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1、多选题资产风险分类的认定审批应遵循 的原则。（A、B、C、D）A、授权认定B、常规管理C、超限核准D、归口负责农村信用社要逐步建立和完善贷款风险管理制度，信贷资产分类要按照 （A、B、C）A、落实责任B、动态调整C、科学考核D、分类准确下列关于重组贷款说法正确的有（A、B、C、D）A、需要重组的贷款至少划归为次级类B、重组后的贷款如果仍然逾期，应至少划归为可疑类贷款C、重组贷款分类结果半年内原则上不得向上调整D、观察期结束后，可重新进行分类下列贷款应认定为损失类的是（A、B、C）A、预计损失在90%以上B、四级分类中的呆账贷款C、受控制企业的分类认定为损失D、重组后仍然无力归还的贷款农户信用等

2、级较好，应认定为可疑的是（A、B、D）A、信用 本金逾期181天以上B、保证 利息逾期181天以上C、抵押 本金逾期271天以上D、质押 本金逾期271天以上农户张某，信用等级一般，在信用社借款3万元，应认定为次级类的是（A、B、D）A、信用 本金未到期 欠息95天B、保证 本金逾期91天 不欠息C、抵押 本金逾期90天D、质押 本金逾期91天某自然人一般农户，信用等级优秀，贷款5万元，应认定为可疑类的是（A、C、D）A、信用 本金逾期181天以上B、保证 欠息181天C、质押 逾期361天D、抵押 逾期272天下列自然人其他贷款可认定为可疑类的是（B、C、D）A、借款人经营亏损，支付困难且难

3、以获得补充资金来源，经营活动现金流量为负数B、借款人进入清算程序C、本金逾期181天D、固定资产贷款项目处于缓建状态下列自然人其他贷款可认定为次级类的是（A、B、C）A、借款人不能偿还其他债权人的债务B、借款人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款C、表外欠款31天D、信用社对抵押物失去控制下列自然人其他贷款可认定为关注类的是（A、B）A、未按约定用途使用资金B、销售收入低于同行业平均水平C、利息逾期91天D、他行贷款认定为可疑自然人其他贷款主要以借款人 进行分类。（A、B、C）A、经营实体运营状况B、家庭经济状况和收入情况C、担保情况D、贷款额度的大小下列说法正确有（A、D）A、内在风险是指潜在的

4、、已经发生但尚未实现的风险B、介于相邻类别之间的信贷资产原则上应归入高级档次C、同一借款人有多笔贷款，且条件基本相同，在不影响总得分类结果的前提下，可将多笔贷款拆分D、对风险状况已发生重大变化的应及时进行重新认定表外信贷资产包括（B、D）A、贴现B、银行承兑汇票C、信用垫款D、担保五级分类的原则包括（A、B、C）A、风险原则B、真实原则C、审慎原则D、充分性原则自然人其他贷款，主要依据借款人 进行分类。（A、B、C）A、经营实体的运营状况B、家庭经济状况和收入情况C、担保情况D、借款人的社会知名度具有下列 条件的贷款一般划分为关注类。（B、C、D）A、在其他银行的贷款认定为可疑类B、借款人或有

5、负债(如对外担保、签发商业汇票等)过大或与上期相比有较大幅度上升C、借款人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素(如基建项目工期延长、预算调增过大)D、借款人经营管理存在重大问题或未按约定用途使用贷款出现以下 情况的贷款应认定为次级类。（B、D）A、借款人的主要股东、关联企业或母子公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化B、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响C、借款人在其他金融机构贷款被划为次级类D、借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类出现以下 情况的贷款应认定为可疑类。（A、B、C、D）A、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于停建、缓建状态B、借

6、款人实际已资不抵债C、借款人进入清算程序D、借款人或其法定代表人涉及重大案件，对借款人的正常经营活动造成重大影响行业生命周期一般可分为（B、C、D）A、创业B、新兴C、成熟D、衰退下列贷款应认定为关注类的是（A、B、C）A、目前有还本付息能力，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素B、借款人未按约定用途使用贷款C、展期90天以内的贷款D、违反国家法律、行政法规发放的贷款下列哪些应划入次级贷款（A、B）A、借款人处于半停产状态B、已诉诸法律追收的贷款C、可还本付息的重组贷款D、借款人进入清算程序下列哪些贷款会批量进入五级不良贷款（A、B、C）A、借款人信用等级一般，贷款方式信用，本金逾期91天B

7、、借款人信用等级较好，贷款方式信用，本金逾期91天C、借款人信用等级优秀，贷款方式保证，本金逾期91天D、借款人信用等级优秀，贷款方式抵押，本金逾期91天风险分类的基本程序包括（A、B、C）A、收集并填写贷款分类的基础信息资料B、初步分析贷款基本情况C、评估贷款偿还的可能性D、财务分析下列属于次级的认定标准是（A、B、C）A、借款人目前的还款能力不足或抵押物不足值，存在影响贷款本息足额偿还的明显缺陷，如果这些缺陷不能及时纠正，银行贷款遭受损失的可能性较大。B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产和经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金。C、借款人内部

8、管理出现问题，对正常经营构成实质损害，妨碍债务的及时足额清偿。D、借款人不能偿还其他债权人债务。下列说法正确的有（A、C、D）A、正常类贷款预计损失率为0%B、关注类贷款预计损失率为1%C、可疑类贷款预计损失率为20%-90% 之间D、损失类贷款预计损失率为90%(含)以上住房按揭贷款和汽车按揭贷款主要依据 进行分类。（B、C）A、矩阵B、逾期时间C、连续违约期数D、按季分类信贷资产风险分类管理办法适用于（A、D）A、表内信贷资产B、其他应收款C、应收利息D、表外信贷资产自然人贷款分为自然人()贷款和自然人()贷款。（A、B）A、一般农户B、其他C、农户小额信用D、个体工商户下列属于五级分类的

9、是（A、C）A、正常B、逾期C、次级D、呆账破坏金融管理秩序的行为包括（A、B）A、个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B、某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C、银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D、银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有（A、B、C、D）A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B、限制分配红利和其他收入C、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D、停止批准增设分支机构银行业监督管理法规定，银监

10、会的监督管理措施可以包括（A、B、C、D）A、要求银行按照规定报送财务报表B、进入银行进行检查C、与银行董事进行监督管理谈话D、责令银行按照规定如实披露风险管理状况根据票据法的规定，汇票到期日前，有 情形的，持票人可以行使追索权。（A、B、C、D）A、汇票被拒绝承兑B、承兑人或者付款人死亡、逃匿C、承兑人或者付款人被依法宣告破产D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动根据担保法的规定，可以质押的权利包括（A、B、D）A、汇票、本票、支票B、存款单、仓单、提单C、土地所有权D、依法可以转让的股份、股票银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、

11、变造的 等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。（A、C、D）A、委托收款凭证B、货币C、汇款凭证D、银行存单2003年12月27日，十届全国人大常委会第六次会议审议通过了(中国人民银行法修正案，修正后的中国人民银行法施行后，中国人民银行的主要职能包括 （B、C、D）A、直接审批、监管金融机构B、维护币值的稳定C、对金融市场进行宏观调控D、货币政策的制定和执行未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的 会受到处罚。（A、B、C）A、个人B、单位C、单位的直接负责的主管人员D、单位的所有工作人员下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为？（A、B、C、D）A、个人私设银行B、企事业单位私设储蓄所C、农

12、村资金互助社吸收社员以外的公众存款D、商业银行在客户存款时许诺先付利息以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（A、B、C）A、商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票B、任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C、商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D、商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费中国人民银行对 有权进行检查监督。（A、B、C、D）A、执行有关黄金管理规定的行为B、执行有关反洗钱规定的行为C、执行有关外汇管理规定的行为D、执行有关人民币管理规定的行为在下列情形中代理人须承担民事责任的有

13、（A、D）A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B、代理人超越代理权，但经过被代理人追认C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动借款人的权利包括（B、D）A、自主决定向第三人转让债务B、按合同约定提取和使用全部贷款C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营D、拒绝借款合同以外的附加条件某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力， 可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。（A、B、C、D）A、财政部B、国资委C、中国银行业监督管理委员会D、中国银行业协会授

14、信业务包括（A、B、C、D）A、贷款B、贷款承诺C、贸易融资D、担保在 的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。（A、B、C）A、检查人员未出示检查通知书B、检查人员未出示合法证件C、检查人员少于2人D、检查人员多于2人对借款人的限制包括（B、C、D）A、不得向贷款人的上级反映有关情况B、不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资C、不得套取贷款用于借贷牟取非法收入D、不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款票据丧失的补救措施包括（A、B、D）A、挂失止付B、公示催告C、仿真制造D、提起诉讼广义的贷款法律关系包括（A、B、C、D）A、附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系B、附属于

15、贷款合同法律关系的抵押合同法律关系C、委托贷款合同法律关系D、贷款合同法律关系根据民法通则的规定，民事法律行为应当具备的条件是（A、C、D）A、行为主体为自然人B、行为人具有相应的民事行为能力C、意思表示真实D、不违反法律或者社会公共利益银行业监督管理法规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（A、B、C、D）A、接管B、重组C、撤销D、依法宣告破产根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（A、B）A、民事行为能力B、民事权利能力C、独立的财产D、名称、组织机构和场所金融犯罪的对象可以是（A、B、C、D）A、社会公众B、金融机构C、信用证D、货币根据民法通则的规定，代理包括（A

16、、C、D）A、委托代理B、自愿代理C、法定代理D、指定代理刑事责任包括（A、B、C、D）A、罚金B、管制C、没收财产D、拘役在下列情形中代理人须承担民事责任的有（A、D）A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B、代理人超越代理权，但经过被代理人追认C、代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动银行储蓄机构下列哪些行为是违法行为：（A、B、C、D、E）A、擅自开办新的储蓄种类；B、擅自设置储蓄机构；C、擅自停业或缩短营业时间；D、以物质奖励、贴水等方式吸收储蓄存款；E、未经法定程序代为查询、冻结、划拨储蓄存款

17、国务院银行业监督管理机构应当公开监督管理程序，建立 制度。（A、C）A、监督管理责任B、责任追究C、内部监督D、外部监督银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循 的原则。（A、B、C、D）A、依法B、公开C、公正D、效率国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（A、B、C、D）A、设立B、变更C、终止D、业务范围下列关于票据文义记载的法律效果的表述中，符合相关法律规定的有（A、B、D）A、汇票上未记载付款日期的，为见票即付B、票据金额的中文大写与数码不一致的，票据无效C、出票人记载“不得转让”字样的票据，其后手以此票据进行贴现的，通过贴现取得

18、票据的持票人享有票据权利D、背书人未记载被背书人名称即将票据交付他人的，持票人在票据被背书人栏内记载自己的名称与背书人记载具有同等法律效力有下列情形之一的，担保物权消灭：（A、B、C、D）A、主债权消灭B、担保物权实现C、债权人放弃担保物权D、法律规定担保物权消灭的其他情形同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：（A、B、D）A、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿；B、抵押权已登记的先于未登记的受偿；C、抵押权未登记的，按照债权成立的先后次序清偿D、抵押权未登记的，按照债权比例清偿以下列财产作抵押，抵押权自登记时设立的是（

19、C、D）A、航空器B、船舶C、建设用地使用权D、建筑物依照我国物权法的规定，下列那种财产可以抵押（A、B、C、D）A、正在建造的建筑物B、半成品C、建设用地使用权D、以拍卖方式取得的土地承包经营权由于玩忽职守造成金融资产丧失诉讼时效的， 应付主要责任。（A、D）A、主任B、主管会计C、出纳D、信贷员信用社不良资产清收处置的基本原则是（A、C、D）A、合法性B、安全性C、效益性D、创新性不良资产管理的基本流程包括（A、B、C、D）A、风险及责任认定B、分类管理C、制定处置方案D、清收处置信贷资产风险管理考核应坚持的原则是 （A、B、D）A、区别对待、分类处置B、多措并举，绩效挂钩C、严格考核、严

20、格问责D、落实责任、防降结合新增不良贷款免责认定的前提条件（A、B、C、D）A、该笔贷款问责流程已经进行完毕B、该笔贷款在发放管理各个环节不存在违规违纪现象C、该笔贷款在发放管理各个环节的责任人均符合尽职管理要求D、经过问责程序，最终认定该笔不良贷款形成的原因为自然灾害不可抗力等非主观因素信贷资产风险管理考核的指导思想是（B、C、D）A、有利于组建农村商业银行B、有利于加快贷款收回C、有利于降低资产风险D、有利于提高资产质量下列关于不良资产清收费用计付说法正确的有（A、B、C、D）A、最终决策权在县级农村合作金融机构B、要结合每笔不良资产清收的难易程度，科学合理确定计付标准C、坚持集体决策D、

21、采取先稽核、再支付的方法不良资产清收费用的支付范围包括（A、D）A、诉讼费B、印刷费C、宣传费D、执行费1、核销复查的要点是（A、B、C、D）A、核销项目的真实性B、申报材料的真实C、档案管理的规范性D、收回资金账务处理的合规性核销材料收集应遵循的原则是（A、B、C、D）A、真实性B、保密性C、时效性D、流动性可以查询冻结扣划单位及个人存款。（B、C、D）A、公安机关B、人民法院C、税务机关D、国家海关非信贷资产分类方法包括 （A、B、C、D）A、风险分类法B、账面价值法C、专家判定法D、可变现净值法非信贷资产根据风险和损失程度的不同，划分为 两类 。（A、B）A、安全性B、风险性C、委托资产

22、D、自有资产非信贷资产风险分类规程包括 （A、B、D）A、初分B、初审C、核准D、认定不良贷款处置方式包括（A、B、C、D）A、现金清收B、重组转化C、以资抵债D、呆账核销呆账是指金融企业承担风险和损失，符合呆账核销管理办法认定的条件，按规定程序核销的（A、D）A、债权B、存款C、应付账款D、股权资产抵债资产应遵循的原则是（A、B、C、D）A、严格控制B、合理定价C、妥善保管D、及时处置调整担保方式是指 的不良贷款，重新落实担保的一种贷款重组方式。（B、C、D）A、已核销B、没有担保C、原有担保能力不足D、即将或已丧失担保效力调整担保方式应满足的条件是（A、B、C）A、原担保不实或存在法律缺陷

23、B、变更后担保代偿能力应优于原担保C、变更后担保合法有效D、变更后担保人社会知名度高变更后借款人 等方面应优于原借款人，能有效降低风险。（A、C、D）A、财务管理B、年龄优势C、现金流量D、还款能力农村合作金融机构要灵活运用 等各种手段积极清收不良贷款本息。（A、B、C）A、经济B、行政C、法律D、核销风险资产管理的原则包括（A、B）A、合法合规原则B、公开透明原则C、风险管理原则D、动态管理原则贷款审查应对贷款调查内容的 进行全面审查，应重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力等。（A、B、D）A、合法性B、合理性C、全面性D、准确性贷款担保分析的主要内容包括（A、B、D）A、担保资格B、

24、担保能力C、担保期限D、抵质押物价值及变现能力以下信贷业务档案必须存放原件的是（A、B）A、权证类B、要件类C、管理类D、保全类E、综合类对装订成册的信贷业务档案资料按户（A、B、C、D）A、分类B、编号C、登记D、归档公安、纪检、司法等部门处理案件，查阅档案时，需在“借阅信贷业务档案登记簿”上共同签章，以备查考的人员有（A、B、C）A、信贷负责人B、分管主任(行长)C、档案管理人员D、会计主管内部调阅信贷业务档案，应由调阅人填写调阅单，经 批准，并登记“借阅信贷业务档案登记簿”。 （A、B）A、信贷负责人B、分管主任(行长)C、会计主管D、客户经理以下需长期保存信贷业务档案的有（B、C、D）

25、A、贷款本息已全额收回的贷款B、贷款本息未全额结清的贷款C、以物抵债的贷款D、核销未全额收回贷款本息的贷款以下属于管理类档案的是（A、B、C、D）A、借款人和担保人的基本资料B、保证人及配偶同意提供担保的书面文件C、企业法人营业执照正本复印件D、政府管理部门批准事项的文件复印件E、企业兼并、破产的有关资料及证明文件以下属于要件类档案的是（A、B、C、D、E）A、信用等级评定报告及授信资料B、客户信贷业务申请书C、审贷会会议纪要D、贷后跟踪检查纪录和贷款检查报告E、信贷业务借款合同(协议书)以下属于权证类档案的是（A、B、C）A、抵押物(质物)评估报告和作价依据B、抵押(质押)公证书C、抵押物(

26、质物)保险单D、借款合同、借据、担保合同或担保函客户信贷业务档案分为（A、B、C、D、E）A、权证类B、要件类C、管理类D、保全类E、综合类信贷业务档案管理岗对档案资料 负责。（A、B、C、D）A、真实性B、完整性C、有效性D、保密性E、合法性以下在办理信贷业务过程中，用以记录和反映信贷业务全过程中而形成的与客户关系的资料，属于信贷业务档案的是（A、B、C、D）A、重要文件B、凭据和图表C、声像D、系统数据贷款调查的主要内容包括下列哪些内容：（A、B、C、D、E）A、借款人基本情况B、借款人收入情况C、借款用途D、借款人还款来源、还款能力E、信用状况在质押合同有效期内，贷后检查人员应当按照规定

27、的贷后检查间隔期，对质物的 情况定期进行检查。（A、C、D）A、使用B、变更C、管理D、变化陕西省农村合作金融机构个人贷款管理暂行办法中对涉及办理抵押物登记有什么要求？（A、C）A、按合同约定办理抵押物登记的，农村合作金融机构应当参与B、按合同约定办理抵押物登记的，农村合作金融机构可以不参与C、委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实D、委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实推行实贷实付的积极意义有哪些（A、B、C、D）A、有利于确保信贷资金进入实体经济B、严防贷款资金被挪用C、有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平D、有助于贷款人防范信用风险和法律风险陕西省农村信用社贷款管理责任制

28、度规定，有下列情形之一者，属严重违规贷款。（A、B、C、D）A、超越审批权限发放的贷款B、违规发放的跨地区贷款C、以贷收息D、违规展期的贷款授信业务问责对责任人的处罚一般分为哪几种。（A、C、D）A、经济处罚B、诫勉谈话C、纪律处分D、法律追究以下哪些责任是授信业务问责的重点。（B、D）A、放款责任B、违规违纪责任C、管户责任D、新增授信业务风险责任对已核销贷款的管理必须坚持的基本原则是什么？（A、D）A、账销案存B、严管重罚C、强化问责D、严格保密以下哪些业务形式属于贷款重组（A、B、C）A、贷款展期B、借新还旧C、变更借款人D、还旧借新贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取 等途径和

29、方法。（A、B、C、D）A、现场核实、B、电话查问C、信息咨询D、走访了解办理授信业务的原则是（A、B、D）A、先评级、B、后授信；C、再申请；D、再用信个人贷款不得用于下列用途：（A、B、D、E）A、期货交易B、委托理财C、购买保险D、股本权益性投资E、房地产开发经过授信的富秦家乐卡除具有富秦卡基本功能外，还具备哪些功能（A、C）A、小额农户信用贷款使用功能B、信用贷款功能C、还本还息功能D、透支功能根据有关规定，农户申请贷款应具备的条件是（A、B、C）A、信誉较好；B、生产经营的产品有市场、有效益；C、还款来源较强；D、有相应的担保措施。对信用等级是优秀，综合素质高的农户可以发放富秦家乐卡，办理流程为：（A、B、C、D）A、调查建档B、初评公示C、审查定级D、填写办卡资料农户信用等级分为 三个档次。（A、C、D）A、优秀B、优良C、一般D、较好属于信用共同体、信用商户评定程序的有（A、B、C、