三个办法一个指引试题及参考答案仅供参考Word文档下载推荐.docx

1、B.责令改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.给予银行业金融机构直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员纪律处分D.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。10银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有关说法错误的是（ ）：A.应责令限期改正B.可根据中华人民共和国银行业监督管理法第三十七条的规定采取监管措施C.还可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚D.银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其

2、他直接责任人员已经给予纪律处分的，不应再给予行政处罚11. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（ ）：A.责令贷款人限期改正B.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款C.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款D.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管理处罚12.以下（ ）情况，不适用个人贷款管理暂行办法:A.以存单、国债作质押发放的个人贷款B.消费金融公司、汽车金融公司发放的个人贷款C.中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款1

3、D.信用卡透支13.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（ ）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：A.贷款调查、审查未尽职的B.未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的C.对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的D.借款合同采用格式条款未公示的14贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（ ）为核心：A.偿债能力分析 B. 政策变化分析 C.市场波动分析 D.经营期风险分析15项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认50%的

4、项目资本金先行到位C.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位D.确认借款人必须在贷款到位后的1月）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个17、银监会20XX年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（ ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险18、银监会20XX年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（）服

5、务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理二、多选题1具有以下情形之一的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：（）A. 与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；B. 支付对象明确且单笔支付金额较大；C. 借款人主营业务盈利能力下降D. 贷款人认定的其他情形。2个贷办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（）等用途的本外币贷款。A个人消费 B投资理财 C生产经营 D资金周转3贷款人应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。固定资产贷款尽职调查的主要）

6、2A. 借款人基本情况和收入情况B. 借款用途；C. 借款人还款来源、还款能力及还款方式；D. 保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。6流动资金贷款支付过程中，（），贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。A. 借款人信用状况下降B. 主营业务盈利能力不强C. 贷款资金使用出现异常D. 抵质押物价值变化7有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：A. 借款人无法事先确定具体交易对象且金额不低于三十万元人民币的；B. 借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；C. 贷款资金用于生产经营且

7、金额不超过五十万元人民币的；D. 法律法规规定的其他情形的。8贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家（）等相关政策。A. 产业 B. 土地 C. 环保 D. 投资管理9在固定资产贷款发放和支付过程中，借款人出现以下情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付：A. 信用状况下降；B. 不按合同约定支付贷款资金；C. 项目进度落后于资金使用进度；D. 抵质押物价值下降E. 违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付。10贷款人应要求借款人在合同中对与固定资产贷款相关的重要）的原则。A.依法合规 B.审慎经营 C.平等自愿 D.公开公正 E.公平诚

8、信12.对未按固定资产贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的行为，银行业监督管理机构可采取的措施有（）：A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利C.责令改正，并处十万元以上二十万元以下罚款D.停止批准增设分支机构E.责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分13以下（）内容，属于中国银监会流动资金贷款管理暂行办法明确的尽职调查内容： A.借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况B.借款人所在行业状况C.借款人所在城市或社区经济发展状况D.借款人的应收账款、应付账款、存货等

9、真实财务状况E.还款来源情况，包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等314根据流动资金贷款管理暂行办法，贷款人应与借款人在借款合同中约定，出现以下（）情形之一时，借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施：A.未按约定用途使用贷款的B.未按约定方式进行贷款资金支付的C.未遵守承诺事项的D.突破约定财务指标的E.发生重大交叉违约事件的15项目融资业务指引所称的项目融资，是指符合以下特征的贷款：A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.贷款用途通常用于借款人日常生产经营周转C.借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人D

10、.贷款金额不超过五十万元人民币E.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源16、银监会20XX年颁布的固定资产贷款管理暂行办法规定，固定资产贷款人应在合同中与借款人约定具体的（）。A、贷款金额 B、期限 C、利率 D、收益 E、分账三、判断题1贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（）2固定资产贷款采用贷款人受托支付的，贷款人审核同意后，将贷款资金直接支付给借款人交易对象，并应做好有关细节的认定记录。3办理个人贷款时，贷款人应要求借款人必须当面签订借款合同及其他相关文件。4对确实无法收回的不良流动资金贷款，贷款人按照相

11、关规定对贷款进行核销后，应立即进行市场化处置。5合同约定专门固定资产贷款发放账户的，仅贷款发放通过该账户办理。6固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。7流动资金贷款不得挪用，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。8对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。9汽车金融公司发放的个人贷款暂不适用个人贷款管理暂行办法。10贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。11全额保证金类质押项下的固定资产贷款，可不执行固定资产贷款管理暂行办法。12根据固定资产贷款管理暂行办法

12、，当借款人违反合同约定，以化整为零方式规避贷款人受托支付时，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。13贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的统一授信额度管理。14贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订流动资金贷款规模指标。15贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制；审批人员应在授权范围内按规定流程审批流动资金贷款，不得越权审批。16在风险可控、金额较小的前提下，贷款人可以发放无指定用途的个人贷款。17个人贷款管理暂行办法规定，按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。

13、18多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。19专门的贷款发放账户是指为监督控制贷款资金而开立的办理贷款资金发放与支付的账户。专门的贷款发放账户特指人民币结算账户管理办法中的“专用账户”，不是“一般结算账户”。420固定资产贷款管理暂行办法第二十五条所称“单笔金额”是指支付给借款人某一交易对手单笔款项的金额。21、银监会20XX年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。一、填空题（20分，共10题，每题2分）1. 固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，

14、用于借款人（ ）投资的本外币贷款。2. 贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（ ）、平等自愿、公平诚信的原则。3. 贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（ ）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。4贷款人应与借款人约定明确、合法的（ ），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。5多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ ）贷款方式。6. 流动资金贷款管理暂行办法的颁布时间与实施时间是（7. 流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（ ）的本外币贷款。8. 贷款

15、人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（ ）发放流动资金贷款。9. 个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（ ）等用途的本外币贷款。10. 对通过（ ）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。11.贷款人发放贷款应当遵循、13.固定资产贷款可采用、方式。14. 的方式。15.固定资产贷款中，贷款人应按照、限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。16.流动资金贷款不得用于17. 贷款人应采取相结合的形式履行流动资金贷款尽职调查，并对其 和 。21.贷款人从事项目融资，应当充分识别和评估融资项目中存在的和22.

16、多家银行业机构参与同一项目融资的，原则上应当采用方式。判断题5（ ）（）21.银监会20XX年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人应当根据项目预测产生的销售收入、补贴收入或其他收入，合理确定贷款期限和还款计划。22.贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定具体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。23.固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。24. 贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。25.固定资产贷款的借款人在进行

17、合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。626.贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。27.借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。28. 对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。29.贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。30.在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。31.贷款人可以

18、通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。32. 流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量上年度销售收入（1上年度销售利润率）（1预计销售收入年增长率）/营运资金周转次数。33.支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。34.流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。35.个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。36.个人贷款不能展期。37.固定资产贷款资金支付必须采用贷款人受托支付方式。38.<&固定资产管理暂行办法>抬高

19、了企业获得贷款的门槛，改变了授信条件。39.贷款人不得发放无指定用途的个人贷款（）40.贷款人可将个人贷款调查的全部事项委托有资质条件的第三方完成。41. 个人贷款资金支付原则上采用借款人自主支付的形式。42.项目融资业务，贷款人只对借款人的贷款资金是否按用途使用进行核查，无须对项目收入进行监测。43.贷款人对未获批准的个人贷款申请，无须告知借款人。44.项目融资中，贷款应当要求将符合抵押条件的项目资产和/或项目预期收益等权利为贷款设定担保。45.项目融资和一般固定资产贷款的还款来源没有区别。7（A ）10银行业监督管理机构对贷款人与借款人串通，违法违规发放固定资产贷款的行为进行处理和处罚，有

20、关说法错误的是（D ）：11. 贷款人超越或变相超越权限审批流动资金贷款的，银行业监督管理机构可以采取的措施包括（B ）：12.以下（D ）情况，不适用个人贷款管理暂行办法:13.个人贷款管理暂行办法规定，贷款人有下列（C ）情形的，中国银监会可根据中华人民共和国银行业监督管理法第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：D.借款合同采用格式条款未公示的14贷款人从事项目融资业务，评估项目风险时应当以（A ）为核心：A.偿债能力分析B. 政策变化分析 C.市场波动分析D.经营期风险分析15项目融资业务指引明确，贷款发放前，贷款人应当（C ），并与贷款配套使用。D.确认借款人必须在贷款到位后的1月内

21、项目资本金足额到位16.银监会20XX年颁布的项目融资业务指引规定，贷款用途通常是用于建造（A ）或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。A、一个 B、二个 C、三个 D、多个17.银监会20XX年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的（D ）和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、完工风险、产品市场风险、超支 8风险、原材料风险、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。A、市场风险 B、法律风险 C、信用风险 D、建设期风险18.银监会20XX年颁布的项目融资业务指引规定，贷款人可以通过为项目提供（A

22、 ）服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。A、财务顾问 B、融资顾问 C、现金管理 D、账户管理19. 贷款人应完善 ，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。（ B ）（A）公司治理结构 （B） （C）企业文化20. 贷款人应按照审贷分离、 的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。（ A ）（A）分级审批 （B）统一审批 （C）集中审批21. 贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。（A）担保条件 （B）提款条件 （C）使用条件22. 采用贷款人受托支付的，贷款人应在 审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。（ A）（A）贷款资金发放前 （B）贷款资金支付