银行业反洗钱操作实务与案例自测复习题答案.docx

1、银行业反洗钱操作实务与案例自测复习题答案银行业反洗钱操作实务与案例自测习题1.反洗钱内部控制1.1.认识反洗钱内部控制1.1.1.反洗钱内部制度的含义1.反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内控环境的关键因素之一。对2.信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。对3.反洗钱内部控制可脱离金融机构的基本框架单独发挥作用。错4.控制环境是反洗钱内控框架体系中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些？ABCDE A员工的专业能力 B员工的职业操守 C员工的诚

2、信程度 D领导层对内控重要的认识和态度 E领导层对管理内控制度采取的措施5.金融机构从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任对1.1.2.反洗钱内部控制的意义和目标1.金融机构建立反洗钱内部控制制度的目的是对自身金融业务中可能出现的洗钱风险进行预防和控制，这与人民银行外部监管所要达到的目的并不一致错2.有效的反洗钱内部控制是金融机构从制定、实施到管理、监督的一个完整的运行机制对3.加强反洗钱内部控制的意义是什么？ABCDA外部监管的要求B金融机构依法经营的内在需要C保障金融业安全的基础D金融机构参与国际竞争的前提条件4.反洗钱内部控制的目标是什么？ABCA保证国家反洗钱法规政策和金融机构

3、内部规章制度的贯彻执行B确保将洗钱风险控制在规定的范围之内C确保金融机构各项业务的稳健运行D确保将洗钱风险控制在最低5.加强反洗钱内部控制是金融机构参与国际竞争的前提条件。反洗钱是大多数国家尤其是发达国家对金融机构国际化战略的必需要求，只有符合国际标准的金融机构才能“走出去”对1.1.3.建立反洗钱内控机制的基本原则1.反洗钱内部控制的检查，评价部门不应当独立于内部制度的制定和执行部门错2.反洗钱内部制度应当具有权威性，任何人不得拥有不受内部控制约束的权利对3.内部控制的核心是有效防范洗钱风险，因此在建立内部控制时必须以审慎经营为出发点，充分考虑各个业务环节潜在的风险，通过适当的程序、措施避免

4、和减少风险对4.建立反洗钱内部控制机制的基本原则有哪些？ABCDA全面性原则B审慎性原则C有效性原则D相对独立性原则1.2.反洗钱内部控制建设1.2.1.反洗钱内控制度建设的基本要求1.金融机构反洗钱内控制度建设的基本要求有哪些？ACDA反洗钱内控制度必须结合业务B反洗钱内控制度必须保持稳定性，与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关C反洗钱内控制度必须能够发现和识别可疑交易D反洗钱内控制度必须适合金融机构特点及实现动态管理2.反洗钱内部控制制度与金融机构的经营规模、业务范围和风险特点无关错3.金融机构应将反洗钱工作要求嵌入业务工作程序和管理系统，使反洗钱成为金融机构整体风险控制的有机组成

5、部分对1.2.2.反洗钱内控制度体系的主要内容1.反洗钱内部审计是金融机构及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施对2.只要系统中抓取出可疑交易就应上报人民银行，而无需进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易错3.可疑交易分析和客户身份识别是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息错4.金融机构反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责错5.客户风险分类不是客户身份识别中的内容，金融机构可根据自身情况决定是否开展此项工作错6.反洗钱内部审计包括哪些环节？ABCDA检查发现问题B通报问题C跟踪整改D责任认定7.对协助人民银

6、行、公安机关进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密对8.以下说法正确的是？ABDA内部监督与审计的范围应当覆盖反洗钱工作的各个方面，并根据本单位的业务规模，特定产品和服务的风险暴露状况确定监督和审计的频率与级别B内部监督与审计部门应当重点对客户尽职调查和可疑交易报告的流程、效率和质量进行测试，定期检验上述工作的规范化和准确性C金融机构反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责D反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理，文件和资料的保管，泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求9.关于金融机构反洗钱培训对象说法以下正确的是？ADEA培训对象应包括高级管理

7、层B只有反洗钱岗位的人员才需要培训C反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接触具体业务不需要培训D反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训E培训的对象是金融机构的全体人员2.客户身份识别2.1.客户身份识别基础知识2.1.1.客户身份识别的重要性1.客户身份识别也称“了解你的客户”对2.客户身份识别的基本原则有哪些方面？ABCDA真实性B有效性C完整性D持续性3.金融机构及其工作人员履行客户身份识别义务的主要法律依据是什么？ABDA中华人民共和国反洗钱法B金融机构反洗钱规定C金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法D金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法4.客户身份识别包含哪

8、三层含义？ABCDA了解客户本人的真实身份B了解客户的交易目的和交易性质C了解客户的资金来源和用途D了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人2.1.2.客户身份识别的基本要求1.金融机构委托其他金融机构或金融机构以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任错2.客户身份识别中的非面对面识别要求是指：金融机构利用电话、网络、自动银行营业网点经办人员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应实行严格的身份认证措施，采取相应的技术保障手段，强化内部管理程序，识别客户身份对3.在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，金融机构应当进行客户身

9、份识别。对4.在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客户身份识别措施，当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，金融机构应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑对5.客户身份识别中的禁止性要求是指：金融机构不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户对6.核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解哪些方面的信息？ABCDA了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B资金来源C资金用途D经济状况或者经营状况7.客户身份识别中的保密性要求是指：金融机构应保护商业秘密和个人隐私

10、，妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息和交易信息对8.在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁性名单、高风险名单或政治敏感人物名单对2.2.业务关系建立环节如何识别客户身份2.2.1.业务关系建立环节如何识别客户身份1.为境外对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDA 经过公证的境外有效商业注册登记证明文件B 其他与商业注册登记证明文件具有同等法律效力的可证明其机构开立的文件C 董事会或董事、主要股东及有权人士的授权委托书D 能够证明授权人有权授权的文件2.为对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等

11、方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？ABCDA客户的名称B客户的住所C客户的经营范围D客户的组织机构代码3.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，如果存在代理人，应查看客户哪些身份证明文件？ABA合法有效的授权委托书B代理人的有效身份证件C合法有效的合同书D代理人的资质证明4.该对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？（ ABCD ）A客户的税务登记证号码B可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限C控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务

12、人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类D控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的号码、有效期限5.业务关系建立环节可分为两类业务，一是为客户办理一次性金融服务，二是为客户开立账户。对6.案例：15周岁客户持家中户口簿和本人学生证到B银行办理开户手续，B银行按照客户身份识别的基本要求，并未受理该业务。请问：B银行的做法是否合理？答：合理2.2.2.一次性金融服务如何识别客户身份1.应履行客户身份识别义务的一次性金融服务是指为不在本银行开立账户的客户提供符合以下哪些条件的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务 ACA交易金额单笔人民币

13、1万元以上B交易金额单笔人民币10万元以上 C交易金额单笔外汇等值1000美元以上D交易金额单笔外汇等值10000美元以上2.一次性金融服务识别对象有哪些？ABA客户B代理人C客户经理D银行营业网点经办人员3.一次性金融服务是指：为不在本银行机构开立账户的客户提供以下哪些方面的一次性金融服务 ACDA现金汇款B现金存款C现钞兑换D票据兑付4.一次性金融服务识别要点包括哪些？ABCDA了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人B核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件C登记客户身份基本信息D留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件5.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立

14、业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCDA华侨出具中国护照B香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证C台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件D外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件6.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看以下客户的哪些身份证明文件？ABCDA军人出具军官证B武警出具武警警官证C16岁以下公民应由监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿D中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证7.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息包括哪些？A

15、BCDA客户的住所地或者工作单位地址B客户的联系方式C客户的身份证件或者身份证明文件的种类D客户的身份证件或者身份证明文件号码和有效期限8.为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系时，应查看客户哪些身份证明文件？ABCDEA可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件B组织机构代码证C税务登记证D法定代表人或单位负责人的有效身份证明文件E授权他人办理的，还需出具合法有效的授权委托书和授权经办人员的有效身份证件9.为对私客户办理一次性金融业务和以开立账户等方式建立业务关系需登记的客户身份基本信息，若客户的住所地与经营居住地不一致的，登记客户的住所地错2

16、.2.3.建立对公人民币存款类业务关系如何识别客户身份1.申请开立一般存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCDA开立基本存款账户规定的证明文件B基本存款账户开户登记证C存款人因向银行借款需要，应出具借款合同D存款人因其他结算需要，应出具有关证明2.申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCDA企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证、税务登记证的正本或副本B非法人企业，应出具企业营业执照正本C机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明D非预算

17、管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书3.申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCA金融机构存放同业资金，应出具其证明B收入汇缴资金很业务支出的资金，应出具基本存款账户存款人有关的证明C党、团、工会设在单位的组织机构经费，应出具该单位或有关部门的批文或证明D合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户不纳入专用存款账户管理，其开立人民币特殊账户时应出具国际外汇管理部门的批复文件，开立人民币结算资金账户时应出具证券管理部门的证券投资业务许可证4.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求

18、客户出具以下哪些证明文件ABCDA外国驻华机构，应出具国家有关主管部门的批文或证明B外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证C个体工商户，应出具个体工商户营业执照正本D居民委员会、村民委员会、社区委员会，应出具其主管部门的批文或证明5.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件BCA独立核算的附属机构，只出具其主管部门的基本存款账户开户登记证B独立核算的附属机构，应出具其主管部门的基本存款账户开户登记证和批文C存款人为从事生产、经营活动纳税人的，还应出具税务部门颁发的税务登记证D存款人因向银行借款需要，应出具借款合同6.申请开立专用存款账户，

19、银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件 BCDA粮、棉、油收购资金，应出具中国人民银行批文B单位银行卡备用金，应按照中国人民银行批准的银行卡章程的规定出具有关证明和资料C证券交易结算资金，应出具证券公司或证券管理部门的证明D期货交易保证金，应出具期货公司或期货管理部门的证明7.开立对公人民币活期存款账户及定期账户的识别对象有哪些ABCA拟开立账户的对公客户B法定代表人C开户经办人D经营部门负责人8.开立定期存款账户单位未在经办银行开立过活期结算账户或临时存款账户的，银行营业网点经办人员应比照客户首次开立人民币账户的方式审核客户身份资料对9.申请开立临时存款账户的，银行应要求客户

20、出具以下哪些基本证明文件. ABCDA临时机构，应出具其驻在地主管部门同意设立临时机构的批文B异地建筑施工及安装单位，应出具其营业执照正本或其隶属单位的营业执照正本，以及施工及安装地建设主管部门核发的许可证或建筑施工及安装合同C异地从事临时经营活动的单位，应出具其营业执照正本以及临时经营地工商行政管理部门的批文D注册验资资金，应出具工商行政管理部门核发的企业名称预先核准通知书或有关部门的批文10.开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDA银行营业网点经办人员B客户经理C经营部门负责人D其他相关业务人员11.申请开立基本存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客

21、户出具以下哪些证明文件ABCDA军队、武警团级（含）以上单位以及分散执勤的支（分）队，应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明B社会团体，应出具社会团体登记证书，宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明C民办非企业组织，应出具民办非企业登记证书D外地常设机构，应出具其驻在地政府主管部门的批文12.申请开立专用存款账户时，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下哪些证明文件ABCDA向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件B基本存款账户开户登记证C基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金，应出具主管部门批文D财政预算外资金，应出具财政部门

22、的证明13.异地开立单位用户结算账户的，银行除根据不同账户类型核对规定的资料外，还包括哪些方面的核查 ACDA开立基本存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况B开立一般存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单位的证明C可怜专用存款账户的，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明D因经营需要在异地办理收入汇缴和业务支出的存款人，须在中国人民银行账户管理系统核查开立基本存款账户情况，以及隶属单笔的证明2.2.4.建立对公外汇存款类业务关系如何识别客户身份1.开立外商直接投资资本金账户，要求银行审核以下哪些项

23、目ABA开户所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B外商投资企业外汇登记证在有效期内并通过年检C境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效D商务部门对外非法人项目的批复文件2.外商投资企业开立经常项目下外汇账户，需要出示的证明文件包括哪些ABCDA国家外汇管理局核发的“开户通知书”和外商投资企业外汇登记证B中华人民共和国外商投资企业批准证书和外经委批文C公司章程、验资证明书、股权证明等D工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证，国家授权机关批准成立的3.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审

24、核以下哪些证明文件ABCDA登录外汇账户管理信息系统中查询企业基本信息登记情况B工商行政管理部门颁发的营业执照或者民政部门颁发的社团登记证C组织机构代码证和税务登记证D国家授权机关批准成立的有效批件4.开立外债专用账户，银行应审核以下哪些项目ABCA外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B外汇管理局核发的外债登记证是否有效C外债借款合同上的要素与外债登记证是否相符D国家外汇管理局核准发放的国家外汇管理局开立外汇账户批准书5.境内机构（外商投资企业除外）开立经常项目下外汇账户，银行应审核以下哪些证明文件ABCDA公司章程、验资证明（如有需要）B国务院授权

25、机构批准经营业务的批件C外汇局审核时提供的相应合同、协议或者其他有关材料D查询外汇账户管理信息系统中企业基本信息登记情况6.开立对公外汇存款账户的识别对象有哪些BCDA经营部门负责人B拟开立账户的对公客户C法定代表人D开户经办人7.开立外汇资本项目账户是应注意以下哪些方面ABCDA.要求客户提供企业法定代表人有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人为中国公民，须联网核查其身份证B授权他人办理的，还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件，并通过联网核查代理人身份证C了解其关联企业、控股股东或者实际控制人，了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的D银行应将客户提供的外汇管

26、理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信息进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户8.开立外国投资者账户，银行应审核以下哪些项目ABCDEA投资项目所在地外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B境外法人当地商业登记证明或境外自然人身份证明是否真实、有效C工商部门出具的公司名称预先核准通知书上的投资人、投资额、投资比例与外汇管理局和相关部门的文件是否相符D商务部门对外资非法人项目的批复文件E外国投资者委托境内自然人或法人申请开户的，其依法办理涉外公证的授权委托书是否有效9.经常项目主要包括什么ABCDA货物B服务C收益D经常转移10.资

27、本项目主要包括什么ABCDA资本转移B直接投资C证券投资D衍生产品及贷款11.开立对公外汇存款账户的识别主体为以下哪些人员ABCDEA银行营业网点经办人员B经营部门负责人C国际业务结算人员D客户经理E其他相关业务人员2.2.5.建立个人存款业务关系如何识别客户身份1.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注哪些方面ABCA大额现金开户B异常开户 C存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符D一般存款账户2.开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下哪几点ABCDA要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件，通过身份证联网信息核查系统进行核对并登

28、记其身份基本信息B授权他人办理的，应采取合理方式确认代理关系的存在C核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件D登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码3.开立个人外汇账户的识别主体有哪些人员ABCDA银行营业网点经办人员 B客户经理C经营部门负责人D国际业务结算人员4.外汇储蓄账户的收支范围包括以下哪些ABA非经营性外汇收付B本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转C经常项目项下经营性外汇收支D投资并购专用账户内资金的境内划转5.营业机构在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务包括哪些情形ABCA无法判断身份证件真实性B联网核查身份证时

29、，客户的姓名、公民身份号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致C能确切判断客户出示的居民身份证件为虚假证件D客户提供了真实有效的身份证件6.银行在开立个人外汇储蓄账户时应注意审核哪些要素ABCDA外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”B境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记C境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准 D境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则7.个人外汇账户按账户性质区分为哪些账户ACDA外汇结算账户B经常项目账户C资本项目账户D外汇储蓄账户8.开立个人人民币储蓄账户或结算账

30、户的识别对象有哪些BDA银行营业网点经办人员B拟开立账户的自然人C客户经理D代理人2.3.业务关系存续期间如何持续识别客户身份2.3.1.持续识别客户身份基础知识1.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括以下哪些方面？ ABCDEA、姓名或者名称B、身份证件或者身份证明文件种类C、身份证件号码D、注册资本E、法定代表人2.银行对先前获得的客户身份资料哪些方面存在疑点的，应重新识别客户身份？ BCA、简洁性B、真实性C、完整性D、必要性3.下列那种情况出现时，应重新识别客户？ ABDA、客户行为异常B、客户有洗钱嫌疑C、客户提出销户D、客户代理人没有授权4.金融机构在采取持续的客户身份识别措施