《商业银行业务与经营》课程教学大纲.docx

1、商业银行业务与经营课程教学大纲商业银行业务与经营课程教学大纲Operation and Practiceof the Commercial Bank 制定单位：金融学院金融系制 定 人：商业银行课程组审 核 人：蔡那么祥 编写2011年10月29日第一局部 课程概述一、根本信息一课程代码 05110280、05190320二课程属性、学分、学时课程属性：专业课学分：3学时： 48三适用对象金融专业、投资专业、信用管理学专业的本科生四先修课程与知识准备货币银行学、西方经济学、财务会计、经济法、财务管理等二、课程简介商业银行业务与经营是全国高等教育金融专业的主干课程,是金融学系重要的专业必修课，商

2、业银行业务与经营以商业银行为研究对象，以“中华人民国商业银行法、“巴塞尔协议等法规和国际惯例为依据，研究容主要包括商业银行的各项业务以与如何对商业银行进展管理以达到商业银行的经营目标。具体来说，它是基于理论与实际相结合，研究商业银行的资本、负债业务、贷款业务、投资业务、中间业务等各种业务的操作与管理以与营销管理、信用管理、风险管理、财务与人力资源管理与90年代以来商业银行开展中出现的一些新趋势。该课程具有理论性、政策性、实用性和操作性强的特点。本课程主要讲授以下3方面的容：第一局部 商业银行根本概论在界定商业银行根本属性的根底上，本局部主要讲述商业银行的开展历程、根本职能、组织架构与经营原那么

3、等，与指导商业银行经营的根本理论开展进程，现代商业银行业务经营活动，受一定的经营理论的指导，而其理论又将随着商业银行经营管理实践的不断开展，逐渐形成比拟系统、全面的经营理论体系。不同历史时期，由于经营条件的变化，现代商业银行的经营理论，经历了资产管理理论负债管理理论资产负债管理理论的演进过程。第二局部 商业银行主要业务本局部按照资金的流动方向将商业银行的业务划分为资产业务、负债业务与中间业务等等，资产业务：商业银行运用其集中的货币资金从事放款、投资(证券投资、现金资产投资、固定资产投资)、租赁、买卖外汇、票据贴现等的业务。其中最主要的是贷款业务和投资业务。贷款业务包括短期、中期、长期信贷业务和

4、消费贷款业务等。负债业务：负债业务是商业银行形成的资金来源的业务，是商业银行资产业务和中间业务的根底，主要由自有资本、存款和借款构成，其中存款和借款属于吸收的外来资金。中间业务：中间业务，是指银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类型。中间业务种类繁多，不胜枚举。根据巴塞尔委员会的划分，银行中间业务大致可分为四类：1、商业银行提供的各类担保业务。主要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用证等;2、贷款承诺业务。主要有贷款限额

5、、透支限额、备用贷款承诺和循环贷款承诺等;3、金融工具创新业务。主要包括金融期货、期权业务、货币与利率互换业务等。4、传统中间业务。包括结算、代理、信托、租赁、保管、咨询等业务。第三局部 商业银行风险与绩效管理商业银行是经营货币的金融中介组织，与一般工商企业的最大不同就在于银行利用客户的存款和其它借入款作为主要的营运资金，自有资本占比低这一特点决定了商业银行本身具有较强的在风险特性。早期的银行业务以提供货币兑换或向那些需要流动资金的商人贴现商业票据以赚取手续费为主。银行的资金来自于自有资本或从殷实的大客户获取存款。即便这种现在看似简单的业务在当时也由于客户大局部为远洋的商人而具有较大的风险。本

6、局部主要讲述相关的银行风险管理理论与绩效评价方法。三、教学目标本课程的教学根本容是，重点介绍商业银行制度、商业银行业务、商业银行管理体系、商业银行资产负债管理、商业银行风险管理与商业银行的部控制与外部监视。通过本课程的学习，目的在于使学生能够掌握以下容：商业银行经营管理的根本概念和根本理论；商业银行的业务运营状况与业务操作技能；商业银行的不同管理理念和不同的经营管理模式；国际商业银行的业务创新与经营管理的开展趋势；我国商业银行所面临的日益激烈的竞争局面。四、师资团队本课程的师资团队如下：课程组长与成员学位职称办公地点蔡那么祥博士教授czxnau.edu58318288中和楼217清博士教授su

7、nqing163.58318523敏达516高桂珍本科副教授gzznau.edu58318523敏达516成翠硕士副教授cuicuizhangsina.58318523敏达516颖慧硕士副教授hyh201nau.edu58318523敏达516源芳博士讲师caoyfnau.edu58318523敏达516五、教学资源一教材1、庄毓敏 中国人民大学.2010年12月第3版二参考文献2、戴国强主编商业银行经营学，高等教育3、黄亚钧 吴富佳编著商业银行经营管理，高等教育、社会科学4、桥云编著现代商业商业银行经营管理，西南财经大学5、园主编商业银行表外业务与风险管理，对外经济贸易大学6、商业银行业务对

8、风险的管理第二版，唐纳德R.费雷泽等著，康以同等译，中国金融7、美国比得S罗斯主编，唐旭、王丹等译，商业银行管理，经济科学8、兆强：国有商业银行制度导论中国经济9、迟卫国：中国商业银行体制构造研究中国金融10、王江：转轨经济中商业银行制度变革与风险控制经济科学三教学视频11、v.youku./v_show/id_XOTE2Nzg0NDQ=.html12、video.sina./p/finance/hy/20110630/5.html13、my.tv.sohu./u/vw/6335379四专业14、中国工商银行，.icbc.15、中国银行，.boc16、中国人民银行，.pbc.gov/17、中国

9、农业银行，.abchina./cn/五教学平台18、学校Blackboard课程平台，211.65.227.5/webapps/login/19、省实验教学示中心-金融实验室六专业数据库20、图书馆中文电子资源国CSMAR证券数据库六、教学要求课程组教师应关注商业银行的最新改革动态，与时更新教学容，在上课前精心准备教学大纲、教案、教学课件、习题集，按时提交各种教学文件，利用Blackboard平台与学生进展互动，收集并挑选相关案例惊教学。七、学习要求学生应认真完成教师布置的预习要求，积极参与课堂讨论，独立完成作业并在指定的日期上课铃打响前3分钟按时提交作业，无正当原因逾期者本次作业根据逾期时间

10、降等评分。八、考核方案为了保证教学目标和教学效果，本课程将加强平时学习效果的考察，并通过多种方式对学生进展综合能力考核。一平时考核与成绩比例1、平时标准化考试，主要通过BB平台进展；2、小组研讨考核，主要通过分组展示进展，这一方式主要看班级大小和授课教师规模而定；3、期中考试，主要通过闭卷考试测试学生对根本知识的掌握程度，也可考虑小论文方式。本课程平时测试仍以标准化考试为主，个性化考试为辅，每学期建议平时标准化考试在3次左右，成绩比例不高于40%。二期末考核与成立比例期末考核原那么上以闭卷考试为主，成立比例不低于60%，严禁采用小论文方式考试。第二局部 教学时间分配表授课章节与容摘要教学时数备

11、注第一局部 商业银行根本概论导 言商业银行起源开展1研讨第一章总论商业银行的性质与作用、组织结构5第二局部 商业银行主要业务第二章 商业银行资本金管理银行资本的性质与作用、资本的构成等6测试第三章 商业银行负债业务经营与管理存款的构成、定价等6作业第四章 商业银行贷款业务经营与管理贷款政策与程序、贷款的质量评价等9作业第五章 商业银行投资业务经营与管理投资收益与风险、根本策略等*测试第六章商业银行国际业务经营与管理国际结算、外汇买卖、国际信贷业务3第七章商业银行中间业务经营与管理中间业务种类与定价3第八章商业银行电子银行业务经营与管理电子银行业务兴起与主要类型*自学第九章商业银行服务营销管理*

12、自学第十章 商业银行信用管理*自学第十一章商业银行经营管理理论与方法资产管理理论、负债管理理论与综合管理理论3第三局部 商业银行风险与绩效管理第十二章商业银行风险管理与部控制风险管理的根本程序、主要思路与根本理论6第十三章 商业银行财务分析与财务管理银行财务分析的主要方法3第十四章 商业银行人力资源管理人力资源管理的主要方法3合计48第三局部 教学要求与教学要点第一章总论【安排课时】6【本章教学目的和要求】通过本章的学习，学生需要了解商业银行在现代金融体系中的地位、商业银行外部组织形式与经营模式、商业银行的组织结构与部治理、商业银行经营管理原那么与主要业务分类。由于本章容一般在学期初讲授，所以

13、，要求教师对一些根本概念把握准确，可以对容适当调整，不必全部在课堂上讲授，可指定学习资料课外学习，但重点在激发学生的学习兴趣和介绍介绍教学约定。【本章重点、难点】重点：1、商业银行的性质2、商业银行的职能3、商业银行在现代金融体系中的地位难点：商业银行的职能第一节商业银行在现代金融体系中的地位一、商业银行的起源与开展二、商业银行的性质（一）商业银行是企业（二）商业银行是特殊企业金融企业（三）商业银行是多功能、综合性的金融企业三、商业银行的职能（一）信用中介（二）支付中介（三）信用创造（四）金融服务（五）经济调节四、商业银行在现代金融体系中的地位第二节 商业银行外部组织形式与经营模式一、商业银行

14、的外部组织形式（一）分支银行制（二）单一银行制（三）集团银行制二、商业银行的经营模式一分业经营模式二混业经营模式三开展趋势第三节 组织结构一、我国股份制商业银行组织结构二、我国商业银行部治理（一）部治理理论（二）我国商业银行部治理现状与问题（三）我国商业银行部治理结构的改革措施第四节 商业银行经营管理原那么一、安全性原那么一含义二影响因素三实现途径二、流动性原那么一含义二影响因素三实现途径三、盈利性原那么一含义二影响因素三实现途径四、三性原那么的关系与其协调第五节 商业银行业务概述一、商业银行负债业务二、商业银行资产业务三、商业银行投资业务四、商业银行国际业务五、商业银行中间业务和表外业务六、

15、商业银行业务创新第二章商业银行资本金管理【安排课时】6【本章教学目的和要求】商业银行作为利润最大化为目标的经营企业，其业务的开展是赢利的根底，而资本金是银行经营的根本前提。学生需要了解商业银行资本管理、巴塞尔协议与国际银行资本管理、我国商业银行的资本金管理。【本章重点、难点】重点：1、商业银行资本金的作用2、商业银行资本衡量的标准3、巴塞尔协议与国际银行资本管理难点：巴塞尔协议的根本涵第一节 商业银行资本管理的一般分析第一节一、商业银行资本金的构成一含义二资本的组成二、商业银行资本的作用一吸收银行经营亏损，作为损失的缓冲；二开业前的启动资金；三维持公众的信心；四为扩和开展提供资金；五保持增长的

16、长期可持续性。二、商业银行资本的衡量标准一总量比率法二分类比率法：1952年纽约公式三综合衡量法：6070年代四划分资本等级的检验标准：80年代中期五巴塞尔协议资本充足率：90年代三、资本计划与补充一确定总体开展目标二确定资本需要量三确定资本筹集方式第二节巴塞尔协议与国际银行资本管理一、巴塞尔协议产生的背景一银行业经营风险加大二银行业不平等竞争加剧三金融一体化导致跨国银行地位重要四国际监管合作要求日益迫切二、巴塞尔协议的主要容一资本的组成二风险权数系统三目标标准比率四过渡期和实施安排三、巴塞尔协议的补充协议一风险测量框架二资本要求四、有效银行监管的核心原那么五、新资本协议容：强调资本标准加三大

17、支柱六、巴塞尔协议对国际银行业的影响一经营战略的调整二提高资本比率三对国际银行业监管的加强第三节我国商业银行的资本金管理一、银监会资本金充足率管理的规定二、我国商业银行资本金管理现状一现状：构成、充足度二问题三、我国商业银行资本金管理改革一分母对策二分子策略第三章 商业银行负债业务经营与管理【安排课时】6【本章教学目的和要求】商业银行开展业务需要相应的资金来源。学生需要银行存款负债的根本理论、与各种负债的根本区别。【本章重点、难点】重点：1、银行负债的意义2、银行负债理论难点：银行负债理论的开展第一节 银行负债业务概述一、银行负债业务种类一按筹措方式分：主动型和被动型二按期限分：短期和长期三按

18、经济关系分：资本金、存款、借入款、结算中负债二、银行负债业务的意义一负债业务是商业银行经营活动的起点二负债业务是商业银行资产业务的根底三负债业务是商业银行与社会联系的桥梁四负债业务是维护商业银行资产流动性手段第二节银行存款负债的经营管理一、储蓄理论一凯恩斯的储蓄理论：S=-a+(1-b)Y其他影响因素：i,p,pe，收入分配，金融资产，社会保障，人口因素等。二杜森贝尔的相对收入理论：三弗里德曼的持久收入理论：四莫迪利安尼的生命周期理论：二、商业银行存款种类与设计创新一银行存款的种类二银行存款种类设计的原那么三、商业银行存款的本钱分析与定价一银行存款的本钱分析二存款的定价四、商业银行存款的流动性

19、分析五、商业银行存款的安全性分析第三节其他负债的经营管理一、银行同业借款一同业拆借二转贴现三转抵押二、向中央银行借款一再贷款二再贴现三、发行金融债券与大额可转让定期存单一发行金融债券二发行大额可转让定期存单四、证券回购五、结算中的负债第四章 商业银行贷款业务经营与管理【安排课时】9【本章教学目的和要求】商业银行贷款业务是获取利润的主要渠道。学生需要了解贷款政策的根本涵、贷款定价的根本方法、贷款信用风险的管理方法等。【本章重点、难点】重点：1、贷款政策的容2、贷款定价的根本方法3、贷款信用风险的管理难点：贷款定价的根本方法第一节 银行贷款业务概述一、贷款种类一按贷款期限划分二按贷款保障条件划分三

20、按贷款用途划分： (四)按照贷款对象的部门分类五按贷款风险程度划分六、按贷款性质划分七按贷款偿还方式分类：二、贷款政策一贷款政策容：二制定贷款政策应考虑的因素：三、贷款程序第二节 贷款定价一、定价原那么二、贷款价格的构成三、影响贷款价格的因素四、贷款定价方法第三节 几种主要贷款业务的管理要点一、信用贷款(一)信用贷款的涵(二)信用贷款的操作程序与其要点二、担保贷款一担保方式与担保贷款种类二担保贷款的操作要点三担保贷款的操作和管理重点三、票据贴现一票据贴现概念二票据贴现的特点三票据贴现的操作要点第四节 贷款信用风险管理一、信用分析的容五C分析一信用分析的含义二国外商业银行对客户的信用分析的常用方

21、法三我国对客户的信用分析分为以下五方面二、信用分析技术一财务分析二非财务因素分析第五章 商业银行投资业务经营与管理【安排课时】0自学章节【本章教学目的和要求】商业银行投资业务是平衡三性关系的重要方法。学生需要了解证券投资的风险与收益关系、基金业务与信托业务的根本方法等。【本章重点、难点】重点：1、商业银行证券投资的目的2、商业银行证券投资的风险与收益难点：商业银行证券投资的风险与收益第一节 商业银行证券投资业务一、商业银行证券投资目的和对象一证券投资的概念二证券投资的目的三商业银行的证券投资的种类二、商业银行证券投资的收益和风险一商业银行的证券投资风险类别二银行证券投资风险的管理三银行证券投资

22、收益率的计算三、商业银行证券投资的策略一稳健型投资策略二进取型投资策略四、我国商业银行的证券投资一我国商业银行的证券投资种类二我国银行业分业经营的理论探索三我国银行从事证券投资业务的特殊意义第二节 商业银行基金投资业务一、基金管理公司的设立一含义二申请审批程序二、基金投资的风险控制一基金投资的风险控制层次二基金投资的风险控制策略：商业银行设立基金管理公司试点管理方法三、基金投资的监视管理第三节 信托投资业务一、银行信托业务概述一信托含义与特征二信托业务的职能二、银行信托业务主要容三、我国商业银行信托业务的规开展第六章 商业银行国际业务经营与管理【安排课时】3【本章教学目的和要求】商业银行国际业

23、务是扩展业务领域的重要渠道。学生需要了解国际结算、国际贸易融资、外汇买卖、国际贷款等方法的根本做法。【本章重点、难点】重点：1、商业银行国际业务的类型2、买方信贷的根本涵3、外汇买卖的风险控制难点：外汇买卖的风险控制第一节商业银行国际业务概述一、国际业务的含义二、商业银行国际业务的组织机构三、商业银行国际业务的种类一国际结算二国际贸易融资三外汇买卖四国际贷款第二节国际贸易融资一、买方信贷一买方信贷的含义二买方信贷的根本做法三我国商业银行办理的买方信贷业务二、福费廷业务一福费廷的含义二福费廷的特点三福费廷的操作流程四福费廷贴现利息和实付金额的计算三、保理业务一国际保理业务的根本程序二国际保理业务

24、对进出口双方的利弊四、出口押汇一出口押汇的含义二出口押汇的程序三出口押汇的申请与审查四出口押汇的金额与期限五、出口打包贷款一出口打包贷款的含义二出口打包贷款的条件三出口打包贷款的审查四出口打包贷款的金额与期限第三节外汇买卖一、商业银行参与外汇买卖的意义一躲避外汇风险二调节货币结构三调剂外汇头寸二、即期外汇买卖业务一报价方式二交易程序三即期外汇买卖的管理三、远期外汇买卖业务一远期外汇买卖业务的种类二远期外汇买卖的目的三远期汇率的报价四择期外汇交易五远期外汇买卖的管理四、外汇买卖风险的躲避一选择好计价货币二采取外汇保值措施三货币指数化四调整结算方式五建立防外汇买卖风险的责任制度六做好防汇率风险的信

25、息预测和咨询工作七借助远期买卖方式躲避风险八进展期权交易九进展外汇抛补第四节国际贷款业务【教学容】一、国际公司信贷和国际银行间信贷一国际公司信贷二国际银行间信贷二、国际银行团贷款一国际银团贷款概述二国际银团贷款的当事人与其职责三国际银行贷款的管理第七章 商业银行中间业务经营与管理【安排课时】3【本章教学目的和要求】商业银行中间业务是开拓赢利空间的重要渠道。学生需要了解结算业务、代理和信息咨询业务、银行卡业务、衍生类业务等方法的根本做法。【本章重点、难点】重点：1、中间业务的风险与控制2、中间业务的性质3、各类业务的功能比拟难点：中间业务的风险与控制第一节 中间业务概述一、中间业务的性质二、中间

26、业务的特点三、中间业务的分类四、中间业务的风险与控制五、我国商业银行中间业务开展状况与策略一推动中间业务开展的主要外部原因二中间业务开展策略第二节 结算业务一、银行结算的原那么二、纪律三、结算工具四、结算方式第三节 代理和信息咨询业务一、代理业务的种类1、代理收付款业务2、代理融通业务3、其他代理业务二、代理业务的管理三、信息咨询业务的种类四、信息咨询业务的管理第四节 银行卡业务一、银行卡的种类二、银行卡的功能三、银行卡业务要点四、银行卡业务的风险控制第五节 衍生类业务一、贸易融通业务一商业信用证Letter of Credit，L/C二银行承兑汇票二、金融保证业务一备用信用证Standby

27、Letter of Credit，SLC二贷款承诺Loan Commitment三票据发行便利Note-Issuance Facilities, NIFS四贷款销售与资产证券化三、派生产品业务一互换业务Swap二期货Future三金融期权四远期利率协议第六节 理财业务一、理财业务的含义二、商业银行个人理财业务种类一按照管理运作方式不同二按照客户获取收益方式的不同三、我国商业银行个人理财业务开展一我国商业银行个人理财业务开展现状分析二我国商业银行个人理财业务的开展策略思考三、银监会对个人理财业务的监管思路第八章 商业银行电子银行业务经营与管理【安排课时】0自学章节【本章教学目的和要求】商业银行电子业务成为银行不可无视的重要组成局部。学生需要了解电子银行业务品种、电子银行业务的经营模式、电子银行安全风险与防等根本知识。【本章重点、难点】重点：1、电子银行业务的兴起与开展2、电子银行业务的特点3、电子银行业务的经营模式难点：电子银行业务的经营模式第一节商业银行电子银行业务的开展与其特征一、商业银行电子银行业务的概念二、电子银行业务的产生与开展(一)兴旺国家电子银行业务的产生与开展(二)我国电子银行业务的产生与开展三我国