资格考试《初级法律法规与综合能力》模拟卷第78套.docx

1、资格考试初级法律法规与综合能力模拟卷第78套2020年资格考试初级法律法规与综合能力模拟卷考试须知：1、考试时间：180分钟。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。 4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。 5、答案与解析在最后。姓名:_ 考号:_ 一、单选题(共70题)1.根据银行业监督管理法规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司C.商业银行、财务公司

2、、信托投资公司、金融租赁公司D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司2.由股份有限公司公开发行，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证是( )。A.债券B.企业债C.股票D.次级债券3.国务院银行业监督管理机构的法定监管目标不包括(?)。A.促进银行业的合法、稳健运行B.维持利率稳定C.维护公众对银行业的信心D.提高银行业竞争能力4.在经济繁荣时期，随之扩张，经济衰退时期，随之低迷的行业属于( )行业。A.增长型B.周期型C.衰退型D.防守型5.风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法是( )。A.标准法B.内部模型法C.高级计量法D.基本指标法6.下列行为不构成伪造金融

3、票证罪的是( )。A.伪造、变造汇票、本票、支票B.伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C.伪造信用证或者附随的单据、文件D.伪造申请贷款时提供给银行的财务报表7.客户以现金存入银行形成的存款称为( )。A.现金存款B.定期存款C.活期存款D.原始存款8.一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行( )。A.提高贷款利率B.降低贷款利率C.贷款利率升降不确定D.贷款利率不受影响9.在外汇标价方法的选择上，我国采用的是( )。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法10.商业银行面临的( )指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。

4、A.银行账户利率风险B.流动性风险C.资金风险D.汇率风险11.(?)是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人12.一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人(?)。A.可以拒绝承担保证责任B.在保证范围内承担保证责任C.承担连带责任保证D.承担全部债务13.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险是指( )。A.市场风险B.操作风险C.合规风险D.战略风险14.根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全

5、都属于附属资本的是( )。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务15.目前国内商业银行资产托管业务的品种，不包括( )。A.证券投资基金托管B.信托资产托管C.外币理财托管D.保险资产托管16.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，( )。A.应取得保证人书面同意B.取得保证人口头同意即可C.无须取得保证人同意D.通知保证人即可17.( )年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。A.1978B.1979C.1980D.198118.发行市场和流通市场的主要区别是( )。A.金

6、融工具交割日期不同B.融资方式不同C.发行和流通的阶段不同D.交易工具类型不同19.商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达( )以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。A.3%B.5%C.10%D.20%20.宏观经济分析是以( )作为考察对象。A.社会就业B.整个国民经济活动C.经济周期波动D.经济政策21.甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行( )。A.只能先执行抵押权B.只能要求丙企业承担保证责任C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任D.既不能执行抵

7、押权，也不能要求丙企业承担保证责任22.( )负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A.中国人民银行B.国务院银行业监督管理机构C.国务院D.中国银行业协会23.小李在2015年3月3日存入一笔30000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款利率为099，活期存款利率为036，存款满1个月后，小李取出了10000元，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是( )元。A.310B.530C.124D.16524.在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常使用( )。A.汇款、信用证、汇票B.汇款、信用证、托收C.本票、信用证、托收D.汇票、汇

8、款、托收25.根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、( )和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪26.中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，意味着货币政策( )。A.放松B.收紧C.不变D.不一定27.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括( )A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产28.关于商业银行开展理财业务经营活动应符合的审慎监管要求，下列说法不正确的是( )。A.主要监管指标符合监管要求B.具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财

9、产品的混合核算C.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系D.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队29.银行业自律组织的章程应当报(?)备案。A.证监会B.中国证券业协会C.国务院银行业监督管理机构D.中国人民银行30.某甲接受某乙的委托，以某乙的名义与银行签订合同，则在某乙和银行之间形成的债权债务关系，属于( )关系。A.委托代理B.法定代理C.指定代理D.表见代理31.十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )实施。A.2007年3月16日B.2007年10月1日C.2007年11月1日D.2008年1月1日32.

10、关于内部资金转移定价的说法不正确的是( )。A.内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移B.资金中心是指实体资金交易部门C.一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D.全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价33.金融工具的特点不包括( )。A.流动性B.收益性C.稳定性D.风险性34.以下关于我国公司资本制度的特点说法错误的是( )。A.资本法定B.强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持C.强调公司资本不得任意变更D.强调公司资本必须一次性缴足35.不属于操作风险高级计量模型的是( )。A.损失分布法B.内部衡量法C.打分卡法D

11、.内部评级法36.个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供( )通知储蓄存款品种。A.3天B.7天C.10天D.12天37.中央银行的职能不包括( )。A.发行的银行B.银行的银行C.政府的银行D.服务的银行38.王先生在2009年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072(假定一年为360天)，王先生能取回的全部金额是(?)。A.100045元B.100060元C.100056元D.100048元39.下列不属于单位资本项目外汇账户的是( )。A.贷款专户B.贸易专户C.还贷专户D

12、.B股交易专户40.现代商业银行的特点不包括( )。A.利息水平适当B.信用功能扩大C.贷款规模较大D.具有信用创造功能41.银行应设立有效的内部控制和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位)，并确保其获得充分的授权，地位，独立性，资源保障和向( )报告的路径。A.股东会B.监事会C.董事会D.高级管理层42.下列关于金融市场分类的表述，错误的是( )。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按交易场所和空间划分为场内交易市场和场外交易市场D.金融市场按具体的交易工具类型分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金

13、市场43.巴塞尔新资本协议的三大支柱不包括( )。A.最低资本要求B.外部监管C.市场约束D.行业自律44.依据票据法，票据被称为无因证券，其含义是指( )。A.当事人发行、转让、背书等票据行为所以法定形式进行B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C.转让票据须以向受让方交付票据为先决条件D.取得票据无需合法原因45.银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应( )。A.按规定向上级主管报告B.拒绝办理C.耐心说明情况，取得理解和谅解D.不理会其要求46.银行的最高权力机构是( )。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.监事会47.监管部门进行现

14、场检查工作时，规范的现场检查包括检查准备、( )五个阶段。A.检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理B.检查档案整理、检查处理、检查报告、检查实施C.检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理D.检查报告、检查处理、检查档案整理、检查实施48.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是( )。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险49.被称为保密天堂的国家和地区的特征不包括( )。A.有严格的银行保密法B.有自由的公司法C.有较低的税率D.有宽松的金融规则50.对于无权代理，相对人可以催告被代理人在( )予以追认。A.1个月内B.3个月内C.6个月内D.12个月

15、内51.下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是( )。A.用于保值投机目的期权、期货B.用于支付回购协议C.用于投资、筹资可转换公司债D.用于商品流通银行承兑汇票52.( )用于衡量在短期压力情景下单个银行的流动性状况。A.流动性覆盖率B.净稳定融资比率C.净资产收益率D.资产负债率53.下列是矩阵型组织架构的主要特点的是( )。A.每个事业部都是一个利润中心，对本业务线各项业务指标和利润指标的实现负全责B.全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权C.以分行为利润中心，总行向分行下达各项业务指标和利润指标，分行再

16、分解到各辖属支行，并定期进行指标考核D.在总行和分支机构之间设立若干区域总部，负责全行战略规划在该区域的实施、管理和指导该区域的所有分支机构54.根据金融租赁公司管理办法的规定，金融租赁公司以(?)业务为主。A.经营租赁B.转租赁C.租赁D.融资租赁55.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是( )。A.交流客户信息B.交流未公开的财务情况C.交流先进经验D.交流机构内部资料56.根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是( )。A.合同当事人的法律地位平等B.当事人依法享有自愿订立合同的权利C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务D.当事人不能委托代理

17、人订立合同57.( )对于受益人来说，就有了可靠的收款保证。A.可撤销的备用信用证B.不可撤销的备用信用证C.可承诺的备用信用证D.不可承诺的备用信用证58.下列不属于票据基本特征的是( )。A.票据是流通证券B.票据是要式证券C.票据是有因证券D.票据是设权证券59.下列不属于商业银行公司治理制衡机制的是( )。A.决策执行B.职责边界C.组织架构D.履职要求60.关于利息的说法错误的是( )。A.利息是伴随着信用关系的发展而产生B.利息是从属于信用活动的经济范畴C.利息是产品使用价值的一部分D.利息反映所处生产方式的生产关系61.银行要按照( )原则对信贷资金的投向、金额、期限、利率等贷款

18、内容和条件进行最终决策，逐级签署审批意见。A.审贷独立、分级审批B.审贷分离、分级审批C.审贷独立、逐一审批D.审贷分离、逐一审批62.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下( )。A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说63.为缓解新的监管标准对国内银行资本充足率的影响，降低因资本充足压力对银行信贷供给能力和经济增长可能的负面效应，资

19、本办法设定了( )年的资本充足率达标过渡期。A.3B.4C.5D.664.通货膨胀对策中，压缩财政支出属于( )。A.改善供给B.紧缩性收入政策C.收入指数化政策D.紧缩性财政政策65.对于银行、信用社等机构为争揽客户，大幅度提高利率、高息揽储的做法，下列说法中正确的是( )。A.可能涉嫌非法吸收公众存款罪B.这种作法只违法，但不涉嫌犯罪C.这种作法值得鼓励和效仿D.我国利率市场已逐渐放开，这种作法是允许的66.下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。A.金融债券是在银行间债券市场上发行的B.发行人是我国境内设立的金融机构法人C.金融债券包括政策性金融债券、商业银行债券和其他金融债券D.商

20、业银行债券包括商业银行普通债券和次级债券67.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是( )。A.贷款业务B.贷款承诺业务C.委托贷款业务D.银团贷款业务68.以下( )行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定。A.某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B.在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C.银行工作人员向消费者详细

21、介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D.银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺69.货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制( )、信用及利率的方针和措施的总称。A.货币供应量B.货币需求量C.货币流通量D.货币周转量70.下列关于备用信用证的说法，不正确的是( )。A.备用信用证的受益人是放款人B.备用信用证的实质是银行对借款人的一种担保行为C.备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类D.在备用信用证业务关系中，开证行通常是第一付款人单选题答案：1：A 2：C 3：B 4：B

22、 5：C 6：D 7：D8：A 9：B 10：D 11：A 12：A 13：B 14：D15：C 16：A 17：B 18：C 19：B 20：B 21：C22：B 23：A 24：B 25：B 26：B 27：D 28：B29：C 30：A 31：B 32：B 33：C 34：D 35：D36：B 37：D 38：C 39：B 40：C 41：C 42：A43：D 44：B 45：C 46：C 47：C 48：C 49：C50：A 51：B 52：A 53：D 54：D 55：C 56：D57：B 58：C 59：A 60：C 61：B 62：A 63：D64：D 65：A 66：D 67：

23、C 68：C 69：A 70：D单选题相关解析：1：银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。2：股票是股份有限公司发行的，用以证明投资者的股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。3：银行业监督管理法确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。4：周期型行业的运动状态直接与经济周期相关。5：高级计量法是目前风险敏感度最高、最科学的操作风险计量方法。6：伪造、变造金融票据的行为，包括：伪造、

24、变造汇票、支票、本票：伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证；伪造、变造信用证或者附随的单据、文件；伪造信用卡。7：原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。8：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，低商业银行借款意愿。使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。故本题答案选A。9：目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。10：汇率风险指由于汇率波动造成的以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。11：贷

25、款人是指经国务院银行业监督管理机构批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。12：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。13：操作风险是由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统及外部事件所造成损失的风险。14：附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。15：目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII(合格

26、境外机构投资者)资产托管、QDII(合格境内机构投资者)资产托管等。16：保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意保证人对未经其同意转让的债务，不再承担保证责任。17：1979年，日本输出入银行在北京设立第一家外资银行代表处。18：金融工具按发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。19：商业银行法规定，对任何单位和个人购买商业银行股份总额达5%以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。20：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。2

27、1：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行。第三人提供担保物的。则由债权人选择。这里由第三人乙企业提供抵押，所以债权人可以选择。22：银行业监督管理法确定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。23：提前支取的定期存款计息方式如下：支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元应按活期存款利率036计息。积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，其计息公式为：利息=累计计息积数日利率。其中，累计计息积数=每日余额合计数，银行使用年利率除以360天折

28、算出日利率，3月份共有31天，按照积数计息法，小李支取10000元的利息是10000036(31360)=310(元)。24：汇款、信用证和托收是银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式。25：根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、利用便利型金融犯罪和规避型金融犯罪。26：中央银行在公开市场上大量抛售有价证券，回收货币，使得货币供应量减少同时使利率上升意味着货币政策的紧缩。27：民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果包括返还财产，赔偿损失，追缴财产。28：商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：主要监管指标符合监管

29、要求；具有良好的信息技术系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算；制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和条线内部控制体系；有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队。29：银行业自律组织的章程应当报国务院银行业监督管理机构备案。30：委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。相应地，被代理人又称为委托代理人，代理人又称为被委托人。31：物权法由全国人民代表大会于2007年3月通过，自2007年10月1日施行。32：资金中心是指虚拟的资金计价中心，而非实体资金交易部门。33：金融工具的特点包括流动性、收益性、风险性。因此C选项不正确。3

30、4：我国公司资本制度的特点：1、资本法定；2、强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持；3、强调公司资本不得任意变更D项说法错误，最新公司法允许公司资本的分批缴纳。35：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。36：目前银行提供一天或者七天的通知储蓄存款。37：中央银行的职能有：(1)发行的银行；(2)银行的银行；(3)政府的银行。38：积数计息法是指按实际天数每日累计账户余额，以累计数乘以日利率计算利息。计算公式：利息=累计计息积数日利率，累计计息积数=每日余额合计数，日利率=年利率360所以到3月1日王先生所能取得的利息=10