私人银行考试题库.docx

1、私人银行考试题库私人银行考试题库1.判断题 私人银行签约客户实行单人管理，确保服务与管理的私密性。 对错 正确答案： 错 2.判断题 私人银行业务系统是我行全功能银行NOVA的组成部分，归属于私人营销领域。 对错 正确答案： 错 3.判断题 根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行等4家亚太区境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。 对错 正确答案： 错 4.判断题 私人银行顾问咨询业务是指私人银行投融资业务 对错 正确答案： 错 5.判断题 客户签约时在我行资产需要达到800万元。 对错 正确答案：

2、错 6.判断题 全权委托现金管理类业务的产品是拓展高净值客户、提升潜力客户的有效手段和方法。 对错 正确答案： 对 7.判断题 私人银行可不必将投资品涉及的相关风险防范嵌入到工行风险管理体系中。 对错 正确答案： 错 8.判断题 稳健型全权委托产品可以实现不同投资工具的灵活调整，及时捕捉各类市场的投资机会，满足私人银行客户的需求。 对错 正确答案： 对 9.判断题 以私人银行客户资产等级及贡献为基础，将客户分层，提供差异化的增值服务内容，形成阶梯式的增值服务体系。 对错 正确答案： 对 10.判断题 私人银行服务中心对外统一挂牌为中国工商银行XX分行私人银行中心；对内名称统一为中国工商银行私人

3、银行服务中心（XX）。 对错 正确答案： 错 11.判断题 私人银行业务具有信用风险小，资本回报高、经济资本占用水平低、品牌影响力强等特点 对错 正确答案： 对 12.判断题 “不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里”是大仲马的名言。 对错 正确答案： 错 13.判断题 私人银行业务中多种风险并存且相关性强，更容易相互影响及转化。 对错 正确答案： 对 14.判断题 一级（直属）分行私人银行中心负责直接营销2000万以上超高净值客户，提升分行金融资产服务层级，树立当地分行高端服务品牌，完善私人银行产品与项目推荐机制，优化私人银行客户产品配置、落实私人银行客户准入管理，拓展私人银行服务渠道，培育私人银行

4、产品经理队伍。 对错 正确答案： 对 15.判断题 受金融危机的影响，国内高净值人群的增长速度明显放缓。 对错 正确答案： 错 16.判断题 对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。 对错 正确答案： 错 17.判断题 国有专业银行时期，工商银行是一个多级法人的银行机构。 对错 正确答案： 错 18.判断题 主合同有效而担保合同无效，债权人、担保人有过错的，担保人承担民事责任的部分，不应超过债务人不能清偿部分的二分之一。 对错 正确答案： 对 19.单选题 投融资顾问业务，指为私人银行客户（ ）提供投资计划与方案设计、投资产品风险与收益分析、投资期限结构合理搭配等投资咨

5、询顾问服务，以及协助确定融资目标并设计融资方案，包括融资工具选择、融资成本控制、期限结构搭配、信用增级与偿还计划设计，以及设计交易结构、操作策略、执行程序等融资咨询顾问服务 a.个人或家族企业 b.个人 c.家族 d.企业 正确答案： a 20.单选题 财政部发行债券弥补赤字，对货币供应量有何影响，取决于（ ）。 a.承购主体本身 b.债券发行量 c.认购资金来源 d.承购主体及其资金来源的性质 正确答案： d 21.单选题 甲居住于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓 (价值210万元)作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元。甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理

6、了抵押登记;与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。后因甲无力还款，乙银行、丙银行行使抵押权，对的公寓依法拍卖，只得价款150万元，乙银行、丙银行对拍卖款应如何分配（）。 a.乙75万、丙75万 b.乙100万、丙50万 c.丙100万、乙50万 d.丙80万、乙70万 正确答案： c 22.单选题 工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（ ）。 a.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 b.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 c.应当及时提示和制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 d.应当立即向监管部门检举该同事的

7、违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 正确答案： c 23.单选题 工商银行按照什么原则设立了股东大会、董事会、监事会、高级管理层（ ）？ a.三会分设，三权分立，权力制衡，有效制约 b.三会分设，三权分立，有效制约，协调发展 c.三会分设，三权分开，有效制约，协调发展 d.三会分设，三权分开，权力制衡，有效制约 正确答案： c 24.单选题 我行私人银行理财业务在发展过程中经历了（ ）大阶段。 a.一 b.二 c.三 d.四 正确答案： d 25.单选题 在客户准入阶段，私人银行前台应从不同角度对私人银行客户基本信息、（ ）等进行全面了解，根据客户综合信息实施准入推荐。 a.延伸信息

8、b.业务信息 c.系统信息 d.深入信息 正确答案： a 26.单选题 根据私人银行业务“全球办”战略部署，我行私人银行正处在发展中阶段。相继在工银泰国、工银马来西亚、工银印尼、新西兰分行、（ ）等5家境外机构启动私人银行业务，探索全球私人银行业务发展规划。 a.法兰克福分行 b.工银伦敦 c.工银莫斯科 d.东京分行 正确答案： b 27.单选题2012-2013私人银行理财业务处于（ ）阶段。 a.业务初探 b.业务创新发展 c.业务规模推进 d.业务模式突破 正确答案： d 28.单选题2013年资产管理市场的资金总量突破30万亿人民币，其中管理资金最多的是（） a.信托 b.银行理财

9、c.基金 d.券商资管 正确答案： b 29.单选题 中国工商银行私人银行部于2008年3月27日在（ ）成立。 a.北京 b.上海 c.广州 d.深圳 正确答案： b 30.单选题1952年，（ ）发表了那篇仅有14页的论文资产组合选择，这篇文章被视为现代资产组合理论的发端。 a.夏普 b.费雪 c.马科维茨 d.萨缪尔森 正确答案： c 31.单选题 下列哪项不属于私人银行服务中心主任岗位职责？ a.市场调研 b.团队管理 c.营销管理 d.系统支撑 正确答案： d 32.单选题 私人银行签约客户可享受“七星畅享优先优惠服务”，具体包括： a.全行网点优先服务 b.汇款手续费优惠 c.账户

10、管理费优惠 d.以上都是 正确答案： d 33.单选题 上市公司股权票收益权融资期限一般为（）。 a.1-2年 b.2-3年 c.3-5年 d.1年以下 正确答案： a 34.单选题 私人银行业务系统的登陆界面为（）。 a.身份认证与集中授权平台 b.个人客户营销平台 c.办公自动化平台 d.CTB图形终端 正确答案： a 35.单选题 下列哪项的表述是正确的？ a.客户需上门办理签约事宜，服务中心应采取双人上门服务方式，随后将相关资料带回行内进行系统录入。 b.营业网点窗口可以直接受理私人银行客户签订服务协议申请。 c.财富顾问上门服务前无需与客户进行确认。 d.财富顾问自行确定时间和地点为

11、客户提供面对面服务。 正确答案： a 36.单选题 私人银行顾问咨询业务是指工行在为私人银行签约客户提供金融资产服务过程中，整合利用行内外资源为私人银行签约客户及相关主体提供投融资顾问、高端个人理财顾问和金融产品配置顾问等（ ）顾问金融服务的业务。 a.综合化 b.个性化 c.高端化 d.差异化 正确答案： a 37.单选题 以下不属于私人银行业务风险的是（ ）。 a.法律风险 b.合规风险 c.声誉风险 d.财务风险 正确答案： d 38.单选题 私人银行服务中心人员配备以财富顾问为主，每家服务中心岗位人员不少于4人，实行A、B角双人服务制度。每（ ）户私人银行客户增补1名专职财富顾问。 a

12、.100 b.50 c.30 d.10 正确答案： c 39.单选题 “0177”是私人银行业务系统的（）。 a.组织机构代码 b.核算交易代码 c.支付系统行号 d.主机系统专属地区号 正确答案： d 40.单选题 （ ）是指专为超级富有的家族或家庭提供全方位财富管理和增值服务，以使资产规划符合其家族的长期目标，并使其资产能够顺利地进行跨代传承和保值增值， a.家族财富管理 b.家族信托 c.专户业务 d.全权委托 正确答案： a 41.单选题2008-2009年私人银行理财业务处于（ ）阶段。 a.业务初探 b.业务创新发展 c.业务规模推进 d.业务模式突破 正确答案： a 42.单选题

13、 私人银行部首款浮动净值型全权委托产品830006于（ ）年推出 a.2006-2007 b.2008-2009 c.2010-2011 d.2012-2013 正确答案： b 43.单选题 私人银行顾问咨询业务是指工行在为（ ）提供金融资产服务过程中，整合利用行内外资源为（ ）及相关主体提供投融资顾问、高端个人理财顾问和金融产品配置顾问等综合化顾问金融服务的业务。 a.私人银行签约客户 、私人银行签约客户 b.私人银行客户、私人银行签约客户 c.财富客户、私人银行签约客户 d.个人客户、私人银行签约客户 正确答案： a 44.单选题 私人银行经营机构应在客户准入后应对客户开展（ ）工作，综合

14、运用反洗钱客户分类系统，以及日常工作了解到的客户信息，综合判断客户是否存在洗钱风险。 a.持续反洗钱监测 b.存量签约客户信息维护 c.与客户联系 d.动态调整客户风险分类 正确答案： a 45.单选题 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识？（） a.产品的特点 b.产品的风险 c.产品的有效期 d.产品的设计过程 正确答案： d 46.单选题 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（） a.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 b.了解为客户提供协助执行服务的义务 c.了解协助执行的法定程序 d.了解哪些机关有权查询、冻结、

15、扣划客户资产 正确答案： b 47.单选题 银行业从业人员在工作中，可以（） a.将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 b.利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 c.劝阻同事行贿受贿 d.以上都可以 正确答案： c 48.单选题 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。 a.向银行管理层披露所处关系 b.公平对待，不必向银行披露所处关系 c.以优惠利率发放贷款 d.建议父亲去其他银行申请贷款 正确答案： a 49.单选题 .制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银

16、行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。 a.信用水平和业务水平 b.整体素质和职业道德水平 c.信用水平和道德水平 d.业务水平和道德水平 正确答案： b 50.单选题 以下哪一项不是金融诈骗的违法行为？（） a.编造引进资金的理由从银行贷款 b.上市公司董事长变更，没有进行披露 c.自制信用卡从银行提款机提款 d.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 正确答案： b 51.单选题 客户经理应在正式收到业务申请和有关资料后开始尽职调查工作，原则上项目贷款一般不超过（）个月 a.1 b.2 c.3 d.6 正确答案： a 52.单选题 以下不是客户关系维护的主要内容是（） a.日常客户维护 b.

17、客户信息资料整理 c.客户关系交接 d.拓展新客户 正确答案： d 53.单选题 会计科目是( )。 a.会计要素的名称 b.会计报表的项目名称 c.账簿的名称 d.账户的名称 正确答案： d 54.单选题 资产负债表是反映( )的报表。 a.经营成果 b.财务状况 c.财务状况变动情况 d.现金流动情况 正确答案： b 55.单选题 下列费用在制造成本法下，不应计入产品成本，而列作期间费用的是（ ）。 a.直接材料费用 b.直接人工费用 c.车间间接费用 d.广告费 正确答案： d 56.单选题 固定资产减值对财务报表影响如下（ ）。 a.固定资产净值变小 b.税前利润变大 c.固定资产账面

18、价值变小 d.累计折旧变小 正确答案： a 57.单选题 某企业的流动资产为360000元，长期资产为4800000元，流动负债为205000元，长期负债780000元，则资产负债率为( )。 a.15.12 b.19.09 c.16.25 d.20.52 正确答案： b 58.单选题 在通货膨胀的情况下，采用( )法对发出存货进行计价，会低估已发出存货所对应的销售成本，相应夸大赢余。 a.先进先出 b.后进先出 c.加权平均 d.个别计价 正确答案： a 59.单选题 以下关于增值税一般纳税人和小规模纳税人划分错误的是( ) a.通常情况下，小规模纳税人与一般纳税人身份可以互相转换 b.年应

19、税销售额超过小规模纳税人标准的其他个人可选择按小规模纳税人纳税 c.超过小规模纳税人标准的非企业性单位按小规模纳税人纳税 d.小规模纳税人以外的纳税人应当向主管税务机关申请资格认定 正确答案： a 60.单选题 以下关于增值税的表述不正确的是( )。 a.增值税是价外税 b.增值税是间接税 c.增值税的作用是调节收入差距 d.我国增值税采用其他实行增值税的国家广泛采用间接计算税额 正确答案： c 61.单选题 下列关于客户价值的说法正确的是（ ） a.客户价值是指银行通过为客户提供其所需要的金融产品和服务为银行带来的收益增值。 b.由于客户潜在价值难以衡量，因此客户价值仅指客户现有价值。 c.

20、银行应重点关注客户现有的金融需求所带来的收益，并以此作为衡量客户价值的标准。 d.只需客户财务状况及信用状况良好即可判断其客户价值，其所处行业的状况可免于评价。 正确答案： a 62.单选题 以下关于商业银行产品生命周期的说法不正确的是（ ） a.商业银行产品生命周期是指商业银行产品从投放市场开始到被淘汰而退出市场的全过程。 b.依据客户对银行产品的使用或银行产品的销售情况，可把商业银行产品的生命周期划分为投入期、回报期、衰退期。 c.商业银行产品生命周期可以用商业银行产品生命周期线来直观表示，它反映了金融产品在市场中变化趋势的基本形态。 d.商业银行产品处于不同的生命周期阶段，产品具有不同的

21、特征。 正确答案： b 63.单选题 关于金融产品定价的说法不正确的是（ ）。 a.商业银行产品的价格一般由利率、佣金（手续费）、风险费率、隐含价格等构成。 b.利率是商业银行在一定时期收取的利息额与其借出本金的比率，是金融产品价格的唯一表现形式。 c.风险溢价是商业银行为顾客提供某种金融产品应获取的风险报酬与本金的比率。 d.隐含价格是银行产品定价中的一些非货币性内容。 正确答案： b 64.单选题 觉察价值定价法和需求区别定价法和需求区别定价法属于以下哪种定价法（ ）。 a.成本加成定价法 b.需求导向定价法 c.竞争导向定价法 d.同行价格定价法 正确答案： b 65.单选题 具有较强的

22、价格敏感性是采用（ ）的一般条件。 a.垄断型定价法 b.渗透型定价法 c.满意型定价法 d.产品组合型定价法 正确答案： b 66.单选题 以下关于商业银行促销的说法不正确的是（ ）。 a.商业银行促销工作的中心环节是银行与客户的信息沟通。 b.商业银行促销在市场竞争中起到引导消费、扩大销售的作用。 c.媒体宣传、公益活动、联谊活动、典礼仪式等属于营销推广的促销方式。 d.商业银行促销方式主要包括广告、营业推广、公共关系、人员推销等。 正确答案： c 67.单选题 （ ）是商业银行用来向顾客传递信息的最主要的促销工具。 a.广告。 b.营业推广。 c.公共关系。 d.人员促销。 正确答案：

23、a 68.单选题 对气质和性格的区别描述正确的是（ ） 。 a.人的气质只有一种，性格可有多种。 b.性格主要由生理特点决定，而气质则主要是在社会实践中形成的。 c.性格的稳定性更强，而气质可能由于生活中的突发事件和重大挫折而改变。 d.气质的类型分为兴奋型、活泼型、安静型、抑制型，而性格的类型分为理智型、情绪型和意志型。 正确答案： d 69.单选题 中国私人银行业务面临的主要风险不包括（ ）。 a.市场风险 b.国家与转移风险 c.操作风险 d.信用风险 正确答案： b 70.单选题 （ ）是国内第一家获中国银行业监督管理委员会批准成立的私人银行业务专营机构。 a.中国银行 b.招商银行

24、c.建设银行 d.工商银行 正确答案： d 71.单选题 私人银行的（ ）主要存在于私人银行的投资产品的开发和管理过程中。 a.市场风险 b.信用风险 c.操作风险 d.合规风险 正确答案： a 72.单选题2010-2011年私人银行理财业务处于（ ）阶段。 a.业务初探 b.业务创新发展 c.业务规模推进 d.业务模式突破 正确答案： c 73.单选题1959年，马科维茨又将其理论系统化，出版了（）一书，试图分析家庭和企业在不确定的条件下，如何支配金融资产，使财富得到最适当的投资，从而降低风险。该书标志了现代投资组合选择理论的诞生。 a.资产组合选择 b.美国货币史 c.资产配置的艺术 d

25、.机构投资者创新之路 正确答案： a 74.单选题 （ ）年，马科维茨（H.Markowitz）发表了那篇仅有14页的论文资产组合选择，这篇文章被视为现代资产组合理论的发端。 a.1952 b.1953 c.1976 d.1977 正确答案： a 75.单选题 客户基本信息关键在于把握（ ）情况。 a.客户的财富目标和投资偏好 b.客户资产情况和客户资金的实际控制人 c.客户的金融与非金融需求 d.身份的真实性和资产来源的合法性 正确答案： d 76.单选题 尽职调查阶段，通过对客户基础信息调查、反洗钱排查、强化调查等方式进行（ ）判断，特定及必要情况下可对部分客户进行特殊调查。 a.合规性

26、b.禁入 c.强化 d.法律 正确答案： b 77.多选题 下列经济事项中,不能产生现金流量的有( )。 a.出售固定资产 b.企业从银行提取现金 c.投资人投入原材料 d.将库存现金送存银行 e.企业用现金购买将于3个月内到期的国库券 正确答案： bcd 78.多选题 全方位营销观念的营销方式包括（ ）。 a.内外营销联动 b.网络营销 c.公司团购 d.跨区域销售 正确答案： abcd 79.多选题 影响银行目标市场战略选择的因素包括（ ）。 a.银行所处的市场地位 b.银行风险偏好与风险管理能力 c.银行物理网络覆盖范围 d.银行产品与服务的定位 正确答案： abcd 80.多选题 资产

27、配置要求明晰不同资产种类的特性，包括（）等，通过将不同资产的特点相结合，从而产生一种金融资产的组合，其风险-收益的特征要优于每一个组成部分。 a.回报率 b.标准差 c.各类资产的相关性 d.峰度 正确答案： abc 81.多选题 以下哪些机构是工商银行的子公司（ ）？ a.工银瑞信 b.工银国际 c.工商银行首尔分行 d.工银租赁 e.工商银行东京分行 正确答案： abd 82.多选题 银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（ ）。 a.账户开立 b.资金调拨的用途 c.账户是否会被第三方控制使用 d.生理缺陷 e.兴趣爱好 正确答案： abc 83.多选题 在马克思的货币必

28、要量公式中，货币需求量Md与其他关系正确的是（ ）。 a.Md与商品价格成正比 b.Md与货币流通的平均速度成正比 c.Md与商品交易量成正比 d.Md与商品价格成反比 e.Md与货币流通平均速度成反比 正确答案： ace 84.多选题 远程委托的委托权限范围包括： a.私人银行专享理财产品的购买 b.私人银行专享理财产品的赎回 c.私人银行专享理财产品的撤单 d.办理私人银行代理及顾问咨询业务的代理资金收付 正确答案： abcd 85.多选题 以下哪些产品推出于私人银行理财业务初探阶段？（ ） a.信贷资产投资理财产品 b.股票收益权理财产品 c.租金收益权理财产品 d.QDII专户理财产品

29、 正确答案： abcd 86.多选题 以下（）将造成私人银行业务系统用户删除维护失败。 a.财富顾问下挂客户 b.用户上尚有管理团队 c.用户下有待处理审批事件 d.用户下有查看提醒 正确答案： abcd 87.多选题2008年至今私人银行理财业务经历了哪几个阶段？（ ） a.业务初探 b.业务创新发展 c.业务规模推进 d.业务模式突破 正确答案： abcd 88.多选题 私人银行增值服务建设原则： a.统一规划，总分共建 b.资源整合，全行共享 c.客户分层，差异服务 d.经营结合，资源配比 e.分步建设，不断完善 f.信息保密，合规经营 正确答案： abcdef 89.多选题 一般而言，

30、除了考虑客户特性和风险偏好之外，资产配主要处理三个基本问题： a.权益和固定收益证券之间的合理配比是怎样的？ b.传统投资和另类投资之间是如何划分的？ c.国内资产和国际资产的合理配比是怎样的？ d.客户与管理人之间的收益是如何划分的？ 正确答案： abc 90.多选题 私人银行业务应遵循（）的原则，通过业务流程、系统控制和检查监督等手段强化客户信息安全管理，严格对客户信息进行保密。 a.知所必需 b.最小授权 c.系统控制 d.检查监督 正确答案： ab 91.多选题 近年来，随着国内机构与个人财富的迅速积累，资产管理行业进入了一轮全新的竞争格局。目前，开展资产管理业务的机构有（） a.商业

31、银行 b.证券公司 c.基金 d.信托公司 正确答案： abcd 92.多选题 以下哪些选项属于一级（直属）分行私人银行中心职能？ a.负责研究分行私人银行客户金融服务需求和同业市场竞争态势，提供产品服务方案，并在总分行授权范围内开展包括项目尽调、项目遴选和项目推荐在内的金融资产服务。 b.负责制订分行私人银行发展规划并组织实施，推动分行私人银行业务推进委员会各项工作要求，履行分行私人银行业务推进委员会秘书处职责，负责分行私人银行业务指标制订、业绩评价和绩效考核。 c.负责组织、指导和推动分行分支机构私人银行客户发展、维护体系，产品销售体系的建设。 d.负责组织分行私人银行从业人员的专业培训，

32、加强人员队伍建设，提升地区私人银行业务整体竞争力。 正确答案： abcd 93.多选题 家族财富管理业务还属于财富管理行业中的“蓝海”，各个机构之间虽尚未展开直接的竞争。但（ ）等各方关注已久,越来越多的机构开始意识到家族财富管理业务的重要性，并倾斜资源，通过各种途径纷纷参与到该项业务的发展中来，大力拓展家族财富管理业务。 a.银行 b.券商公募 c.私募基金 d.外资银行 e.境外理财机构 正确答案： abcde 94.多选题 私人银行的市场风险主要存在于私人银行的（）和（）过程中。 a.投资产品开发 b.投资产品管理 c.投资产品研究 d.投资产品学习 正确答案： ab 95.多选题 私人银行顾问咨询业务是指工行在为私人银行签约客户提供金融资产服务过程中，整合利用行内外资源