商业银行授信业务审查审批与授信方案优化设计专题研修班.doc

1、China 北京银联信银行培训中心培训字【2011】10号组织机构 北京银联信投资顾问有限责任公司 银行联合信息网 银行界杂志关 键 字 授信审查审批 专职审批人 授信方案制定随着中国金融市场的发展，流程银行建设已成为我国商业银行改革发展之所趋，他是解决当前银行一系列弊端的有效途径。根据流程银行建设的要求，为进一步完善授信决策机制，提高授信审批质量和效率，加快授信审批体系建设，银行专职（独立）审批人应运而生。以此为标志的银行独立评审体制，使授信审批人可以正确、快速地处理业务发展与风险防范之间的矛盾，更加严谨地履行授信评审职能。因此，对授信审批人评审的专业技能和综合素质提出了更高的要求。商业银行

2、授信业务已进入相对繁荣时期。为有效应对银行间信贷业务竞争、准确把握市场动向、正确评审授信项目等，各商业银行相继推行专职（独立）授信审批人制度、设立区域审批中心，从体制上改善了银行不断发展与市场风险控制之间的矛盾。随着银行业务的快速增长、规模的迅速扩张，专职授信审批人的需求越来越大，对其风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此，建立一支高效、高能、高专的专职授信审批人队伍已成为各商业银行的第一要务。银行联合信息网、银行界杂志、银联信银行培训中心与大型商业银行相关领域的实干专家强强联手，在国际金融危机的大背景下，充分结合我国“十二五”期间金融信贷发展新动向，特定于2011年在青岛举办国

3、内首期系统专业的“商业银行授信业务审查审批与授信方案优化设计专题研修班”。研修班汇集的国内相关领域的在职银行专家，均具有丰富的实践经验和深厚的理论功底，旨在使学员通过全面、系统、科学的学习，掌握授信审批业务的综合技能和先进经验，在扎实掌握实操基础的前提下进一步提升技能，培养高职业素养的商业银行独立授信审批人。【培训特色】 实务性强：本专题培训课程邀请具有多年银行实战审批工作经历，实践经验丰富的主讲专家。所讲授内容以银行实际业务为主线，融入历史经验和先进理念，具有很强的实操性。 针对性强：本系列培训课程以培养提高授信审查审批人员的业务技能为主旨，所授课程模块均围绕这一主旨进行科学、系统的设计，由

4、相关领域内资深专家担当主讲，力争每个课程模块都能给学员以最新知识洗礼。 内容全面：本系列培训课程内容涵盖专职授信审批人所需各项内容，以专业实操技能为核心，同时重视全面综合素养的提升，非常适合从事授信审批工作及欲从事此工作的人员学习。【培训目标】协助国内各商业银行打造一支高效、高能、高专的授信审批人队伍，助力银行的快速发展和风险控制体系建设。使学员通过全面、系统、科学的学习，了解同业先进经验，掌握实操技能，提升理论水平，增强授信审批业务的综合技能，为各商业银行培养高职业素养的专职授信审批团队。【培训对象】1、各商业银行及农村信用社授信审批人；2、银行公司业务部、授信审批部、风险管理部等相关部门从

5、事授信审批且有志成长为专职授信审批人的业内精英。【课程内容】本次培训依课程内容在知识视野、业务技能、风险思维最新动向等方面逐层深入。参加所有课程学习的学员将能够应用的所学知识独立进行授信客户研究、授信方案审查和审批管理。模块一：银行授信审批制度中的专职授信审批人1商业银行专职审批人制度解析2专职授信审批人工作职责及岗位要求3专职授信审批人职业素养提升模块二：授信审批业务中的财务分析1.新会计准则对会计的影响2.财务分析的基本方法-因素分析法（资产类）3.财务分析的基本方法-因素分析（负债类）4.财务分析的基本方法-因素分析（权益）5.财务分析的基本方法-因素分析（利润分析）6.财务分析的基本方

6、法-因素分析（现金流量）7.财务分析的基本方法：危险因素8.报表静态与动态分析9.财务分析的基本方法-比率分析（基本指标与辅助指标）10.流贷测算办法讲解模块三：授信审批中的行业及市场分析1行业分析与市场分析的关系 2.行业分析的一般思路3行业分析的市场评价 4.行业生命周期5.市场分析的重点 6如何快速有效地进行市场分析 7.不同类型的市场分析技巧 8.如何评价企业的市场表现9.企业的市场实力如何把握模块四：授信业务中的风险防范1.揭开商业银行信贷业务风险面纱 2.授信业务调查.审批和授信后管理风险3.防范授信业务风险的对策 4.授信业务风险防范典型案例精讲5.巴塞尔对审贷决策的应用和影响模

7、块五：授信报告撰写与授信方案设计1.为什么上级行不同意批复贷款申请？ 2.信贷方案中存在的主要问题分析3.信贷方案要素如何完善 4.申报流程质量和节点控制技巧5. 授信报告的编写要点 6. 授信报告的风险规避7.授信中的还款来源 8.授信中的同业竞争9.授信中的行业信息10.授信项目风险与特征分析政策风险及管理 筹资风险及管理 完工风险及管理产品市场风险及管理 超支风险及管理 原材料风险及管理 营运风险及管理 汇率风险及管理 环保风险及管理11.交易结构安排额度控制 期限控制 定价补偿 担保安排 还款安排12.授信方案优化实战案例【培训时间】 培训时间：2011年7月15日-7月19日，地点：

8、青岛【报名办法】1、培训费用银联信会员单位5080元/人，非会员单位5380元/人。包含：全部共计3天期间的学习费、资料费、培训期用餐、合影等费用；往返交通、住宿费用自理。2、报名时间报名时间即日起至2011年7月7日截止，请参会人员将参会回执传真至会务组，会务组将于会议前10个工作日向代表传发参会须知，请报名人员填写报名回执函并回传至本中心。3、联系方式联系人：刘雅坤 15201592430电 话：010-63261003/63361003/63368810 传 真：010-63439628地 址：北京市宣武区广外大街248号机械大厦17层/100055网 址：www.unbank.info

9、 北京银联信银行培训中心2011-06附件：商业银行授信业务审查审批与授信方案优化设计报名回执函单位及部门地 址邮政编码参会人员职务电话参会人员职务电话参会人员职务电话参会人员职务电话参会人员职务电话E-mail传 真住宿标准选择会议期间的住宿，由会务组统一安排，费用自理。请选择住宿时间、标准和房间数量：单 人 间： 15日晚；16日晚； 17日晚； 18日晚；19日晚；共_间；标 准 间： 15日晚；16日晚； 17日晚； 18日晚；19日晚； 共_间；会务费合计培训费用：5080元/人，共 人（会员单位）；5380元/人，共 人（非会员单位） 费用共计：人民币 万 千 佰 拾 元整。发票抬

10、头发票内容o 培训费 o 会议费 其他： 会务组不安排接站服务，但为方便您办理入住签到手续，请认真填写手机号码及航班信息等。请注明：抵达时间 ，抵达地点 ，航班号（车次） 。 请将此回执表及汇款凭证传真至我处。如有疑问，请随时与我公司联系 银行汇款开户银行：中国建设银行北京宣武支行户 名：北京银联信投资顾问有限责任公司帐 号：1100 1019 5000 5301 4709报名联系地 址：北京市宣武区广安门外大街248号 机械大厦17层 联系人：刘雅坤 15201592430邮 编：100055电 话：010-63368810/63361003传 真：+8610 63439628特别提醒：为了做好会务组织工作和课堂学习效果：1）本系列培训采取先交费后学习的方式； 2）每班人数限制在40人以内；http:/www.unbank.info 第 5 页 共 5 页