531知识竞赛题库讲解.docx

1、531知识竞赛题库讲解1.2.3.4.5.6.7.8.9.10.11.12.13.14.15.判断题个人出境游保证金证明业务在开立的同时，系统自动将相关存款帐户进行止付。个人出境游保证金证明业务不支持异地办理。（错）一笔存款只可开立一份个人出境游保证金证明。对办理个人出境游保证金证明交易成功，存单折 / 一本通上打印“已开具出境游证明， XX年X月X日前不得提前支取”字样，打印的日期为该存款止付日 +2。（错）存款证明到期日期必须早于出境游保证金证明到期日期。已办理挂失、已用于担保的储蓄存款可以开具个人出境游保证金证明业务。 （错）柜员受理个人出境游保证金证明业务必须通过客户身份证件影像系统对

2、客户身份证件进行核实并留存客户身份证件影像。可以再次申请开立个人（错）已开立个人出境游保证金证明并止付的储蓄存款和凭证式国债, 出境游保证金证明。（错客户在交通银行办理个人出境游保证金证明业务允许他人代办。零存整取帐户在止付期间不再进行自动转存处理。客户可以对已办理出境游保证金证明的挂失存单（折） /卡进行销户支取。（错定期一本通下人民币整存整取帐户及卡下各类人民币储蓄存款帐户可直接开立个人出境游保证金证明，无须转开单折。将个人挂失核实业务纳入系统管理， 对于未上传个人挂失核实单的业务，系自动控制禁止进行补单折I卡、销户取现等后续处理及新交易密码生效处理在2012年4月16 日 （不含）前在渠

3、道办理存单（折） /卡正式挂失的账户，办理挂失后续处理时仍必须至原开户分行任一网点办理。 （错）正式客户号可细分为国家/地区客户号、全球客户号、集团客户号（全口径集团客户号、业务集团客户号）、客户群组号（客户群组号、客户子群号）和联名客户号。16.17.18.19.20.21.22.23.24.25.26.个人存款特殊业务，包括挂失；交易密码的挂失重置；协助有权机关查询、冻结、扣划个人在金融机构存款；个人存款账户内部止付、扣划等业务（错） 账户通兑标志为全国通兑的存单（折）客户可至同城任一营业网点办理存单 （折）挂失、挂失后续处理及账户层交易密码挂失业务。 （错）凡账户通兑标志为不通兑的客户在

4、非开户网点办理后续处理的， 则只允许办理解挂或补单（折）手续，不得销户取款。个人存款挂失业务新增个人存款挂失业务集中化处理流程 ，个人挂失核实单补扫处理流程.公证、继承办理挂失后续处理时的代理人信息录入功能。对于法院工作人员仅提供由中华人民共和国最高人民法院制发的人民法院执行公务证（分为A、B卡）正反面分别为工作证和执行公务证的，则可以按证件类型扫描双面后 上传.（错个人存款特殊业务集中化处理业务范围包括个人账户挂失及业务和个人账户司法查、冻、扣业务。对私特殊业务集中处理整体业务处理流程共有八个业务状态。 （错）营业网点挂失业务扫描要求，网点经办柜员需要将正反面复印在同一页面上一次扫描上传，并

5、且只扫描一次。已法律冻结的个人存款，可由全行任一营业网点对已冻结账户进行续冻、 解冻或扣划处理。对。（错）柜员在办理资信证明业务后，在资信证明凭证上打印会计业务章的数码印章 资信证明销证只能在原开立网点办理。 （错）27.28.29.30.31.32.33.34.35.36.37.38.39.客户办理资信证明业务无需填写个人资信证明业务申请书个人出境游保证金证明开立， 需将个人出境游保证金证明副本及其他资料扫描上传， 后续可通过登记簿进行查询，以备销证和履约划转时进行核对。每份个人资信证明必须加盖会计业务专用章后才能生效。拓展个人存款证明销证业务功能，客户不能到全行任一营业网点办理个人存款证明

6、销证 业务。（错取消个人资信证明业务申请书 填写流程，客户至柜面办理个人资信证明业务无需填写申请书，只需在打印的凭证上签字确认已阅读个人资信证明业务章程。若使用多笔存款开立一份存款证明， 则该份存款证明的截止日期可以大于用于开立该存 款证明的每一笔存款的止付止日 .（错）开立存款证明柜员要通过客户身份证件影像系统对客户身份证件和代理人身份证件进行核实并留存客户身份证件影像。对已用于开立个人存款证明并止付的储蓄存款、 国债和理财产品，不可以用于再次申请开立个人资信证明。（错）开立个人存款证明后，个人存款证明副本随柜员当日传票送分行业务处理中心。对资信证明不具有任何担保作用， 可以挂失、转让、流通

7、和质押， 不得作为所述金融资产的支取凭证。（错记账账户状态是指个人存款账户的记账账号状态包括正常， 待激活，抹帐，销户和销卡等状态。个人定活两便存款账户开户金额在系统中采取参数化管理， 目前个人定活两便存款账户开户起点金额为5元人民币，多存不限。（错）个人凭证式定活两便存款账户可记名，可挂失，个人面额式定活两便存款账户不记名，可挂失。（错个人存本取息存款账户载体包括存折和借记卡。一个借记卡均可统领多个个人存本取息存款账户。40.41.42.43.44.45.46.47.48.49.50.51.52.日活期利率计息。设置 20301001 个人定活两便储蓄存款”科目，用于核算和反映个人存入本行的

8、定活 两便储蓄存款。（错）个人外币整存整取资本存款账户仅可由本人外币活期资本存款账户转入开立， 部分支取或销户时也必须转回原转个人外币活期资本存款账户。只能办理现金存取以及与同个人零存整取存款账户性质为个人人民币非结算存款账户,名存款账户之间的资金划转。个人银行存款账户的支取方式包括凭密支取、凭印支取、凭证支取等三种。（错） 个人银行活期结算账户开立时，存款人必须提供本人有效实名制身份证件 （如有代理人和申请附属卡，还需提供代理人和附卡人的相关资料） ，填写相关申请书后办理。 其中,开立借记卡必须存款人本人办理，不可代理。办理个人银行存款账户销户 /卡业务时，对于超过规定金额以上的交易必须按照

9、人行相关规定，要求存款人提供有效实名制身份证件原件并上报。移行账户支取方式为任意支取的， 办理移行更换时，须录入存款人证件类型和证件号码,系统与存款人开户证件信息进行自动核对，不符时不能更换新凭证应付利息、利息支出在移植次日按新规则对外部账户重新计提利息（错）新系统外部账户按记账账户类型和存期重新划分，按新规则移植到相应外部账户（错） -对于移行账户，若需将旧凭证更换为新凭证时， 柜员应启动“客户服务-单据更换打印-53.54.55.56.57.58.59.60.61.62.63.64.个人账户凭证更换”交易，更换类型选择“ 6-移行更换移行账户支取方式为凭密支取的，办理移行更换时，系统只校验

10、账户交易密码的正确性,无需校验客户的开户证件531”工程上线后，客户申请办理相关业务时，柜员应先进行身份核实，核对客户身份证件，并对客户证件信息进行更新后，方可办理相关业务各种个人定期储蓄存款的到期日， 是根据起息日期与存期按照对年、 对月、对日标准进行计算的。若起息日期在到期月份是不存在的， 则顺延至到期月份次月作为存款到期日（错）“ 531工程核心账务系统上线后，个人储蓄存款结息日期均采取参数化管理。 J外汇活期储蓄存款为每年 12月21日结息。（错）目前交行定活两便储蓄存款计息规则中，若六折后的利率低于支取日活期利率， 适用利率为支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率，计息规则为 “ACT/3

11、65。（错）若个人定期储蓄存款到期日为节假日 的，且在节假日前最后一个营业日支取，则应按约定利率计算利息，计息天数应扣除到期日与支取日之间的计息天数（算头不算尾）对办理通知手续而不支取或在通知期内取消通知的，通知期限内不计息，即七天通知存款的不计息天数为 7天，一天通知存款的不计息天数为 1天。对在凭证式国债发行期后，客户办理提前兑取后我行可再次卖出。 （错）凭证式国债发售以仟元为起点，并按仟元的整数倍发售。 （错）个人投资者可以指定多个在我行开立的本人太平洋借记卡账户作为基金交易的资金结算账户。（错机构投资者只能指定一个按规定在我行开立的本地资金结算账户作为基金交易的资金结算账户。65.凭证

12、式国债逾期兑付，逾期部分按活期计息。 （错66.凭证式国债提前兑取时， 从购买之日起持有期限不满半年不计付利息， 满半年后按实际持有天数计付利息。67.凭证式国债发行期内，客户可办理提前兑取。68.在凭证式国债发行期内， 若遇投资者提前兑取当期凭证式国债的， 提前兑取的面值恢复为可销售额度，分行仍可按面值继续对外发售。69.凭证式国债的认购和到期兑付可代理办理， 代理需同时出示账户所有人和代理人身份证件原件。提前兑取不可代理，只能本人办理。 （错70.基金交易申请只能通过柜员基金代销网点提交。 （错）72.由于通讯等原因造成单边开立交易账户的情况， 经办柜员可启动“内部管理-差错-单边信息-强

13、制关闭基金开通标志”交易进行处理后重新为客户发起开通交易账户交易。对73.投资者当天申请的基金认/申购、组合投资、基金赎回、多笔赎回、基金转换、转托管等交易，可在申请当天正常交易时间内 （一般15:00点前）在其他不同的交易网点申请撤销。（错74.在金融服务中心（营业部）设置“ 1790100300001暂付代理国库券发行款项一一国库券面值”内部账户，用于核算包销式储蓄国债在销售期间上划财政部国库券发行款差额和发行期结束后提前兑取的国库券面值75.储蓄国债在分行范围内通存通兑，支持异地资金账户到柜面办理认购等储蓄国债业务涉 及所有的交易（错L76.77.78.79.80.81.82.83.84

14、.85.86.87.88.涉及异地资金交易按财政部规定不收取交易手续费。储蓄国债的代销是指交行在各自申请到的额度内进行储蓄国债销售交行与投资者进行二级储蓄国债实行两级资金清算， 财政部与交行进行一级资金清算,资金清算。不清算指投资者提前兑取储蓄国债由客户持有到期。 （错）借记卡集中制卡业务包括高柜处理、集中制卡及数据准备处理、物流管理及卡商处理。借记卡激活交易是一个单独的交易。（错）。境外客户只可选择“邮寄”方式，至申请网点领取借记卡。（错） _对于客户长期（一般为自开卡日起 30日以上）未至网点领取新开卡或退卡的，网点将对超期未领卡片进行定期清理。境内/境外客户需持本人有效身份证件及卡片至本

15、行任一营业网点办理卡片激活处理。对申请预制的即办卡实物由分行入凭证库保管。（错）柜面通业务，是指交行与合作银行签订业务协议，实现网点和自助设备资源共享。对柜面通业务协议签约机构的个人客户均可以在协议约定开通该业务的营业网点或自助设备终端办理借记卡余额查询、存款、取款以及转账的业务。柜面通业务视同一次性或代理业务进行管理，在办理业务过程中应遵循“了解你的客89.90.91.92.93.94.95.96.97.98.99.100.101.102.103.户”、“了解你的业务”和“尽职调查”三个展业原则。柜面通业务包括本代他业务、他代本业务以及他代他业务。发卡行以受理行对账文件为准可按照合作银行要求

16、设置办理柜面通存款业务时， 发卡行先记账，受理行后记账, 进行账务调账。（错）代理手续费收取标准由我行与合作银行柜面通业务协议约定,差别费率。IC卡对借记卡活期账户的计息、计息等相关账户管理规定同定期储蓄账户的相关管理规定 （错）磁条卡挂失补卡或换卡，可补办或更换为磁条卡，也可补办或更换为即办卡时能通过邮寄方式送达。 （错）电子银行部负责自助发卡机应用、系统、网络、信息安全等技术管理工作。 （错）自助发卡机设备的日常检查分行管理部门应定期开展业务检查， 但查库时不用对其进行核对（错太平洋卡仅指太平洋个人借记卡以及原核心账务系统发行的老版准贷记卡和新版借记 卡。（错）531上线后，自助发卡机可以

17、申请记名卡的开立。531上线后，自助发卡机增加卡量查询交易和发卡量查询交易，方便业务人员进行监控和查询。531上线后，自助发卡机成品、作废卡仍通过 902、910科目核算。（错）对自助发卡机进行废卡清理时，可以进行分批处理。 （错）对自助发卡机进行废卡清卡处理时， 必须一次清理自助机具下所有废卡。在完成废卡清理后方可进行正常卡回收； 对于同一批次的正常卡片，可进行多次清理,交易柜员无须保持一致。（错）借记卡下不得开立外汇活期资本账户。对个人借记卡下账户的支取方式及通兑方式与借记卡的支取方式和通兑方式相同， 不允许修改。（错）借记卡集中制卡业务包括高柜处理、 集中制卡及数据准备处理、物流管理及卡

18、商处理对借记卡按币种分为人民币和多币种卡。境外客户只可选择“邮寄”方式，至申请网点领取借记卡。 （错）离行式自助发卡机的清机需装、清卡管理员进行清机，无需押守人员押运（错）531已上线分行开户证件种类中第二代居民身份证为 0102。新疆区分行可以办理上海分行储蓄存单折的销户取现业务。 （错）上线分行的借记卡及储蓄存单折可以在上线行（ 531新一代系统）及未上线行（核心账务系统）的任一机构（不限通兑方式账户）办理挂失业务。 （错）531新一代系统中个人资信证明开立和存款证明开立使用客户服务 -资信证明-对私客户-开立办理。对“ 531 “工程储蓄存款并行期间，双终端可以办理零存整取续存业务。 （

19、错）业务受理行为“ 531”工程未上线分行处理分类后为“ 531”工程上线分行的账户,业务受理分行将相关资料的扫描件及已上线分行账户明细发送至上海市分行业务处理中心。个人存款账户查冻扣并行期内，“531 ”工程未上线分行的账户 （包括借记卡及储蓄 存单折）只能在未上线分行（核心账务系统）的开户机构办理查冻扣业务。 （错）业务受理行为“ 531”工程未上线分行处理分类后为“ 531”工程上线分行的账户， 业务受理分行将相关资料的扫描件及已上线分行账户明细发送至金融服务中心（错） _104.105.106.107.108.109.110.111.112.113.114.115.116.117.11

20、8.业务受理行为“ 531 ”工程上线对分类后为“ 531”工程未上线分行的账户，业务受119.理分行将相关资料扫描件及未上线分行账户明细发送至金融服务中心“531 ”工程上线分行的个人存款账户可在 “ 531 ”工程上线分行（531新一代系统）任一网点机构办理查冻扣业务120.531系统上线以后，保险重要空白凭证控制从原银保通系统中剥离，根据保险公司编码纳入核心账务系统中凭证管理系统统一管理。121.保险手续费核算机构从分行调整为网点， 采用定制交易进行收费，并新增手续费回调功台匕 冃匕。122.统一保险公司缴费清算内部账户， 在银保通暂收 A/B户下按照保险公司编码自动开设卡片进行核算。只

21、寸123.保险办理过程中发现客户存在涉嫌洗钱、 恐怖融资或逃税等可疑交易行为的，本行营运主管部门报告。（错）124.对公客户不可通过开立在交行的对公结算账户购买保险产品。 （错）125.办理代理保险业务，除续期代收外，均可委托他人代办。 （错）126.当天客户在交行缴纳续期保费成功后， 若客户提出撤销要求，或由于其他原因需撤销的,应及时向由原经办柜员进行当日续期保费业务的撤销处理。127.在交行投保的客户，在保险公司规定的犹豫期期间内且未发生保险金给付的,可在原投保网点申请犹豫期退保。128.个人客户可通过现金和开立在我行的个人结算账户（含太平洋借记卡和储蓄存折）购买保险产品。对129.交通银

22、行存折、借记卡若余额不足或遇账户状态为冻结、 质押等止付状态时， 银保通批130.131.132.133.134.135.136.137.138.139.140.量代收允许成功。（错）银保通批量代收付签约整合至代收付签约， 同一单位使用统一单位编号绑定至银保通系统。 柜员在办理“柜面通”业务时，存在记账不成功的情况时，可选择柜面通撤销交易进行 处理。（错在办理对私代理贵金属业务过程中， 发现客户存在涉嫌洗钱、恐怖融资或逃税等可疑交易行为的，应及时向人民银行报告，并做好对业务产品的洗钱风险评估和风险控制工作。（错）在办理对私代理贵金属业务过程中应遵循 “了解你的客户” 、“了解你的业务”和“尽职

23、调查”三个展业原则，在业务办理过程中识别客户身份， 了解客户及其交易目的和交易性质，按规定做好客户洗钱风险等级分类工作“代理贵金属延期交易”是指交行以金交所金融类会员身份， 代理个人客户以保证金交易方式进行贵金属期货交易。 （错客户可以选择合约交易日当天交割，也可通过延期补偿费机制来平抑供求矛盾。“代理黄金ETF业务”是指交行以金交所金融类会员身份， 代理个人客户将其在金交所的黄金现货实盘合约转换成黄金 ETF基金份额或将其黄金ETF基金份额转换成黄金现货实盘合约的业务。交行为客户提供网上银行、交易客户端等渠道办理对私代理贵金属业务。个人黄金定投业务，是指个人客户通过定期定额定投或主动申购方式

24、， 委托交行进行实物及虚拟黄金投资，交行集合所有个人客户投资资金通过上海黄金交易所买卖黄金（错）黄金定期定额投资是指个人客户签约后设置定投计划， 选择定投周期，指定定投日，确定定投额度，交行根据客户定投指令进行实物黄金投资。被动申购是指客户与交行签订黄金定投协议后，在交行黄金定投业务服务时间段 内，通过电子银行渠道，按金额主动委托交行单笔买入黄金的业务（错） 141.142.143.144.145.146.147.148.149.150.151.黄金赎回的数量最小为 10克，且须为10克的整数倍。（错）定期定额投资不对客户申购资金进行冻结处理，在定投日直接扣款。黄金定投账户指交行为黄金定投客户

25、开立的用于反映客户黄金数量增减变化和余额的账户。实物贵金属质押业务，对于客户订单处于“网点库存足额待预约”且销售发票的开 票状态为“已开票”，可申请质押。（错）实物贵金属业务，预约销售界面增加“扫描”按钮，扫描交通银行实物贵金属销售确认单等客户信息，方便提货网点非销售网点时核对客户信息。实物贵金属业务预约提货采用客户现场预约的方式，打印相关凭证由客户签名确 认。（错）网点收到分行配送的实物贵金属后， 执行“审批-贵金属-网点接收分行配货”交易,在监控下双人核对实物贵金属、配送清单及系统中的各类产品配送信息是否一致， 核对无误后确认收货，同时将实物贵金属入网点日间现金库保管。实物贵金属业务中，若

26、网点要配送产品到分行， 网点启用“内部管理-物品-贵金属-调出-网点配货至分行”，任务流推送分行，分行统一在待处理任务池中领取任务“审批-贵金属-分行接收网点配货”网点自有已销售实物贵金属或代管客户产品因客户长期不提货，需要退回分行时, 网点应双人在监控下将需要退回分行的实物贵金属清点无误，操作“网点出库至分行”交易，确认出库。对应计贷款定义从本金或利息逾期 60天内（含）仍未收回的自营贷款，变更为除非应计贷款以外的自营贷款。（错）欠息指非应计贷款产生的利息， 包括应收贷款未结息欠息， 未收应收贷款未结息欠息，应收贷款已结息欠息，未收应收贷款已结息欠息。152.153.154.155.156.

27、157.158.159.160.161.162.163.164.客户在宽限期内还款，只计收复利不计收罚息和罚息复利。 （错）交通银行“ 531”工程个人贷款计、结息核算的记账方式分为差额记账和全冲全提记账两种。（错）应计贷款转为非应计贷款或非应计贷款转为应计贷款时， 本金科目均不结转，仍保留在原科目中核算。对遇计息周期内调整利率，应根据分段计息标志分段计息。代付业务提供限额控制功能，系统提供按代付业务种类控制代付累计限额， 可按月、 按季、按年设置，委托单位同一签约账户不同渠道发起的代付业务， 共用多个代付限额标准。（也代付业务根据周期类型统计代付累计限额或月代付次数， 周期类型分自然周期和协

28、议周期。代收付业务提供一种手续费收取方式。（错）_代付对象为个人信用卡时，代付成功与不成功结果隔日返回， 入账时间以信用卡中心入账时间为准。（错）客户申请变更已签约业务类型的业务种类信息或申请变更单位签约基本信息时， 应填写申请表，若变更单位基本信息，不用重新签订协议。（错） _签订代付业务协议的委托单位，若连续 12个月未发生代收付业务，相应的业务类型协议将自动删除。（错）_各分行进行代收业务时，须遵循先向代扣客户收款或扣账， 后给委托单位进账的原则；进行代付业务时，须遵循先从委托单位收妥款项，后给代付客户进账的原则。 银行原则上不垫款。根据代收付业务数据传输方式，代收付业务可分银行受托发起

29、和单位自助发起。对向总行报备价格分行公司部负责全辖范围内代收付业务收费标准核定和优惠审批、165.166.167.168.169.170.171.172.173.174.175.176.177.178.179.及按当地银监局、物价局等监管部门的要求进行价格报备等定价管理工作。（错）代收付业务文件格式。委托单位应按照交行提供的代收付业务文件格式要求制作批 量代付、批量代收、批量开户等数据文件，银行工作人员不得代为单位制作代收付文件。代收付业务文件加密。委托单位来盘文件原则上不需要使用交行统一的专用加密软 件进行加密。（错）委托单位办理批量开户业务， 需获取开户人本人的真实意愿和签字确认， 收集开

30、户人身份证件原件（或复印件）和完整的客户身份基本信息。他行个人定期存款可作为质押物用于本行个人柜面质押贷款。 （错）用于办理个人柜面质押贷款有实物凭证的本行质押物， 实物凭证不再单独封存保管， 质押时进行凭证收回注销。对个人柜面质押贷款结清后，客户需至柜面解除质押物的质押状态。 （错）质押物为个人得利宝理财产品的，提前还款和到期还款时，可使用质押物归还贷款。（错） 已作担保、挂失、止付和暂封的存款，以及账户状态为预开户和待激活的， 不可作为质押物申请贷款或授信业务。对个人得利宝理财产品可作为质押物用于他行贷款业务。 （错）个人普通贷款通过内部账号提前还款， 由客户经理在个贷系统中录入提前还款信息， 提交后个贷系统