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1、银行从业资格考试练习题含答案yj银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（ C ）。A、0，100% B、85%，200% C、90%，230% D、90%，300% 2银行资产利润率可以分解为以下（ A ）两个部分的乘积。A、资产利用率和收入利润率 B、资产利用率和股权乘数C、资产负债率和收入利润率 D、股权乘数和收入利润率 3根据我国银行监督管理法的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于银行业监督管理的对象（ D ）。A、农村信用合作社 B、财务公司 C、信托投资公司 D、证券公司 4在我国（ B ）列于农村信用社业务收入的首位。A、中间业务收入

2、 B、贷款利息收入 C、结算业务收入 D、罚没收入 5甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（ A ）。A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 6以下风险中，属于系统风险的是（ B ）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 7某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，

3、期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（ B ）。A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 8大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。A、信贷部门 B、信用风险管理部门 C、财务部门 D、信贷审批委员会 9中期流动资金贷款为（ C ）。A、期限为1年至5年 B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要 10

4、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（ A ）。A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、审贷分离 11教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（ B ）以上学生。A、三年级（含三年级） B、四年级（含四年级） C、五年级（含五年级） D、一年级（含一年级） 12乡（镇）村企业土地使用权（ C ）作为贷款的担保。A、可以单独抵押 B、不允许抵押 C、不得单独抵押 D、经登记部门登记后，可以单独抵押 13按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ C ）。A、正常 B、关注

5、 C、次级 D、可疑 14在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（ B ）。A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、损失类贷款 15在普通支票左上角划两条平行线的支票（ B ）。A、只能支取现金 B、只能转账 C、既可以支取现金，也可以用于转账 D、远期支付（10天以后） 16由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（ ）。A.利率风险 B.经济周期波动风险 C.购买力风险 D.违约风险 【答案】C【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从

6、而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收益水平下降的风险 17下列关于股票的清算价值的说法，正确的是（ ）。A.股票清仓时，股票所能获得的出售价值 B.股票的清算价值应与账面价值相等C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值D.公司破产清算时，其发行的股票的交易价值【答案】C【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。从理论上讲，股票的清算价值应与账面价值一致，实际上并非如此。只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时，每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时，其资产往往需要打折出售，清算价值往往小于账面价值。 18金融衍生工具产生的最

7、基本原因是（ ）。A.逃避金融管制 B.金融机构的利益驱动 C.避险 D.存在套利机会 【答案】C【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。金融衍生工具产生的最基本原因是避险。 19北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（ ）年。A.1914 B.1918 C.1872 D.1920【答案】B【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。 20我国规定，可转换公司债券的转换价格应以公布募集说明书前（ ）个交易日公司股票的平均收盘价

8、格为基础，并上浮一定幅度。A.5 B.10 C.30 D.60【答案】C 21凭证式债券的形式是债权人认购债券的一种（ ）。A.流通凭证 B.会计凭证 C.收款凭证 D.付款凭证【答案】C 22以某种商品实物为本位而发行的国债是（ D ）。A.实物债券 B.本币国债 C.外币国债 D.实物国债 二、多项选择题23资金业务的风险主要是（ ABCD ）。A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、价格风险 24有权对存放在本机构的客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督的机构有(A,B,C)A.指定商业银行 B.证券登记结算机构 C.资产托管机构 D.证券交易所

9、【解析】证券公司监督管理条例第六十二条第一款规定，指定商业铝行、资产托管机构和证券登记结算机构应当对存放在本机构的客户的交易结算资金、委隶资金和客户担保账户内的资金、证券的动用情况进行监督，并按照规定定期向国务院证劣监督管理机构报送客户的交易结算资金、委托资金和客户担保账户内的资金、证券的存管或者动用情况的有关数据。 25下列属于短期进出口贸易融资的是（ ABC ）。A、出口押汇 B、打包放款 C、国际保理 D、福费廷 26贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ ABD ）。A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B、没有公

10、开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C、没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的 27人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（ AC ）。A、补交出让金等有偿使用费 B、核定评估价值C、补办国有土地使用权出让手续 D、并支付评估费用 28取得抵债资产的方式主要有以下（ BCD ）几种。A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定 29目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ ABC ）。A、美元 B、欧元 C

11、、日元 D、德国马克 30书面贷款申请的主要内容包括（ ABCD ）。A、借款金额 B、借款用途 C、偿还能力 D、还款方式 31按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（ AB ）。A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款 32为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ ABC ）的原则。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、利息缴税 33金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ ABCD ），在各个领域开展创新活动。A、采用新方法 B、引入新技术 C、构建新组织 D、开辟新市场 34商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面

12、（ ABCD ）。A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人 B、贷款集中于某一行业或地区C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点 D、贷款集中于某一种贷款 35商业银行的信贷资金来源包括（ ABC ）。A、资本金 B、各项存款 C、借款 D、各项贷款 36银行的资产负债表由（ ABC ）组成。A、资产 B、负债 C、所有者权益 D、利润 37下列（ ACD ）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。A、因不可抗力不能履行合同 B、内部机构重大变动引起非人为的混乱C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失 D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失 38贷款三查制度是（ ABC ）。A、贷前调查 B

13、、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查 39依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ ABCD ）。A、股份、股票、债券 B、存款单、提单 C、本票、支票、汇票 D、公路经营权 40借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ ABCD ）。A、产品有市场 B、生产经营有效益 C、不挤挪用信贷资金 D、恪守信用 41属于违规贷款的（ ABCD ）。A、借款人不具备民法通则所规定资格和条件的贷款B、违反利率 C、违规展期 D、账外经营的贷款 42借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ ABCD ）法院管辖。A、被告住所地 B、借款合同履行地 C、原告住所地

14、 D、标的物所在地 43证券业从业人员行为规范的内容不包括（ ）。A.勤勉尽责 B.勤俭节约 C.遵守道德 D.正直诚信【答案】B,C 44下列关于保险公司次级定期债的描述，正确的是( AD )。A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司 B.期限在3年以上(含3年C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理 D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本 45金融期货的基本功能有（ ）功能。A.价格发现 B.套期保值 C.投机 D.套利 【答案】A,B,C,D 46金

15、融市场上根据交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。资本市场是融通长期资金的市场，下面（ BCD ）是资本市场。A.回购协议市场 B.债券市场 C.基金市场 D.保险市场 47基金的运作中的主要费用有（ AB ）。A.管理费 B.托管费 C.风险费 D.投资费 48我国公司法中的公司主要形式是指（ AC ）。A.有限责任公司 B.两合公司 C.股份有限公司 D.无限公司 49我国股份有限公司首次公开发行股票采取( AB )相结合的方式。A.对公众投资者上网发行 B.对机构投资者配售 C.定向发行 D.招标发行解析,本题是对证券发行与承销管理办法的相关规定考查。C、D两项是债券的

16、发行方式。 50下列关于国债基金的说法，正确的是( BCD )。A.国债基金是一种以国债为唯一投资对象的证券投资基金 B.风险较低，适合于稳健投资者C.收益率会受货币市场利率的影响 D.当货币市场利率下调时，其收益将上升【解析】国债基金是一种以国债为主要投资对象的证券投资基金。 51从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ ABCD ）的全新特征。A.金融证券化 B.证券市场国际化 C.投资者机构化 D.证券市场电脑化 52下列关于经营证券自营业务的证券公司必须符合规定的描述，正确的是（ ）。A.持有一种证券的市值与该类证券总

17、市值的比例不得超过5%，但因包销导致的情形和中国证监会另有规定的除外 B.持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的60%C.证券公司自营业务规模不得超过净资本的200%，自营业务规模是指证券公司持有的股票投资和证券投资基金(不包括货币市场基金)投资按成本价计算的总金额。D.自营股票规模不得超过净资本的100%，自营股票规模是指证券公司持有的股票投资按成本价计算的总金额【答案】A,C,D【解析】持有一种非债券类证券的成本不得超过净资本的30%，所以B选项错误。 三、判断题53贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的

18、贷款，至少归为次级类。（ ） 54股息和红利是一样的。（） 55贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩权。（） 56个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方式。（） 57为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。（） 58银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。（ ） 59风险等同于损失。（） 60中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。（） 61除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。（ ） 62互换交易的主要用途是改变

19、交易者资产或负债的结构，从而提高收益。（） 63内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有法律效力。（ ） 64短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。（ ） 65贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。（） 66借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。（） 67定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。（ ） 68为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行

20、同时开立几个基本账户，用于办理日常转账结算和现金收付。（） 69商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。（ ） 70抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。（ ） 71封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。（）【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。 72商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（） 73证券市场与货币市场关系密切，证券市场是货币市场上资金的需求者。（） 74股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。（） 75客户的交易结算资金必须全额存入指定的商业银行，单独立户管理。（）43、证券公司不得以任何方式对客户证券买卖的收益或赔偿证券买卖的损失作出承诺。（） 76在债券的收益中，不可能有资本利得这项收益。（） 77证券是指标有票面金额，证明持人有权按期取得一定收入并可以自由转让和买卖的所有权或债券凭证。（） 78场外交易市场的组织方式采取做市商制。（） 79证券发行市场通常无固定场所，是一个有形的市场。（） 80获得资格证券书后超过18个月而未在证券专业岗位上就职，资格自动失效（）