债权物权与所有权之期待权辩析.docx

1、债权物权与所有权之期待权辩析债权、物权与所有权之期待权辩析探讨商品房购买人与抵押权人的平衡保护机制一、出售后再抵押：一桩典型的房产纠纷案1、案情简介1998年7月6日，原告农行与被告外经房地产公司签订了一份抵押借款合同。双方约定外经房地产公司以海口市龙昆北路怡景大厦整栋房屋做抵押，向农行货款1400万元，双方到房产部门办理了抵押登记。农行依约货款1400万元，外经房地产公司仅还款360万元，尚欠本金1040万元及利息，农行遂将外经房地产公司诉至海口市中级人民法院。借款合同中的抵押物怡景大厦系由外经房地产公司开发，但其在1998年7月抵押给农行前就于1992年3月与中原物业公司签订了商品房买卖合

2、同，将20层怡景大厦以万元售于中原公司。至1998年3月30日双方结算确认，中原公司已支付外经房地产公司房款万元，尚欠房款万元。中原公司在1992年3月3日就将怡景大厦全部房产售于13家公司及2位个人，15户购房人均向中原公司足额支付了购房款。至起诉之日即2001年时，怡景厦停留在主体工程完工状态，1998年房产主管部门向外经房地产公司颁发了“主体工程完成”的房屋所有权证。中原公司做为本案的第三人参与诉讼。2、争议的焦点农行主张其与外经房地产公司抵押借款合同合法、有效，对抵押物怡景大厦享有优先受偿权。因而，在外经房地产公司与中原公司的商品房买卖合同中，造成外经房地产公司无法向中原公司交付房产，

3、双方合同无法履行，依法应予解除。中原公司因此遭受的损失只能依法向外经房地产公司求偿。中原公司认为，外经房地产公司“一女二嫁”，抵押房地产权属在农行与中原公司及15户实际购房人之间存在权属争议，依据房地产管理法第37条4项，农行与外经房地产公司的抵押借款合同为无效，农行就争议房产不享有优先受偿权，外经房地产公司依法应向中原公司交付怡景大厦房产。农行与外经房地产公司的抵押合同是否有效经及农行就抵押物是否享有优先受偿权就成了本案争议的焦点。3、法院判决一审海口市中级法院认为：商品房买卖合同合法有效，而抵押借款合同中有关房产抵押的约定虽双方意思表示真实且已办抵押登记，但因抵押物已于1992年售于中原公

4、司，因此对抵押物怡景大厦有权属争议，抵押行为应认定无效。遂判决驳回了农行对抵押物怡景大厦优先受偿的诉讼请求，同时判令外经房地产公司向中原公司一年内交付怡景大厦房产。二审海南省高级人民法院认为：商品房买卖合同及抵押借款合同均合法有效，一审认定抵押行为无效是错误的，理由是：(1)、抵押借款合同没有违反法律、行政法规的强制性规定，符合合同的基本构成要件。(2)、一审认定抵押物怡景大厦权属有争议不能成立：其一、商品房买卖合同确立了彼此之间的债权与债务关系，此为合同之债。在外经房地产公司交付房屋之前，中原公司对其享有的是请求交付怡景大厦房产的权利，而非对怡景大厦房产享有所有权，建设中的怡景大厦的所有权在

5、外经房地产公司依约交付中原公司前仍归外经房地产公司所有。外经房地产公司依约负有交付怡景大厦的义务，否则为违约行为，应对中原公司承担违约责任。因此，针对本案情况不能得出怡景大厦权属有争议的结论。其二、外经房地产公司持有房产部门颁发的房屋所有权证，法律、行政法规并没有禁止其据此设定抵押，既便是在本案中外经房地产公司已先于1992年将抵押物售于中原公司的情形也是如此。因此，本案不属房地产管理法第37条第4项“有争议的财产”不得抵押的情形。其三、在抵押借款合同中抵押权人农行享有的债权与一般债权不同，农行根据抵押借款合同而取得的抵押权又被称为担保物权，兼具债权与物权属性;而在商品房买卖合同中的中原公司对

6、外经房地产公司仅享有合同债权，即请求外经房地产公司交付怡景大厦及请求其承担违约责任、赔偿损失的权利。当同一物上并存物权与债权时，农行享有的物权优于中原公司享有的债权。因此，农行对抵押物怡景大厦享有优先受偿的权利。因农行对怡景大厦享有优先受偿权，导致外经房地产公司无法向中原公司履约，双方合同应依法解除。根据上述事实和理由，二审海南省高级法院于2001年9月14日判决撤销一审判决，支持了农行对抵押物享有优先受偿权的诉讼请求。二、由此案引发的思考之一：所有权之期待权1、期待权概念的提出发展商将同一房产既出售又抵押或做多次出售的现象比较普遍，一物之上设定两项以上的权利，无论是对买方还是对抵押权人均加大

7、了风险。在诚信普遍缺乏的今天，特别是对类似本案的购房人而言，他们有可能血本无归。本案中的发展商外经房地产公司已收取中原公司购房款2600余万元，又从农行取得以怡景大厦房产抵押借款1400万元，因怡景大厦取得购房款与贷款合计4600余万元，扣除已还360万元贷款，尚余4240万元，而怡景大厦至今只是主体完工。此时外经房地产公司如果不讲诚信完全可以放弃履行商品房买卖合同及抵押借款合同中的交付房产和清偿借款的合同义务而卷款而逃，事实证明确是如此。正如此案二审判决所言，对此种情形又无任何法律、法规禁止，这显然是法律漏洞，因此而发生类似本案的大量纠纷在所难免。正是从此意义上说本案具有典型性。一审判决发生

8、于2001年，关于物权、担保物权及其与债权关系的阐述虽符合法理，但并无法律依据。我国物权法至今还未出台，没有物权与担保物权的概念。学理解释可做为判决理由加以阐述，但不能做为判决的依据。除此之外，该案二审判决应该说是完全符合当时的法律规定的，讲理也比较充分，能够令人信服。判决虽无可挑剔，但透过判决所折射的一种社会现象不能不引人深思：15位购房人买房在前，且均已足额支付了购房款，是卖房人“一女二嫁”或又在已售之物上设定了抵押权，导致购房人“笼里鸡飞”。已出售房产能否再设定抵押?怎样保护购房人的利益?怎样约束发展商的一物多售或即押又售行为?本案昭示严竣的现实向不完善的现行法律规定提出了严重挑战。问题

9、的提出实际上是在购房人与抵押权人之间在利益出现冲突后怎样求得一个公平的权利平衡机制?或从根本上杜绝这种冲突的发生，以避免出现本案中的往抵押权人一边倒的不公平现象。经济在不断发展，它不可避免地要求相应的法律制度也要跟上。当一种新的经济现象出现之后，如果没有相应的法律诠释和保障，不但不会促进反而有可能阻碍经济的发展。要回答前面提出的问题，关键取决于购房人根据商品房买卖合同所取得的权利的性质的界定，即购房人取得的仅仅是传统意义上的债权还是具有其它性质的权利?买卖双方签订了商品房买卖合同，双方因此产生一种债权债务关系自无问题。但双方以合同买卖的不是一般的商品，是关于不动产物权的买卖，因此，出卖人根据合

10、同所取得的债权必然与物权相联，这也是不争的事实。这种与物权相联的债权是界定为债权呢还是在现行法律体系基础之上新设定一种权利?国外早在19世纪的理论与实践就提出了解决的方案即期待权法律制度。19世纪期，分期付款交易方式日益流行。所有权保留制度作为与分期付款交易最紧密结合的一种担保方式，逐渐成为最活跃其作用甚至超过抵押的理想担保方式。所有权保留制度是指在买卖合同中，买受人先占有、使用标的物，但在双方当事人约定的特定条件成就前，出卖人仍保留标的物的所有权，待条件成就之后，再将所有权转移给买受人的制度。这种制度的优越性在于，对出卖人来讲，只要买受人不付清价款，所有权就不发生转移，从而实现了对未付价款的

11、担保;对买受人来讲，虽未付清价款，但可对标的物提前占有、使用。这种交易方式实现了当事人间的利益均衡，保证了交易安全，促进了交易的发展。在这种交易方式的不动产交易中，出卖人享有保留所有权，与之相对应，买受人享有期待权，这种期待权实际就是买卖合同中买方的标的物交付请求权。标的物交付请求权是债权，但因其与物权相联便不再是一般意义上的债权，而被称之为期待权。期待权既不是单纯的债权，也不是完整的物权，而是介于债权和物权之间的一种权利，或说是从债权到物权实现过程中的权利，可以被称做物权化的债权。物权就是物权，债权就是债权，为什么一定要把债权物权化?这是实践中蓬勃发展的新型交易方式的需要。从债权到物权的实现

12、过程中面临很多危险，因而保护这种取得权利的权利是必要的，而现行物权或债权理论无法满足实践中的这种的需求。根据传统物权法原理，不动产物权基于登记取得，但做为不动产物权变动的原因行为的债权行为，往往先于不动产变动登记，不动产权利人的其它处分行为势必危害债权人不动产交付请求权的实现。因为请求权是债权，具有相对性，无对抗第三人的效力，一旦原不动产物权人违约，债权人只能要求债务人承担违约责任、赔偿损失。同时，这种用债权法的手段保护购房人无可避免地受到出卖人支付能力的制约，在出卖人没有支付能力的情况下，对于购房人的违约救济很可能沦为法律白条，且购房人已为此付出了较大的诉讼成本。本案中的15户购房人即是如此

13、，他们支付了全部房款，尽管15户购房人分别对外经房地产公司、中原公司提起了诉讼，结果是不但得不到房产，也得不到退房款。关键是以不动产物权变动为内容的债权人的目的在于发生特定的物权变动，而非债务人承担违约责任。因此，赋予购房债权人以对抗第三人的物权效力成为维护不动产交易安全之必需。所以，期待权的产生有其客观现实基础，无论法学家还是立法者是否能够正视，这是一个在实践中发生的无法回避的活生生的事实!2、期待权的法律性质。期待权的概念、理论提出之后，关于期待权是属于什么类型、什么性质的权利便一直众说纷纭，难有定论。之所以如此，笔者以为还是在以传统的眼光看待新型的期待权，在现有的权利划分体系中自然难以找

14、期待权的一席之地。与期待权相对应的是既得权，能说既得权是一种债权或物权吗?显然不能。既得权得到的是什么权就是什么权，可能是物权，也可能是债权。期待权与此同理，它是一种权利的泛称，不是一种具体的权利，无法将其划分到某一种权利类型。鉴于期待权是取得权利之权利，似可从权利的取得根据上分析其具体的权利类型。期待权源于分期付款交易，也就是源于合同，合同的标的物可以是债权，也可以是物权。因此，期待权可以划分为债权期待权与物权期待权。人身权包括人格权和身份权，这两种权利显然不可能通过合同设定期待权，所以，期待权只能在财产权上设定。期待权的类型划定之后，其法律性质自然便迎刃而解。物权期待权以取得物权为目的，则

15、具有绝对权之性质;债权期待权旨在取得债权，应归入相对权。分期付款交易实质是一种附期限的法律行为，因此，可以说期待权最早发生于附期限的法律行为中，后来又扩大到了附条件的法律行为中。法律行为按内容又可分为债权行为和物权行为，国外期待权理论认为，无论是附条件还是附期限的债权行为或是物权行为，均可发生、设定期待权。关于债权期待权，虽然我国立法中没有明确使用期待权这一概念，但从附期限、附条件法律行为的角度，实际是对期待权的内容进行了一般规定。3、现行法律关于期待权规定的考察(1)关于期待权的规定最高人民法院民法通则司法解释第75条规定：“附条件的民事行为，如果所附的条件是违背法律规定或者不可能发生的，应

16、当认定该民事行为无效”。第76条规定：“附期限的民事法律行为，在所附期限到来时生效或者解除”。第84条规定：“财产已经交付，但当事人约定财产所有权转移附条件的，在所附条件成就时，财产所有权方为转移”。前述三条司法解释，是关于附条件、期限法律行为亦即期待权内容的最早的法律规定。合同法第134条规定：“当事人可以在买卖合同中约定买受人未履行支付价款或者其他义务的，标的物的所有权属于出卖人”。合同法第167条规定：“分期付款的买受人未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一的，出卖人可以要求买受人支付全部价款或者解除合同。出卖人解除合同的，可以向买受人要求支付该标的物的使用费”。此条是我国现行法律关

17、于所有权保留买卖制度的规定，也是关于期待权内容的具体规定。有观点认为，我国民事立法不承认物权行为，故在附条件与附期限的法律行为中仅有债权期待权的存在。我国虽没有物权法，且民法通则也没有规定物权行为，但在最高人民法院的相关司法解释中，的确出现了一些物权期待权或与之极其类似的规定。(2)关于物权期待权的规定其一、关于购房款优先受偿的规定2002年6月20日，最高人民法院发布了法释(2002)16号关于建设工程价款优先受偿权问题的批复。该批复规定：“一、人民法院在审理房地产纠纷案件和办理执行案件中，应当依照中华人民共和国合同法第二百八十六条的规定，认定建筑工程的承包人的优先受偿权优于抵押权和其他债权

18、。二、消费者交付购买商品房的全部或者大部分款项后，承包人就该商品房享有的工程价款优先受偿权不得对抗买受人”。该司法解释破天荒地在购房人、承包人、抵押权人的保护上排了顺序。依据担保法第33条，抵押权人对抵押物享有优先受偿的权利;依据建筑法第286条，工程承包人对工程价款享有对建筑物拍卖款中优先受偿的权利。购房人、工程承包人与建筑物抵押权人应该是与建筑物关系最为密切的三种人，这三种人中已有两种人即工程承包人、建筑物抵押权人被两部法律授予了优先受偿的权利，而恰恰对直接购买、使用房产的人不但没有规定优先受偿的权利，甚至还仅仅停留在债权的保护阶段和水平上，这显然对购房人是不公平的，保护也是极为不利的。前

19、述案例中的购房人与抵押权人的诉讼遭遇便是这一普遍存在的不公平现象的真实写照。前述司法解释的出台改变了这种不公平的现象，该解释明确规定：购房人期待权优于工程承包人工程款优先权，而承包工程款则优于抵押优先受偿权及其它债权，即购房人的期待权为第一顺序受偿，承包人为第二顺序受偿，抵押权人为第三顺序受偿。正如本文前面所述，购房人根据商品房买卖合同取得的是物权性质的所有权期待权，购房人受到物权保护。但当房屋不能建成形成“半拉子”，即所有权期待权不能实现为物权的时候，即出现该司法解释所规定建筑物被拍卖的情形，此时的所有权期待权又恢复了其债权的初始属性，只所以规定这种债权就建筑物拍卖款在第一顺序受偿，概因其由

20、所有权期待权转化而来，不同于一般的债权。其二、付清房款并占有的房产不得查封的规定2004年11月4日，最高人民法院发布了法释200415号关于人民法院民事执行中查封、扣押、冻结财产的规定。该规定第17条规定：“被执行人将其所有的需要办理过户登记的财产出卖给第三人，第三人已经支付部分或者全部价款并实际占有该财产，但尚未办理产权过户登记手续的，人民法院可以查封、扣押、冻结;第三人已经支付全部价款并实际占有，但未办理过户登记手续的，如果第三人对此没有过错，人民法院不得查封、扣押、冻结”。该司法解释虽然是从查封角度做出的规定，但仍然体现了优先对购房人权利的保护，尽管这种保护是附有支付全价并实际占有的前

21、提条件因而是不全面、不彻底和不充分的，但比之法释(2002)16号司法解释，在所有权期待权的道路上又明显前进了一大步。因为该司法解释充分体现了对购房人物权而不是债权的保护，赋予了购房人对抗第三人甚至人民法院查封的权利。其三、在建房产允许抵押的规定1988年1月26日，最高人民法院发布的关于民法通则司法解释第113条规定：“以自己不享有所有权或者经营管理权的财产作抵押物的，应当认定抵押无效。以法律限制流通的财产作抵押物的，在清偿债务时，应当由有关部门收购，抵押权人可以从价款中优先受偿”。1990年建设部发布的城市房屋产权产籍管理暂行办法第18条规定：“凡未按照本办法申请并办理房屋产权登记的，其房

22、屋产权的取得、转移、变更和他项权利的 设定，均为无效。”。1995年1月1日施行的城市房地产管理法第46条第1款规定：“房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。”。第48条规定：“房地产抵押，应当凭土地使用权证书、房屋所有权证书办理”。根据上述法律及司法解释规定期房是不能抵押的。但这些法律已不能满足实践中的需要，最高人民法院及相关部门又制定了下如法律、法规及司法解释。1997年5月9日建设部发布的城市房地产抵押管理办法第3条规定：“本办法所称房地产抵押，是指抵押人以其合法的房地产以不转移占有的方式向抵押权人提供债务履行担保的行为。债务人不履行债

23、务时，债权人有权依法以抵押的房地产拍卖所得的价款优先受偿。预购商品房贷款抵押，是指购房人在支付首期规定的房价款后，由贷款银行代其支付其余的购房款，将所购商品房抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为。本办法所称在建工程抵押，是指抵押人为取得在建工程继续建造资金的贷款，以其合法方式取得的土地使用权连同在建工程的投入资产以转移占有的方式抵押给贷款银行作为偿还贷款履行担保的行为”。2000年9月29日，最高人民法院发布了关于适用中华人民共和国担保法若干问题的解释。该解释第47条规定：“以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的，当事人办理了抵押物登记，人民法院可以认定抵押有效”。福建省抵押贷款条例第9条第2款规定：“签订了购买依法获准建造的房屋或其他建筑物的合同，并预付价款的，购买人可就该房屋或其他建筑物设定抵押权，但应由房地产开发商提供担保”。最高人民法院前述司法解释规定在“关于抵押部分的解释”一节里。而担保法第33条第1款规定的抵押概念是指：“债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。”。