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1、全国高等教育自学考试金融理论与实务历年真题全国2010年7月高等教育自学考试 金融理论与实务试题 课程代码：00150一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1人民币的发行机构是( )A财政部 B国家外汇管理局 C中国银行 D中国人民银行2在银行信贷业务中货币发挥( )A价值尺度职能 B流通手段职能支付手段职能 D贮藏手段职能3间接融资方式中的核心中介机构是( )A中央银行 B商业银行 C投资银行 D政策性银行4目前我国商业银行储蓄存款利率属于( )A官定利率 B公定利率C市场利率 D实际利率5按是否包含通货膨胀因素可将利率分为( )A名义利率与实际利率 B基准利率与一般利率C

2、固定利率与浮动利率 D官定利率与市场利率6改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照( )A美国 B德国 C前苏联 D.英国7中央银行代理国家债券发行体现的职能是( )A发行的银行 B银行的银行C监管的银行 D国家的银行8商业银行的核心资本包括( )A重估储备和普通股 B普通股和普通准备金 C股本和公开储备 D公开储备和附属资本9损失类贷款呆账准备金的提取比例是( )A100 B80 C60 D5010结算业务属于商业银行的( )A中间业务 B资产业务 C负债业务 D资本业务11狭义的表外业务特指( )A代理业务 B有风险的表外业务C无风险的表外业务 D承销政府债券12下列不属于货币

3、市场的是( )A同业拆借市场 B商业票据市场 C回购市场 D股票市场13如果到期时间和执行价格一样，美洲期权的价格( )A通常高于欧洲期权的价格 B通常低于欧洲期权的价格C通常高于买入期权的价格 D通常低于买入期权的价格14在报价驱动市场中，经纪人接受客户买卖委托后( )A帮助客户选配合适的交易对象进行交易B寻找价格合适的经纪人交易C寻找专门的做市商交易D先自己与客户交易，然后再与其它经纪人交易15我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的( )A经常账户 B资本和金融账户 C储备资产账户 D净误差与遗漏16目前我国的人民币( )A实现了经常项目下的可自由兑换 B实现了金融项目下的可自由兑换C是可

4、自由兑换货币 D是完全管制货币17我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指( )A客户从银行买入外汇时使用的价格 B银行从客户买入外汇时使用的价格C客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格18中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为( )A广义货币 B狭义货币 C准货币 D基础货币19由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于( )A流通混乱型通货膨胀 B成本推动型通货膨胀C结构失调型通货膨胀 D需求拉上型通货膨胀20制订和实施货币政策的金融机构是( )A商业银行 B专业银行 C中央银行 D投资银行二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21金融行业

5、面临的风险主要有( )A信用风险 B利率风险 C汇率风险 D操作风险 E政策风险22商业银行的组织形式有( )A单一银行制 B分行制 C银行持股公司制 D连锁银行制 E跨国联合制23信托行为形成需要的条件有( )A信托当事人的真实意思表示 B特定的合法目的C以财产为中心 D以信任为基础 E以处理为目的24债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有( )A购买后一直持有到期的策略 B利率免疫策略C通过利率预测进行投资的策略D综合采用利率预测和利率免疫的策略 E选择市场时机进行债券投资的策略25采用普通股筹资的不利因素主要有( )A普通股的资金成本高 B普通股的发行费用高C经济波动时还本压力大 D普

6、通股会分散公司控制权 E增发新股会降低普通股每股收益26下列关于外汇的表述正确的有( )A外汇与外币是同一个范畴 B通常只有可以自由兑换的外币才是外汇C外汇的主要内容是外币支付凭证 D我国的外汇包括外币有价证券E持有大量外汇要承担外汇贬值的风险27我国法规规定的外债包括( )A国际金融组织贷款 B外国政府贷款C外国银行和金融机构贷款 D外国企业贷款 E发行外币债券28马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有( )A待销售的商品数量 B单位商品价格 C其他金融资产的收益率 D持有货币的流动性效用E单位货币流通速度29通货膨胀的度量指标包括( )A投资者信心指数 B国民生产总值平减指数 C消费物

7、价指数 D批发物价指数E基准利率水平30相对于货币政策，财政政策( )A可控性强 B透明度低 C认识时滞短 D决策时滞长 E在实行紧缩政策时阻力较大三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)312007年1月1日，某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元，若一年期定期存款年利率为2.78，单利计息，请计算利息所得税为5%时，此人存满一年的实得利息额。若2007年通货膨胀率为4.6，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。32设某商业银行吸收到1000万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额6000万元。若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15，请计算提现

8、率。(计算结果保留整数)四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）33简述货币的经济发行与财政发行的区别。34简述负债管理理论的主要内容。35简述承保管理的基本原则。36简述金融市场的基本构成要素。37简述公开市场业务的主要优点。38简述通货膨胀对生产的影响。五、论述题（本大题14分）39结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。2011年4月一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分） 1.下列属于足值货币的是( ) A.纸币 B.银行券 C.金属货币 D.电子货币 2.推动货币形式演变的真正动力是( ) A.国家对货币形式的强制性要求

9、B.发达国家的引领 C.经济学家的设计 D.商品生产、交换的发展对货币产生的需求 3.流通中的主币( ) A.是1个货币单位以下的小面额货币 B.是有限法偿货币 C.主要用于小额零星交易 D.是一个国家的基本通货 4.从整体视角看，属于货币资金盈余部门的是( ) A.个人部门 B.非金融企业部门 C.政府部门 D.金融机构 5.地方政府发行的市政债券属于( ) A.商业信用 B.银行信用 C.国家信用 D.消费信用 6.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是( ) A.基准利率 B.名义利率 C.实际利率 D.市场利率 7.目前人民币汇率实行的是( ) A.固定汇率制 B.联系汇率制 C.贸

10、易内部结算价和对外公布汇率的双重汇率制度 D.以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制 8.直接标价法下，如果单位外币换取的本国货币数量增多，则表明( ) A.本币对外升值 B.本币对外贬值 C.外币汇率下跌 D.本币汇率上升 9.股票市场属于( ) A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.期权市场 10.中央银行参与金融市场活动的主要目的是( ) A.获取盈利 B.货币政策操作 C.筹集资金 D.套期保值11.下列不属于货币市场特点的是( ) A.交易期限短 B.流动性弱 C.安全性高 D.交易额大 12.当前我国货币市场的基准利率是( ) A.Chibor B.L

11、ibor C.Hibor D.Shibor 13.允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权合约的是( ) A.日式期权 B.港式期权 C.美式期权 D.欧式期权 14.某上市公司股票的初始发行价为8元，若该股票某日的收盘价为12元，每股盈利为0.5元，则该股票的市盈率为( ) A.16 B.24 C.4 D.6 15.下列不属于金融衍生工具市场功能的是( ) A.价格发现 B.套期保值 C.投机获利 D.融通资金 16.在我国，由大型企业集团出资组建，主要为企业集团成员单位提供财务管理服务的金融机构是( ) A.金融资产管理公司 B.金融租赁公司 C.财务公司 D.信托公司 17.作为我

12、国管理性金融机构的“一行三会”是指( ) A.中国人民银行、中央金融工作委员会、地方金融工作委员会、各金融行业协会 B.中国人民银行、银行业协会、证券业协会、保险业协会 C.中国人民银行、银监会、证监会、保监会 D.中国银行、银监会、证监会、保监会 18.商业银行的负债业务主要包括存款业务和( ) A.贷款业务 B.证券投资业务 C.借款业务 D.现金资产业务 19.被保证人根据权利人的要求，请求保险人担保自己信用的保险是( ) A.责任保险 B.保证保险 C.再保险 D.人身保险 20.菲利普斯曲线反映的是( ) A.失业率与物价上涨率之间的反向变动关系 B.失业率与经济增长之间的反向变动关

13、系 C.物价稳定与国际收支平衡之间的反向变动关系 D.经济增长与国际收支平衡之间的反向变动关系二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分） 21.间接融资的优点表现在( ) A.灵活便利 B.分散投资、安全性高 C.具有规模经济 D.资金供给者的投资收益高 E.有利于加强资金供给者对资金使用的关注度 22.下列关于大额可转让定期存单表述正确的有( ) A.存单面额大 B.二级市场非常发达 C.首创于英国 D.强化了商业银行的资产管理理念 E.存单不记名 23.目前全球性的国际金融机构主要有( ) A.国际清算银行 B.亚洲开发银行 C.世界银行集团 D.非洲开发银行 E.国际货币基金

14、组织 24.保险的基本职能有( ) A.避免损失 B.经济救济 C.分散风险 D.补偿损失 E.投资获利 25.下列属于国际收支平衡表中资本和金融账户的项目有( ) A.货物 B.经常转移 C.直接投资 D.证券投资 E.储备资产 三、名词解释题（本大题共5小题，每小题3分，共15分） 26.特里芬难题 27.商业信用 28.可转换债券 29.回购协议 30.并购业务 四、计算题（本大题共2小题，每小题6分，共12分） 31.某企业拟向银行申请期限为2年的贷款3000万元。A银行给出的2年期贷款年利率为6%，按单利计息；B银行给出的2年期贷款年利率为5.7%，按年复利计息。在其他贷款条件相同的

15、情况下，该企业应向哪家银行贷款？ 32.2009年3月新发行的A基金单位面值为1元，规定了两档认购费率：一次认购金额在1万元（含1万元）500万元之间，认购费率为1.5%；一次认购金额在500万元（含500万元）以上，认购费率为1%。 (1)某投资者用20万元认购A基金，请计算其认购的基金份额。(3分) (2)2010年9月10日，该投资者赎回其所持有的全部A基金，当日A基金的单位净值为1.5元，如果赎回费率为0.5%，请计算该投资者的赎回金额。（3分） 五、简答题（本大题共5小题，每小题6分，共30分） 33.简述购买力平价理论的主要内容。 34.简述金融期货合约与金融期权合约的区别。 35

16、.简述商业银行监管资本的含义与构成。 36.简述通货紧缩被称为经济衰退加速器的原因。 37.简述货币政策传导的主要环节。 六、论述题（本题13分） 38.试述近5年来中国人民银行投放基础货币的主要渠道及其存在的问题。 2009年4月一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)1.为商品定价时货币发挥( )A.价值尺度职能 B.流通手段职能 C.支付手段职能 D.贮藏手段职能2.货币形态演变的历程是( )A.金属货币实物货币信用货币电子货币B.实物货币金属货币信用货币电子货币C.实物货币信用货币金属货币电子货币D.金属货币信用货币实物货币电子货币3.商业信用最典型的做法是( )A.银

17、行贷款 B.发行股票 C.商品赊销 D.政府拨款4.如果名义利率为3%，通货膨胀率为5%，则实际利率为( )A.13% B.8% C.2% D.-2%5.下列利率中可以承担基准利率作用的是( )A.企业债券利率 B.银行长期贷款利率 C.政策性银行贷款利率 D.同业拆借利率6.不以盈利为目的的金融机构是( )A.商业银行 B.投资银行 C.中央银行 D.保险公司7.英格兰银行成立于( )A.1656年 B.1694年 C.1844年 D.1913年8.中国农业发展银行是一家( )A.商业银行 B.投资银行 C.中央银行 D.政策性很行9.提出“银行流动性的强弱取决于其资产的迅速变现能力”的经营

18、管理理论是( )A.商业贷款理论 B.资产转移理论 C.预期收入理论 D.负债管理理论10.1988年的巴塞尔协议规定商业银行核心资本不能低于风险资产的( )A.4% B.5% C.8% D.12%11.我国商业银行储蓄存款的基本原则是( )A.存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密 B.存款自愿、取款自由、存款有息C.存款自由、取款自由、为储户保密 D.存款自由、取款自愿12.信托机构为委托人代为管理货币资金表现为信托的( )A.财务管理职能 B.资金融通职能 C.信用服务职能 D.信用创造职能13.下列财产中可作为不动产信托标的物的是( )A.交通工具 B.设备 C.土地 D.原材料14

19、.受保险人的委托代其开展保险业务的人是( )A.受益人 B.被保险人 C.保险代理人 D.保险经纪人15.关于期货合约表述正确的是( )A.可以用来套期保值，但不能用来投机 B.可以用来投机，但不能用来套期保值C.既可用来套期保值，又可用来投机 D.既不能用来套期保值，又不能用来投机16.对期权合约的购买者来说( )A.买进期权的风险有限，卖出期权的风险无限大 B.买进期权的风险无限大，卖出期权的风险有限C.买进期权和卖出期权的风险都无限大 D.买进期权和卖出期权的风险都有限17.以一定单位的外国货币为基准来计算应收或应付多少本国货币的标价方法是( )A.直接标价法 B.间接标价法 C.美元标

20、价法 D.中间标价法18.基础货币属于( )A.商业银行的负债项目 B.中央银行的负债项目 C.投资银行的负债项目 D.政策性银行的负债项目19.我国制定货币政策的银行是( )A.中国银行 B.中国建设银行 C.中国工商银行 D.中国人民银行20.当前我国货币政策的最终目标是( )A.经济增长、充分就业、国际收支平衡、物价稳定 B.保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长C.经济增长D.物价稳定二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)21.目前主要的国际储备货币有( )A.美元 B.人民币 C.日元 D.欧元 E.泰铢22.下列关于银行信用的表述正确的有( )A.突破了商业信用规

21、模上的局限性 B.突破了商业信用方向上的局限性C.是我国最主要的信用形式 D.与商业信用相互支持、相互促进 E.最主要采用“挂账信用”的形式23.商业银行的职能有( )A.信用中介职能 B.支付中介职能 C.信用创造职能 D.金融服务功能 E.财富贮藏职能24.中央银行制度的类型有( )A.单一型 B.复合型 C.分散型 D.准中央银行型 E.跨国型25.下列属于商业银行资产业务的有( )A.现金资产 B.贷款 C.证券投资 D.汇兑 E.向中央银行再贷款26.资金信托的种类有( )A.融资性资金信托 B.投资性资金信托 C.基金性资金信托 D.房产性资金信托 E.地产性资金信托27.货币市场

22、包括( )A.国库券市场 B.商业票据市场 C.大额可转让存单市场 D.同业拆借市场 E.回购市场28.投资基金的特点有( )A.无风险 B.多元化投资 C.专家理财 D.流动性强 E.不可转让29.影响商业银行存款派生能力的因素主要有( )A.货币流通速度 B.法定存款准备金率 C.超额存款准备金率 D.提现率 E.存贷款比率30.治理通货膨胀一般可采取的货币政策措施有( )A.提高法定存款准备金率 B.增加再贷款C.在公开市场上买进有价证券 D.在公开市场上卖出有价证券E.提高存贷款利率三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)31.某企业以每股8元的价格购进甲公司股票10万股，一

23、年后以每股9元的价格卖出，期间享受了一次每10股派1.5元的分红，在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企 业此笔投资的年收益率。32.设一定时期内待销售的商品价格总额为100亿元，流通中的货币量为10亿元，试计算同期的货币流通速度。若货币流通速度变为5，请计算流通中每单位货币的实际购买力。四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)33.简述民间信用的特点及其在我国的发展方向。34.简述可保利益原则确定的根据和意义。35.简述订单驱动与报价驱动两种场内交易系统的特点。36.简述股票投资决策的基本方法。37.简述采用消费物价指数度量通货膨胀的优缺点。38.简述货币政策传导的一般过程。五

24、、论述题（本题14分）39.试结合汇率的作用理论分析人民币升值对我国进出口贸易的影响。 2005年4月全国自考金融理论与实务真题一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）1.金本位制下汇价决定的基本依据是（ ）A.货币的对内价值 B.物价水平C.铸币平价 D.货币政策2.间接融资中的核心中介机构是（ ）A.商业银行 B.证券公司C.做市商D.保险公司3.信用活动中货币执行的主要职能是（ ）A.价值尺度 B.支付手段C.流通手段D.贮藏手段4.公定利率的决定主体是（ ）A.政府 B.中央银行C.市场D.行业自律组织5.中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是（ ）A.发行的银行B.银

25、行的银行C.监管的银行D.国家的银行6.商业银行的经营目标是（ ）A.利润最大化B.规模最大化C.资产最大化D.负债最大化7.西方商业银行最早的资产管理理论是（ ）A.资产转移理论 B.预期收入理论C.信用贷款理论D.商业贷款理论8.贷款五级分类法是（ ）A.正常、关注、次级、呆账、损失B.正常、次级、关注、呆账、损失C.正常、关注、次级、可疑、损失D.正常、关注、可疑、呆账、损失9.狭义的现金资产是指（ ）A.银行库存现金 B.现金和准现金 C.在中央银行的准备金 D.外汇现钞10.信托财产是（ ）A.受益人的财产 B.信托公司的财产C.不独立的他人财产D.独立的他人财产11.疾病保险属于（

26、 ）A.财产保险 B.人身保险C.责任保险 D.再保险12.短期政府债券发行和流通的市场是（ ）A.票据市场 B.国库券市场C.资本市场 D.CD市场13.在一定的严格的假设条件下，期货价格就是未来现货价格的（ ）A.无偏估计值 B.有偏估计值 C.投机参照值 D.投资参照值14.人民币的标价方法是（ ）A.交叉标价法 B.间接标价法C.直接标价法D.固定标价法15.实现人民币经常项目下的可自由兑换是在（ ）A.1984年 B.1994年C.1996年D.2000年16.流通中的现金是（ ）A.中央银行的负债 B.商业银行的负债C.政策性银行的负债D.信用合作社的负债17.马克思的货币需求量方

27、程式是（ ）A.M=f（Y， i） B.M=PQ/VC.M=L1（Y）+L2（r） D. Md/P=f（y， W； rm， rb， re，；u）18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用（ ）A.批发物价指数 B.国民生产总值平减指数C.消费物价指数 D.工资增长幅度19.我国取消贷款规模控制的年份是（ ）A.1986年 B.1994年C.1998年D.2000年20.制订和实施货币政策的机构是（ ）A.中央银行 B.商业银行C.政策性银行D.专业银行二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）21.消费信用的方式有（ ）A.分期付款 B.债券发行 C.按揭贷款 D.住房抵押贷

28、款E.信用卡透支22.中央银行是银行的银行，这一职能具体体现为（ ）A.集中存款准备 B.组织全国清算C.从事外汇买卖 D.充当最终贷款人E.代理国债发行23.商业银行的经营管理原则是（ ）A.安全性B.规模性C.流动性D.效率性E.盈利性24.融资性资金信托的形式主要有（ ）A.按揭存款B.按揭贷款C.信托存款D.信托贷款E.委托贷款25.优先股筹资的优点有（ ）A.资金成本相对固定B.增强公司举债能力C.获得长期资金D.无表决权E.分散股东控制权26.中华人民共和国外汇管理条例中规定的外汇包括（ ）A.外国货币B.外币支付凭证C.外国政府公债D.外国公司债券E.欧洲货币单位27.对出口信贷正确的理解有（ ）A.出口信贷即买方信贷B.出口信贷利率较低C.出口信贷必须与项目相联系D.出口信贷的使用有限制E.出口信贷的额度无限制28.引致需求拉上型通货膨胀的基本因素是（ ）A.工资上升B.投资膨胀C.消费膨胀D.垄断利润E.心理预期29.通货紧缩的主要衡量标志有（ ）A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢E.市场繁荣30.传统的货币政策工具包括（ ）