初级银行从业资格考试试题及答案个人理财.docx

1、初级银行从业资格考试试题及答案个人理财2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人理财（基础习题 8）无忧考网整理“ 2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个 人理财（基础习题8）”。更多银行从业资格考试模拟试题信息，请访 问无忧考网银行从业人员资格考试频道。一、单选题1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。年末 该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10 元（税后）方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率 是（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=（11-10） X1000+

2、1000/10 X10 J -10000=20%。2.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。A.风险性低.收益高B.收益高.安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低.流动性高 答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在 1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为 ()。A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：C解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的， B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的

3、。1.理财从业人员在销售理财产品的过程中， 不应以()为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户答案：C2倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司, 在不同的情景下也会选择不同的股利政策。6.资本市场是融资期限在（）的金融市场。A.半年以内B.年以内C.一年以上D.五年以上答案：C解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条， 对应发生的概率是0

4、.2，0.4，0.3，0.1，某理财产品在四种状态下的 收益率分别是9%，12%，10%，2%，则该理财产品的期望收益率是（）。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%答案：D解析：将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。即：0.2x9%+0.4 X12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1% 。8.民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人 可 以开办个人理财业务。9保险兼业代理许可证的有效期为（）。A.3

5、个月B.1年C.2年D.3年答案：D解析：保险兼业代理管理暂行办法第十条规定： 保险兼业代理许可证有效期限为三年，保险兼业代理应在有效期满前二个月 申请办理换证事宜；由于名称或主营业务范围变更而变证，应在 3个月内申请办理。10.兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议答案：C解析：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以 转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。11.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保

6、险市 场等D.按交易阶段划分为场外市场和场内市场答案：C解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的， D是按是否有固定交易地点划分的。12.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是 （）。A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司答案：B解析：银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借， 以避监守自盗之嫌；同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头 寸需要而进行的短期资金借贷活动；交易主体是金融机构；银监会是监 督管理部门，不参与交易。13.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是 （）。A.投资与净资产比率B.流动性比率C.负债收入比率D

7、.储蓄比率答案：D解析：储蓄是控制开支，减少当前的消费以换取未来更高回报 的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负 债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为 D。B流动性比率和C负债收入比率，衡量短期偿债能力；A投资与净资产 比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的， 是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。14.债券型基金是以各类债券为主要投资对象， 债券投资比重不得低于()。A.5O%B.6O%C.8O%D.9O%答案：C解析：债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资 比重不得低于80%。具有较低风险、较低收益的特征。15.被称为

8、“指数基金”的是()。A.主动型基金B.被动型基金C.股票型基金D.混合型基金 答案：B解析：被动型基金一股不主动寻求超越市场的表现，一般选取 特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金 通常被称为“指数基金”。一、单选题1.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股。年末 该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10 元（税后）方案分派了现金红利，那么.该投资者该年度的持有期收益率 是（）。A.10%B.20%C.30%D.40%答案：B解析：持有期收益率=（红利+资本利得”购买价格=（11-10） X1000+1000/10 X10 J -100

9、00=20%。2.下列对货币市场特征的描述正确的是（）。A.风险性低.收益高B.收益高.安全性也高C.流动性低，安全性也低D.风险性低.流动性高答案：D解析：高收益往往伴随着高风险，追求高收益，又想同时保持高度流动性和安全性是不可能的。货币市场上的交易工具期限在 1年以下，流动性高，风险性低，收益性低。3.按股票是否可以在市场上流通来划分，股票可以划分为 （）。A.记名股和无记名股B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股D.普通股和优先股答案：C解析：A是按票面是否记载投资者姓名划分的， B是按有无票面金额划分的.D是按股东承担的风险和享有权益情况来划分的。1.理财从业人员在销售理财产品的过程

10、中， 不应以()为目标，误 导客户或者向客户推销不合适的理财产品。A.控制风险B.宣传业务C.销售业绩D.服务客户答案：C2倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是()。A.新兴行业公司B.快速成长公司C.处于成熟期的公司D.无法确定答案：D解析：股利政策是由很多因素决定的，就算是同一类型的公司， 在不同的情景下也会选择不同的股利政策。6.资本市场是融资期限在()的金融市场。A.半年以内B.年以内C.一年以上D.五年以上答案：C解析：1年以内是货币市场，1年以上是资本市场7.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条， 对应发生的概率是0.2，0.4，0.3，0.1，某理财

11、产品在四种状态下的 收益率分别是9%，12%，10%，2%，则该理财产品的期望收益率是（）。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10.1%答案：D解析：将每一种状态下的收益率乘以这种状态发生的概率，再加总求和。即：0.2x9%+0.4 X12%+0.3x10%+0.1x5%=10.1% 。8.民法通则规定，（）可以开办个人理财业务。A.十岁以上的未成年人B.不能辨别自己行为的人C.十岁以下的未成年人D.限制民事行为能力人的监护人答案：D解析：D的中心词是监护人，监护人是完全民事行为能力人 可以开办个人理财业务。9保险兼业代理许可证的有效期为（）。A.3个月B.1年C.2年D.3年答案：D解

12、析：保险兼业代理管理暂行办法第十条规定： 保险兼业代理许可证有效期限为三年，保险兼业代理应在有效期满前二个月 申请办理换证事宜；由于名称或主营业务范围变更而变证，应在 3个月内申请办理。10.兼具债券和股票特性的融资工具是（）。A.商业票据B.银行贷款C.可转换公司债券D.回购协议答案：C解析：可转换债券在未转换的时候是债券，在一定条件下可以 转换为公司的普通股，因而兼具债券和股票的特点。11.下列关于金融市场的分类正确的是（）。A.按交易场所划分为期货市场和现货市场B.按交割时间划分为货币市场和资本市场C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D.按交易阶段划分为场外市场和

13、场内市场答案：C解析：A是按交割时间划分的，B是按交易工具的期限划分的， D是按是否有固定交易地点划分的。12.下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是 （）。A.国有控股商业银行B.银行业监督管理委员会C.邮政储蓄银行D.证券投资公司答案：B解析：银行业监督管理委员会当然不能参与银行间的资金拆借， 以避监守自盗之嫌；同业拆借市场交易是银行等金融机构间为满足头 寸需要而进行的短期资金借贷活动；交易主体是金融机构；银监会是监 督管理部门，不参与交易。13.反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是 （）。A.投资与净资产比率B.流动性比率C.负债收入比率D.储蓄比率答案：D解析：储蓄是控制开支，

14、减少当前的消费以换取未来更高回报 的行为。净资产等于总资产减去总负债，储蓄属于客户的资产，在负 债额不变时，总资产增加会增加净资产，因此本题正确答案为 D。B流动性比率和C负债收入比率，衡量短期偿债能力；A投资与净资产 比率反映的是客户的投资中有多少是由负债支撑的， 是衡量负债水平是否适当以及是否存在资源闲置的指标之一。14.债券型基金是以各类债券为主要投资对象， 债券投资比重不 得低于()。A.5O%B.6O%C.8O%D.9O%答案：C解析：债券型基金则是以各类债券为主要投资对象，债券投资 比重不得低于80%。具有较低风险、较低收益的特征。15.被称为“指数基金”的是()。A.主动型基金B.被动型基金C.股票型基金D.混合型基金答案：B解析：被动型基金一股不主动寻求超越市场的表现，一般选取 特定指数作为跟踪对象，以复制跟踪对象的表现，因此，被动型基金通常被称为“指数基金”