平安保险培训大纲.pptx

1、1圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违智胜人生产品基础知识2圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违 智胜人生产品概述智胜人生的五大特色智胜人生的其他权益智胜人生重疾组合智胜人生重疾组合（加强版）课程大纲3圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违终身保险期间年交交费方式 被保险人 18 60 周岁,从事 5 级以上职业不得成为被保险人 无固定职业、年收入低于 2 万元不能投保投保规定 被保险人身故，身故金为保单账户价值的105%和基本保额两者取大，主险合同终止保险责任智胜

2、人生产品概述 期交保费最低 4000 元，超过部分为 500元整数倍期交保费圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究4圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违 最高基本保险金额分年龄段显示，如下表所示：最高基本保险金额与期交保险费倍数表：年龄18-2526-3031-3536-4041-4546-5051-5556-60男性10083685645362922女性11898816654433427 期交保险费小于 6000元时，最低基本保险金额不得低于期交保险费的 20倍；期交保险费大于 6000元（含 6000元）时，最低基本保险金额不得

3、低于期交保险费的 5倍，且不得低于 12万元。基本保险金额 最低保险金额 最高保险金额5圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违算一算：算一算：1、客户陈先生，30周岁，期交保费 10000元。请问陈先生投保时的基本保险金额如何确定？2、陈先生选择的基本保额为 20万元，若干年后，陈先生不幸身故(1)若身故时的保单账户价值为 18万元，应该给付的身故保险金为多少？(2)若身故时的保单账户价值为 33万元，应该给付的身故保险金为多少？最低保险金额：120000元；最高保险金额：10000 83 830000元(1)180000 105%189000元 200000元，故给付

4、20万元(2)330000 105%346500元 200000元，故给付 346500元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究6圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违传统险保险费纯保费附加保费保障成本储蓄保费初始费用万能险保险费保单账户价值保费构成7圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违初始费用/保单账户价值根据保监会万能保险精算规定，平安将客户交纳的保险费按比例收取一定初始费用，以支付该产品的运营成本。扣除初始费用后，计入保单账户。智盈人生每期期交保险费归属保单年度对应的类别保单首年度第 2保单年度第 3保单

5、年度第 4至 5保单年度第 6至以后各保单年度6000元以内的部分（年交）初始费用50%25%15%10%5%保单账户价值50%75%85%90%95%超出 6000元的部分（年交）初始费用5%保单账户价值95%圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究8圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违客户陈先生，30 周岁，期交保费 10000 元。若陈先生每个保单年度均按时交费，则前三个保单年度交纳的初始费用分别是多少？6000 元以内部分 6000 元以上部分初始费用总额第一年600050 40005%3200 元第二年600025 4000

6、5%1700 元第三年600015%40005%1100 元算一算：算一算：9圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违保单账户公司于主险合同生效日设立保单账户，用于记录主险合同的保单账户价值。被保险人身故或现金价值退还后，保单账户终止。保证利率本主险合同的保证利率为年利率 1.75%，对应的日利率为 0.004795%。保证利率之上的投资收益是不确定的。结算利率每月第 1日为结算日。平安每月根据国务院保险监督管理机构的有关规定，确定上个月的结算利率，并在结算日 6个工作日内公布。结算利率为日利率，保障不低于零。10圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违

7、 危险保额 1000收取方式：计算方式：每千元危险保额 年保障成本（查表）扣除天数365 天保障成本在每月结算日零时，按照该月实际天数收取，直接从保单账户价值中扣除平安对本主险合同承担的保险责任收取相应的保障成本。每日的保障成本为年保障成本的 1/365。年保障成本根据被保险人的年龄、性别、危险保额及风险程度决定。11圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违算一算：算一算：客户陈先生，30周岁，2007年 10月 8日投保，期交保费 1万元，基本保额 30万元，保单账户价值 6800元。2007年11月 1日结算时，将要扣除多少保障成本？危险保额：30万 0.68万 29.

8、32万每千元危险保额保障成本：0.96（查表）扣除天数：53天（10月 23天+11月 30天）保障成本：293200/1000 0.96/365 53 40.88元圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究12圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违产品亮点12周全高额保障周全高额保障尽享无忧人生尽享无忧人生 身故、重疾、意外身故、重疾、意外、意外医疗，一张、意外医疗，一张保单全面解决。保单全面解决。交费达到交费达到 10 年年权益随心享受权益随心享受 交费满十年后，可以交费满十年后，可以随时变更基本保险金随时变更基本保险金额、新增附约以

9、及追额、新增附约以及追加保费。加保费。持续交费奖励持续交费奖励保单价值积累保单价值积累 持续按时支付保险费持续按时支付保险费，所得奖励将有助保单，所得奖励将有助保单价值的增值。价值的增值。部分领取免费部分领取免费真诚回馈客户真诚回馈客户 部分领取免收手续费，部分领取免收手续费，让客户体会实实在在的让客户体会实实在在的便利与实惠。便利与实惠。13圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违产品特色保障保障账户账户保障保障全面全面理财理财账户账户利率利率保底保底你的财富双账户你的财富双账户保额保额可调可调每月每月结算结算持交持交有奖有奖有病有病治病治病无病无病养老养老13领取领取免

10、费免费圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究14圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违卖点解读1.75%的保底利率，保证你的收益永不缩水历史收益：2010 年月均结算利率超过 4%，位居行业前列利率利率保底保底持交持交有奖有奖14三重持续交费奖励，前 4 年按时交费：累计交满前 5 年应付期交保险费，奖励期交保费的 5%累计交满十年应付期交保险费，奖励期交保费的 10%累计交满 20 年应付期交保费，奖励期交保费的 30%15圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违卖点解读部分领取不收手续费每月每月结算结算领取领取

11、免费免费15每日计利智：知心每日每月结息胜：每月生息圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究16圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违保障理财双账户16智胜人生智胜人生理财理财人寿保障人寿保障重疾保障重疾保障意外保障意外保障意外医疗意外医疗复利增值复利增值领取自由领取自由持续奖励持续奖励保底收益保底收益有病治病有病治病无病养老无病养老保障保障17圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违保险金额等于每个人所承担的责任。投保智盈人生，客户可以根据人生不同阶段所承担的责任，灵活选择和调整基本保额。保额自选 灵活可变金额年龄

12、3545对父母的责任2260生活费用、子女养育费用、意外、疾病开支、偿还各项贷款养老费用保险金额=每个人所承担的责任最高基本保额最低基本保额18圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违 合同生效 1 年后 每个保单年度只能申请一次 投保人已支付以前各期及当期应交期交保险费被保险人 65 周岁的保单周年日之前增加的基本保险金额所对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效 如被保险人在自新增基本保险金额生效之日起二年内因自杀导致身故，公司对增加的基本保险金额不负给付保险金责任增加基本保险金额条 件19圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违减少的基本保险金额所

13、对应的保险责任自下一个结算日的零时起生效合同生效一年后每个保单年度只能申请一次减少后的基本保险金额不得低于期交保险费的 5 倍 减少基本保险金额条 件圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究20圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违投资保底 理财方便保单账户价值存在较高收益可能性时间最低保证年利率 1.75 注：图示仅指按期交费且未发生任何部分领取平安人寿保证客户每年的保单账户价值不低于按年利率 1.75结算所得金额，并可享受平安专业理财团队打理保单账户所带来的更高收益。此外，客户可以根据个人的财务规划及需求，随时申请部分领取。21圈中

14、人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违被保险人当时未发生保险事故每笔领取的金额不得小于 100 元，且为 100 元的整数倍领取后的现金价值不得低于 1000 元与最近一次结算日扣除的保障成本的 3 倍二者中金额较大者部分领取每个保单年度两次免费，以后各次收取手续费 20 元手续费直接从领取的保单账户价值中扣除条件条件手续手续费费部分领取后智盈人生的基本保险金额、保单账户价值均按领取的现金价值等额减少减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低限额1000 元影响影响圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究22圈中人源收集整理制作，未授勿，者

15、必究寿险资网经权请转载转发违算一算：算一算：客户陈女士，第七个保单年度中，保单账户价值为 6 万元，基本保险金额为 28 万元。若陈女士决定申请部分领取现金价值 2 万元，则保单账户价值和基本保额将如何变化？保单账户价值减少为：60000 20000 40000元基本保险金额减少为：280000-20000 260000元23圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违算一算：算一算：客户陈先生，30 周岁，期交保费 10000 元。若陈先生前 10 个保单年度按期支付保险费，则其自第几年起能获得持续交费特别奖励？每年能获得多少？回答：从第四个保单年度开始，当客户按时支付期交保

16、费时，均可以获得当期应交期交保费的 2，即 200 元作为持续交费特别奖励24圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违增加期交保险费追加保险费保险金领取方式选择权智胜人生的其它权益圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究25圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违增加期交保险费对 象权益说明期交保费低于 6000 元的客户可以申请增加每一保单年度约定交纳的期交保险费增加后的金额不得高于 6000 元每个保单年度最多只能申请 1 次26圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违保费归属在增加期交保费的首

17、个保单年度交纳的增加保费属于第 1 个保单年度，以后应增加的分别属于第 2、第 3 个保单年度注意事项如果按照增加后的期交保费确定的基本保险金额最低限额高于申请当时的基本保险金额，必须同时申请增加基本保险金额至最低限额增加部分可按规定继续享有持续交费特别奖励1、原期交保费符合享受持续交费特别奖励的条件2、新增保费属于第 4 保单年度或之后圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究27圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违 期交保费不低于 6000 元支付各期和当期的应交期交保险费 不得低于 1000 元，且为 100 元的整数倍期交保险费

18、 6000 元-2 万元的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费不能超过期交保险费的 10 倍期交保险费 2 万元（含 2 万元）以上的，每个保单年度内累计交纳的追加保险费可超过期交保险费的 10倍追加保险费28圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违注：追加保险费保单年度是指实际支付追加保险费时所属的保单年度追加部分初始费用收取比例追加保险费保单年度初始费用比例第一个至第五个保单年度5%第六至以后各保单年度圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究29圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违算一算：算一算：客户陈先生夫妇

19、，其中陈先生 32 周岁，期交保费 2 万元；陈太太 31 周岁，期交保费 1 万元。1、请问陈太太每个保单年度内分别能最高追加多少保险费？2、若陈先生和陈太太分别追加 1 万元，那么追加后，陈先生和陈太太的基本保险金额的区间范围是？（查表）陈先生：基本保险金额为 13 万（12 万+1 万）137 万（2 万 68 1 万）陈太太：基本保险金额为 13 万（12 万+1 万）82 万（1 万 81 1 万）陈太太每个保单年度最高能追加 1 万 10 10 万元30圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违一次性领取转换为年金领取 领取金额按照受益人申请领取保险金当时提供的转

20、换标准确定保险金领取方式选择权31圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违追加保费期交保费初始费用保证利息保单利息持交奖励保障成本部分领取1.75%2%初始费用智胜人生保费流程图智胜人生保费流程图保单账户价值32圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违平安智胜人生终身寿险（万能型）平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险+智胜人生重疾组合双重保障更完善 无需额外再交费保额自选添灵活 资金保底更安心圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究33圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违n 身故保障 被保险人身

21、故，按身故当时保单账户价值的105%与基本保险金额两者中的大者给付身故保险金，保险合同终止。备注：身故保障与主险一致34圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违当时保单账户价值的105%附险基本保险金额n 重疾保障90 天等待期之后（因意外伤害发生重疾，无等待期），被保险人经医院诊断初次发生属于条款约定的“重大疾病”，可以领取重大疾病保险金，轻松应对 30 种（女性）/28 种（男性）重大疾病。重疾保险金的计算方法：两者取两者取大大注：“”是指收到重疾保金付申当时险给请书时35圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违给付重大疾病保险金后：主险基本保额主险

22、保单账户价值智胜人生附加智胜人生重疾提前给付等比例降低减少后的主险基本保额原基本保额（1-重疾给付金/主险合同保险金额）等比例降低减少后的主险保单账户价值原保单账户价值（1-重疾给付金/主险合同保险金额）注：若主险合同基本保额减少至零，主险合同终止36圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违范例 1：陈先生，30 岁，为自己购买了智盈人生万能险，基本保额为 12 万，选择附加 6 万的智盈人生提前给付重疾险。年交保费 6000 元。投保 5 年后，陈先生发生了重大疾病。假设此时主险保单账户价值为 6 万，其附加险重疾保险金如何给付？主险基本保额、保单账户价值将如何变化？解答

23、：投保 5 年后，发生重疾 附加险重疾保险金=6 万 VS 6 万 105%（两者取大）=6.3万 主险基本保额=12 万 （1 6.3 万/12 万）=5.7 万 主险保单账户价值=6 万 （1 6.3 万/12 万）=2.85 万37圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违范例 2：如果上一案例中的附加智盈重疾基本保额为 12万，其它条件不变，其附加险重疾保险金如何给付？主险将如何变化？解答：如果附加智盈重疾 12 万，小陈同样 5 年后发生重疾 附加险重疾保险金=12 万 VS 6 万 105%（两者取大）=12万 主险基本保额=12 万(1 12/12 万)=0，合

24、同终止圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究38圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违平安智胜人生终身寿险（万能型）平安附加智胜人生提前给付重大疾病保险平安附加无忧意外伤害保险平安附加无忧意外伤害医疗保险+智胜人生重疾组合（加强版）多重保障更全面 无需额外再交费保额自选添灵活 资金保底更安心+39圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违n 意外保障交通意外身故或伤残保障：被保险人以乘客身份乘坐客运公共交通工具期间遭受意外伤害，并自事故发生之日起 180天内身故或伤残的，按以上两项确定的意外身故保险金或意外伤残保险金

25、的金额给付交通意外身故特别保险金或交通意外伤残特别保险金。意外身故保障：被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起 180天内身故，按保险金额给付意外身故保险金，本附加合同终止。意外伤残保保障：被保险人因遭受意外伤害，并自事故发生之日起 180天内造成伤残的，按相应给付比例乘以保险金额给付意外伤残保险金。备注：意外身故及意外伤残保险金累计给付以保险金额为限平安附加无忧意外伤害保险将在衔接培训中学习圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究40圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违n 意外伤害医疗保障 被保险人因遭受意外伤害并进行治疗，就其

26、事故发生之日起 180天内实际支出的、符合签发保单分支机构所在地社会医疗保险规定的、合理的医疗费用超过人民币100元部分给付意外伤害医疗保险金。意外伤害医疗保险金累计给付以保险金额为限。平安附加无忧意外伤害医疗保险将在衔接培训中学习41圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违 投保年龄：18 55周岁 交费规定：投保主上述附加，无需另行交险时选择险费投保规则附加险投保限制：平安附加智盈人生提前付重大疾病保禁止给险与下列同附加：附加豁免保重大疾病保险种时险费（险2007）（916）附加险保额限制：平安附加智盈人生提前付重大疾病保基本保给险不得低于额1 万元，且不得超主的基本保

27、过险额圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究42圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违你问我答你问我答43圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违课程回顾智胜人生产品概述智胜人生的五大特色智胜人生的其他权益 智胜人生重疾组合智胜人生重疾组合（加强版）44圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违请大家完成智胜人生产品课后练习题自测试卷家庭作业家庭作业圈中人寿险资源网收集整理制作，未经圈中人寿险资源网授权请勿转载转发，违者必究45圈中人源收集整理制作，未授勿，者必究寿险资网经权请转载转发违Thank you!