企业信用信息采集处理和提供规范.docx

1、企业信用信息采集处理和提供规范企业信用信息采集、处理和提供规范前言本标准的附录A、附录B、附录C为规范性附录。本标准的附录D、附录E为资料性附录。本标准由全国信用标准化技术工作组提出并归口。本标准起草单位：中国标准化研究院、国家开发银行、商务部、国家工商行政管理总局、中国人民大学、中国市场学会信用工作委员会、鹏元资信评估有限公司、金诚国际信用管理有限公司、北京中利融科技发展有限公司、北京信用管理有限公司、上海三零卫士信息安全有限公司。本标准主要起草人： 柳成洋、尹彦、钱玉民、吴晶妹、林钧跃、丁文兴、谷国良、裴永刚、丁韶年、胡志荣、李党会、付宏伟、叶林。企业信用信息采集、处理和提供规范1范围本标

2、准规定了企业信用信息采集、处理和提供的基本原则和要求。本标准适用于从事企业信用信息采集、处理和提供的机构。2规范性引用文件下列文件中的条款通过本标准的引用而成为本标准的条款。凡是注日期的引用文件，其随后所有的修改单（不包括勘误的内容）或修订版均不适用于本标准，然而，鼓励根据本标准达成协议的各方研究是否可使用这些文件的最新版本。凡是不注日期的引用文件，其最新版本适用于本标准。GB/T *-2006信用 基本术语3术语GB/T *-2006确立的以及下列术语和定义适用于本标准。3.1信用信息credit information反映或描述信用主体状况的相关数据和资料等，主要包括政府信用信息、企业信用

3、信息和个人信用信息。GB/T *-2006,定义4.93.2机构 body有特定任务和组成的法定或行政的实体。注：机构如：机构、权力机构、公司和社团。GB/T 20000.1-2002，定义2.4.14 基本原则4.1 合法性原则应以符合国家法律、法规的途径采集企业信用信息，不应以欺诈、窃取、贿赂、利诱、胁迫、侵入计算机等非法手段获取企业信用信息，并应保护国家、社会公共利益及企业的合法权益。4.2一致性原则采集的企业信用信息应与信息源提供的信息完全一致，不应有选择性地进行取舍、分割、随意修改或删除，应保持被采集信息的原始完整性。4.3独立性原则采集、处理和提供企业信用信息的过程中不应受到调查对

4、象及其他因素的影响。4.4保密性原则对不同保密级别的企业信用信息应采取相应的管理措施，并应保证信息在保存及传输过程中的安全。5企业信用信息采集5.1信息来源企业信用信息的来源主要包括：被采集对象；与被采集对象利益相关的机构；相关政府部门；其他拥有企业信用信息的机构和个人。5.2采集方式5.2.1公开方式通过各种渠道采集已被合法公开的企业信用信息。5.2.2约定方式通过与有关机构或个人约定的方式采集有关的企业信用信息。5.2.3其他方式通过除5.2.1和5.2.2以外的其他合法方式采集有关企业信用信息。5.3采集范围5.3.1基本信息基本信息指用于识别企业基本状况的信息。5.3.2经营管理信息经

5、营管理信息指用于反映企业经营管理状况的信息。5.3.3财务信息财务信息指用于反映企业整体财务状况或某类特殊事项财务状况的相关信息。5.3.4银行往来信息银行往来信息指用于反映企业偿还贷款能力的相关信息。5.3.5提示信息提示信息指政府部门、司法机关或其他社会公共机构掌握的有关企业信用方面的各种信息。5.3.6其他信息其他信息指除5.3.1、5.3.2、5.3.3、5.3.4、5.3.5以外的，其他有关企业信用的信息。5.4基本信息基本信息应包括企业注册信息和组织机构代码登记信息。基本信息见附录A。5.5经营管理信息经营管理信息应包括：综合信息；股权结构信息；主要经营管理者信息；经营状况信息；商

6、业往来信息；分支机构信息；进出口信息。经营管理信息见附录B。5.6银行往来信息银行往来信息应包括：开户行信息；贷款证信息；偿贷信息。银行往来信息见附录C。5.7财务信息财务信息应包括企业资产负债信息和损益信息。财务信息见附录D。5.8提示信息提示信息应包括： 公共信息（与企业有关的民事裁决结果等信息）； 监管信息（政府部门和权威机构依法公开的企业获奖等信息，或政府部门和权威机构依法公开的企业受到行政处罚等信息）。5.9其他信息其他信息宜包括税务登记信息、对外担保信息、非银行借款信息、对外提供借款记录、其他债权信息和债务信息等。其他信息见附录E。6企业信用信息处理6.1基本要求企业信用信息处理时

7、应满足以下基本要求：应建立完善的内部（审核/控制）制度和从业人员职业规范；实现信用信息的可追溯管理，保证信息的可追溯性，不得篡改原始信息；采取必要的措施保证信息的安全性；采取必要的措施对信息进行核实，保证信息处理的合法性；对处理结果进行客观或主观标示；信用信息的保管期限一般不少于7年。6.2处理方法对征信类信用产品，可按照机构内部标准和程序进行处理，需注明信息来源和信息采集时间。对评级类信用产品，除注明信息来源和信息采集时间外，还需提出分析结论，并列明分析依据、分析方法和工作程序。7 企业信用信息提供7.1基本要求对外提供企业信用信息及处理结果应满足以下要求：按照合法的程序和渠道进行信息披露，

8、并确保信息的保密性；对外提供的企业信用信息及处理结果仅供使用者参考。7.2提供方式可通过书面文件、电子邮件等可靠与可确认的方式提供企业信用信息及处理结果，但应保证所提供信息处于安全状态。7.3异议处理企业或他人对机构提供的企业信用信息及处理结果有异议的，可提出异议申诉。经核对与信用信息源不一致的，应及时调整并通知申诉方。经核对与信息源一致的，应以书面形式告知申诉方申诉无效。附录A（规范性附录）基本信息类别子类企业注册信息企业名称企业注册号企业住所成立日期执照发照机关法定代表人法定代表人证件名称法定代表人证件号码注册资本（金）注册资本币种实收资本经济性质经营范围经营期限邮政编码联系电话传真电话企

9、业类型最新年检日期企业变更登记信息企业注销日期组织机构代码登记信息组织机构代码登记号码登记日期最新年检日期附录B（规范性附录）经营管理信息类别子类综合信息历史沿革资质信息员工总数联系人姓名营业面积企业网址企业邮箱股权结构信息股东（投资人）名称股权比例股东（投资人）变更事项股东（投资人）变更日期出资方式主要经营管理者（董事、监事、经理等）信息姓名证件名称证件号码履历经营状况信息所属行业主营业务主要产品其他商业往来（供应商）信息供应商基本信息付款状况信用额度目前欠款过期账款分支机构信息分支机构名称分支机构注册地点分支机构负责人分支机构联系电话分支机构传真号码分支机构邮政编码进出口信息注册海关海关注

10、册信息进出口企业代码进出口经营权年检状况最新年检日期附录C（规范性附录）银行往来信息类别子类开户行信息基本账户开户行日期基本账户开户行账号基本账户开户行名称一般账户开户行日期一般账户开户行账号一般账户开户行名称专项账户开户行日期专项账户开户行账号专项账户开户行名称贷款证（卡）信息贷款证（卡）号贷款证（卡）登记日期贷款证（卡）年审日期偿贷信息首次贷款日期授信总额已用授信额度剩余授信额度累计贷款总额累计贷款总笔数目前贷款余额累计拖欠贷款总额目前拖欠贷款金额累计拖欠贷款总笔数目前拖欠贷款笔数附录D（资料性附录）财务信息类别子类资产负债信息货币资金短期投资应收票据应收账款应收账款净额预付账款应收出口退

11、税应收补贴款应弥补亏损其他应收款存货待转其他业务支出待摊费用待处理流动资产净损失一年内到期的长期债券投资其他流动资产流动资产合计长期投资改转租企业占用资金固定资产原价固定资产净值固定资产清理在建工程待处理固定资产净损失固定资产合计无形资产递延资产无形资产及递延资产合计其他长期资产递延税款借项资产总计短期借款应付票据应付账款预收账款其他应付款应付工资应付福利费未交税金未付利润其他未交款预提费用一年内到期的长期负债其他流动负债流动负债合计长期借款应付债券长期应付款其他长期负债长期负债合计递延税款贷项负债合计实收资本资本公积（金）盈余公积（金）未分配利润所有者权益合计负债及所有者权益总计损益信息主营

12、业务收入主营业务成本营业费用主营业务税金及附加商品销售收入销售折扣与折让商品销售收入净额商品销售成本商品销售毛利经营费用商品销售税金及附加商品销售利润代购代销收入主营业务利润其他业务利润管理费用财务费用汇兑损失营业利润投资收益补贴收入营业外收入营业外支出以前年度损益调整利润总额盈利企业利润总额亏损企业亏损总额所得税净利润补充信息全部职工工资总额缴纳税利总额商品购进总额独立核算单位个数汇编企业户数亏损企业户数期末职工人数离退休职工人数附录E（资料性附录）其他信息类别子类税务登记信息税务登记证号纳税人名称法定代表人（负责人）登记注册类型经营范围批准设立机关扣缴义务发证税务机关发证日期纳税核算方式最新年检日期对外担保记录首次对外提供担保日期累计对外担保总额目前对外担保余额已到期对外担保金额已履行担保义务金额已到期对外担保笔数已履行担保义务笔数非银行借款信息记录借款发生日期借款金额借款到期日提供借款单位借款用途对外提供借款记录提供借款发生日期提供借款金额借款到期日借款单位借款用途其他债权信息债权发生日期债权金额债权到期日债权对象债权描述其他债务信息债务发生日期债务金额债务到期日债务对象债务描述