金融理财概述.pptx

1、AFPFPSCC 所有资格认证培训金融理财师金融理财概述版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP3FPSCC 所有资格认证培训金融理财师目录一、什么是金融理财二、为什么需要金融理财三、CFPTM资格认证制度的发展沿革四、中国 CFP 资格认证制度的建立和发展五、成为 CFP 专业人士的路径六、金融理财师队伍的构成版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP4FPSCC 所有资格认证培训金融理财师一.什么是金融理财 FPSCC 对金融理财的定义金融理财（Financ

2、ial Planning），是一种综合金融），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP5FPSCC 所有资格认证培训金融理财师FPSCC 对金融理财定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程

3、。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP6FPSCC 所有资格认证培训金融理财师金融理财的五大误区银行理财储蓄存款预期收益实际收益口头宣传合同约定别人说好适合自己投资理财投机发财版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP7FPSCC 所有资格认证培训金融理财师二.为什么需要金融理财金融理财的目的金融理财的意义版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP8FPSCC 所有资格认证培训金融理财师2.1

4、 金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP9FPSCC 所有资格认证培训金融理财师理财人生收入曲线支出曲线奋斗期教育期养期出生18岁40岁版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC60岁中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP10FPSCC 所有资格认证培训金融理财师2.1.1 平衡收支家庭收支的不一致性 收支总量的不一致 收支时间的不一致版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委

5、员会(FPSCC)AFP收入曲线11FPSCC 所有资格认证培训金融理财师平衡收支方法代际赡养收入/支出支出曲线出生20 岁40 岁 60 岁 80 岁年龄收入/支出收入曲线支出曲线出生20 岁40 岁 60 岁 80 岁年龄收入/支出收入曲线支出曲线出生 20 岁 40 岁 60 岁版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC80 岁年龄中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP12FPSCC 所有资格认证培训金融理财师平衡收支方法国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单

6、位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP13FPSCC 所有资格认证培训金融理财师平衡收支方法终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。版权属 FPSCC 所有 受法律保

7、护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP14FPSCC 所有资格认证培训金融理财师2.1.2 财富管理家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)19781980198519891990199119921993199419951996199719981999200020012002200320042005AFP15FPSCC 所有资格认证培训金融理财师财富管理财富水平的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长情况图示12000.01800160010000.014008

8、000.0120010006000.08004000.06004002000.02000.0人均储蓄存款余额（元）人均储蓄存款年增加额（元）0版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP16FPSCC 所有资格认证培训金融理财师财富分布 财富集中度的提高2002 年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出年中国首次城市家庭财产调查显示，金融资产出现向高收入家庭集中的趋势，贫富差距拉大。占家庭总数 10%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的 45%；占家庭总数 20%的最富裕家庭占有城市居民全部金融资产的 66%。版权属 FPSC

9、C 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP17FPSCC 所有资格认证培训金融理财师2.1.3 支出的合理控制 消费支出的阶段性特点78 年年-84 年：贫困转温饱阶段年：贫困转温饱阶段 消费热点为百元消费阶段85 年年-90 年：解决温饱型阶段年：解决温饱型阶段 家电普及，千元消费阶段91 年至今：温饱转小康阶段年至今：温饱转小康阶段 几万元至几十万元消费阶段，住房、教育、健康等支出大幅增加。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP18FPSCC 所有资格认证培训金融理财师支

10、出结构的变化恩格尔系数下降 食物等基本生活支出的比例下降福利制度改革使个人支出比例增加 福利的货币化医疗、养老、住房等 教育体制改革版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP19FPSCC 所有资格认证培训金融理财师2.1.4 理财决策的复杂化 财务风险的控制金融产品多样化风险管理的复杂化投资理财的专业化要求提高版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP20FPSCC 所有资格认证培训金融理财师2.2 金融理财的意义一生财务资源配置效用的最大化。平衡家庭一生收支财

11、富管理：投资预算风险管理：风险预算与控制减轻税收负担保障退休后的生活财产的传承版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP21FPSCC 所有资格认证培训金融理财师三.CFP 资格认证制度的发展沿革什么是 CFP 商标CFP 资格认证制度的起源与发展资格认证制度的起源与发展CFP 资格认证事业的发展前景资格认证事业的发展前景版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP22FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.1 什么是 CFP 商标“CFP”是是 Certifie

12、d Financial Planner 的首字母的首字母缩写，中文翻译为：国际金融理财师CFP 资格认证是由各国或地区金融理财标准资格认证是由各国或地区金融理财标准委员会向那些经过规定的培训，通过了严格的专业考试，具有所要求的金融理财工作经验，并自愿遵守高标准的道德准则的专业人员进行的专业认证，其商标为：CFP，CERTIFIED FINANCIAL PLANNER 和和 CFP标识商标()。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP23FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.2 CFP 资格认证制度的起源与发展金融理财发展的

13、历史背景CFP 资格认证制度的建立与发展资格认证制度的建立与发展CFP 资格认证制度的国际化资格认证制度的国际化关于国际金融理财标委会（FPSB）版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP24FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.2.1 金融理财发展的历史背景19291929 年年 19321932 年，美国股灾使人们丧失了对年，美国股灾使人们丧失了对金融机构的信心。19291929 年的股灾引起了金融年的股灾引起了金融机构的大面积破产，经济的全面萧条。大危机后保险营销人员开始提供金融理财服务。7070 年代后，超前消费观念

14、的出现、社会保障年代后，超前消费观念的出现、社会保障和公共福利政策的改变、收入的增加、税收制度和投资决策的复杂性增强。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP25FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.2.2 CFP 资格认证制度的建立与发展1969 年年 12 月，在芝加哥月，在芝加哥 OHare Hilton 酒店，酒店，Loren Dunton 等等 13 位金融家产生以客户为中位金融家产生以客户为中心，向客户提供全面金融理财服务的想法。1970 年，国际金融理财协会（年，国际金融理财协会（IAFP）成立）成立1973

15、 年，年，CFP 协会（协会（ICFP）成立并开始使用）成立并开始使用“CFP”标志。标志。1985 年，国际年，国际 CFP 标准与实践委员会标准与实践委员会（IBCFP）成立。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP26FPSCC 所有资格认证培训金融理财师CFP 资格认证制度的建立与发展1990 年，澳大利亚建立了年，澳大利亚建立了 CFP 资格认证制资格认证制度，CFP 资格认证制度开始国际化。1994 年，年，IBCFP 更名为金融理财标准委员会更名为金融理财标准委员会(CFP Board)。2004 年国际金融理财

16、标准委员会（年国际金融理财标准委员会（FPSB）成）成立，负责美国以外地区 CFP 商标的授权使用和管理。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP27FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.2.3 CFP 资格认证的国际化2004 年国际金融理财标准委员会（年国际金融理财标准委员会（FinancialPlanning Standards Board Ltd.简称 FPSB）成立。FPSB 在美国境外拥有在美国境外拥有 CFP，CERTIFIEDFINANCIAL PLANNER 和和 CFP 标识商标标识商标()，并，并且允

17、许已经取得认证资格的个人使用这些商标，以表明这些人已达到 FPSB 的初次认证和再认证要求。FPSB 是一个非政府、非盈利组织。是一个非政府、非盈利组织。现有会员组织 21 个，其中 20 个正式会员，1 个准会员（荷兰）。亚洲 9 个：日本、新加坡、马来西亚、韩国、印度、中国香港、中国台湾、中国大陆、印尼版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP28FPSCC 所有资格认证培训金融理财师CFP 资格认证的国际化各国地区 CFP 持证人数（2007 年末）澳大利亚奥地利巴西加拿大中国台北法国德国中国香港5,52413918517

18、,1025141,3441,0022,776马来西亚新西兰韩国新加坡南非瑞士英国美国2,5883971,6445373,50926776055,076印度328中国大陆(2007 年末)日本15,012AFP 持证人持证人CFP 持证人持证人11,3841,448港台跨境 CFP 持证人 196截至 2007 年底，全球 CFP 持证人数为 111,587 人版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP29FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.2.4 关于国际金融理财标委会Financial Planning Standard

19、s Board（FPSB）FPSB 宗旨让 CFP 商标成为全球化品牌 国际间核心标准 各国家或地区均适用提升金融理财及 CFP 商标的知名度使得金融理财成为一个独特的新行业发展会员国组织内的认证标准并增进相互间的交流 各会员组织应该是各国最佳的标准制定组织 各会员组织都奉行最严格的全球标准认证合格 CFP 执业者以适应市场需求版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP30FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.2.5 CFP 商标的核心理念与价值观社会责任强调以客户为中心专业信任建立专业标准,强化专业信任追求卓越 CFP 商

20、标代表金融理财服务的最高水准注重专业更多专业人士的存在可以使得公众受益版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP31FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.3 CFP 资格认证事业的发展前景金融理财成为新的学科CFP 资格认证制度在行业中的地位资格认证制度在行业中的地位CFP 持证人的职业前景持证人的职业前景CFP 资格认证制度促进了金融理财行业的立资格认证制度促进了金融理财行业的立法版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP32FPSCC 所有资格认证培训金融

21、理财师3.3.1 金融理财成为新的学科美国在多年培养金融理财研究生的基础上，2005 年又有几所大学开设了金融理财博士学年又有几所大学开设了金融理财博士学位的课程。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP33FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.3.2 CFP 资格认证制度在行业中的地位国际、国内各大银行和金融机构，普遍认可并推广 CFP 资格认证制度。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP34FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.3.3 理财从业人

22、员的职业发展 HSBC7-8 Years(年年)Executive FinancialPlanning Manager4-5 Years(年年)Financial PlanningExecutive理财策划经理0-6 Months(月月)Financial PlanningTrainee理财策划培训生Financial PlanningOfficer理财策划主任理财策划行政版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP1234567891035FPSCC 所有资格认证培训金融理财师CFP 持证人的职业前景受人尊重的职业排名职业生物学

23、家（Biologist）精算师（Actuary）金融理财师（Financial Planner）计算机系统分析师（Computer-systems analyst）会计师（Accountant）软件工程师（Software engineer）气象学家（Meteorologist）法律助理（Paralegal assistant）统计师（Statistician）宇航员（Astronomer）根据美国 2003 年出版的工作评价年报（Jobs Rated Almanac），考量工作压力、薪资报酬、工作自主性、聘用需求以及其他各项指标。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPS

24、CC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP36FPSCC 所有资格认证培训金融理财师3.3.4 金融理财行业的立法2005 年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行年，澳大利亚和马来西亚就金融理财行业的准入完成立法。版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP37FPSCC 所有资格认证培训金融理财师四.中国 CFP 资格认证制度的发展中国为什么选择 CFP 资格认证CFP 资格认证制度在中国的发展历程资格认证制度在中国的发展历程中国金融理财标准委员会国际咨询委员会(IAP)中国的认证体系版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copy

25、right FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP38FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.1 中国为什么选择 CFP 资格认证国际上关于金融理财的资格认证包括：AAMS 合格财产管理专家合格财产管理专家CTFA 注册信托与金融顾问注册信托与金融顾问CWM 特许财富管理师特许财富管理师PFS 个人金融专家个人金融专家RFC 注册金融顾问注册金融顾问AFC 合格金融顾问合格金融顾问CFA特许金融分析师CFP 国际金融理财师国际金融理财师CIMC 注册投资管理顾问注册投资管理顾问ChFC 特许金融顾问特许金融顾问RFP 注册金融策划师注册金融策划师版权属 FPSCC 所有 受法律

26、保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP39FPSCC 所有资格认证培训金融理财师中国为什么选择 CFP 资格认证严格的职业道德要求 定义清晰的原则 具体的准则完善的认证体系 四 E标准的操作程序 六步骤合理的知识结构和系统的教材体系 家庭广义的经济学强调本土化完整的继续教育要求版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP40FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.2 CFP 资格认证制度在中国的发展历程20012004.42004.92004.112005.22005.42005.52005

27、.72005.82006.42006.62006.92006.102006.11人民银行牵头，刘鸿儒教授负责筹备蔡重直博士代表中国参加 FPSB 年会金融理财标准委员会成立出版国内第一套 CFP 资格认证考试指定教材首批人员培训(工行、中行)第二批人员培训(增加了建行、光大、浦发)FPSB 南非年会批准中国入会南非年会批准中国入会首届 AFP 资格考试FPSB 正式批准中国成为准会员正式批准中国成为准会员国际咨询委员会(IAP)成立成为 FPSB 正式会员首届 CFP 资格认证考试开始 EFP 资格认证培训开始跨境差别教育产生首批 488 名 CFP 持证人版权属 FPSCC 所有 受法律保护

28、Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP41FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.3 中国金融理财标准委员会Financial Planning Standards Council of China(FPSCC)性质非政府、非营利的行业自律组织角色中国金融教育发展基金会（CFDFE）开展金融理财教育的执行者地位国际金融理财标准委员会（FPSB）在中国大陆唯一的合作伙伴授权是中国唯一取得 FPSB 授权、在中国大陆开展 CFP 资格认证工作、管理和使用 CFP 商标的机构职责 在中国建立 CFP 资格认证制度，确立资格标准 组织资格考试，认证专业人才 规范职业

29、道德，维护行业秩序版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP42FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.4 国际咨询委员会(IAP)FPSB 汇集全球金融理财专家，专门为指导中国金融理财事业发展成立的顾问组织。8 个成员个成员美国 4 人加拿大 2 人台湾 1 人香港 1 人版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP43FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.5 中国的认证体系中国采取两级认证制度国际的经验中国的现实情况两级认证制度的内容版权属 FPSCC 所

30、有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP44FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.5.1 国际认证体系一级认证制度：美国、加拿大、台湾两级认证制度：日本、韩国版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP45FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.5.2 中国的现实情况市场需求AFP/CFP 专业人士的人才层次专业人士的人才层次持证人水平差异本土化原则版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP46FPSCC 所有资格

31、认证培训金融理财师4.5.3 中国 CFP 资格认证体系国际金融理财师：CFPTMCertified Financial Planner中国金融理财标准委员会EFP金融理财管理师Executive Financial Planner版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC金融理财师：AFPAssociate Financial Planner中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP47FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.5.4 两级认证制度的内容AFP 资格认证培训 资格认证培训 108 课时课时综合理财原理认证制度道德准则执业标准基础知识(42 课时)投资规

32、划（24 课时)保险规划(12 课时)员工福利和退休规划(6 课时)个人税务和遗产筹划(6 课时)综合案例(18课时)版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP48FPSCC 所有资格认证培训金融理财师两级认证制度的内容CFP 资格认证培训 132 课时高级投资规划（30 课时)投资案例（6）高级保险规划(24 课时)保险案例（6）高级税务遗产(18 课时)税务案例（6）高级福利退休(18 课时)退休案例（6）综合案例（18 课时）版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSC

33、C)AFP49FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.5.5 中国 CFP 资格认证制度的安排4E 认证的三个办法认证的三个办法 金融理财师资格认证办法 金融理财师继续教育管理办法 金融理财师纪律处分办法CFP 资格认证制度的两个标准 金融理财师职业道德准则 金融理财师执业操作准则版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP50FPSCC 所有资格认证培训金融理财师4.5.6 培养的目标AFP 专业人士（金融理财师）专业人士（金融理财师）中国本土化金融理财师了解现代金融理财理论基本掌握各项理财工具提高为客户服务的综合技能具备崇高的金融理财职业道德版权属 FPSCC 所有 受法律保护Copyright FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP51FPSCC 所有资格认证培训金融理财师培养的目标CFP 专业人士（国际