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权和在建工程的投入资产，以不转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款的担保27、抵押合同内容：(1)被担保债务的种类，数额(2)被担保债务的期限(3)抵押担保的范围(4)抵押物的种类数量质量状态所在地所属权或使用权权属(5)双方约定的其他事项28哪些财产可以设置抵押：（1）抵押人所有或是依法享有处分权的房屋和其他地上附着物（2）国家土地使用权（抵押人承包并经承包商同意抵押的荒山荒地）（3）抵押人所有或是依法享有处分权的机器设备、交通工具及其他财物（4）依法可以抵押的其他物品29、哪些财产不可用于抵押？（1）自留地、宅居地、耕地等集体所有土地使用权

12、（2）国有土地所有权（3）幼儿园、学校、医院等事业单位社会团体的教育设施、医疗卫生设备和其他社会公益设施（4）所有权、使用权不明确或有争议的财产（5）其他依法不可抵押的财产30、抵押登记办理部门（1）以无地上附着物的土地使用权作抵押的，到合法土地使用权的土地管理部门（2）以城市房地产或是乡镇、村企厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门，一般是房管局（3）以企业设备和其他动产抵押的，到财产所在地工商行政管理部门（4）以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具登记部门，车辆为车管所，船舶为船务局（5）以林木抵押的，为县级以上林木主管部门31、开发商“五证”“两书”五证有：国有土地使用权证

13、建设用地规划许可证建设工程规划许可证建设工程施工许可证商品房预售许可证两书住宅质量保证书住宅使用说明书32、什么是质押？质押是债务人或第三人转移物的占有，以该动产或权利作为债务担保，当债务人不能履行债务时，债权人有权依法以该动产或权利折价或或以拍卖变卖该动产方式获得动产价款的优先受偿。分为动产质押和权利质押权利质押包括：（1）汇票、支票、本票、提单、债权、仓单、存单（2）依法可以转让的股份、股票（3）依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权33、质押合同包括内容：、（1）被担保债务的种类、数额（2）被担保债务的期限（3）质押担保的范围（4）质物的种类数量质量状况（5）质物移交的时间（6

14、）当事人认为需要约定的其他事项34、抵押与质押的区别在于：抵押无需转移物的占有，只要需要转移物的占有35、什么是留置？是因为保管合同、运输合同、加工承揽合同发生的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价或是以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿36、什么是反担保？反担保是为获得担保人向债权人提供担保，债务人或第三人向担保人提供担保，约定在担保人因代偿债务人债务受到损失时，可向反担保人清偿。实质是担保人享有对债务人的清偿权37、什么是工程履约担保？是指在工程建设活动中，根据法律法规或合同该

15、约定，由担保人向业主提供的，保证承包商不履行合同责任时由担保人代为履行或承担责任的法律行为。38、什么是财产保全？是指在诉讼中或诉讼前遇到有关财产可能被转移、藏匿、销毁等情形，从而可能造成对利害关系人权益的损害或可能是法院将来的判决难以执行或不能执行时，根据利害关系人的申请或法院决定，对被申请人财产或有争议的标的物采取查封扣押冻结的强制措施39、什么是财产保全担保？是申请人在申请保全时向人民法院提供的担保，如果因保全错误为被申请人或案外人造成损失，故要求申请人或担保人予以赔偿目的：为了防止申请人的错误保全给被申请人或案外人造成损失，所以要求申请人提供等额担保40、什么是追偿？是指当债务人到期未

16、足额履行债务，由担保机构作为保证人代偿后，担保人取得对债务人追偿权，在此情况下根据委托担保合同规定，担保机构向被担保企业要求实现债权的过程追偿的方式有哪些？（1）与被担保企业协商重新制定还款计划（2）向反担保保证人追偿（3）行使抵押权（4）行使质押权（5）起诉41、什么是公司？公司种类有什么公司是依据法定条件和程序成立的，以盈利为目的的商事组织我国一般分为有限责任公司和股份有限公司有限责任公司是股东以出资为限对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任。股份有限公司是把公司全部资本分成等额股份，股东以其所持股份对公司承担责任，公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法人42、公司的组织机

17、构一般有股东大会、董事会、监事会。43、个人综合贷款相关内容：（1）程序：受理拜访审批抵押登记银行放款（2）所需资料：申请人的身份证、户口薄、婚姻证明、照片、收入证明、房屋所有权证、土地使用权证、评估报告，房屋出租的还要提供租赁合同；如果是个体经营者还要提供：营业执照，三个月的税单，若是特种行业还需出示特种行业营业许可证；如果是有限公司法人还应提供：营业执照（副本）复印件、公司章程、上年及近期财务报表，近三个月税单。（3）以第三人房产作抵押贷款担保应如何操作？第三人需要向房管局提供经公证处公证的同意书；第三人须为借款人向我公司提供反担保保证（4）办理第三人房产抵押贷款公证时需要有第三人：夫妻双方的身份证复印件、双方户口薄复印件、结婚证复印件、房屋所有权证书复印件（5）贷款发放后经办人员应收集那些资料归档？借款合同、抵押合同、保证合同、房屋他项权证、借款借据44、企业法人做反担保保证人需要资料该企业法人的营业执照（副本）复印件、公司章程复印件、近三个月财务报表、董事会决议或股东大会决议，验资报告，材料都要盖公章签署反担保保证合同时法人代表人签字并加盖公章或合同专用章