个人理财策划书综述.docx

1、个人理财策划书综述个人理财策划书 学 院： 专 业： 姓 名： 指导老师： 学 号： 职 称： 中国珠海目录第一部分 理财目标31.1 个人财务管理31.1.1 应急金准备31.1.2 基金定投31.2个人创业金准备3第二部分 个人基本情况42.1 个人情况总结42.2 个人资产负债表4第三部分 个人财务状况53.1 个人收支情况53.2 个人财务健康指标检查5第四部分 风险偏好测试分析6第五部分 理财投资的具体计划85.1 投资工具的选择与依据85.2 投资分配比例85.3 确定可行性85.4 调整9第六部分 结语10第一部分 理财目标 在不知不觉中，走进大学的校园已经有接近二年了。这一年多

2、我的生活可以说是在浑浑噩噩中度过了，除上课之外，大部分的时间都在宿舍中过，每天在打游戏。现在想起来真可悲。有很多同学都去找兼职赚外快了，而我没钱了就伸手问父母要。还有二年多的时间就要走出这幸福又可悲的大学校园，我想起都不禁的担心和兴奋。担心是我出去以后可以做什么，拿什么来养活自己；兴奋的是终于不用过这样的生活了。选了个人理财投资这门课程，是我最正确的选择，它使我学习到了有很多的投资方法，如何利用自己手头上资金去投资。这样可以为未来铺路，也可以锻炼到自身的能力。在资金有限与高消费之间的矛盾，需要我们要节省开支，这样我们的生活才 能安稳的进行下去。开源节流固然重要，但理财更为重要。很大程度上一个人

3、一生能累积多少钱，不是取决于他赚了多少钱，而是他如何理财。一生的财富主要是靠“以钱赚钱”累积起来的。 学会理财，有利于提高我们的生活水平。1.1 个人财务管理1.1.1应急金准备现钞应急，随身准备300的现金，以防急时之需。储蓄应急，准备了三张银行卡将资金分开储蓄。一张为农行卡，一张为工商卡，一张为农商银行卡，农行卡是用作平时消费的，开通网上银行的，存款大概在1000左右。工商卡为投资使用，保持至少有5000元的存款。农商卡是应急用的，里面存款不低于10000。朋友借款，和关系好的朋友联系好，一旦有什么特殊情况，可以第一时间解决。父母救急，一旦出现意外情况，需要大量的资金的只能向父母求救。1.

4、1.2 基金定投在大学阶段首先考虑基金定投（基金定投是指定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放基金中，类似于银行的零存整取方式。这种投资的成本低，不需要考虑太多，长期可观），这种投资手段适合大学生来进行投资。1.2 个人创业基金的准备目前，父母每月给予2000元的生活费，饮食上的开销月平均为1000元左右，属于正常水平；每月的开支控制在500元左右，争取每月节省500元，一年可节省5000元，三年后这一块就可累计节省得15000元；在下学期里，我要利用在宿舍的时间，自己在网上找些兼职，网上的兼职有做贴吧管理员，淘宝店等，这些都不会占用太多的时间，而且收入也挺可观的

5、，这一块计划每学期积累3000元左右，还有两年的多时间里就可积累12000元左右；第二部分 个人基本情况2.1 个人情况总结本人现读大二，是艺术设计专业，平时生活的活动也就和同学打篮球，出去宁堂吃宵夜，去市区的KTV。自从选了个人理财投资这门课程之后，我的感触很大，上大学已经第2年了，还有2年的时间就要走出社会去工作了。我乱花钱的习惯还是没改变，家里给多少，我就花多少，可以说是没有一点积蓄。上了个人理财投资这课之后，我下定决心从现在开始不乱花以分钱。下面是我2012年个人资产负债表2.2 个人资产负债表个人资产负债表姓名：谭伟鹏日期：2012年1月 2013年1月单位：元资产负债流动性现金30

6、00短期负债0活期存款10000饮食支出8000定期存款5000医药费用100货币市场基金0日用品支持1000短期借款水电费手机卡支出500流动资产合计18000旅游娱乐等支出2000投资0汽车和其他支出500股票0其他消费支出0债券0其他短期负债0储蓄产品0短期负债合计12100基金0长期负债0房地产0房地产投资贷款0其他汽车贷款0投资合计0教育贷款0长期贷款合计0总资产合计18000总负债合计10100净资产资产合计负债合计18000-12100=5900第三部分 个人财务状况3.1 个人收支情况（以月为单位） 个人现金流量表 时间：2012年12月单位：元流出金额流入金额饮食开销1000

7、生活费2000水电费50勤工助学0网费50兼职实践0手机充值30生活用品60零食饮料100休闲用品0文化娱乐0应酬400交通费用0衣服鞋子0意外花销0其他0总计支出1690总计收入2000现金流量=总收入-总支出=3103.2 个人财务健康指标检查具体见个人资产负债表格：所有者权益=总资产总负债=18000-12100=5900偿付比率=流动比率=净资产/总资产=5900/18000=0.33流动性比率=流动资产/流动负债=2000/1690=1.18储蓄比率=存蓄/总资产=15000/18000=0.83总资产增长率=本年总资产增长额/年初资产总额=0.001根据个人资产负债表计算得出以上数

8、据。个人偿债能力较弱，说明破产的风险较高；流动性比例低，说明资金周转很不灵活；储蓄率高，但资金闲置量小；总资产增长利率较小，主要是靠平时储蓄而得，应该考虑扩大投资。总结：财务状况还是很不健康，必须马上改变。第四部分 风险偏好测试分析投资偏好调查问卷1、你的好朋友会用下列哪个句子来形容你？ A A能够承受很大的风险 B经详细分析后，你会愿意承受风险 C一个小心谨慎的人 D不愿承受风险 2、假设你参加了一个电视游戏节目，获奖了，可选择以下其中一项。你会选择：C A当场获得$1000现金。 B有50%的机会赢取3000元现金 C有25%的机会赢取8000元现金 D有5%的机会赢取50000元现金 3

9、、你刚刚有足够的储蓄实践自己一直梦寐以求的旅行，但在出发前三个星期，你忽然被解雇。你会。C A取消旅行 B选择另外一个比较普通的旅程 C依照原定计划，因为你需要充足的休息来准备寻找新的工作 D延长旅程，因为这次旅行可能成为你最后一次的豪华旅行 4、如果你突然有20000元可用于投资，你会： C A将它存入银行户口、货币市场户口、存款证或定期存款 B投资在一些比较安全及高素质的债券或债券基金 C投资到股票或股票基金 5、根据自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗（投资股票或基金令你担心吗）？C A不完全安心B有少许不安心C非常安心 6、对于“风险”一词，你第一个感觉是： B A损失 B不明朗 C

10、机会 D兴奋 7、专家估计一些资产，如金、珠宝、珍藏物和房屋（实质资产）的价格会上升，而债券的价格会下跌，但他们认为政府债券相对比较安全。如你现有大量政府债券，你会：C A继续持有 B债券卖掉，然后把得来的资金一半投资到货币市场，另一半投资到实质资产 C债券卖掉，然后把所有得来的资金投资到实质资产 D债券卖掉，除了把所有得来的资金投资到实质资产，并向别人借钱来投资实质资产 8、以下四个投资选择，你个人比较喜欢： D A好的情况下会赚取200元，最差情况下损失0元 B好的情况下会赚取800元，最差情况下损失200元 C好的情况下会赚取2600元，最差情况下损失800元 D好的情况下会赚取4800

11、元，最差情况下损失2400元 9、如果你现在得到一笔1000元的现金，并要求你选择以下其中一项：B A再额外多赚500元（即肯定得到1500元） B50%的机会额外多赚1000元，50%的机会维持得到1000元现金 10、如果你现在得到一笔2000元的现金，并要求你选择以下其中一项：A A从2000元中损失500元（即肯定得到1500元） B50%的机会额外损失1000元，50%的机会维持得到2000元现金 11、假设你继承了10万元遗产，你必须把所有遗产投资以下其中一项你会选择投资B A一个储蓄户口或货币市场基金 B一个拥有股票和债券的基金 C一个拥有15只蓝筹股票的投资组合 D一些保值的投

12、资产品，如金、银或石油 12、如果你拥有2万元可投资，你会选择下列哪一组合？低风险投资包括债券和债券基金；中风险投资包括股票和股票基金；高风险投资包括期货和期权。CA低风险占60%，中风险占30%，高风险占10% B低风险占30%，中风险占40%，高风险占30% C低风险占10%，中风险占40%，高风险占50% 13、你的好朋友和邻居连同一位知名的地质学家组成一个探索金矿的研究小组，一旦探索成功，回报可高达50至100倍；但如果失败，你将血本无归。你的朋友估计这项计划的成功率约为20%。假设你有足够的资金，你是否会投资？D A不会 B会，少量参与 C会，将手头的闲钱都投入 D会，尽量筹集资金全

13、额投入分析: *风险承受能力计分表: *投资偏好类型和风险承受能力评估:得分下限 得分上限 非常进取型 36 47 温和进取型 30 35 一般 24 29 温和保守型 19 23 非常保守型 13 18 序号 A B C D 1 4 3 2 121 2 3 43 1 2 3 4 1 2 3 5 1 2 3 61 2 3 7 1 2 3 8 1 2 3 91 2 3 10 1 23 11 1 2 3 12 1 2 3 131 2 3 总得分：37 我刚好属于投资非常进取型的那一类！第五部分 理财投资的具体计划5.1 投资工具的选择与依据 第一是基金定投：普通投资者很难适时掌握正确的投资时点，常

14、常可能是在市场高点买入，在市场低点卖出。而采用基金定期定额投资方式，不论市场行情如何波动，每个月固定一天定额投资基金，由银行 自动扣款，自动依基金净值计算可买到的基金份额数。这样投资者购买基金的资金是按期投入的，投资的成本也比较平均。总的来说是：省时省力，省事省心，长期可观，定期投资，积少成多，平均投资，分散风险。 第二是股票投资：股票价格的波动比债券要剧烈得多，其价格对各种“消息”极度敏感。不仅公司的经营状况直接引起股价的波动，而且宏观经济形势、市场供求状况、国际国内形势的变化，甚至一些空穴来风的“小道消息”也能引发股市的大起大落，因此股票市场价格涨落频繁，变动幅度大。这种特点对投机者有极大

15、的吸引力，投机的加剧又使股市波动加剧。因此，股票炒作的风险极大，股市也成为“冒险家的乐园”。其他投资：保险，储蓄等。5.2 投资分配比例基金定投：每个月投资200元，一直持续下去，以后也可能适当增加比例。股票投资：资金约3000元，主要涉及房地产板块。其他投资：保险，储蓄等，资金约为2000元。5.3 确定可行性 优势（Strength）劣势(Weakness)流动资金较充足，无负债，投资资金安全性高；个人理财，特别是投资方面，经验十分不足； 内部分析有父母当靠山，不用太担心投资失败，对风险的承担能力相对于工薪族强外部分析1 中国市场情况瞬息万变，正处于快速发展的时期，机遇很多1 现今中国的投

16、资市场还不是很成熟，风险仍是居于中等偏上水平；2 现今中国的投资市场还不是很成熟，风险仍是居于中等偏上水平；其他因素：收益问题：基金定投的收益太低，股票的收益比较大，当然风险也大。灵活问题：股票投资和基金定投的灵活性大，扩展的空间充沛。风险问题：投资里面的不确定因素太多了，风险非常之大。特别是在创业和股票方面。法律问题：由于法律知识较缺乏，在进行投资的时候一旦处理不好容易变成触犯法律。所以在投资的时候要交给专业的机构去操作。5.4 调整我是属于风险投资的激进者，而且有父母在后面支持，一旦遇到了好的机遇会对投资组合进行适当的修改。正所谓“利益和风险是成正比的”，机会是可遇不可求的。第六部分 结语

17、 理财是一种生活的态度，也是一个良好的生活习惯，针对自身个人情况，财务信息和理财需要，制定适合自己的理财规划。凡事预则立，不预则废。指定一个比较完美的理财计划能够让自己更轻松地走向成功。不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道，如果没有计划，永远不会有变化。制定比较完美的计划，从来都是成功的不二法门。 随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已经逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财，方法多多，但适合自己的才是最好的。但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。 正确的理财观念不仅会让自己对金钱的支配有度，而且还可以锻炼理财能力。大学阶段是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期，有正确的理财观念做知道，掌握必须的理财尝试，养成良好的理财习惯，将受益终生。