社会保障学-赵曼PPT全套课件.pptx

1、第一章第一章 社会保障的制度结构社会保障的制度结构1中南财经政法大学公共管理学院中南财经政法大学公共管理学院一一 社会保障思想的变迁社会保障思想的变迁社会保障制度的发展沿革社会保障制度的发展沿革二二 社会保障的制度结构社会保障的制度结构三三 2中国早期朴中国早期朴素的社会保素的社会保障思想障思想中外早期社会中外早期社会保障思想保障思想西方早期的西方早期的社会保障思社会保障思想想一一一一 社会保障思想的变迁社会保障思想的变迁社会保障思想的变迁社会保障思想的变迁（一）（一）3（二）福利国家论（二）福利国家论（二）福利国家论（二）福利国家论19C 70S 福利国家福利国家论论现代社会保障制度的形成现

2、代社会保障制度的形成德国历史学派德国历史学派施穆勒施穆勒阿道夫阿道夫布伦坦诺布伦坦诺1.国家公共职能国家公共职能扩大扩大2.改良主义的经改良主义的经济政策济政策英国费边社会英国费边社会主义主义市场社会主市场社会主义理论义理论1.私企国有化及利息私企国有化及利息社会化社会化2.非劳动所得实行累非劳动所得实行累进所得税进所得税3.全国最低生活标准全国最低生活标准4（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论v 20世纪30年代前后，资本主义进入垄断资本主义时期。v 这个时期对社会保障制度演进其重大影响的两大理论：阿赛阿赛庇

3、古的福利经济学庇古的福利经济学和约约梅梅凯恩斯的国家干预理论。凯恩斯的国家干预理论。5（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论庇古的福利经济学庇古的福利经济学庇古的福利经济学庇古的福利经济学庇古的福利经济学庇古的福利经济学1社会的福利将随国民总收入的增加而增大2社会福利由收入分配的均等化而增大两个两个基本命题基本命题资源最优资源最优配置问题配置问题收入均等收入均等化问题化问题6（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论凯恩斯的国家干预理论

4、凯恩斯的国家干预理论凯恩斯的国家干预理论凯恩斯的国家干预理论20世纪世纪30年代资本主义经济大萧条：生产过剩、失业严重年代资本主义经济大萧条：生产过剩、失业严重有效需求不足有效需求不足消费倾向递减规律消费倾向递减规律1货币流动性偏好规律货币流动性偏好规律3资本边际效率递减规律资本边际效率递减规律27（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论（三）福利经济学与国家干预理论凯恩斯的国家干预理论凯恩斯的国家干预理论凯恩斯的国家干预理论凯恩斯的国家干预理论v经济危机时期，应对经济危机的最好办法就是政府干预经济，实行扩张性财政政策，提高社会总需求。v二战前

5、后，凯恩斯经济理论逐步成为主流理论，成为战后凯恩斯主义者和社会民主党人宣传的“福利国家”的理论依据。8二二二二 社会保障制度的发展沿革社会保障制度的发展沿革社会保障制度的发展沿革社会保障制度的发展沿革社会保障制社会保障制度调整与改度调整与改革时期革时期社会保障社会保障制度的多制度的多元化元化我国社会保我国社会保障制度的发障制度的发展沿革展沿革现代意义现代意义上的社会上的社会保障制度保障制度前身前身济贫法济贫法发展变化过程发展变化过程社会保障制度社会保障制度9（一）社会保障制度的前身（一）社会保障制度的前身（一）社会保障制度的前身（一）社会保障制度的前身济贫法济贫法济贫法济贫法v现代社会保障制度

6、在很大程度上是从英国的“济贫法”（Poor Law）演进而来。v1601年颁布了济贫法。v1834年，颁布了济贫法修正案。10（二）社会保障制度的产生与发展（二）社会保障制度的产生与发展（二）社会保障制度的产生与发展（二）社会保障制度的产生与发展v现代意义上的社会保障制度首先在德国德国产生。v从20世纪初到30年代，欧美各国先后在工伤、疾病、养老、失业保险等诸多方面通过了立法，它们大部分以德国社会保险计划为典范，同时又相互参照。11（三）我国社会保障制度的发展沿革（三）我国社会保障制度的发展沿革（三）我国社会保障制度的发展沿革（三）我国社会保障制度的发展沿革19781991年：巩固和完善原有制

7、度；恢复被文革破坏的社会保障制度19912000年的探索性改革阶段，是我国社会保障制度框架形成的重要时期2000年至今，试点和建立“覆盖城乡居民的社会保障体系”的“全覆盖”阶段。1951年，社会保障制度开始在全国范围内建立1966-1976十年文革十年文革12（四）社会保障制度的多元化（四）社会保障制度的多元化（四）社会保障制度的多元化（四）社会保障制度的多元化v第二次世界大战之后到20世纪70年代中期为社会保障制度的快速和多样化发展阶段v多样化的四重含义：世界上建立社会保障制度的国家急剧增加，制度类型多样化世界上建立社会保障制度的国家急剧增加，制度类型多样化 1 社会保障制度的覆盖面和受益范

8、围进一步扩大社会保障制度的覆盖面和受益范围进一步扩大 2 社会保障项目构成趋于体系化、网络化社会保障项目构成趋于体系化、网络化 3 社会保障支出的绝对值及其占国民生产总值的比重显著增加社会保障支出的绝对值及其占国民生产总值的比重显著增加 413（五）社会保障制度调整与改革（五）社会保障制度调整与改革（五）社会保障制度调整与改革（五）社会保障制度调整与改革v以20世纪70年代中期为界，工业化国家的社会保障制度经历了一个由盛而衰的过程。关键词：关键词：石油危机 经济滞涨 福利国家危机v20世纪80年代中后期以来，各国政府开始进行社会保障制度的改革与探索14（五）社会保障制度调整与改革（五）社会保障

9、制度调整与改革（五）社会保障制度调整与改革（五）社会保障制度调整与改革三种改革三种改革三种改革三种改革方式方式方式方式根本性根本性根本性根本性改革改革改革改革结构性结构性结构性结构性改革改革改革改革调整性调整性调整性调整性改良改良改良改良15（六）当今世界主要的社会保障制度模式（六）当今世界主要的社会保障制度模式（六）当今世界主要的社会保障制度模式（六）当今世界主要的社会保障制度模式福利型福利型保险型保险型强制储强制储蓄型蓄型国家保国家保障型障型强制性基金性基金性保障性保障性共性共性16三三三三 社会保障的制度结构社会保障的制度结构社会保障的制度结构社会保障的制度结构（一）社会保障制度结构的总

10、体框架（一）社会保障制度结构的总体框架v1952年，日内瓦国际劳工大会通过社会保障（最低标准）公约（第102号文件），规定社会保障有九类。17 中国社会保障体系中国社会保障体系中国社会保障体系中国社会保障体系社会保社会保险险制度制度社会救助制度社会救助制度社会福利制度社会福利制度社会社会优抚优抚体系体系社区落社区落实实资资金保障金保障政策、政策、财财政支持政支持服服务务供供给给城市居民最低生活保障基本养老保险失业保险基本医疗保险工伤、生育保险救灾扶贫紧急救助农村五保救助公共福利用人单位福利选择性福利民政福利公共福利用人单位福利选择性福利民政福利18（二）以载体为核心的我国社会保障制度结构（二）

11、以载体为核心的我国社会保障制度结构（二）以载体为核心的我国社会保障制度结构（二）以载体为核心的我国社会保障制度结构v以载体理论为核心的社会保障制度结构包括四大部分：（1）大企业、小企业联合；（2）行业协会、社区和劳务派遣公司；（3）非营利组织及社团组织；（4）城镇和农村社区。v其中以企业企业为核心。19（三）社会保障制度的主要项目构成（三）社会保障制度的主要项目构成（三）社会保障制度的主要项目构成（三）社会保障制度的主要项目构成四种项四种项四种项四种项目构成目构成目构成目构成社会社会社会社会福利福利福利福利社会社会社会社会救助救助救助救助社会社会社会社会保险保险保险保险20社会社会社会社会优抚

12、优抚优抚优抚（四）两类不同性质保障项目的界定及分类管理（四）两类不同性质保障项目的界定及分类管理（四）两类不同性质保障项目的界定及分类管理（四）两类不同性质保障项目的界定及分类管理联系联系区别区别转移支付转移支付类项目：类项目：社会福利社会救助社会优抚社会保险社会保险类项目：类项目：社会保险Text为生存困难的社会为生存困难的社会成员提供物质帮助成员提供物质帮助1.再分配性质不同再分配性质不同2.再分配形式不同再分配形式不同1、社会保险类项目和转移支付类项目的联系与区别、社会保险类项目和转移支付类项目的联系与区别21（四）两类不同性质保障项目的界定及分类管理（四）两类不同性质保障项目的界定及分

13、类管理（四）两类不同性质保障项目的界定及分类管理（四）两类不同性质保障项目的界定及分类管理2、社会保险类项目转移支付类项目的分类管理、社会保险类项目转移支付类项目的分类管理v社会保险类项目与转移支付类项目在分配依据和标准上不同，因此二者在资金的管理上具有不同的要求：22转移支付类项目转移支付类项目前者：贡献与收益对称；基金专项管理前者：贡献与收益对称；基金专项管理后者：无专项基金，财政支出项目之一后者：无专项基金，财政支出项目之一保险类项目保险类项目区别（五）社会保障制度的相关主体（五）社会保障制度的相关主体（五）社会保障制度的相关主体（五）社会保障制度的相关主体企业及各种社会组织的权利与义务

14、第一责任人的地位社会成员个人的权利与义务政府政府企业及企业及各种社各种社会组织会组织社会成社会成员个人员个人社会保障的三方主体及分析社会保障的三方主体及分析23（五）社会保障制度的相关主体（五）社会保障制度的相关主体（五）社会保障制度的相关主体（五）社会保障制度的相关主体v社会保障制度的相关主体间存在各种利益矛盾，要求在社会保障制度的设计上要保持动力结构与激励结构、信息结构与决策结构相对称。v从动态看，各个制度主体之间的利益不断变动，直到新的动态均衡。2425第二章第二章 逆向选择与道德风险逆向选择与道德风险26中南财经政法大学公共管理学院中南财经政法大学公共管理学院一一从风险到保险从风险到保

15、险逆向选择逆向选择二二道德风险道德风险三三 四四逆向选择与道德风险的区别逆向选择与道德风险的区别政府与市场政府与市场五五公平与效率公平与效率六六 27信息经济学的两大核心问题：信息经济学的两大核心问题：1.逆向选择逆向选择2.道德风险道德风险 导言导言3一一一一 从风险到保险从风险到保险从风险到保险从风险到保险不确定性不确定性风险风险保险保险逆向选择逆向选择道德风险道德风险29一一一一 从风险到保险从风险到保险从风险到保险从风险到保险v保险效果的度量：风险溢价（保险效果的度量：风险溢价（risk premium）U(w0)E(u)U(w)U(w1)w1E(w)w0W0U(w)w2U(w)AB3

16、0二二二二 逆向选择逆向选择逆向选择逆向选择（一）（一）“旧车市场旧车市场”与逆向选择与逆向选择 1 1、阿克洛夫的、阿克洛夫的“旧车市场旧车市场”关键词：关键词：信息不对称 劣车驱逐好车 市场失灵 2 2、其他领域的逆向选择、其他领域的逆向选择 例如：例如：劳动力市场 保险市场31（二）逆向选择的成因与规避路径（二）逆向选择的成因与规避路径（二）逆向选择的成因与规避路径（二）逆向选择的成因与规避路径 信息不对称（关键）信息不对称（关键）产品质量不均一产品质量不均一 交易双方可自由选择交易双方可自由选择 是否进行交易是否进行交易逆向选择逆向选择.1 1、逆向选择产生的条件、逆向选择产生的条件3

17、2（二）逆向选择的成因与规避路径（二）逆向选择的成因与规避路径（二）逆向选择的成因与规避路径（二）逆向选择的成因与规避路径2 2、逆向选择的规避路径、逆向选择的规避路径v逆向选择的实质：逆向选择的实质：“优质品”退出市场v逆向选择的规避：逆向选择的规避：强制制参与参与依附依附载体体一一揽子子计划划信号信号发送送信号信号甄甄别33三三三三 道德风险道德风险道德风险道德风险事先的机会主义行为事先的机会主义行为事中、事后的机会主义行为事中、事后的机会主义行为委托委托代理关系代理关系逆向选择逆向选择道德风险道德风险34（一）委托代理关系（一）委托代理关系（一）委托代理关系（一）委托代理关系法律上法律上

18、委托人将其权利委托人将其权利让渡给代理人，让渡给代理人，代理人代表委托代理人代表委托人进行决策和选人进行决策和选择。有相关法律择。有相关法律手续。手续。经济学上经济学上只要一方把自只要一方把自己的权利让渡己的权利让渡给另一方，就给另一方，就形成委托形成委托代代理关系理关系委托代理委托代理狭义狭义广义广义35（二）信息不对称与道德风险（二）信息不对称与道德风险（二）信息不对称与道德风险（二）信息不对称与道德风险v委托代理关系的特点之一就是信息不对称。v由于信息不对称广泛存在，由此引发的道德风险问题也普遍存在。v监督监督往往并不能有效解决信息不对称和道德风险问题。36（三）理解道德风险的几个要点（

19、三）理解道德风险的几个要点（三）理解道德风险的几个要点（三）理解道德风险的几个要点 道德风险道德风险3 3、产生道德风险的基本条件是、产生道德风险的基本条件是信息不对称信息不对称2 2、道德风险涉及委托人和代理、道德风险涉及委托人和代理人的利益人的利益1 1、道德风险是一个经济学概念，、道德风险是一个经济学概念，非伦理学概念非伦理学概念4 4、道德风险是一种损人利己的、道德风险是一种损人利己的行为行为37失业保险中的道德风险失业保险中的道德风险工伤保险中的道德风险工伤保险中的道德风险医疗保险中的道德风险医疗保险中的道德风险社会救助中的道德风险社会救助中的道德风险1234（四）社会保障中的道德风

20、险（四）社会保障中的道德风险（四）社会保障中的道德风险（四）社会保障中的道德风险38（五）道德风险的成因和规避路径（五）道德风险的成因和规避路径（五）道德风险的成因和规避路径（五）道德风险的成因和规避路径客观上，委托人与代客观上，委托人与代理人之间信息不对称理人之间信息不对称代理人的行为是否符代理人的行为是否符合委托人的利益，代合委托人的利益，代理人自己最清楚。因理人自己最清楚。因此代理人可以隐藏自此代理人可以隐藏自己的行为，诱发道德己的行为，诱发道德风险才成为可能风险才成为可能主观上，委托人和主观上，委托人和代理人利益不一致代理人利益不一致道德风险的产生是道德风险的产生是因为代理人为了追因为

21、代理人为了追求自身利益而损害求自身利益而损害了委托人的利益了委托人的利益存在外生的随机变存在外生的随机变量量外生随机变量使得外生随机变量使得委托人不能根据代委托人不能根据代理人的绩效推断代理人的绩效推断代理人的行为。理人的行为。1 1、道德风险产生的三个条件、道德风险产生的三个条件39（五）道德风险的成因和规避路径（五）道德风险的成因和规避路径（五）道德风险的成因和规避路径（五）道德风险的成因和规避路径监管监管监管监管风险风险风险风险内化内化内化内化反映的反映的是政府对是政府对市场的一市场的一种干预种干预。让可能诱发道德风险让可能诱发道德风险或对事件结果有主要或对事件结果有主要影响的一方承担全

22、部影响的一方承担全部或部分风险或部分风险三种三种三种三种路径路径路径路径市场声市场声誉机制誉机制自律自律自律自律2 2、规避道德风险的路径、规避道德风险的路径40四四四四 逆向选择与道德风险的区分逆向选择与道德风险的区分逆向选择与道德风险的区分逆向选择与道德风险的区分事先的机会主义行为事先的机会主义行为事中、事后的机会主义行为事中、事后的机会主义行为逆向选择逆向选择道德风险道德风险区区别别41五五五五 政府与市场政府与市场政府与市场政府与市场v两种资源配置机制两种资源配置机制：市场与政府v市场失灵是政府干预的必要而非充分条件市场失灵是政府干预的必要而非充分条件42（一）市场失灵及其原因（一）市

23、场失灵及其原因（一）市场失灵及其原因（一）市场失灵及其原因市场失灵市场失灵垄断垄断外部性外部性公共物品公共物品信息不完全信息不完全43（二）政府干预的理由与手段（二）政府干预的理由与手段（二）政府干预的理由与手段（二）政府干预的理由与手段效率效率效率效率公平公平公平公平政府政府政府政府失灵失灵失灵失灵政府干预政府干预理由二理由二理由一理由一争论争论44（二）政府干预的理由与手段（二）政府干预的理由与手段（二）政府干预的理由与手段（二）政府干预的理由与手段管制管制价格价格补贴补贴收入转移收入转移政府提供政府提供或生产或生产45（三）市场失灵与政府干预的关系（三）市场失灵与政府干预的关系（三）市场

24、失灵与政府干预的关系（三）市场失灵与政府干预的关系v市场失灵后会演化出克服自身失灵的机制。市场失灵后会演化出克服自身失灵的机制。v政府干预也会出现失灵。政府干预也会出现失灵。v市场失灵是政府干预的必要条件，并不是市场失灵是政府干预的必要条件，并不是充分条件。充分条件。46（四）社会保障领域政府与市场的边界（四）社会保障领域政府与市场的边界（四）社会保障领域政府与市场的边界（四）社会保障领域政府与市场的边界 社会保障不等同社会保障不等同社会保障不等同社会保障不等同于政府保证。政于政府保证。政于政府保证。政于政府保证。政府关注的应是少府关注的应是少府关注的应是少府关注的应是少做什么，适当的做什么，

25、适当的做什么，适当的做什么，适当的退出。退出。退出。退出。社会保障领域社会保障领域社会保障领域社会保障领域虽然存在市场虽然存在市场虽然存在市场虽然存在市场失灵，但不意失灵，但不意失灵，但不意失灵，但不意味着必然需要味着必然需要味着必然需要味着必然需要政府干预政府干预政府干预政府干预 边界：交易边界：交易边界：交易边界：交易成本的比较成本的比较成本的比较成本的比较政府政府市场市场47六六六六 公平与效率公平与效率公平与效率公平与效率v公平和效率是两个最基本的社会目标。公平和效率是两个最基本的社会目标。v公平和效率也是一对矛盾体。公平和效率也是一对矛盾体。v在社会保障领域，公平和效率目标孰轻孰重，

26、在社会保障领域，公平和效率目标孰轻孰重，受意识形态差异的影响较大。受意识形态差异的影响较大。48六六六六 公平与效率公平与效率公平与效率公平与效率v公平公平 的不同定义的不同定义公平公平收入、分收入、分配均等配均等等量投入获等量投入获取等量收入取等量收入权利平等，权利平等，机会平等机会平等外延：制度公外延：制度公平；横向纵向平；横向纵向公平；其他公平；其他消灭阶级差别消灭阶级差别和阶级剥削和阶级剥削其他其他49六六六六 公平与效率公平与效率公平与效率公平与效率v效率效率（1）定义：主要是指资源配置效率。（2）衡量指标帕累托效率，指在既定的资源配置状态下，任何改变都不可能使至少一个人的状况变好，

27、而又不使得任何人的状况变坏，如此便达到帕累托最优状态。50六六六六 公平与效率公平与效率公平与效率公平与效率v公平与效率关系的不同观点：公平与效率关系的不同观点：公公 平平效效 率率公平优先论公平优先论公平与效公平与效率兼顾论率兼顾论效率优先论效率优先论51六六六六 公平与效率公平与效率公平与效率公平与效率v社会保障领域的公平与效率社会保障领域的公平与效率公平应包括享受社会保障的权利、机会的平等，以及社会保障筹资、待遇等方面的公平。公公平平以最低的成本将有限的社会保障资源分配到最需要的地方，使社会福利最大化；引进激励机制，实现权利与义务相结合。效效率率52第三章第三章第三章第三章 就业与失业保

28、险就业与失业保险就业与失业保险就业与失业保险中南财经政法大学公共管理学院中南财经政法大学公共管理学院本章目录本章目录我国失业保险制度改革我国失业保险制度改革 失业保险的管理失业保险的管理 六六失业与失业保险失业与失业保险 二二失业保险的市场失灵失业保险的市场失灵 三三失业保险基金的筹集与支付失业保险基金的筹集与支付 四四就业的意义、现状与难点就业的意义、现状与难点 一一五五一、就业的意义、现状与难点一、就业的意义、现状与难点一、就业的意义、现状与难点一、就业的意义、现状与难点 国家国家国家国家个人个人个人个人归归归归宿宿宿宿感感感感社会社会就业的意义就业的意义稳稳定定的的收收入入个人个人一切一

29、切社会社会福利福利都得都得到了到了保障保障维护社维护社会的稳会的稳定发展定发展保障了保障了国民经国民经济的持济的持续发展续发展（二）就业现状与难点（二）就业现状与难点（二）就业现状与难点（二）就业现状与难点 城镇新成长劳动力的初次就业城镇新成长劳动力的初次就业城镇失业下岗人员再就业城镇失业下岗人员再就业 农村剩余劳动力的转移就业农村剩余劳动力的转移就业中中国国现现状状3 3、中国的对策：积极的就业政策、中国的对策：积极的就业政策、中国的对策：积极的就业政策、中国的对策：积极的就业政策 2003-2007年全国就业和城镇就业人数及其增长年全国就业和城镇就业人数及其增长（单位：万人）（单位：万人）

30、资料来源：根据资料来源：根据2007年劳动和社会保障事业发展统计公报年劳动和社会保障事业发展统计公报中的相关中的相关数据汇集而成。数据汇集而成。二、失业与失业保险二、失业与失业保险二、失业与失业保险二、失业与失业保险 （一）失业与失业率标准（一）失业与失业率标准1、失业、失业 失业是指劳动者处于劳动年龄、具有劳动能力、失业是指劳动者处于劳动年龄、具有劳动能力、有劳动愿望并确实在寻找工作的情况下，不能有劳动愿望并确实在寻找工作的情况下，不能得到适宜职业而失去收入的状态。得到适宜职业而失去收入的状态。2、失业率、失业率 失业率由失业水平和失业程度两个方面的因素失业率由失业水平和失业程度两个方面的因

31、素所决定。所决定。年失业率年失业率=该年度的失业人数该年度的失业人数/就业人数就业人数+失业人数失业人数平均失业持续期平均失业持续期/52周周（二）失业类型（二）失业类型（二）失业类型（二）失业类型 摩擦性失业摩擦性失业季节性失业季节性失业周期性失业周期性失业结构性失业结构性失业技术性失业技术性失业（三）失业保险及其类型（三）失业保险及其类型（三）失业保险及其类型（三）失业保险及其类型 1、涵义、涵义 失业保险是指国家通过立法实行的，对非因本失业保险是指国家通过立法实行的，对非因本人意愿中断就业而失去工资收入的劳动者提供一人意愿中断就业而失去工资收入的劳动者提供一定期限的物质帮助及再就业服务的

32、一项社会保险定期限的物质帮助及再就业服务的一项社会保险制度。制度。2、类型、类型 失业保险分为强制性失业保险和任意性失业保失业保险分为强制性失业保险和任意性失业保险两大类。险两大类。（四）失业陷阱（四）失业陷阱（四）失业陷阱（四）失业陷阱 1、涵义、涵义 失业陷阱是指由于收入替代率（即失业时的实失业陷阱是指由于收入替代率（即失业时的实际收入与就业时实际收入的比率）过高，失业际收入与就业时实际收入的比率）过高，失业者缺乏再就业的动力，长期摆脱不了或不愿摆者缺乏再就业的动力，长期摆脱不了或不愿摆脱贫困的状态。脱贫困的状态。2 2、案例、案例、案例、案例 英国三口之家的收入替代率英国三口之家的收入替

33、代率 注：两个儿童，分别注：两个儿童，分别10岁和岁和13岁；房租每周为岁；房租每周为20英镑。按英镑。按1985年税收津贴计算，英镑年税收津贴计算，英镑/周。周。三、失业保险的市场失灵三、失业保险的市场失灵三、失业保险的市场失灵三、失业保险的市场失灵 相关概率相关概率相关概率相关概率难以预知难以预知难以预知难以预知失业是一失业是一失业是一失业是一种系统性种系统性种系统性种系统性风险风险风险风险逆向选择与逆向选择与逆向选择与逆向选择与道德风险特道德风险特道德风险特道德风险特别严重别严重别严重别严重失业风险的特点失业风险的特点（二）失业保险中的逆向选择（二）失业保险中的逆向选择 解决办法：强制集体参保（也称作团体保解决办法：强制集体参保（也称作团体保险）险）（三）失业保险中的道德风险（三）失业保险中的道德风险 规避途径：规避途径：（1）增加道德风险制造者的成）增加道德风险制造者的成本；本；（