银行从业人员资格考试模拟试题和答案20.docx

1、银行从业人员资格考试模拟试题和答案20银行从业人员资格考试模拟试题和答案20考号 姓名 分数 一、 单选题（以下各小题所给出的选项中，只有一项最符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共80分)1、未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是（）。A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理答案为D2、实践中最常见的利率违规行为

2、是（）。A银行以高于法定利率吸收存款的行为B银行以低于法定利率吸收存款的行为C银行以高于法定利率发放贷款的行为D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为答案为A3、下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（）A诚实信用、守法合规B信息保密、熟知业务C专业胜任、勤勉尽职D保护商业秘密与客户隐私、公平竞争答案为B4、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？A、卖出价值9.6万元的股票B、卖出价值10.8万元的股票C、卖出价值16.8万元的股票D、不买不卖答案为C5、理财计划具有明确的

3、目标客户,对此理解错误的是（）.A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B、理财计划用来投资与管理客户的资金C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大答案为C6、货币的对外价值主要是看该国货币的。A、汇率波动B、汇率平稳C、汇率高低D、汇率水平答案为D7、破产法规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。A免偿部分债务B重整C和解D破产清算答案为A8、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险

4、，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（）。A、10万元B、8万元C、5万元D、4万元答案为C9、某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法答案为D10、下列不属于经济结构考察的内容的是（）。A.产业结构B.地区结构C.产品结构D.人口分布结构答案为D11、设立公司应当在（）进行设立登记。A

5、.政府B.公安机关C.人民法院D.工商行政管理机关答案为D12、国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（）A.正确B.错误答案为A13、当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。A、增加国债的配置量B、投资房地产C、继续持有外汇D、购卖人民币资产答案为C14、下列表述中符合个人所得税规定的是（）。A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所

6、得税前扣除答案为B15、某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按贷款通则规定该信用社信贷人员应该（D）。A、同意贷款30万元B、同意贷款15万元C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款16、关于银监会，下列说法正确的是（）。A.银监会隶属于中国人民银行B.银监会直接执行货币政策C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围答案为C17、客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。A、5.B、10.C、15.D、20答案为D1

7、8、下列资产中流动性最强的是（）。A.中央银行票据B.金融债券C.普通股票D.企业债券答案为A19、以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?（）A某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺答案为

8、C20、单位外汇存款操作正确的是（）。A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价B.原则上只能开立一个经常类项目帐户C.原则上只能开立一个外汇帐户D.原则上单位开立外汇帐户不受管制答案为B21、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值,它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低,一般在左右就属正常。A、0.1.B、0.2.C、0.3.D、0.4答案为B22、自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（A）。A、25%B30%C、33%D、45%23、结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。A.收益率高B.风险分散C.产品功能突出D.销售量大答案为C24、

9、金融市场的最基本、最重要的功能是（）。A、融通货币资金B、资源配置C、产生超额收益D、调节经济答案为A25、我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。A.国有企业B.事业单位C.国家机关D.政府部门答案为A26、银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。A不可以B可以C经内部调整可以D经过适当批准可以答案为A27、股票质押贷款期限不得超过（B）。A、3个月B、6个月C、9个月D、1年28、（B）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风

10、险29、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（）A.托管行为B.信用行为C.代理行为D.票据行为答案为B30、单利和复利的区别在于（）。A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算答案为D31、某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为03%;一年中有300天中挂钩利率在03%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（）A、3%B、2.45%C、3.2%D、2

11、.5%答案为D32、理想目标客户不必具备的条件（）A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求B、银行有实力满足目标客户的需求C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好D、银行有竞争优势答案为C33、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。A、股权B、面值C、红利D、市值答案为D34、按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（）。A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与

12、机构内部所有同事交流C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料答案为B35、财务信息是指客户目前的,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。A、收入总额B、收支情况C、支出情况D、收支平衡答案为B36、根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，积累资产D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强答案为C37、开发风险管理模型以量化风险的难度在于（）。A.数据源是否具有高度的

13、真实性、准确性和充足性B.数学和统计的知识深奥C.运算量巨大，耗时D.容易发生操作失误答案为A38、市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（）A、6%B、5.5%C、6.5%D、7%答案为A39、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属答案为C40、

14、汇率变化一个最重要的影响就是对的影响。A、消费者B、股民C、贸易D、外汇卖家答案为C41、以下公式中错误的是（）。A、资产-负债=净资产B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值）C、普通年金终值=每期固定金额（1+利率）期限-1利率D、复利现值=终值（1+利率）期限答案为D42、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。A国家的银行管理制度B国家对金融机构的准人管理制度C国家对存款的管理制度D国家对贷款的管理制度答案为B43、提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（）。A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息C

15、.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息答案为C44、商业保险,指投保人根据合同约定,向支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A、保险人B、受益人C、投保人D、被投保人答案为A45、下列关于活期存款的论述错误的是（）。A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取B.在现实中活期存款通常1元起存C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息答案为C46、期货交易主要是以（

16、）为保障，从而保证到期兑现。A、行业制度B、法律制度C、保证金制度D、市场制度答案为C47、在开发客户中，直接法不具有（）特性。A.市场量大，客户处处有B.容易接近C.以量取质D.无得失心答案为B48、房地产投资的优点不包括（）。A、具有分散投资的效应B、可运用财务杠杆C、个性差异小，易操作D、能抵御通胀答案为C49、用来描述经济增长的统计指标是（）。A.国内生产总值B.失业率C.货币市场利率D.通货膨胀率答案为A50、李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（）A、907元B、910元C、909元D、908元答案为A51、以

17、下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产B、本车车上乘客C、保险公司D、被害的行人答案为D52、银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（）。A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的D、行为不当，除非经过内部调整答案为D53、按复利计算，年利率为5%，10年后的100元的现值为（）。A.61元B.66、67元C.95元D.65、45元答案为A54

18、、启迪金融意识是（）的重要内容A、知识维护B、顾问业务C、咨询维护D、交叉销售答案为A55、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）。A、可预知的B、可测定的C、多变化的D、不可预见的答案为D56、利润是企业在一定会计期间的经营成果,其金额表现为收入减费用后的。A、折余B、差额C、收入D、总额答案为B57、收集客户个人信息的方法，不包括（）A、填写登记表B、与客户交谈C、向第三人打听D、使用心理测试问卷答案为C58、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。A、综合理财服务B、

19、理财顾问服务C、财务顾问服务D、投资顾问服务答案为A59、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。A、按投资基金的组织形式B、按投资基金能否赎回C、按投资基金的投资对象D、按投资基金的风险大小答案为B60、我国货币市场包括（）。A.同业拆借市场B.票据贴现市场C.短期国债交易市场D.股票交易市场答案为ABC61、沟通准备阶段的第一要务是（）A、明确本次沟通的具体目的B、做好心理准备C、拟定沟通的方案D、确定沟通目标答案为D62、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施6

20、3、经济结构对银行经营的间接影响体现在（）。A.经济结构会影响一国国民经济增长的速度B.经济结构会影响一国国民经济增长的质素C.经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性D.经济结构会影响一国的人口分布答案为ABC64、基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A、3个月B、6个月C、10个月D、1年答案为B65、未经（B）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局66、公司法对公司为他人担保作了如下规定（）。A.应当按照公司章程的规定由董事长决定B.应当按照

21、公司章程的规定由总经理决定C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保答案为C67、商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（A）的债券。A、之后B、之前C、同等D、不定68、根据银行业监督管理法，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，应有中央银行依法予以取缔。（）A.正确B.错误答案为B69、下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？（）。A.货币市场利率B.经济发展水平C.政府财政收入D.人口分布答案为B70、从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售

22、业务较难的原因在于（）。A.人们的消费观念未转变B.私人消费对经济增长的贡献较小C.银行自身能力不足D.人均收入水平低答案为B71、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。A、5%50%B、5%45%C、5%40%D、5%35%答案为B72、下列项目中，属于利润表项目的有（C）。A、货币资金B、应收账款C、经营费用D、长期借款73、商业银行不得向（）发放信用贷款。A.联系人B.关系人C.个人D.自然人答案为B74、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为

23、（）。A、10%B、13%C、16%D、15%答案为C75、下列不属于定期存款的是（）。A.整存整取B.零存整取C.通知存款D.存本取息答案为C76、存款准备金（）。A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款答案为B77、投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（）A、104.65元B、104.45元C、105.25元D、98.5元答案为B78、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征

24、为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强答案为C79、四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国建设银行D.中国银行答案为B80、我国个人所得税中稿酬所得适用（）。A、14%的实际比例税率B、适用535%的五级超额累进税率C、20%的比例税率D、适用20%40%的三级超额累进税率答案为A二、 多选题（以下各小题所给出的选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请将相应的选项填入括号内。）(每题1分,共40分)1、银行建立高效的

25、风险管理部门应该固守的两个原则是（）。A.以盈利和股东权益对大化为目标B.风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略C.风险管理部门独立执行风险管理决策D.风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权答案为BD2、我国的货币市场主要包括（）。A.公司债券市场B.股票市场C.票据市场D.银行间同业拆借市场E.银行间债券市场答案为CDE3、连带责任的债权人可以将（）作为被告提起诉讼（ABC）。A、债务人单独B、保证人单独C、债务人和保证人作为共同被告4、投资型保险产品的种类包括（）A、出口信用保险B、万能保险C、投资连接型保险D、分红保险E、收入补偿保险答案为BC

26、D5、借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以在书面合同中协议选择（ABCD）法院管辖。A、被告住所地B、借款合同履行地C、原告住所地D、标的物所在地6、证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为（）。A、股票基金B、成长型基金C、债券基金D、货币市场基金E、平衡型基金答案为ACD7、收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（）。A、刺激投资需求增长B、导致利率水平下降C、刺激股市反弹D、抑制房地产价格上涨E、私人银行业务发展空间凸现答案为ACE8、商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（）。A.向储蓄者赠送

27、现金B.放松现金管理C.封锁有关金融信息D.有奖储蓄答案为ABCD9、金融犯罪的对象可以是（）A.社会公众B.金融机构C.信用证D.货币E.票据ABCDE10、属于违规贷款的（ABCD）。A、借款人不具备民法通则所规定资格和条件的贷款B、违反利率C、违规展期D、账外经营的贷款11、信用社的贷款应坚持（ABC）的原则。A、小额B、分散C、服务“三农”D、讲自身效益12、银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（）。A、所推荐金融产品的特性、风险、收益B、业务处理流程C、风险控制框架D、产品的设计过程E、法律关系答案为ABCE13、基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证

28、券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。A、申请报告B、基金托管协议草案C、法定验资机构出具的验资报告D、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告E、律师事务所出具的法律意见书答案为ABDE14、抵债资产的取得途径有（ABCD）。A、协议取得B、仲裁C、判决D、裁定15、债券按计算利息的方式不同分为（）。A、单利债券B、复利债券C、定息债券D、贴现债券答案为ABD16、根据期货交易的基本规则，正确的是（）。A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保

29、证金进行交易D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担答案为BCD17、合同履行的原则包括（）。A.平等原则B.意思表示真实原则C.实际履行原则D.情势变更原则答案为CD18、下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（）A.公司利润的取得途径B.固定资产投资的资金来源C.在利润高的条件下现金却短缺的原因D.公司现金资产的构成情况E.公司资金来源及其构成答案为BC19、某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（）规定。A、诚实信用B、信息披露C、礼貌服务D、风险提示E、守法合规答案为ABE20