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1、货币银行学课后参考答案第一章货币银行学课后参考答案一、名词解释1、价值尺度货币在表现一切商品和劳务价值并权衡价值量大小时,执行价值尺度职能.2、流 通手腕货币作为商品交流的媒介时,发扬流通手腕职能3、支付手腕货币作为价值的独立形状停止双方面转移时，发扬支付手腕职能。4、货币制度一国政府以法则方式对本外货币的有关要素、货币流通的组织与调理等加以规则所构成的体系。 5、本位币即主币,是国度法律规则的规范货币，也是一国的基本通货,是法定的计价、结算单位。6、 辅币本位币货币单位以下的小面额货币,是本位币的等分，主要用于小额买卖支付。7、格雷欣法那么两种实践价值不同而名义价值相反的货币同时流通时，因市

2、场比价与法定比价不分歧，实践价值较高的良币肯定被收藏、熔化而参与流通，实践价值较低的劣币那么会充满市场，即劣币把良币逐出流通范围。二、问答题1、如今的货币职能有哪些？价值尺度，流通手腕，支付手腕，贮藏手腕，世界货币2、为什么要划分货币层次？我国的货币层次有哪些？缘由当代信誉货币的构成特点和中央银行微观调控的需求决议的。我国的货币层次M0=流通中现金M1=M0+活期存款M2=M1+准货币(活期存款+储蓄存款+证券公司的客户保证金+其他存款)3、货币制度构成要素？货币资料； 货币单位； 本位币和辅币的铸造发行和流通顺序银行券和纸币的发行和流通顺序4、金币本位制的特点是什么？为什么说金币本位制是一种

3、动摇的货币制度？特点金币为本位币，可以自在铸造、熔化，具有有限法偿才干；辅币和银行券可按其面值自在兑换为金币；黄金可以自在输入输入；货币发行预备为黄金。缘由以自然金作为货币资料，它的价值量与它的含金量是分歧的。它忠实的实行了货币的职能:作为价值尺度,它是理想的金子;作为流通手腕和支付手腕,它是足值的黄金;作为贮藏手腕,它自动调理流通中的货币量,不会通货收缩;作为世界货币,它为世界市场所公认.5、现代不兑现货币制度信誉货币制度的特点？黄金参与流通，流通中全是不兑现的纸币，即中央银行发行的不兑现的银行券为本位币；国度垄断纸币发行，银行券由国度法律规则强迫流通，具有有限法偿才干； 流通中的货币都是信

4、誉货币，主要由现金和银行存款构成；在银行信誉开展基础上，现金流通增加，非现金流通日益扩展； 理想中的货币都经过金融机构的业务投入到流通中去，与金属货币经过自在铸造进入流通已有实质区别。国度对信誉货币的管理调控成为经济正常开展的必要条件，这种调控主要由中央银行运用货币政策来完成。 第二章 信誉与利率一、基本概念1、信誉信誉是一种以归还本息为条件的暂时让渡商品或货币的借贷行为。2、消费信誉企业、银行和其它金融机构向消费者团体提供的直接用于生活消费的信誉。3、商业信誉工商企业之间在买卖商品时提供的信誉,典型的方式是赊销。最早出现4、国度信誉以国度或中央政府作为债务人或债务人的信誉。在现代经济活动中，

5、政府信誉主要表现为政府作为债务人而构成的负债。5、单利是指在计算利息额时，只按本金计算利息，而不将利息额参与本金停止重复计算的方法。其计算方便，手续复杂6、复利复利是指将按本金计算出来的利息额再参与本金，一并计算出来的利息. 复利是更能契合利息定义的计算方法。我国实行单利，但是没有否认复利利率的分类按利率的决议方式可划分为：7、官定利率又称法定利率，是由一国中央银行所规则的利率，各金融机构必需执行.8、公定利率由官方威望性金融组织商定的利率,各成员机构必需执行.9、市场利率是指按市场规律自在变化的利率，它主要反映了市场内在力气对利率构成的作用。按利率的位置可划分为：基准利率与普通利率10、基准

6、利率指在多种利率并存的条件下起决议性作用的利率，当基准利率变化时，其他利率也相应发作变化.按利率的真实水平可划分：名义利率和实践利率11、实践利率指货币购置力不变条件下的利率，通常用名义利率减去物价变化率即为实践利率. 实践利率=名义利率-物价变化率8、利率的风险结构 相反期限的金融资产因风险差异而发生的不同利率.9、利率的期限结构不同期限的利率之间的关系。10、到期收益率来自于某种信誉工具的支出的现值总和与其明天的价值相等时的利率水平。二、简答题1、银行信誉与商业信誉有何不同？ 银行信誉是在商业信誉普遍开展的基础上发生开展起来的; 银行信誉的出现使商业信誉进一步失掉开展; 银行信誉与商业信誉

7、是并存而非取代关系.2、决议与影响利率的主要要素有哪些？利率的作用以及发扬作用的环境与条件是什么？结合我国剖析主要要素平均利润率借贷资金供求关系社会再消费状况物价变化状况 国度经济政策中央银行货币政策国际经济环境作用对社会：在微观经济活动中经过影响储蓄收益可以调理社会资本的供应；经过对投资本钱的影响可以调理社会投资总量和投资结构，例如提高利率会增加社会投资总量，而差异利率可以调理社会投资结构；对企业：在微观经济活动中，利率可以经过影响企业的消费本钱与收益促进企业改善运营管理；对团体：经过改动储蓄收益对居民的储蓄倾向和储蓄方式的选择发扬作用，影响团体的经济行为。 条件市场化的利率决议机制，即经过

8、市场和价值规律机制，由市场供求关系决议的利率；灵敏的利率联动机制，即一种利率变化，其他利率随之变化的机制；适当的利率水平，即利率能真实反映社会资金供求状况，并使资金借贷双方都有利可图；合理的利率结构，即利率的期限结构、行业结构以及地域结构等可以表达经济开展的时期、产业、区域及风险差异。 第三章 金融市场一、基本概念1、衍生金融工具是在原生金融工具基础上派生出来的各种金融合约及其组合方式的总称，主要包括远期、期货、期权和互换及其组合。2、远期和约简称金融远期，合约双方商定在未来某一日期按商定的价钱买卖商定数量的相关资产。3、期权合约简称金融期权(financial options)，赋予购置者在

9、规则期限内按双方商定的价钱购置或出售一定数量某种金融资产的权益的合约。4、股票价钱指数简称股价指数(stock price index)，是由金融效劳机构编制，经过对股票市场上一些有代表性的公司发行的股票价钱停止平均计算和静态对比后得出的数值。5、货币市场(money market)：是指以期限在一年以内的金融工具为媒介停止短期资金融通的市场。6、资本市场capital market：又称临时资金市场，是以期限在1年以上的金融工具为媒介停止临时性资金买卖活动的市场。7、国库券国库券TreasurySecurities是指国度财政当局为补偿国库收支不平衡而发行的一种政府债券。8、中央银行票据由中

10、央银行发行的以提洼地下市场业务操作灵敏性和效率的票据，央行票据可在银行间市场上买卖，也可以用作回购置卖的工具。金融工具的种类9、商业票据(commercial paper) ：来源于商业信誉的一种传统金融工具，是由企业签发的以商品和劳务买卖为基础的短期无担保的债务债务凭证。10、股票(stock)股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以取得股息和红利的凭证。11、债券bond债务人向债务人出具的、在一定时期支付利息和到期出借本金的债务债务凭证。12、基金investment funds又称投资基金，是经过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票

11、、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。13、回购协议资金融入方在出售证券的同时和证券购置者签定的在一活期限内按原定价钱或商定价钱购回所卖证券的协议。 从实质上说，回购协议是一种质押存款协议。14、可转让大额外期存单(CD存单)是一种由银行发给存款人一定金额、一活期限、商定利率、可以转让流通的金融工具。二、简答题1、比拟贴现、转贴现和再贴现。贴现：银行应客户的要求，买进其未到付款日期的票据，并向客户收取一定的利息的业务。票据到期后，银行可以向票据载明的付款人收取票款，而利息那么预先扣除。转贴现是指银行以贴现购得的没有到期的票据向其他商业银行所作的票据转让，转贴现普通是商业

12、银行间相互拆借资金的一种方式。再贴现是商业银行以未到期的合格票据再向中央银行贴现。 2、金融工具有哪些特点？了解各种金融工具。特点：期限、活动、风险、收益商业票据(commercial paper) ：来源于商业信誉的一种传统金融工具，是由企业签发的以商品和劳务买卖为基础的短期无担保的债务债务凭证。商业票据主要分为本票和汇票两种商业本票：又叫期票，由债务人向债务人收回，承诺在一定时期内支付一定款项的债务凭证。商业汇票：由债务人发给债务人，命令他在一定时期外向指定的收款人或持票人支付一定款项的支付命令书。汇票必需经过承兑才有效商业票据特点：在商业信誉的基础上发生，票面必需载明特定的内容，具有不可

13、争议性和活动性。商业票据经过背书可以转让流通。商业票据的持有人还可以用未到期的票据向银行操持贴现。股票(stock)：股份公司发行的、用以证明投资者的股东身份和权益、并据以取得股息和红利的凭证。股票一经认购，持有者不能以任何理由要求退还股本，只能经过证券市场将股票转让和出售。股票有多种分类法，其中最重要的是按股东权益划分为普通股股票和优先股股票，前者的股息随公司的盈利而增减，后者的股息率固定。债券bond债务人向债务人出具的、在一定时期支付利息和到期出借本金的债务债务凭证。 债券有规范的券面格式。下面载明债券发行机构、面额、期限、利率等事项。 企业债券、政府债券和金融债券的发行人不同，因此有不

14、同的风险和利率。基金investment funds 又称投资基金，是经过发行基金凭证，将众多投资者分散的资金集中起来，由专业的投资机构分散投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益分配给基金持有者的投资制度。 具有集合投资、分散风险和专家管理的特点。基金的分类 依据运作方式的不同，可分为封锁式基金与开放式基金依据投资对象的不同，可分为股票基金、债券基金、货币市场基金、混合基金依据投资目的的不同，可分为生长型基金、价值型基金战争衡型基金依据投资理念的不同，可分为自动型基金和主动指数型基金3、如何看待金融衍生工具？通常以双边合约的方式出现，依据原生性金融工具价钱走势的预期而定值。合约规则了持有

15、人的权益或义务，并据此停止买卖，可发扬套期保值的作用。金融衍生工具具有杠杆性、高风险性和虚拟性的特点。4、货币市场由哪些局部构成？短期信贷市场票据市场国库券市场回购协议市场可转让大额订单协议市场第四章 金融机构体系一、基本概念1、商业银行是以盈利为目的，直接面向社会企业单位和团体，以运营寄存款和汇兑为主要业务的信誉机构，是独一发明信誉货币的金融机构，又称为存款货币银行。2、政策性银行特点：(1)政策性银行的资本金多由政府财政拨付；(2)其资金来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨款；(3)其运营活动不以盈利为目的，但要坚持银行运营管理的基本原那么，力争保本微利；(4)政策性银行普通不设分支机构，

16、其业务普通由商业银行代理。政策性银行的基本职责是以融资手腕贯彻国度产业政策和区域开展战略。三个政策性银行：国度开发银行主要是为国度重点项目、重点产品和基础产业提供金融支持；中国进出口银行主要为扩展我国机电产品和成套设备出口提供政策性金融支持；中国农业开展银行主要对农业基础树立、农副产品、农业开展等提供资金支持。二、简答题1、了解一国金融机构体系的基本构成。西方国度的金融机构体系中央银行为中心，商业银行为主体，专业银行和其他金融机构为补充的多种金融机构并存的体系。我国现行金融机构体系的构成中央银行和其他金融监管机构商业银行政策性银行非银行金融机构外资合资金融机构第五章 商业银行一、基本概念1、分

17、支银行制也称总分行制法律允许除银行总部内在同一地域或不同地域甚至国外设立分支机构，从而构成以总行为中心的庞大的银行网络2、中间业务银行并不需求运用自己的资金而是经过为客户操持各种事项，据以收取手续费的业务。3、表外业务狭义的表外业务：是指那些虽未列入资产负债表，但同表内的资产业务或负债业务关系亲密，一定条件下会转为表内业务的运营活动。狭义的表外业务： 商业银行从事的，按通行的会计准那么不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能取得利息支出，影响银行当期损益，改动银行资产报酬率的运营活动，包括狭义的表外业务，还包括结算、代理、咨询等无风险的运营活动。 4、原始存款是指商业银行接受的客户现金存

18、款以及从中央银行取得的再贴现及再存款。5、派生活款银行的存款投资活动而衍生出来的存款。二、简答题1、商业银行在金融机构体系中的位置和开展趋向。位置商业银行在金融机构体系中处于主体位置开展趋向银行资本集中化和银行规模超大化；业务运营综合化和业务开展国际化；银行电子化和营运网络化；银行资产证券化;金融创新趋向；2、商业银行的性质、职能以及商业银行的业务种类。性质 商业银行是以运营货币信誉业务为主要内容，并以追逐利润为运营目的的融机构职能信誉中介支付中介把货币转化为资本发明信誉流通工具金融效劳业务种类负债业务，包括银行资本，存款负债和其他负债资产业务，包括现金资产，存款和证券投资狭义的表外业务，包括

19、狭义的表外业务和中间业务3、银行的运营原那么和商业银行的运营管理实际。运营原那么盈利性作为商业银行运营活动的最终目的，盈利性原那么是指商业银行稳健运营的前提下，尽能够提高银行的盈利才干，力图获取最大利润，以完成银行的价值最大活动性活动性原那么是指商业银行能迅速取得理想购置力，即保证随时可以以适当的价钱取得可用资金，应付客户提存及银行支付的需求。资产的活动性是指资产的变现才干；负债的活动性主要是经过负债的途径，以适当的价钱取得可用资金的才干。平安性平安性原那么是指银行具有控制风险、补偿损失、保证银行稳健运营的才干。 三性原那么表达了商业银行自身微观效益和微观经济效益相分歧的要求。商业银行运营必需

20、遵照三性原那么，就是保证资金的平安性、坚持资产的活动性、争取最大的盈利。 运营管理实际业性存款实际主要观念是：银行的主要资金来源是活动性很高的活期存款，这种来源是外生的商业银行自身无法控制，因此在分配资金是应注重思索坚持高度的活动性。这样银行资金的运用只能是短期的工商企业周转性存款。这种存款期限较短，且以真实的商业票据组为存款的抵押，票据到期后会构成资金自动归还，所以该实际又被称为自偿存款实际和真实票据实际。资产可转换实际：虽然强调活动性，但以为银行坚持资产活动性的关键不在资产期限，而在于资产随时变现的才干。所以银行可投资于可转换证券。前提：金融工具和金融市场的开展预期支出实际：强调存款归还取

21、决于借款人预期支出，而非存款类型。因此商业银行的活动性与借款人未来的预期支出和银行对存款的合理布置亲密相关。16、简述商业银行发明派生活款的进程。甲银行吸收存款提取局部比例预备金后向A客户发放存款，构成A客户在甲银行的存款，A客户用存款停止转帐支付，构成乙银行B客户的存款添加，乙银行继续前面进程。银行体系可以派生出数倍的存款货币多倍存款发明进程正是经过一家银行的存款惹起另一家银行的存款所完成的。从实际上说，这种扩张将不时停止到全部原始存款已成为整个银行体系的存款预备金，从而任何一家银行都已没有任何剩余预备金可用于存款为止例：假设甲银行接受了其客户A存入的10000元现金(原始存款)。在甲银行原

22、来持有的预备金正好满足中央银行规则的法定存款预备金比率的条件下，该银行应再提取预备金2000元并将剩余预备金8000元全部用于发放存款。这样甲银行的资产负债表就发作了如下表所示的变化。 甲银行 资产 负债在央行的预备存款 2000元 存款 10000元存款 8000元假定甲银行的8000元存款是贷给客户B，客户B用这8000元支付给C，C又存入乙银行。乙银行接受C的8000元存款后，提取预备金1600元并将剩余预备金6400元全部用于发放存款。这样乙银行资产负债表就发作如下表所示的变化。乙银行 资产 负债在央行的预备存款1600元 存款 8000元 存款 6400元 假定乙银行的6400元存款

23、又按此进程运作，将使丙银行资产负债表就发作如下表所示的变化。丙银行 资产 负债在央行的预备存款 1280元 存款 6400元存款 5120元此进程不时重复第六章 中央银行简答题1、中央银行发生的客观必要性是什么？银行券的发行效果；银行券流通遭到了限制；银行券兑现得不到保证。票据交流和清算效果；要求树立一个全国一致的、有威望的、可以迅速清算银行间票据而使资金顺畅流通的机构。最后存款人效果；需求发生一个金融机构，可以在商业银行出现支付困难时，提供必要的资金支持，以保证商业银行的正常运转。 金融监管效果；随着银行业的竞争加剧和金融市场的开展迅速，这在客观上需求停止一致的监管。2、如何了解中央银行的性

24、质和职能？性质中央银行是一国金融体系的中心，在金融体系中处于主导位置，中央银行的这种超然位置是由其性质决议的。中央银行既是为商业银行等金融机构和政府提供金融效劳的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、监视管理金融业、规范和维护金融次第、调控金融和经济的微观管理部门。中央银行是特殊的政府机构，中央银行是特殊的金融机构职能发行的银行：即指拥有货币发行权的银行。中央银行垄断货币发行权是中央银行发扬其职能作用的基础。银行的银行：最能表达中央银行是特殊金融机构的性质。 作为银行的银行，详细表现为：集中存款预备金； 充任最后存款者； 操持银行间结算； 国度的银行：即指中央银行代表国度制定和执行货币金融政策

25、，代为管理国度财政收支以及为国度提供各种金融效劳。中央银行作为国度的银行，详细表现：代理国库；代理发行政府债券；对国度提供信贷支持；代表政府参与国际金融组织和各种国际金融活动； 制定和执行货币政策； 代表国度管理和监视全国的金融活动；代国度持有、管理和运营黄金和外汇储藏；3、中央银行的业务有哪些？银行性业务：构成中央银行资金来源与运用的资产负债业务；与货币资金运动相关但不进入资产负债表的银行性业务； 管理性业务：与货币资金运动没有直接联络，不惹起货币资金数量或结构的变化，但需求运用中央银行的法定特权展停业务。4、如何了解中央银行在现代货币发明机制中的作用?第七章 货币需求一、名词解释1、货币需

26、求活动偏好实际货币需求是指持定时期群众可以而且情愿持有的货币量。人们所以需求持有货币，是由于存在活动偏好这种普遍的心思倾向，这一活动偏好就构成了对货币的需求。二、简答题1、影响货币需求的要素有哪些？支出状况:支出水平的上下与货币需求成正比；人们取得支出的时间距离与货币需求成正比；市场利率：正比；市场利率决议人们持有货币的时机本钱；市场利率影响人们资产持有方式的选择；信誉的兴旺水平；消费倾向；货币流通速度；社会商品可供量；普通物价水平；人们的预期和偏好；2、掌握几种主要的货币需求实际马克思货币需求实际金属货币制度下:M=PQ/V；M为一定时期流通中的货币需求量，P为商品价钱水平，Q为待出售的商品

27、数量，为货币流通速度。兑现纸币条件下： 纸币实践流通量=纸币需求量 =金属货币必要量=PQ/V费雪的现金买卖说： 假定货币需求发生于团体之间彼此买卖的需求。从货币的买卖媒介职能动身，商品交流总额与货币流通总额总是相等的。因此,在一定时期内,社会的货币支出量与商品、劳务的买卖量的货币总值一定相等。 MV=PT 式中,M 代表货币数量;V 代表货币流通速度; P 代表物价水平; T 代表买卖量。买卖方程式主要说明流通中的货币数量对物价具有决议性作用剑桥学派的现金余额说从团体持有现金余额的角度剖析货币需求，以为货币需求是一种资产选择行为，它与人们的财富或名义支出之间坚持一定的比率。 Md =KPY人

28、们坚持在手中预备用于购置商品的货币数量，是真正的货币需求量。决议货币需求量的要素是，手持现金占总财富的比例k、物价水平P、总财富Y凯恩斯货币需求实际概念略货币需求动机的剖析：买卖动机：人们为停止日常买卖而发生的持有货币的愿望。 预防动机：也称之为慎重动机；应付紧急状况而发生的持有货币的愿望。 投机动机：称之为货币的投机需求。人们依据对市场利率变化的预测，需求持有货币以满足从中获利的动机。这是三大动机中最重要、最复杂的一个 货币需求的分类买卖性货币需求：买卖动机和预防动机发生的货币需求统称为买卖性货币需求；主要是受经济开展状况和支出水平两个客观要素理想变化的影响，而心思预期的要素影响很小。投机性

29、货币需求：凯恩斯把投机动机发生的货币需求称之为投机性或资产性货币需求。投机性货币需求是把所需求的货币作为资产或财富持有投机活动的典型就是买卖债券。凯思斯在解释人们为什么不情愿持有债券而宁愿选择货币牺牲利息的理由时，以为效果就在了债券未来市场价钱的不确定性。人们不情愿持有债券，宁愿选择货币所牺牲债券利息就是持有货币的时机本钱。利率越高，时机本钱就越大，作为资产持有的货币量也就越少。因此，作为资产持有的货币量是利率的函数，两者的变化方向是相反的。货币需求函数M=M1+M2=L1(Y)+L2(r) 第八章 货币供应一、名词解释1、货币供应 一定时期内一国银行系统向经济中投入、发明、扩张或收缩货币的行为，是银行系统向经济中注入货币的进程。二、简答题1、为什么说银行体系是现代货币供应的主体？在货币供应进程起决议作用的是银行体系。流通中的货币都是经过银行供应的，货币供应与中央银行和商业银行的资产负债活动亲密相关。特点：货币供应构成的主体是中央银行和商业银行；两个主体各自发明相应的货币。即中央银行发明现金通货，商业银行发明存款货币；银行系统供应货币的进程必需具有三个条件：实行由银行系统提供的完备的信誉货币流通；实行比例存款预备金制度；普遍采用非现金结算方式。 2、什么是基础货币？它对货币供应有何影