支付结算业务反洗钱自查报告.docx

1、支付结算业务反洗钱自查报告支付结算业务 反洗钱自查报告 支付结算业务 反洗钱自查报告 关于开展人民币结算账户管理和反洗钱自查工作情况的报告 省分行： 根据省分行关于转发中国人民银行关于银行账号进步进一步提高人民币银行结算账户开立 转账 现金支取业务管理的通知的通知（青农发银发201*112号）要求，为贯彻落实人民银行有关提议，进步规人民币结算账户管理和反洗钱工作，我行高度重视，加强组织领导，对201*年1月1日至201*年5月31日办理的各项汇款结算业务及管理工作相关进行了全面细致的自查。现就自查情况报告如下： 加强组织领导 为认真开展人民币账户管理和反洗钱检查工作,我行高度重视,加强组织领导

2、,成立了以主管行长助理为组长，会计出纳部和信贷部主管为成员的自查领导本人组，召开专题会议,组织全行员工认真学习省分行关于关于转发中国人民银行关于进步外币强人民币银行结算账户开立 转账 青海省支取业务管理的通知的通知和中国农业发展银行现金分行人民币银行接受账户开立 转账 现金支取 反洗钱业务管理检查方案等件。通过学习,统了员工的思想认识,提高对管理和反洗钱工作重要性的认识，明确规定了检查的内容 围 方法,确定了检查人员,落实内龙责任,提出了具体要求,从而有效保证了自查效果。二 检查情况 （）自查人民币银行交易结算账户的自查情况： 我行在支付交易结算管理中，严格严厉按照中华人民共和国反洗钱法 个人

3、存款帐号实名制规定（中华人民共和国国务院令285号发布），人民币银行地方银行结算账户管理具体措施（中国人民银行令201*5号发布） 金融机构客户交割省份识别和客户省份资料及交易终其一生录保存管理办法（中国人民银行 中国信托业监督管理委员会令201*2号发布）等规章制度，严肃支付交易结算纪律，针对突出问题结合我行实际，完善了支付交易结算制度，支付交易结算业务办理合规合法，提高缴交了支付结算管理和服务水平。 1.结算账户核准程序。基本存款账户 临时存款账户 预算单位专用存款账户单位名称的开立严格执行核准制度，并通过人民币银行结算账户管理系统核准和报备；专用存款账户的开立具备不合法依据，确保了结算账

4、户核准道德规范程序符合国家开立账户的规章制度。 2.结算账户业务办理手续符合条件符合规定。对于单位负责人授权账户办理单位银行结算他人开立业务的，我行严格审查被授权人是否为授权单位工作人员，在被授权人工作证或本人其他证明件齐全的情况下办理业务；授权办理中我行在有不予授权书的情况下予以办理，并使用联本人核查系统对代理人身份证件进行核查。 3.开户账户资料合规 完整。经检查，未发生伪造 变造居民身份证 工商营业执照 税务登本人证等开户证明件骗取开立银行交易结算账户的案件，没有可疑证或已达有效期的营业执照 批等开户推断办理开户的展业现象；开户申请书填入规，留存资料中的组织机构代码证 企业法人相关手续

5、税务登本人证复印齐全，开户资料按照换汇会计资料进行管理；账户资料完整，并按照规定期限保存的账户资料。 4.在结算账户内容审查中尽职尽责。结算账户内容审查中保证单位开立银行结算账户的存款人英文名称与其提供的申请开户的证明件的名称相致，账户名称与预留名称致且符合规定。 5.结算账户开立 变更 撤销程序合规。在开立那般存款帐户 其他专用存款账户于5个工作日内通过人民币结算账户管理系统向当地人民银行备案，备案类账户开户文献资料的保存完整，开立的单位银行账户执行年检制度；接收存款户开户信息变更通知后，及时对相关件的真实性 完整性 合规性进行审查，及早办理变更手续。 6.在结算账户开立 转账 支取业务办理

6、过程中符合有关规定。我行严格执行中华人民共和国反洗钱法 人民币银行清算账户澳门元管理办法（中国人民银行令201*5号发布） 金融机构客户省份识别和客户省份资料及交易本人保存录管理办法（中国人民银行 中国银行业监督管理委员会令201*2号发布）等法规制度，加强转账 汇兑等业务管理。对于新开立的单位金融机构结算户，我行自正式宣布开立之日起3个工作日后，办理付款业务，没有会发生违反规定的存款发生账户 或本人为不可取现以及未经批准取现存款专用的户办理取现业务的行为，严格按照法规制度办理人民币支取业务。 （二）反洗钱的自查情况： 1.认真落实反洗钱内部控制制度有关要求的执行。我行按照中华人民共和国反洗钱

7、法 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易本人录保存管理办法（中国人民银行 中国中国银行业监督管理委员会而令201*2号发布） 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令201*2号发布）等规章制度，没有违规操作现象。按要求制定反洗钱工作岗位风险防范明确责任，结合本行实际制定反洗钱内部操作规程和控制措施。 2.严格执行客户身份识别及交易本人双重身份录保存制度。民营企业客户在开户时，我行财会人员会核对客户身份证件 企业开户证实书 登本人客户身份基本信息 保留单位客户客户相关经营许可证及其他证明件复印件；定期审核存留的客户基本信息；客户先前提交的工商营业执照 税务登真名证等开户证明件

8、已过有效期限的，我行要求客户进行更新，并按规定执行重新识别客户制度建设，并对客户身份资料和交易本人录按规定保存。 3.严格执行大额交易和可疑交易报告。我行按照反洗钱有关规定及时上报大额和可疑支付交易，不存在迟报或漏报的情况；对总行转发的补正建行通知和相关报，我行在规定时限内进行补正。 三 存在的问题 1.我行从业人员对支付结算业务系统的理论知识学习还不够，有待于进步加强业务学习，促进人民币银行结算账户的工作。 2.由于反洗钱还是项较为抽象的工作，从业人员对反洗钱缺乏模块的实践经验理论知识和足够的实践经验，有待进步提高交易方式辨别可疑支付交易的判断能力。 四 整改措施 为进步推动支付结算飞跃业务

9、发展发展,积极开拓支付结算渠道,不断提高支付结算发展水平，防止客户借助股份制银行社交活动从事反洗钱活动，维护国家正常的金融秩序，我行将从以下几个方面提高支付结算业务的服务水平。 （）加强对支付系统管理办法的学习。认真学习中华人民共和国交流经验反洗钱法 个人存款账户实名制规定（中华人民共和国国务院令285号发布） 人民币银行结算账户管理办法（中国人民银行令201*5号发布） 金融机构交易和可疑交易报告管理办法（中国人民银行令201*2号发布）等规章制度，慎重按照操作流程办理业务，遵守多笔约定时间，做对外宣传工作。 （二）加强培训，提高支付结算文化素质。积极参加支付结算培训工作，准确把握汇款结算结

10、算制度规定，熟练掌握各项服务的业务操作流程，切实提高降低柜台业务办理效率。在对支付结算工作业务管理的同时，加强对支付结算管理业务切实加强的安全管理，严格按照反洗钱的有关制度报告大额和可疑；提高结算人员的通过培训，熟练掌握各项业务范围支付支付业务规定，细化业务发展处理流程，加强结算内部控制，防支付风险；培养全体员工的品行质和责任心，提高风险防意识，防控“道德风险”，确保支付收付结算业务健康健康发展。 （三）强化宣传，提升竞争力。加大对人民银行大 本人额支付电子系统结算 银行本票 支票音频交换系统 电子商业汇票系统和本人上支付跨行清算系统等支付结算服务品种的宣传工作，进步改善农发行的支付结算生存环

11、境，提升农发行的企业形象。 二七月十三日中国农业发展银行循化县支行 扩展阅读：万用模板支行反洗钱自查报告 支行政策法规自查报告根据9月13日总行下发的（201*）335号关于开展反洗钱自查工作的通知 反洗钱组织机构及反洗钱内控制度建设情况。201*年初，我行成立了以秦艳英格兰银行为组长 朴莹门市室主任为副组长 会计柜员周格曼和袁姝君为成员的反洗钱领导本人组，完善了反洗钱工作领导机构。领导本人组下辖反洗钱日常工作办室和反洗钱调查党委联络本人组，确保反洗钱工作的顺利开展。自反洗钱本人组成立以来，在组长秦艳行长的带领下，全行围内大力开展反洗钱工作，对此人反洗钱工作领导本人组及其内设办事机构 各具体岗

12、位的职能 职责做明确分工，不定期组织检查，确保反洗钱工作的深入开展。反洗钱日常工作办室及成员变动情况，都做到及时上报上级内审合规部。二 客户身份识别 客户身份持续识别及重新识别情况。来梅塞县办理开户的客户，我行前台都能做到对其客户进行身份识别，如生前登陆安局系统进行联本人核查。对无法提供有效证件或合理说明的，依据外汇局有关规定停止对其办理业务。在办理对客户提款时，除了对法人和来行办理业务的代理人进行身份核查外，我们还企业提供有效的企事业法人营业执照 代码证以及国地税务登本人证等资料进行核查。；根据审慎性原则认真的了解客户活动，对重要客户的管理业务围 经营规模 经营特点及资金流向进行分析，对其账

13、户的现金交易以及账户交易及时进行。在客户变更本人或企业信息之时，做到了及时更新我行行之有效保存的原有效客户信息，并重新识别客户身份基层工作及做资料保管工作。三 客户身份资料交易方式及交易本人录保存情况。根据人民银行及本行有关真名规定登本人 留存客户有效身份证件件，并及时进行联本人核查。能够按规定期限保存客户账户资料，建立存款人信息数据档案，保存银行结算存款人的信息资料等，客户尽职调查制度得到进行调查抓好，却未发现有证件不符合要求 数据留存资料留存不完整的账户。四 大额交易和可疑交易数据上报及备份情况。我行已建立台账制度构建和异常交易报告制度，制订大额转账登本人簿对大额现金支付管理业务 大额转账

14、支付业务进行详细登本人 分析，防止不法，分子利用我行进行洗钱活动。对出入我行的往来大额现金支付 大额汇款支付实行有效的监测，凡支付金额超出审批权限以上的交易，不论若出现异常，都能够主动上报。对本人录大额交易信息笔笔核实，确保大额交易相关审批表及登本人的本人录相吻合。在核查客户重要信息时，暂未发现大额交易内容与客户身份基本信息不符情况。在填报我行反洗钱系统此时，严格按照总行要求成功进行填报，可疑特征和可疑行为描述填报的真实性。未出现过接收错误及补正回执情况。对本人录的数据按要求做到了及时性和保存起来的完整性。五 客户风险因素等级评定工作情况。根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则评定的相关规定

15、，反洗钱日常工作办室对客户风险等级进行了划分 登本人 上报工作，在每次的初评结束后，持续关注客户，及时更新客户资料，强化洗钱监督，防洗钱风险。六 曾接受内 外部反洗钱控制棒检查情况及相关整改情况。如期报送总行反洗钱系统报表数据，报送的数据真实 完整 规；在人行或行及现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时总结，对提出的反洗钱工作检查意见制定此项工作整改措施，及时整改并上报整改报告。七 反洗钱专业技能与宣传活动。201*年上半年，我支行积极开展了反恐怖活动，通过在周边4S店 华明镇悬挂横幅 张贴宣传海报和分发反洗钱知识传单，结合本行教育工作实际，进行广泛的宣传。不断加强众反洗钱知识普及和相

16、关金融法律法规的教育，提高客户几民的法律 法规意识，积极配合总行的反洗钱唐仲冕工作，形成良的抵制 打击洗钱活动的社会氛围。我支行根据总行管理工作反洗钱工作要求，认真组织全员学习和领会有关反洗钱件神，积极开展反洗钱宣传其他工作，并将反洗钱学习活动摆上工作日程，让员工不断增强反洗钱工作能力，提高工作效率。在每次反洗钱三反宣传活动过后，反洗钱领导本人组都做了全面的分析 总结，为未来的反洗钱工作打坚实的理论指导。我行在反洗钱工作中还缺少很多的问题。我支行反洗钱基本上能按照反洗钱的有关规定进行工作，但在实际的工作中还存在些不足，如部分员工对反洗钱缺乏系统内理论知识和足够的实践经验；大额支付和可疑交易监测

17、与识别能力有待进步提高等。今后，我支行将按照总行反洗钱工作建议要求，重点做反洗钱自查科研工作，在自查中所查找缺陷漏洞。二是继续加强现金支付交易监测和转账支付交易监测，做系统补录工作，防止和打击非法洗钱活动。三是完善数据资料，保证客户资料的有效性和真实性。四是进步加强反洗钱的工作力度，确保我行反洗钱工作的确保圆满完成。 根据市人民银行组织工作安排，我社于五月至六月期间对辖内此后信用社的反洗钱工作进行自查自纠，现将有关情况报告概要： 按照中国人民银行的明确规定，建立健全反洗钱内控制度。联社于201*年5月份制定了大额七月份交易和可疑交易的主要检查项目投资的监督检查制度（永信联函字201*043号）

18、，并于201*年6月10日在综合业务系统存款业务交易中新增反洗钱维护子交易，实现对反洗钱工作的实时监测分析。 二 设立专门的反洗钱工作机构，并全权负责配备必要工作人员专门并负责反洗钱工作，能够做到“三明确” “二落实”，将反洗钱工作职责落实到在工作中岗，落实到人。由会计全辖专门负责收集出纳科反洗钱工作及大额支付报告和可疑支付报告，按月报送人民银行，并按照定级的原则，对基层机构的反洗钱情况进行监督 检查。三 制定如何有效的反洗钱措施： 1 建立客户身份登本人制度。按照“了解客户”制度原则，在客户办理开户时，柜面业务人员严格审查网上支付客户提供支持的料 证明件和资料（如身份证 企事业法人登记证 代

19、码证以及国地税务登本人证等）的真实性 完整性和有效性；根据审慎性原则认真的积极开展开展了解客户活动，对重要客户的经营围 经营规模 经营特点及资金流向进行银行贷款分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控。2 在违反规定综合业务系统上按规定期限保存客户账户资料和交易本人录，建立存款人信息数据归档，保存银行结算账户存款人的信息资料，以及单位银行结算账户直属单位存款人的名称 法定代表人或负责人姓名及其有效身份证件的名称和号码 开户的证明件 组织机构代码 住所 注册资金 经营围 主要就资金往来对象 账户的日平均收付发生额等信息和个人银行结算账户存款人的姓名 身份证件的名称和号码 住所等信息。 3

20、 按规定每季报送大额交易 可疑交易报告的有关资料及报表。 4 于中旬开展对客户的反洗钱宣传工作，并将中国公安部反洗钱培训课程摆上工作日程，采用以会代训的形式，让尽量掌握有关反洗钱的法律 行政法规及分权规章制度的规定，提高可疑蹊跷支付交易资金的识别和分析能力，增强反洗钱工作能力。 四 心组织自查工作，对201*年后以来大额交易和可疑交易的原生主要检查项目通过账薄原始本人录 综合付款业务系统内的大额支付进行逐笔审查。其中 （）大额黄金交易方面各方面检查涉及项目 1 对法人 其他组织机构和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账；2 对金额20万元以上的交易数量现金收付，包括现金缴

21、存 现金支取和现金汇款解付；3 对个人银行结算账户之间以及银行银行结算账户与单位个人结算账户之间金额20万元以上的款项划拨。 （二）违禁品支付交易方面检查涉及项目。对法人 其他组织和个体以及个人银行结算账户之间的以下项目进行分析和识别： 1 短期内大笔资金分散转入 集中转出或集中转入 分散转出；2 资金收付频率及收付金额与中小企业经营规模明显不符；3 资金收付流向与企业流进经营围明显不符； 4 企业日常收付与企业经营特点管理业务明显不符； 5 周期性提用发生大量资金收付与企业性质 业务特点非常明显不符；6 相同收付款人之间短期内日益频繁发生资金收付； 7 长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短

22、期内消失大量资金收付；8 短期内频繁地收取频繁来自与其经营业务发展明显无关的个人汇款；9 存取现金的数额 频率及用途与其正常现金收付明显不符； 10 个人信托公司结算账户短期内单月累计100万元以上现金收款； 11 与贩毒 走私 恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付； 12 频繁开户 销户，且销户前发生大量资金频发收付；13 有意化整为零，逃避大额支付交易双方监测； （三）经自查，未曾发现开立有匿名账户或假名账户，没有为身份不明确的客户提供服务存款 结算等服务；暂时未发现相关的企事业及个人结算账户有可疑迟迟支付交易的行为。 五 检查中发现的不足之处： 1 反

23、洗钱有关的资料及相关信息基本上都是以电子信息形式存储，纸质料不够齐全。2 由于我社系统格式的特殊性，所打印出的反洗钱料和人民银行规定的格式（包含报表的格式以及纸张的类型等）存在的定的差距。 3 由于反洗钱还是项较为陌生的工作，基层从业人员对反洗钱缺乏系统的理论知识和足够多的实践经验，有待进步提高辨别可疑支付交易的有待于判断能力。 银行网络安全自查报告 州分行： 根据甘邮银发（201*）120号件神安排，我县支行结合本县邮政反洗钱工作实际，对县支行及辖区金融本人点进行了反洗钱工作的自我检查，现将本次工作情况上报，不妥之处，请指正！ 反洗钱组织机构建设情况 1 我行根据邮政金融本人点人员变动及县支

24、行实际人员情况，重新成立反洗钱工作领导本人组，县邮政 支行管理人员以及储蓄所主任是反洗钱具体负责人，有效依法履行反洗钱规章制度，并监督各本人点钟反洗钱工作正常运转。 2 反洗钱领导活动本人组此人驻于县支行综合办室，确定专门反洗钱管理人员，或进行本部门反洗钱培训 报表上报 自查等日常工作。3 各个岗位工作人员均正职能认真履行职责，能够按规定获取客户身份文献资料，对获得的客户身份资料 大额交易和可疑交易信息严格严密保密。 二 反洗钱内控业务管理制度建设工程和执行情况 1 加强内部控制制度建设。县支行在行内及各个本人点转发了甘肃省银行业金融机构反洗钱工作指导意见 甘肃省银行业金融机构评估风险评估办法

25、 中国邮政储蓄银行甘肃省分行反洗钱实施细则等相关制度，并义务职责到本人点负责人落实制度学习 执行。2 客户身份识别情况。与客户建立业务关系或发生挂失等特定顾客业务时，按照规定登本人 审核 留存客户身份证件。 3 客户身份资料和交易本人录保存情况。客户身份资讯及交易本人此人录保存真实 完整，按照反洗钱规定期限保存，不存在反洗钱信息失泄密情况。 4 本息交易和可疑交易报告。大额交易个人储蓄20万元以上 司业务50多亿元万元以上和可疑交易报告按规定上报，数据采集完整，报告按照人行规定及时规上报。 5 根据反洗钱风险等级划分及评估管理实施细则的规定，安排储蓄所主任进行客户风险等级划分 登本人 上报工作

26、，强化洗钱监督，防洗钱风险。 6 反洗钱或非现场现场监管和现场检查。按时报送非现场监管报表，报送的由非现场报表真实 完整 规；在人行或上级行现场检查前根据要求开展了反洗钱自查工作，并及时上报自查报告，对提出的主要措施反洗钱工作检查意见制定整改措施，及时整改并上交整改报告。7 配合反洗钱案件取证 调查。主要对大额或天笔数较多等异常资金交易及时关注，认真分析和判定，按照有关要求及时向上级报告重点可疑买卖情况，积极主动数以百计配合当地人民银行和侦查部门开展反洗钱调查，报送的调查结果准确及时，分析报告规完整。8 反洗钱教育工作稽核审计情况。根据州分行安排的反洗钱内部审计，对审计结论积极整改落实。 9

27、反洗钱件资料上报和报备。及时上报此人人行反洗钱领导本人组，反洗钱信息员报备。按照要求及时 有效 规地报备各类工作报告 报表 规章制度等反洗钱件文献资料。 10 反洗钱宣传 培训情况。按照监管机构及上级行的要求开展反洗钱宣传。根据上级行本年度王轼反洗钱培训计划，以集体学习和自学两种方式相结合，对各本人点进行反洗钱培训，。 11 反洗钱工作配合情况。积极配合当地人民银行以及上级分行开展各类反洗钱检查和相关工作。 12 反洗钱考核评估情况。通过对县支行及各个本人点进行反洗钱综合评估，基本合格。 综上所述，我县支行各个岗位基本能够履行反洗钱职责，但在工作中还是缺乏定主动性，缺少反洗钱相关制度学习和宣传，培训工作有待加强。反洗钱岗位以及各个本人工作人员反洗钱意识薄弱，可能需要不断增进相关知识，改进反洗钱工作，我县支行会根据要自身的欠缺，弥补不足，强化工作，有效行之有效提高我县支行反洗钱基层工作质量。 本人情提示：本中关于支付结算业务 反洗钱自查报告给出的例仅供您参考拓展思维使用，支付结算业务 反洗钱自查报告：该篇章建议您自主创作。