金融融资扶持政策.docx

1、金融融资扶持政策五、金融融资扶助政策缓解小微公司融资难融资贵，更好服务“三农”，是金融支持实体经济的重要任务， 有益于推动大众创业、 万众创新，促使扩大就业。最近几年来国务院连续出台一系列举措缓解中小微公司融资难融资贵问题，获得了踊跃收效。 2016 年 7 月 27 日，国务院常务会议确立，一是狠抓政策落实，保证小微公司贷款增速不低于各项贷款均匀增速、贷款户数不低于上年同期户数、 申贷获取率不低于上年同期水平。二是合理设定小微公司流动资本贷款限期， 不得任意抽贷、 压贷、断贷。推行无还本续贷。 采纳循环贷款、 分期归还本金等方式减少公司负担。支持商业银行扩大应收账款质押融资规模， 探究其余动

2、产质押融资试点。三是果断清理整改融资过程中的各样不合理收费， 支持金融、融资担保机构优化绩效考评指标，为小微公司和“三农”减费让利。四是鼓舞金融机构创新大额存单、 可变换单据、会合债券等产品，指引更多社会资本投向小微公司， 拓宽直接融资渠道。 支持各地成立应急转贷、风险赔偿等体制， 更好发挥融资担保和保险的增信分险作用。国务院印发对于印发降低实体经济公司成本工作方案的通知（国发 201648 号）要求有效降低公司融资成本，提出 6 点要求，特别是降低融资中间环节花费， 加大融资担保力度。 完美信贷资本向实体经济融通体制， 降低贷款中间环节花费， 禁止“以贷转存” 、“存贷挂钩”等变相提高利率行

3、为。指引金融机构针对不一样公司合理订价。敦促银行业金融机构依法合规收费， 遏止不规范收费行为。 此前，中国银监会印发的 对于整银行业金融机构不规范经营的通知 （银监发2012号）要求银行业金融机构仔细恪守信贷管理各项规定和业务流程，依照国家利率管理有关规定进行贷款订价，并严格恪守 七禁止 规定：一是不得以贷转存；二是不得存贷挂钩；三是不得以贷收费；四是不得浮利分费； 五是不得借贷搭售； 六是不得一浮到顶；七是不得转嫁成本，确实降低公司融资成本。本章节采纳目录清单表格形式， 从政策举措主要内容、 政策依照、政策执行时间、 惠及公司种类、 政策种类等方面， 梳理了国家层面的金融融资扶助、降低融资成

4、本等 24 条惠企减负政策举措，供公司查问认识。金融融资扶助政策序号政策举措主要内容政策依照政策执行时间惠及公司种类政策类型保持流动性合理丰裕，创造适合的钱币金融环境。国务院对于印发降经过差异准备金率、 再贷款、 再贴现等政策指引银低实体经济公司成本行业金融机构加大对小微公司、“三农” 等单薄环1工作方案的通知 （国融资扶助节和要点领域的信贷支持力度。发挥开发性、 政策发 2016 48号）第性金融作用， 为基础设备建设和重要战略性新兴产八条业发展供应长久低成本资本。降低融资中间环节花费， 加大融资担保力度。 完美信贷资本向实体经济融通体制，降低贷款中间环节花费，禁止“以贷转存”、 “存贷挂钩

5、”等变相提国务院对于印发降高利率行为。指引金融机构针对不一样公司合理定低实体经济公司成本价。敦促银行业金融机构依法合规收费，遏止不规2工作方案的通知 （国融资扶助范收费行为。 发展政府支持的融资担保机构，同意发 2016 48号）第有条件的地方建立政府性担保基金，探究运用资本九条注入、再担保、 风险赔偿等举措， 提高融资担保机构为战略性新兴家产、小微公司、“三农”服务积极性。完美商业银行查核系统和看管指标，加大不良财富处理力度。 综合考虑盈余能力、经营增添、 财富质国务院对于印发降量、资本充分率等方面的查核因素，适合提高风险低实体经济公司成本3容忍度，落实小微公司贷款风险容忍度要求。完美工作方

6、案的通知 （国融资扶助信贷人员尽责免责政策。 支持和敦促商业银行增补发 2016 48号）第资本，按市场化方式实时核销不良贷款，做到应核十条尽核，增强对实体经济的信贷资本投放能力。适合调整不良财富转让方式、 范围、组包项目及户数方面的规定，逐渐增强地方财富管理公司处理不良资产的能力， 完美不良财富转让政策， 提高不良财富转让的效率和灵巧性。 支拥有发展潜力的实体经济公司之间债权转股权。安妥推动民营银行建立， 发展中小金融机构。 推动国务院对于印发降已同意民营银行的筹建工作，指引其踊跃展开业低实体经济公司成本务；安妥推动民营银行发展， 成熟一家、 建立一家。工作方案的通知 （国融资扶助4加速发展

7、金融租借公司、 融资租借公司、 村镇银行发 2016 48 号）第等各种机构。十一条鼎力发展股权融资， 合理扩大债券市场规模。 完美证券交易所市场股权融资功能，规范全国中小公司股份转让系统（“新三板”）发展，规范发展地区性股权市场和私募股权投资基金。改革完美公司信用类债券刊行管理制度，合理扩大债券刊行规模，国务院对于印发降提高直接融资比率。在投资者分类趋同的原则下，低实体经济公司成本5分别一致公司信誉类债券市场刊行准入标准和审工作方案的通知 （国融资扶助核规则。加速债券产品创新，发展股债联合品种，发 2016 48 号）第研究发展高风险高利润公司债、项目利润债、 永续十二条债、专项公司债、 财

8、富支持证券等。 加大信息表露力度，规范债券刊行公司信息表露行为，提高市场透明度。增强信誉评级制度建设，增强市场化拘束体制，踊跃安妥推动债券市场开放。指引公司利用境外低成本资本，提高公司跨境贸易国务院对于印发降融资扶助6低实体经济公司成本本币结算比率。推动公司刊行欠债登记制度改革，扩大全口径跨境融资宏观谨慎管理试点范围，进一工作方案的通知 （国步简化程序， 合理扩大公司刊行欠债规模，放宽资发 2016 48 号）第金回流和结汇限制。 在合理调控欠债规模、促使结十三条构优化和有效防备风险的前提下，鼓舞资信状况良好、偿债能力强的公司赴境外刊行本外币债券。扩大人民币跨境使用，指引商业银行改良金融服务，

9、提高公司在跨境贸易中使用本币结算的比率，降低汇兑成本和汇率颠簸影响。指引金融机构加大中长久贷款投入，加大对高新技术公司、重要技术装备、 工业强基工程等领域的支 中国人民银行 发持力度。鼓舞银行业金融机构在风险可控前提下，展 改革委工业 和信适合降低新能源汽车、二手车的贷款首付比率，合息化部 财政部 商务理扩大汽车花费信贷，支持新能源汽车生产、花费部 银监会证 监会7 融资扶助及有关家产发展。 指引银行业金融机构坚持差异对 保监会对于金融支持待、有扶有控原则，对钢铁、有色、建材、船舶、 工业稳增添调构造增煤炭等行业中产品有竞争力、 有市场、 有效益的优 效益的若干建议第质公司连续赐予信贷支持，

10、帮助有远景的公司渡过 二条难关。支持金融机构在有效管控风险的前提下， 落实好无还本续贷、循环贷款等小微公司流动资本贷款还款方式创新，降低小微公司“过桥”融资成本。对资8金周转出现暂时困难但仍具备清账能力和市场竞争力的大中型公司， 可在做好贷款质量监测和正确分类的同时， 经过调整贷款限期、 还款方式等贷款重组举措，缓解公司债务压力。 中国人民 银行 发展 改革委 工业 和信息化部 财政部 商务部 银监会 证 监会融资扶助保监会对于金融支持工业稳增添调构造增效益的若干建议第四条加速组建新兴家产创业投资指引基金，踊跃运作国家中小公司发展基金和先进制造家产投资基金，发 中国人民银行 发挥财政资本的放大

11、效应，吸引社会资本踊跃参加，展 改革委工业 和信鼓舞地方加大投入， 支持种子期、 始创成长型中小息化部 财政部 商务9公司和战略性新兴家产、 先进制造业加速发展。优部 银监会证 监会金融支持化专项建设基金投向， 支拥有助于传统家产加速转保监会对于金融支持型升级的重要技术改造工程和培养新经济增添点工业稳增添调构造增的战略性新兴家产培养发展工程等，连续支持增强效益的若干建议第制造业中心竞争力等转型升级项目。探究为公司创六条新活动供应股权和债权相联合的融资方式。国家中小公司发展基金用于以下扶助中小公司的事项：（一）创业指导和服务；（二）支持成立中小公司信誉担保系统；（三）支持技术创新；中华人民共和国

12、中10（四）鼓舞专业化发展以及与大公司的协作配套；金融支持小公司促使法（五）支持中小公司服务机构展开人员培训、信息咨询等项工作；（六）支持中小公司开辟国际市场；（七）支持中小公司实行洁净生产；（八）其余事项。鼓舞各级政府建立的创业投资指引基金踊跃支持国务院对于扶助小11小型微型公司。 踊跃指引创业投资基金、 天使基金、型微型公司健康发展小型、微型企融资扶助种子基金投资小型微型公司。 切合条件的小型微型的建议（国发 2014业公司可按规定享受小额担保贷款扶助政策。52 号）第五条12进一步完美小型微型公司融资担保政策。鼎力发展国务院对于扶助小小型、微型企融资扶助政府支持的担保机构， 指引其提高小

13、型微型公司担保业务规模， 合理确立担保花费。 进一步加大对小型微型公司融资担保的财政支持力度， 综合运用业务补贴、增量业务奖赏、资本投入、代偿赔偿、创新奖赏等方式， 指引担保、 金融机构和外贸综合服务公司等为小型微型公司供应融资服务。鼓舞大型银行充分利用机构和网点优势， 加大小型微型公司金融服务专营机建立设力度。 指引中小型银行将改良小型微型公司金融服务和战略转型相联合，科学调整信贷构造， 要点支持小型微型公司和地区经济发展。 指引银行业金融机构针对小型微13型公司的经营特点和融资需求特点， 创新产品和服务。各银行业金融机构在商业可连续和有效控制风险的前提下， 单列小型微型公司信贷计划。 在增

14、强看管前提下， 鼎力推动具备条件的民间资本依法倡始建立中小型银行等金融机构。鼓舞刊行公司债券召募资本投向有益于小微公司发展的领域。 鼓舞地方政府投融资平台公司发债用于经济技术开发区、 高新技术开发区以及工业园区等各种园区内小公司创业基地、 科技孵化器、 标准厂房等的建设； 用于完美家产集聚区技术、 电子商14务、物流、信息等服务平台建设； 用于中小公司公共服务平台网络工程建设等， 鼓舞发债用于为小微公司供应设备融资租借业务。 支持中小型公司刊行公司债券用于公司技术改造， 包含开发和应用新技术、新工艺、 新资料、 新装备， 提高自主创新能力、型微型公司健康发展的建议（国发 201452号）第六条

15、国务院对于扶助小型微型公司健康发展的建议（国发 201452号）第七条国家发展改革委关于增强小微公司融资服务支持小微公司发展的指导建议（发改财金 2014 1410号）业小型、微型企融资扶助业融资扶助促使节能减排、 提高产品和服务质量、改良安全生产与经营条件等。缩短公司融资链条。敦促商业银行增强贷款管理，严实监测贷款资本流向， 防备贷款被违规挪用， 确国务院办公厅对于保贷款资本直接流向实体经济。依照国务院部署，多措并举着力缓解企增强对影子银行、 同业业务、 理财业务等方面的管业融资成本高问题的15融资扶助理，清理不用要的资本“通道”和“过桥”环节，指导建议（国办发各种理财富品的资本根源或运用原

16、则上应该与实 2014 39 号）第三体经济直接对接。 确实整改层层涨价行为，减少监条管套利，指引有关业务健康发展。清理整改不合理金融服务收费。贯彻落实 商业银行服务价钱管理方法 ，敦促商业银行果断撤消不合理收费项目， 降低过高的收费标准。对于直接与贷款挂钩、 没有本质服务内容的收费项目，一律予国务院办公厅对于以撤消；对于发放贷款收取利息应尽的工作职责，多措并举着力缓解企不得再分解设置收费项目。 禁止“以贷转存” 、“存业融资成本高问题的16融资扶助贷挂钩”等变相提高利率、加重公司负担的行为。指导建议（国办发规范公司融资过程中担保、评估、登记、审计、保 2014 39 号）第四险等中介机构和有

17、关部门的收费行为。在商业银行条和有关中介机构对收费状况进行全面深入自查的基础上，在全国范围内增强专项检查。对于检查发现的违规问题，依法依规严格处分。提高贷款审批和发放效率。 优化商业银行对小微企国务院办公厅对于业贷款的管理， 经过提早进行续贷审批、建立循环多措并举着力缓解企17“过融资扶助贷款、推行年度审查制度等举措减少公司高息业融资成本高问题的桥”融资。鼓舞商业银行展开鉴于风险评估的续贷指导建议（国办发业务，对达到标准的公司直接进行转动融资，优化 2014 39 号）第五审贷程序， 缩短审贷时间。 对小微公司贷款实行差条别化看管。完美商业银行查核评论指标系统。指引商业银行纠正纯真追赶利润、攀

18、比扩大财富规模的经营理念，国务院办公厅对于优化内部查核体制， 适合降低存款、 财富规模等总多措并举着力缓解企量指标的权重。 发挥好有关部门和银行股东的评论业融资成本高问题的降低融资成18查核作用，完美对商业银行经营管理的评论系统，指导建议（国办发本合理设定利润等目标。 建立银行业金融机构存款偏 2014 39 号）第六离度指标，研究将其归入银行业金融机构绩效评论条系统扣分项，拘束银行业金融机构存款“冲时点”行为。加速发展中小金融机构。 踊跃安妥发展面向小微企国务院办公厅对于业和“三农” 的特点中小金融机构， 促使市场竞争，多措并举着力缓解企增添金融供应。 优化金融机构市场准入， 在增强监业融资

19、成本高问题的降低融资成19管前提下，加速推动具备条件的民间资本依法倡始指导建议（国办发本建立中小型银行等金融机构。 踊跃安妥培养立足本 2014 39 号）第七地经营、特点鲜亮的村镇银行， 指引金融机构在基条层地域合理布局分支机构和营业网点。鼎力发展直接融资。 健全多层次资本市场系统，继国务院办公厅对于续优化主板、中小公司板、 创业板市场的制度安排。多措并举着力缓解企支持中小微公司依靠全国中小公司股份转让系统业融资成本高问题的降低融资成20展开融资。进一步促使私募股权和创投基金发展。指导建议（国办发本逐渐扩大各种长久资本投资资本市场的范围和规 2014 39 号）第八模，依照国家税收法律及有关

20、规定，对各种长久投条资资本予以税收优惠。 连续扩大中小公司各种非金融公司债务融资工具及会合债、私募债刊行规模。降低商业银行刊行小微公司金融债和 “三农” 金融债的门槛，简化审批流程，扩大刊行规模。踊跃发挥保险、 担保的功能和作用。 鼎力发展有关保险产品， 支持小微公司、 个体工商户、 城乡居民等主体获取短期小额贷款。 踊跃探究农业保险保单国务院办公厅对于多措并举着力缓解企质押贷款，展开“保险 +信贷”合作。促使更多保降低融资成21业融资成本高问题的险资本直接投向实体经济。 进一步完美小微公司融本指导建议（国办发资担保政策， 加大财政支持力度。 鼎力发展政府支持的担保机构，指引其提高小微公司担保

21、业务规39 号）第九条模，合理确立担保花费。一、合理确立小微公司流动资本贷款限期。银行业金融机构应该依据小微公司生产经营特点、规模、周期微风险状况等因素， 合理设定小微公司流动资金贷款限期，知足借钱人生产经营的正常资本需求，防止因为贷款限期与小微公司生产经营周期不中国银监会对于完般配增添小微公司的资本压力。善和创新小微公司贷二、丰富完美小微公司流动资本贷款产品。鼓舞银22行业金融机构踊跃开发切合小微公司资本需求特款服务提高小微公司融资扶助金融服务水平的通知点的流动资本贷款产品， 科学运用循环贷款、 年审制贷款等便利借钱人的业务品种，（银监发 2014 合理采纳分期偿还贷款本金等更加灵巧的还款方

22、式，36 号）减少小微公司还款压力。三、踊跃创新小微公司流动资本贷款服务模式。对流动资本周转贷款到期后仍有融资需求，又暂时存在资本困难的小微公司， 经其主动申请， 银行业金融机构能够提早按新发放贷款的要求展开贷款调查和评审。银行业金融机构要仔细恪守信贷管理各项规定和业务流程，依照国家利率管理有关规定进行贷款定价，并严格恪守 七禁止 规定：（一）不得以贷转存。 银行信贷业务要坚持实贷实付和受托支付原则， 将贷款资本足额直接支付给借钱人的交易敌手， 不得强迫设定条款或磋商约定将部分贷款转为存款。（二）不得存贷挂钩。 银行业金融机构贷款业务和存款业务应严格分别， 不得以存款作为审批和发放贷款的前提条

23、件。中国银监会对于整（三）不得以贷收费。 银行业金融机构不得借银行业金融机构不规发放贷款或以其余方式供应融资之机，要求客户接降低融资成23范经营的通知（银受不合理中间业务或其余金融服务而收取花费。本（四）不得浮利分费。 银行业金融机构要依照监发 2012 号）“七禁止”规定利费分别原则， 严格划分收息和收费业务， 不得将利息分解为花费收取，禁止变相提高利率。（五）不得借贷搭售。 银行业金融机构不得在发放贷款或以其余方式供应融资时强迫捆绑、搭售理财、保险、基金等金融产品。（六）不得一浮到顶。 银行业金融机构的贷款订价应充分反应资本成本、风险成本和管理成本，不得抽象将贷款利率上调至最高限额。（七）

24、不得转嫁成本。 银行业金融机构应依法肩负贷款业务及其余服务中产生的尽责检查、押品评估等有关成本， 不得将经营成本以花费形式转嫁给客户。银行业金融机构要仔细恪守信贷管理各项规定和业务流程，依照国家利率管理有关规定进行贷款定价，并严格恪守 四公然 规定：（一）合规收费。 服务收费应科学合理，听从一致订价和名录管理原则。 银行业金融机构应拟订收费价目名录， 同一收费项目一定使用一致收费项目名称、 内容描绘、 客户界定等因素， 并由法人机构一致制订价钱， 任何分支机构不得自行拟订和调整收费项目名称等因素。 对推行政府指导价的收费项目，严格比较有关规定据实收费，并宣布收费价中国银监会对于整目名录和有关依照；对推行市场调理价的收费项银行业金融机构不规目，应在每次拟订或调整价钱前向社会公示，充分降低融资成24范经营的通知（银征询花费者建议后归入收费价目名录并上网宣布，本严格依照宣布的收费价目名录收费。监发 2012 号）“四公然”规定（二）以质订价。 服务收费应符合质价符合原则，不得对未给客户供应本质性服务、未给客户带来本质性利润、