银行票据审验从业资格考试.docx

1、银行票据审验从业资格考试窗体顶端窗体底端 银行 票据审验从业资格考试得分：01、票据的设立，必须要根据诚实信用的原则，具有真实的（）关系和债权债务关系，票据的取得必须给付对价，这对价就是设立的依据。(1分)A商品交易B物资劳务C交易D合同答案：C2、所谓“融资仓库”，即（）保证金加“动产质押”形式。(1分)A50%B60%C70%D80%答案：A3、目前，国内一般把票据市场分为三级市场，其中三级市场是指（）。(1分)A承兑市场B贴现市场C转贴现市场D再贴现市场答案：D4、因为票据未脱离信用（）范畴，因此现代的票据市场仍隶属于（）市场。(1分)A资产B货币C证券D交易答案：B5、除银行间同业拆借

2、市场外，与票据市场关系最密切的是（）。(1分)A股票市场B银行间债券市场C外汇市场D期货市场答案：B6、为了保障已支付对价而善意取得票据受让人的权益，各国票据法还规定：“票据上的权利一经转让，已支付对价而善意取得票据受让人的权力优于让与人的权利，无论是该票据的出票人或让与人的任何前手因以对抗让与人的抗辩事由，一般都不能因以对抗善意的受让人。”这一点与（）上债权转让也有着重大的差别。(1分)A民法B民法或合同法C合同法D其它法律法规答案：B7、下列不属于可以办理银行承兑汇票贴现业务的承兑行范围的是（）。(1分)A所有信用社B所有城市商业银行C上海银行D恒丰银行答案：A8、（）部门负责受理客户提出

3、的银行承兑汇票申请并进行调查和审查；办理担保手续；根据审批意见签订承兑协议；承兑后的跟踪检查；清收汇票垫付款项。(1分)A资金B计划C信贷D营业答案：C9、持票人在法定提示付款期限内提示付款的，具有两方面作用，即一是持票人可以（）对其前手的追索权；二是承兑人或付款人一经持票人提示，就应向持票人付款。(1分)A保全B提醒C要求D公示答案：A10、支票是出票人委托银行于见票时无条件支付一定金额给收款人的票据，它的特点有二：一是以（）为付款人，二是见票即付。(1分)A自己B存款C银行D第三方答案：C11、信贷部门应在信贷综合管理系统中全面、及时、真实地记录承兑汇票的受理、审批、保证金收取、担保、承兑

4、、付款、垫款以及清收等有关情况，实时监测银行承兑汇票业务的风险（），并按月进行统计、分析和通报。(1分)A情况B操作C敞口D控制答案：C12、按照现行规定，办理贴现业务的企业必须具备如下条件:（）(1分)A在中国境内，经合法注册经营并持有有效贷款卡B能证明其票据合法取得、具有真实贸易背景C在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织D以上三条都是答案：D13、以信用作为背景的票据，结合支付手段和信用手段把商业贸易推进到一个新的发展阶段，背书制度丰富和完善了它的信用手段的功能和作用，将借贷与之融合，称之为“短期信贷（）化”。(1分)A债务B证券C票据D债券答案：C14、目前票据市场主要存在的风险是（

5、）。(1分)A信用风险B票据空转虚增长放大货币信贷增长C流动性风险D以上都是答案：D15、关于涂改对背书一般有两种影响，其一认为“涂销的背书视为无记载”，这是国际惯例，视这种涂改为无涂改；其二认为对涂改人在追索权上（）享有完整的权利。(1分)A完全B一般C不D有条件答案：C16、票据的记载事项分为必须记载事项、任意记载事项、（）效力的记载事项和不得记载事项四类。(1分)A具有B不生C没有D无答案：B17、目前票据市场中贴现利率的下限一般是（）。(1分)A再贴现利率B贷款利率C存款利率DLIBOR答案：A18、根据商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法第六条第二款规定：“贴现利率采取在再贴现率基

6、础上加百分点的方式生成，加点幅度由中国人民银行确定。而贴现率上限按照（）不超过同期生成。”(1分)A贷款利率（含浮动）B存款利率C同业拆借利率D中央银行票据收益率答案：A19、“汇票”被公认为是一种很恰当的信用工具，它实际上是一种（）支付的货币契约。(1分)A即期B远期C延期D注期答案：C20、票据法的基本制度是对汇票、本票、支票等一般规律的抽象和概括，是一切票据活动必须遵循的（）规则，普遍适用于各种票据。(1分)A一般B标准C共同D或有答案：C21、( )不是防范票据业务利率风险的措施。(1分)A加强利率走势的预测分析B评定交易对手信用等级C做好利率期限的合理配置D调整资产负债结构答案：B2

7、2、（）不属于票据利率定价的外部因素。(1分)A盈利目标B相关货币市场利率水平C再贴现利率D同类产品价格水平答案：A23、查询查复业务，应严格遵照（）的查询查复原则。(1分)A认真、严肃、仔细、正确B遵守协议、及时查询、认真复核、正确回复C精通业务、操作规范、及时查询、认真查复D有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽答案：D24、（）是头寸预测的主要工具和形式。(1分)A票据逾期状况分析表B资金申报表C静态资金流量表D动态资金流量表答案：D25、发出托收的票据背书栏应加盖（）。(1分)A汇票专用章B业务用公章C结算专用章D托收单位部门章答案：C26、风险审查部门对商业汇票交易文件进行（）人审查

8、制度。(1分)A1B双C3D4答案：B27、会计专用印章刻制时必须确保印章上的机构名称（）。(1分)A是自己认可的B是上级行批准的C与式样一致D与金融机构许可证上的机构名称一致答案：D28、法院专门刊登公示催告票据信息的网站是（）。(1分)A民商法律网B中国法院网C中国律师网D公示催告网答案：B29、国家税务总局国税函000号文件规定，未纳入防伪税控系统管理的企业可以使用普通计算机软件开具电脑版增值税发票，但应税销售额必须在（）元以下。(1分)A一万B十万C一千D五万答案：B30、票据托收一般通过（）发出。(1分)AEMS特快专递B挂号信C普通信D专人送达答案：A31、办理买入返售（回购）业务

9、时，（）是票款第一支付人，交易对手是授信对象。(1分)A交易对手B承兑人C贴现申请人D担保人答案：A32、挂失止付通知书的有效期是（）。(1分)A12天B13天C7天D10天答案：A33、票据业务必须以真实的商品交易为基础是（）稽核的内容。(1分)A票据承兑业务B票据贴现业务C票据转贴现业务D以上皆是答案：D34、下列不属于客户管理原则的是（）。(1分)A防范风险原则B分类管理原则C客户为中心原则D效益最大化原则答案：A35、票据业务稽核的内容一般不包括（）。(1分)A市场营销B财务核算C计算机管理D岗位安排答案：A36、下列说法错误的是（）。(1分)A经收款人回头背书给出票人，并由出票人申请

10、贴现的商业汇票可视贴现人或者承兑人资信情况买入B办理贴现业务，必须审核增值税发票原件和交易合同原件。审核完毕后，应将原件复印留存。C填写贴现合同（协议书）时，应要求贴现方注明划款账号的户名、开户行，防止其将资金划入与贴现企业不一致的个人或其他账户D严禁将贴现资金划入个人账户答案：A37、票据风险分类法把票据资产分为（）类。(1分)A正常、关注、次级、可疑和损失五B关注、次级、可疑和损失四C正常、次级、关注、可疑和损失五D次级、关注、可疑和损失四答案：A38、对票据资产质量分类时应以评估（）为核心。(1分)A付款人的信用等级B付款人的付款意愿C票据担保D第一付款人的还款能力答案：D39、商业承兑

11、汇票的出票日期书写应使用（C）书写。(1分)A罗马数字B阿拉伯数字小写C中文大写D随意书写答案：C40、不是减少头寸主要因素的有（）。(1分)A买入返售票据到期B归还到期借款C票据买入需求D内部资金流出答案：A41、以下说法正确的是：（）(1分)A贴现业务占用授信额度，转贴现（转入）业务无须占用授信额度。B贴现业务无须占用授信额度，转贴现（转入）业务占用授信额度。C贴现、转贴现（转入）业务均无须占用授信额度。D贴现、转贴现（转入）业务均须占用授信额度。答案：D42、下列选项不符合中行规定票据查询查复方式的是：（）(1分)A电话查询查复B大额支付系统查询C实地查询D传真查询答案：A43、采用“先

12、横后直”的方式查询查复。查询行应填制跨行银行承兑汇票查询书一式三联，一联留存，另两联加盖（），通过同城票据交换提交发起查询地的查复行分支机构，委托其办理查询。(1分)A结算专用章B公章C查询专用章D财务专用章答案：A44、商业承兑汇票的查询原则上以取得（）为准。(1分)A持票人的确认书B承兑人的确认书C验票人的确认书D当地人民银行的确认书答案：B45、买方付息的商业汇票贴现业务，由（）支付贴现利息后，银行按贴现汇票票面金额实付贴现申请人。(1分)A买方B出票方C付款方D卖方答案：A46、再贴现系指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向（）转让的票据行为，是一种货币政策工具

13、。(1分)A中国人民银行B财政部C中国银监会D国务院国资委答案：A47、票据融资业务操作风险指业务开办过程中因操作失误及人员、系统或外部事件等原因导致直接或间接损失的风险，主要包括（）。(1分)A假票风险B政策性风险C道德风险D以上皆是答案：D48、初次在我行申请贴现或贴现申请人基本情况发生变动的，票据从业人员应使用贴现申请人贷款卡至中国人民银行（）上查询贴现申请人贷款履约资信情况。(1分)A企业征信查询系统B企业信贷登记咨询系统C个人信贷登记咨询系统D银行信贷登记咨询系统答案：D49、（）需符合准入标准经一级分行授权后方可以办理贴现、再贴现业务。(1分)A一级分行B一级分行票据中心C直属分行

14、D二级分行及以下机构答案：D50、对于逾期一个月以上无法收回的逾期汇票资产，移交（）继续催收、追索、核销。(1分)A授信执行部门B财务部门C票据业务部门D营业部门答案：A51、由于采用证券用纸印刷，票据纸张遇（）会变色。(1分)A刀刮B挖补C擦蹭D涂改液答案：D52、商业汇票更改事项中规范更改的是（）。(1分)A后手更改所有前手的内容后，后手在规定的地方加盖背书B本手自己更改内容，本手在规定的地方加盖背书C前手更改所有前手的内容后，在规定的地方后手加盖背书D后手更该内容，在规定的地方后手加盖背书答案：B53、中国银行账号为（）位数。(1分)A15B16C17D18答案：D54、2010版商业汇

15、票主题图案为：(1分)A梅花B 兰花C竹子D菊花答案：B55、银行承兑汇票的承兑章为（）。(1分)A公章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。B结算专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。C汇票专用章加其法人代表人或经办人员签章。D汇票专用章加其法人代表人或其授权的经办人员签章。答案：D56、中国银行出票行代码为（）。(1分)ABBCCDDE答案：C57、银行承兑汇票出票金额栏的红色水纹遇涂改液将（），并在紫光灯下呈（）色。(1分)A溶解，橘红色B消失，橘红色C溶解，淡绿色D消失，淡绿色答案：D58、票据号码上排为（ ），下排为（ ）。(1分)A8位代码，12位流水号B8位代码，8位流水号

16、C8位流水号，8位代码D12位流水号，8位代码答案：B59、汇票号码为渗透性油墨，正面为（），背面有（颖上）渗透效果。(1分)A棕黑色，黄色B红色，棕黑色C棕黑色，红色D黄色，棕黑色答案：C60、汇票号码首位分子为出票行代码，次位分子为某地印钞厂代码，如果首位分子是C和次位分子是A则分别代表：（）(1分)A农行和上海B工行和西安C农行和西安D工行和上海答案：A61、 汇票出票金额及水溶线栏的底纹上有微缩 （ ）字样。(1分)A汇票 BHUIPIAOC汇票、PIAOJUD汇票、HUIPIAO答案：D62、汇票中间右斜线由（）微缩文字组成。(1分)A22行B23行C24行D25行答案：D63、商业

17、汇票要素中（）。(1分)A日期、金额、付款人不得更改B日期、收款人、付款人不得更改C日期、账号、收款人不得更改D日期、金额、收款人不得更改答案：D64、商业承兑汇票的出票日期书写应使用（）书写。(1分)A罗马数字B阿拉伯数字小写C中文大写D随意书写答案：C65、商业汇票汇票号码次位分母为（）。(1分)A1B2C3D4答案：A66、对公客户在我行办理银行承兑汇票业务，需开立的账户（）(1分)A结算账户 B保证金账户 CBGL账户 答案：AB67、以下（）是银行承兑汇票必须记载的事项：:()(1分)A收款人名称 B出票日期 C承兑协议号 D出票人签章 答案：ABD68、承兑申请人（不含缴存100%

18、保证金）应具备的条件包括（）(1分)A承兑申请人必须符合我行授信客户准入管理要求 B在工商行政管理部门登记注册，依法从事经营活动，实行独立经济核算，具有贷款资格（贷款证年检有效），信用良好的企业法人或其他经济组织 C承兑申请人与承兑汇票收款人之间具有真实的贸易背景，具有合法的商品或劳务交易和债权债务关系 D承兑申请人在承兑行开立基本存款账户或一般存款账户，并有一定的结算业务往来 E承兑申请人原则上应就敞口风险金额（即承兑汇票金额剔除保证金后的余额），提供足额有效的担保 答案：ABCDE69、银行承兑汇票业务保证金账户用于承兑到期付款，不能()(1分)A挪用或与承兑申请人结算账户混用; B不能凭

19、以出具虚假资金资信证明; C提前支取需公司业务部门审批后，遵循“原路退回”原则退回承兑申请人原结算账户; D保证金账户个子账户之间串用挪用。 答案：ABCD70、承兑汇票保证金存款按照单位存款相应期限档次利率计息时，纸质银行承兑汇票定期保证金存款存期分为（）。(1分)A3个月 B6个月 C9个月 D12个月 答案：AB71、敞口+保证金银行承兑汇票出票前系统操作需要执行哪些交易？(1分)A额度管理 B合同管理 C银承保证金预存 D承兑出票 答案：ABCD72、承兑申请人资格证明文件及有关法律文件，包括但不限于（）(1分)A经年审合格的营业执照原件及复印件； B法定代表人证明书或授权委托书原件及

20、复印件； C组织机构代码证原件及复印件； D经年检合格的贷款卡和密码。 E公司章程等 答案：ABCDE73、承兑申请人以未到期的银行承兑汇票作质押，向我行申请办理承兑汇票，须审查事项包括（）(1分)A以未到期的银行承兑汇票做质押办理承兑汇票，质押银行承兑汇票的承兑行应属于总行金融机构部核定的票据贴现业务承兑银行准入范围内的银行同业，非此准入行范围的承兑汇票不得用于质押 B向承兑行查询承兑汇票内容是否真实有效、是否挂失止付/公示催告，并取得承兑行的确认 C承兑汇票背书必须连续，且承兑申请人为质押银行承兑汇票的合法持票人，不得接受背书记载“委托收款”、“不得转让”和“质押”的银行承兑汇票作质押 D

21、承兑申请人提交质押的银行承兑汇票到期日，原则上应迟于申请承兑的银行承兑汇票到期日 答案：ABCD74、下列关于背书粘单的规定，表述正确的是（）(1分)A背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据凭证上规定的粘接处； B粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接处签章； C出票人应当在票据和粘单的粘接处签章； D提示付款人应当在票据和粘单的粘接处签章。 答案：AB75、以下关于银行承兑汇票使用的表述中正确的是：（）(1分)A承兑汇票凭证应按号码顺序逐份使用单面复写纸分别打印； B未与客户签订承兑协议前不得预先打印给客户； C空白承兑汇票可预先盖章备用； D不得自行在空白纸上打印承兑汇票

22、内容。 答案：BD76、银行承兑汇票保证金存款的计、结息管理原则为（）。(1分)A标准统一 B有据可依 C突出特点 D封闭管理 答案：ABCD77、在我国票据法的出票制度规定中的记载事项包括（）(1分)A绝对必要记载事项； B相对必要记载事项； C可以记载但不生汇票上效力的事项； D禁止记载的事项。 答案：ABCD78、银行承兑汇票绝对不可更改事项为（）(1分)A票据金额 B收款人名称 C日期 D用途 答案：ABC79、查询查复方式有（）。(1分)A人民银行大额支付系统查询 B中国银行行内系统查询 C实地查询 D邮寄查询 E传真查询 答案：ABCDE80、银行承兑汇票保证金不能以（）方式存入。

23、(1分)A现金 B转账 C汇款 D贴现 答案：ACD81、汇票表面在自然光下无规则分布着（）的有色纤维丝，且深浅不一。(1分)A绿色 B红色 C蓝色 D黄色 答案：BC82、汇票在紫光灯下看到的荧光纤维丝呈（），且亮度不一。(1分)A红色 B黑色 C红色 D蓝色 E绿色 答案：DE83、犯罪分子变造票据的变造方法有：（）(1分)A涂改法 B粘贴法 C挖补法 D刀刮法 答案：ABCD84、商业汇票印制由中国人民银行总行统一格式、联次、颜色、规格，并在批准的印刷厂印制，目前市场上流通的商业汇票均来自（）(1分)A北京 B上海 C西安 D天津 E保定 答案：BCDE85、目前汇票的防伪要点主要分为（

24、）大部分。(1分)A纸张防伪 B油墨防伪 C设计印刷防伪 D号码防伪 E二维标识码防伪 答案：ABCD86、对于客户缴存100承兑保证金及足额担保的承兑业务，可无须进行其贸易背景真实性调查审查，直接在营业部（柜台）办理。（）(1分)答案：错87、只能营业机构柜员名下的银行承兑汇票重空凭证方可对外出售，重空的状态不变。（）(1分)答案：错88、系统内跨机构银行承兑汇票查询交易用于系统内的查询查复，银行承兑汇票查询查复业务须由经办、复核（即核准人）双签后方可回复。（）(1分)答案：对89、电子商业汇票系统银行承兑汇票额度管理的“额度”指的是敞口额度金额。(1分)答案：对90、合同核准成功后，合同状

25、态为“生效”，合同核准日期为当前系统日期。（）(1分)答案：对91、可以依据商业汇票是否经过转让判断该汇票真假。（）(1分)答案：错92、印刷票据所使用的专用纸张可揭层为小片；（）(1分)答案：对93、荧光纤维在纸张中埋藏的地方虽有不同，但深度、清晰度、亮度都一样。（）(1分)答案：错94、在自然光下，汇票表面无规则分布着有色纤维丝，这些纤维丝用针头可以挑出来。（）(1分)答案：对95、可以依据商业汇票是否经过转让判断该汇票真假。(1分)答案：错96、银行承兑汇票正面左上角加印承兑行行徽。(1分)答案：错97、在荧光光下，汇票表面无规则分布着无色荧光纤维丝，这些纤维丝用针头不可以挑出来。（）(1分)答案：错98、印刷票据所