银行从业考试《公共基础》真题.docx

1、银行从业考试公共基础真题20XX年上半年银行从业考试公共基础真题 答案解析说明1、本试卷答题开始时间为2013/6/25 21:58:08，答题结束时间为2013/6/25 22:03:41，共用时6分钟。2、自动判卷只能判断客观题？（单项选择题、多项选择题、判断题、不定项题等）。题型总题数答对题数总分得分一、单选题900450二、多选题400400三、判断题150150本次考试共3大题（小题共145道），总分100分，你做对道题，得分0分。在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求。 第1题下列关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的说法，不正确的是（）。A中国工商银行专门经

2、营工商信贷和个人储蓄业务B中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定C中国农业银行专门经营农村金融业务D中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务您的答案:D正确答案:B解析：答案为B。改革开放以后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行及中国建设银行逐步得以建立、恢复和发展，曾被称为四大专业银行，其分工是：工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务，农业银行专门经营农村金融业务，中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇，建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定是中国人民银行的职能。 第2题下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。A

3、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。A、B、C选项都是关于股份制商业银行的正确说法。截至20XX年底，股份制商业银行的总资产约7万余亿元，而仅原四大国有商业银行之一的中国工商银行总资产就超过8万亿元。可见，股份制商业银

4、行的总资产规模并未超过并且短期内不会超过原四大国有商业银行。 第3题根据修订后的中国人民银行法，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是（）。A监督管理银行间债券市场、外汇市场B发行人民币、管理人民币流通C开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动D维护支付、清算系统的正常运行您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动是中国银监会的监管职责。 第4题中国银行业协会的最高权力机构的执行机构是（）。A会员大会B理事会C常务理事会D专业委员会您的答案:未作答正确答案:A解析：中国银行业协会的最高权力机构是会员大会，由参加协会的全体会员、准会员组成。会员大

5、会的执行机构是理事会；理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责；根据工作需要，中国银行业协会设立了10个专业委员会。 第5题反映银行股东价值最大化的财务指标是（）。A资产负债比率B流动比率C资本利润率D资产利润率您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。银行股东出资构成的是银行资本，因此要看资本利润率。 第6题下列说法中，错误的是（）。A商业秘密既指技术信息，也包括经营信息B客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息C客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况D银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息您

6、的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。客户信息的掌握有助于授信业务的审批或交易的完成，但这些信息不能提供给第三方或机构内部的其他部门，但是监管机构的现场检查和非现场检查除外。 第7题下列各组宏观经济发展目标所对应的衡量指标中，错误的是（）。A经济增长一国民生产总值B充分就业一失业率C物价稳定一通货膨胀D国际收支平衡一国际收支您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。衡量经济增长的指标是国内生产总值(GDP)，不是国民生产总值。 第8题某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（）。A3%B32%C35%D38%您的答案:未作答正确答案:B

7、解析：答案为B。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率，即城镇登记失业人数(15万)占城镇从业人数(450万)与城镇登记失业人数(15万)之和的百分比，即15/(450+15)100%32%。 第9题在委托贷款中，商业银行（）。A获手续费收入B与借款人商定贷款条件C获利益收入D承担贷款风险您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。根据贷款通则的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。 第10题下列不属于商业银行资产托

8、管范围的是（）。A证券投资基金托管BQFII投资托管C自营买卖基金D社保基金托管您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。资产托管业务是指具备一定资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，安全保管委托投资的资产，履行托管人相关职责的业务。银行托管业务的种类很多，包括证券投资基金托管、委托资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、信托资产托管、QFII(合格境外机构投资者)投资托管等。 第11题从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（）之中。A私人消费B政府消费C固定资本形成D存货增加您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。从支出角度来看，GDP由消费

9、、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分，投资包括固定资本形成和存货增加两部分。私人购房包含在投资的固定资产形成中，不包含在私人消费之中。 第12题下列不属于我国货币市场的是（）。A银行间同业拆借市场B银行间债券回购市场C银行间债券市场D票据市场您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。我国的货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。银行间债券市场属于我国的债券市场。 第13题同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A资本市场B长期资金融通市场C贷款市场D货币市场您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。货币市场的融资期限在一年以下，细分

10、为短期国库券市场、商业票据市场、同业拆借市场以及欧洲美元市场等。 第14题根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A耐心说明情况，取得理解和谅解B直接拒绝C全力满足D向上级汇报，由上级设法解决您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。银行业从业人员职业操守中“礼貌服务”原则规定，对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。 第15题下列关于短期国债的描述，错误的是（）。A短期国债是由中央政府发行的政府债券B短期国债期限在一年或一年以内C银行等机构通过购买短期国债进行投资获得收益D短期

11、国债二级市场上的交易不十分活跃您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。短期国债的二级市场交易非常活跃。 第16题增发（）会分散原股东的控制权。A普通股B无表决权的优先股C可赎回公司债券D普通债券您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。持有普通股的股东具有参与公司决策的表决权。持有无表决权的优先股的股东、持有可赎回公司债券的债权人和普通债券的债权人均不能参与公司决策，所以只有增发普通股会分散原股东的控制权。 第17题商业银行因支付清算和业务合作等需要，存放同业及其他金融机构的款项叫做（）。A同业拆入B同业拆出C同业存放D同业拆借您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。同业存款也称同业

12、存放，是指因支付清算和业务合作等需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项，同业存放属于商业银行的负债业务。与此相对应的概念是存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。D选项不符合题意。我国的同业拆借是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借的双方分别是同业拆入和同业拆出，同业拆借是商业银行为调剂短期资金盈缺的需要而进行的。A、B选项不符合题意。 第18题某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A10%B20%C9.1%

13、D18.2%您的答案:未作答正确答案:B解析：持有其收益率=（出售价格-购买价格+利息）/购买价格*100%（本解析由豆豆靖提供） 第19题下列储蓄存款中，使用复利计取利息的是（）。A3年期整存整取的定期存款B6年期的教育储蓄存款C活期存款D定活两便储蓄存款您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。 第20题定期存款是个人事先约定存期的存款，其利率视期限长短而定，最典型的代表是（）。A整存整取B零存整取C整存零取D存本取息您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。根据不同的存取方式，定期存款分

14、为四种：整存整取、零存整取、整存零取，存本取息，其中，整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。 第21题司法机关到银行查询单位存款的表述中，正确的是（）。A允许复制抄写资料B允许借取资料C凭县级以上“协查通知”D凭身份证查询您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。查询单位存款的程序如下：人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企事业单位、机关、团体与案件有关的银行存款或查阅有关的会计凭证、账簿等资料时，银行应积极配合。查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”，由银行行长或其他

15、负责人签字后并指定银行有关业务部门凭此提供情况和资料，并派专人接待。查询人不得借走原件，需要的资料可以抄录、复制或照相，并经银行盖章。对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密。 第22题中国人民银行的职能不包括（）。A制定和执行货币政策B通过审慎有效的监管，增强市场信心C防范和化解金融风险D维护金融稳定您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。20XX年12月27日修订后的中国人民银行法第二条规定了中国人民银行的职能：“中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。”B选项属于银监会的监管目标。 第23题某金融专业刚毕业的男性客户到银行办理业务，他以自己对

16、某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的做法是（）。A认为该客户的要求属于工作人员的职责之一，必须满足其要求B认为这是不合理的邀请，坚决不能做C认为若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D让保安人员立即驱逐该客户您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。该男性客户邀请银行工作人员下班后单独为其解释的要求并不在工作人员的职责范围内，不一定需要满足，A选项错误。尽管该客户的要求不合理，银行工作人员仍然应当耐心说明情况，取得理解和谅解，而不应该采取“坚决不能做”的态度，B选项错误。工作人员对待客户应当礼貌服务，对客户的要求应当

17、耐心说明情况，让保安驱逐该客户是不礼貌的行为，D选项错误。 第24题20XX年中国人民银行开始面向商业银行发行中央银行票据，这种货币政策工具属于（），发行票据会（）。A利率政策；增加货币供应量B公开市场业务；减少货币供应量C公开市场业务；增加货币供应量D利率政策；减少货币供应量您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。公开市场业务是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款类金融机构的可用资金，实现货币政策目标的一种政策措施。因诧中国人民银行向商业银行发行中央银行票据属于公开市场业务，发行央票可以回收基础货币，进而减少货币供应量。 第25题抑制通货膨胀，中央银行可采取的公

18、开市场操作是（）。A卖有价证券B买有价证券C允许提前支取特种存款D提前兑付央行票据您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。抑制通货膨胀，中央银行应采取紧缩性的公开市场操作；而B、C、D三项措施将增加市场流动资金，属于扩张性的公开市场操作。 第26题20XX年实行的规定中商业银行资本充足管理办法计入附属资本的长期次级债务不超过核心资本的（）。A30%B50%C20%D10%您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。依据商业银行资本充足率管理办法，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。 第27题期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权

19、的（），所以应（）一笔期权费。A权利，得到B权利，支付C义务，得到D义务，支付您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。对卖方来讲，由于承担在将来办买方承兑选择权的义务，因而得到一笔期权费。买方需要预先支付一定的期权费以得到购买期权的权利。 第28题已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）A可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D不应当与其共享您的答案:未作答正确答案:C解析：答案

20、为C。“团结合作”要求银行业从业人员应当树立理解、信任、合作的团队精神，分享专业知识和工作经验。该同事尚未离职，仍是团队中的一员，因此应当相互信任与合作。 第29题（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A单位活期存款B单位定期存款C单位通知存款D保证金存款您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。 第30题下列关于我国的公司债的说法，错误的是（）。A公司债的风险与公司本身的经营状况直接相关，风险比国债要高B我国的公司债范围是广义上的，包括了企业债与金融债C我国

21、公司债的发行和交易依据公司法与证券法有关规定D我国公司债发行和交易的监管机构为中国证监会您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。我国的公司债是依据公司法设立的有限责任公司和股份有限公司发行的债券，其发行和交易依据公司法与证券法，监管机构为中国证监会，C、D选项说法正确。公司债没有国家信誉作担保，风险一般比国债要高，收益率一般也高于国债，A选项说法正确。目前，我的公司债范围是特定的，并非广义上的公司债即不包括企业债和金融债，B选项说法是错误的。 第31题由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看作对其市场价值最大的威胁。A市场风险B声誉风险C法律风

22、险D流动性风险您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银业通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁。 第32题在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是（）。A信用风险B操作风险C国家风险D法律风险您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。国家风险是指经济主体在与非经济主体居民进行国际经贸与金融往来中，由于他国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的可能性。国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险。 第33题按照巴塞尔新资本协议，若某银行风险加权资产为10000亿元，则其核

23、心资本不得（）。A 高于800亿元B 低于800亿元C 高于400亿元D 低于400亿元您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。巴塞尔新资本协议规定，银行的核心资本与风险加权总资产之比不得低于4%。若风险加权总资产为10000，则核心资本不得低于100004%=400(45元)。 第34题在一般性政策工具中，能够对货币供给量及经济产生巨大震动性、且被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”的是（）。A法定存款准备金政策B公开市场操作C再贴现政策D再借款政策您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。法定存款准备金政策影响基础货币进而影响商业银行等货币存款机构所能够用于放款和投资的超额准备金持

24、有量，并且影响货币乘数及存款货币机构的派生存款创造能力。存款准备金政策对货币供给量具有极强的影响力，速度快，效果明显，因而被西方经济学家喻为“更像巨斧而不像小刀”。 第35题商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。A1周B2周C1个月D6个月您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。冻结应以人民法院、人民检察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。 第36题由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括（）。A证券公司B基金公司C期货公司D信托公司您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。中国证监会监管的非银行金融机构，主要包括证券公司

25、、基金管理公司、期货经纪公司以及证券期货投资咨询机构等。信托公司属于由中国银监会负责监管的非银行金融机构。 第37题消费指标主要包括（）。A社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额B社会消费品总额、城乡居民储蓄余额C社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额D消费品零售总额、储蓄存款余额您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额都属于消费指标。它通过销售和储蓄两个方面来间接反映消费情况。 第38题在（）业务中，交易双方都是金融机构。A票据发行便利B票据贴现C票据转贴现D票据承兑您的答案:未作答正确答案:C解析：答案为C。此题考查对各项票据业务概念的理解。需要熟

26、记各项业务的内容。票据转贴现，指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式。交易双方都是金融机构。票据发行便利是指银行同客户签订一项具有法律约束力的承诺，期限一般为35年，银行保证客户以自己的名义循环发行短期票据，银行则负责包销或提供没有销售出部分的等额贷款，交易双方是金融机构和企业客户。票据的承兑和贴现业务比较熟悉，交易对方也是银行的客户，都是将商业信用转化为银行信用。 第39题银行应申请人的要求，向受益人做出的书面付款保证承诺，受益人提交条款相符的书面索赔后，银行将履行担保支付或赔偿责任的是（）。A银行保理B银行保函C备用信用证D进口押汇

27、您的答案:未作答正确答案:B解析：答案为B。银行保理是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者承担风险的做法。备用信用证是开证行应借款人的要求，以放款人作为信用证的受益人而开具的一种特殊信甩证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产的情况下，由开证行向受益人及时支付本利。进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先对外汇款的行为。 第40题商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务为（）。A私人银行业务B综合理财服务C财务顾问业务D理财计划您的答

28、案:未作答正确答案:C解析：答案为C。私人银行业务是指向富裕阶层提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括利用信托、保险、基金等一切金融工具为客户进行个人理财。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。 第41题个人汽车消费贷款中，商用车和二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A70%；50%B80%；70%C50%；70%D70%；80%您的答案:未作答正确

29、答案:A解析：答案为A。贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。 第42题下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A商用车消费贷款B一般商业性助学贷款C二手车消费贷款D国家助学贷款您的答案:未作答正确答案:D解析：答案为D。国家助学贷款期限最长不超过10年。一般商业性助学贷款期限最长不超过8年。汽车消费贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年。二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。 第43题银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为（）。A电汇B票汇C信汇D押汇您的答案:未作答正确答案:A解析：答案为A。电汇业务是指汇出行应汇款人的要求，采用加押电传或SWIFT形式，指示汇入行付款给指定收款人。特点是交款迅速、安全可靠、费用高，多用于