银行批量代收代付业务标准化操作流程模版.docx

1、银行批量代收代付业务标准化操作流程模版批量代收代付业务标准化操作流程批量代收业务是指我行按照与委托单位签订的协议，为委托单位收取某项费用（如电费、水费、电话费、煤气费、各类保险费等），并通过归集、转账的方式将资金划转至委托单位账户的业务。批量代付业务是指我行按照与委托单位签订的协议，为委托单位支付某项费用（如工资、奖金、红利、低保、医保等），并依照委托单位提供的付款依据将资金划转至委托单位指定账户的业务。第一节 基本规定一、办理批量代收或代付业务的各主办行必须与委托单位签订代理收费业务协议或代理付款业务协议。二、办理批量代收或代付业务必须遵守法律法规，规范业务操作行为，遵循准确、及时、安全的原

2、则。三、各主办行必须指定专人办理批量代收或代付业务，支行办理批量代收或代付业务的人员必须参照重要岗位交接登记表进行登记备案。四、委托单位提供光碟文件的编号保管，保存期限15年；委托单位不能提供光碟文件的，在提供电子文档的同时，必须提供纸质文件加盖单位公章，放入当日传票保管。五、办理批量代付业务先操作“表内通用记账”交易或“系统内转账”交易，依照委托单位提供的付款依据将资金划转至代理账户，再操作代理业务交易。六、办理批量代收业务先操作代理业务交易，再操作“表内通用记账”交易或“系统内转账”交易，将代理所收资金转到委托单位指定的结算账户。七、批量代收代付业务不得修改客户提供的代收代付信息，营业网点

3、须提定专人进行复核。复核人员根据PC机批量代理业务清单（成功）与客户提供的纸质清单进行勾对，其代收代付笔数在100笔（含）以下的须逐笔勾对，代收代付笔数在100笔以上的勾对记录应不少于100笔，勾对记录应具有随机性，且平均分布于客户所提供的清单前中后三个部分。八、在PC机上可以手工录入或磁盘导入客户明细信息（编号、姓名、证件类别、证件号码、金额、其他信息）自动开新客户号、生成活期子账号，系统自动生成批量明细信息。九、批量开户经办柜员的尾箱必须持有当次开户所需足额的凭证。十、开户单位办理代收代付业务必须先开立对公结算账户后方可开立代理收费或代理付款的内部账户。十一、做好与客户单位签收工作。由开户

4、单位出具授权书指定专人负责代收付业务的办理，负责批量开出的折、卡的签收工作，并明确签收的数量及明细。 第二节 操作流程一、代收代付业务操作流程（一）在我行开立结算账户的单位递交加盖有行政公章的办理代收代付业务的申请报告、客户信息明细表、个人身份证复印件（含有效期面）、“银行个人业务申请书”，所附客户信息表包含户名、性别、国籍、职业、证件种类、证件号码、有效期限、常住地址、电话号码、邮编等信息。（二）支行与委托单位签订代收业务或代付业务的协议。与单位签订的“代收付协议”内容必须注明：由单位（第三方）负责个人客户身份识别字样、提供光碟的责任、指定专人领取批量存折和卡等事项，“代收协议”还应注明单位

5、（第三方）已确认个人客户就付款事项向银行进行授权，并对其真实性负责字样。操作“内部账开户”交易开立一个代理收费或代理付款的内部账户，业务代码：3502，户名应与签定协议的名称一致，系统将自动按顺序生成代理账号。（四）建立委托号操作“建立委托”交易，选择代理种类代收或代付，输入代理账号建立一个8位数的委托号。若批量提交前发现建立委托信息有误可用委托信息维护交易进行删除或维护。（五）建立批次号1、操作“建立批次”交易，输入已产生的委托号、当次委托总笔数、总金额等信息生成一个四位数的批次号。若批量提交前发现建立批次信息有误可用批次信息维护交易进行删除或维护。2、同一委托号中，可以将不同的两个批次明细

6、信息合并，以便将来一次性批量提交。可以采用批次合并交易，输入委托号、批次1号、批次2号提交后系统生成新的批次号。（六）委托明细录入1、客户提供纸质文件（1）操作“录入明细”交易，依次手工录入委托号、批次号、明细账号、金额后提交。（2）与委托单位提供的纸质文件核对笔数、金额、总金额。（3）若批量提交前发现录入明细交易有误，操作“明细信息维护”交易进行删除或维护。2、客户提供光盘信息（1）在电脑上采用代理报账模块导入光盘信息，生成DAT和SUM的两个入账数据文件。（2）拷贝这两个文件数据，用作PC机批量提交的导入数据信息。二、PC机代理业务模块操作（一）批量开户1、客户提供纸质文件（1）在PC机的

7、“代理业务”，选择“批量开户”，输入委托号、批次号、尾箱号（与PC机登录柜员应相符），开户类型、交易类别等，逐一输入开户信息，点击保存。（2）在综合业务系统中操作“批量开户身份核查”交易。（3）对于批量核查成功的，在PC机批量开户选项中输入凭证类别后点击增加，再点击开户（对于批量核查不成功的，则必须进行单独的联网核查）。2、客户提供光盘信息（1）在电脑上采用代理开户模块导入光盘信息，生成CCCBKH的一个开户数据文件。（2）拷贝这个数据文件，用作PC机的导入数据信息。（3）在PC机批量开户选项中输入委托号、批量号、尾箱号（与PC机登录柜员应相符），开户类型、交易类别、导入拷贝的CCCBKH的一

8、个开户数据文件后点击保存。（4）在综合业务系统中操作“批量开户身份核查”交易。（5）对于批量核查成功的，在PC机批量开户选项中输入凭证类别后点击导入，再点击开户（对于批量核查不成功的，则必须进行单独的联网核查）。3、在综合业务系统操作“批量开户凭证查询”、“批量开户写磁打印”交易对所开启的一本通或卡进行写磁及打印。4、批量开户后在PC机批量开户打印清单交易中，输入日期、部门点击查询，系统能将当天进行批量开户的信息显示出来（包括户名、账号、身份证号码、金额、一本通/卡凭证号），点击打印键进行打印。（二）批量提交1、客户提供纸质文件的直接选择批量提交，输入当次委托号、批量号后点击提交。2、客户提供

9、光盘信息的应先选择批量明细维护（竖线）输入委托号、批量号后点击导入，导入拷贝的DAT和SUM两个数据文件，显示总笔数、总金额相符后点击保存，再操作批量提交，输入当次委托号、批量号后点击提交。（三）打印清单根据输入的委托号、批次号，查询打印批量业务的清单。清单可分为全部、成功、失败、未执行四类查询打印。（四）登记代理业务登记簿。1、根据成功后的相关数据登记代理业务登记簿。附件：38-1.银行代发工资协议书附件38-1 协议书编号：银行代发工资协议书甲方：银行股份有限公司 支行乙方： 甲乙双方经友好协商，就甲方为乙方及其员工提供代发工资服务事宜达成协议如下：第一条 乙方根据其职工的委托授权，向甲方

10、申请代理其员工在甲方开立个人银行结算账户，甲方为乙方员工新开账户的取款方式均设定为凭密码支取。账户凭证（银行卡/存折）通过乙方指定人员转交乙方员工本人，乙方员工本人持以上凭证及本人有效身份证件到甲方或银行股份有限公司辖属任一网点设置密码方可启用账户。甲方根据乙方提供的代发工资或其它收入的清单将资金转入相应的代发工资账户。第二条 甲方权利（一）甲方根据相关监管法规，要求乙方提供开户资料及相关材料，具体包括：个人开户申请书；客户身份证件复印件；单位代理开立个人账户申请书；委托单位声明；单位法人代表和授权经办人身份证复印件及授权委托书；批量开户清单其他。（二）甲方有权对代发流程进行全面调查，乙方应当

11、予以积极配合并大力协助。（三）甲方根据有关规定对乙方提供的每个开户人资料进行联网核查，联网核查不成功时有权终止账户的代理开户，或要求乙方提供有效身份证件原件或者其他佐证原件。第三条 甲方义务（一）甲方根据乙方提供的合法、真实、有效的资料为乙方员工开立个人账户。（二）甲方在收到乙方提供的代发工资纸质和电子文档，并收妥工资款项后，按约定时间按乙方提供的数据将资金划转至相应账户。（三）甲方应向乙方提供代发收入的发放清单供乙方核对。第四条 乙方权利（一）乙方选用 （银行卡/存折）作为办理代发工资业务的账户凭证。（二）乙方选择每月 日前将代发工资数据的电子文档和纸质文档提供给甲方。其中，电子文档的格式必

12、须符合甲方所要求的格式；纸质文档必须加盖乙方公章或财务专用章，修改处应加盖有权签署人私章予以确认。第五条 乙方义务（一）乙方应根据甲方要求提供规定格式和内容的开户资料及相关文档。（二）乙方应确认并保证其向甲方申请代理本单位员工开立个人账户已获得其员工的充分、合法、有效授权；确认并保证其所提供的职工的身份证明真实有效并符合监管部门关于个人存款账户实名制的相关规定；确认并保证其向甲方申请代理职工开立个人账户的行为及所提供的相关资料完全符合我国相关法律、法规（包括金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法、人民币银行结算账户管理办法及其实施细则等）的相关规定。（三）乙方应确保将银行卡等

13、账户凭证按对应关系发放给员工本人，并告知员工及时设置密码。乙方应建立健全的交接手续防范风险。（四）乙方应确保其向甲方提供的代发工资数据的电子文档和纸质文档中的内容完全一致，如因乙方提供的上述文档不一致而产生错误或纠纷的，概由乙方负责解决。第六条 乙方职工在领取代发工资或代发的其他收入时发现有误，应向乙方查询。对于查询结果，如因乙方提供的电子文档（纸质文档）有误导致错误，由乙方自行负责解决；如因甲方过错而导致错误，由甲方负责解决。第七条 甲乙双方商定，乙方按 元/笔向甲方支付代理手续费。第八条 本协议自甲、乙双方有权人签章并加盖双方公章之日起生效。任一方如需解除合同应提前一个月书面通知对方，双方

14、书面确认后，本合同终止。第九条 执行中如遇问题，由甲、乙双方协商解决，协商不成的，任何一方均可向甲方所在地的法院提起诉讼。第十条 本合同一式贰份，甲、乙双方各执一份。甲方（公章）： 乙方（公章）：有权人（签章）： 有权人（签字）：日期： 年 月 日 日期： 年 月 日会计结算业务标准化操作流程图 业务流程名称：批量代收代付业务 子流程名称：无支 行会计结算业务标准化操作流程风险控制手册业务流程名称：批量代收代付业务 子流程名称：无环节序号环节名称操作岗位 （或人员）存在的主要风险点控制措施（控制点）控制频率序号风险点描述序号控制点描述1签订协议经办柜员1是否与委托单位签订代收代付业务协议1必须

15、先开立对公结算账户后方可开立代理收费或代理付款的内部账户。实时2“代收付协议”内容必须注明：由单位（第三方）负责个人客户身份识别字样、提供光碟的责任、指定专人领取批量存折和卡等事项。实时2业务操作网点负责人 经办柜员 复核柜员1业务处理是否符合规定1各主办行必须指定专人办理批量代收或代付业务，支行办理批量代收或代付业务的人员必须参照重要岗位交接登记表进行登记备案。实时2批量开户必须在综合业务系统中进行批量核查，对于批量核查不成功的，则必须进行单独的联网核查。实时3批量代收代付业务不得修改客户提供的代收代付信息，指定专人复核与委托单位提供的纸质文件核对笔数、金额、总金额是否一致。实时3资料交接经办柜员1资料交接是否规范1由开户单位出具授权书指定专人负责代收付业务的办理，负责批量开出的折、卡的签收工作，并明确签收的数量及明细。实时