承兑汇票融资业务管理办法.docx

1、承兑汇票融资业务管理办法 承兑汇票融资业务管理办法 保兑保函担保项下商业承兑汇票融资业务管理办法 （试行） 第一章 总 则 第一条 为发展银行的票据业务，规范票据行为，依照中华人民共和国票据法、中国人民银行商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法和票据管理实施办法，结合银行实际，特制定本办法。 第二条 保兑保函担保项下商业承兑汇票是指在银行对保兑保函签发银行核定的同业授信额度内，银行对商业承兑汇票持票人办理商业承兑汇票融资的一种信贷业务。 第三条 商业承兑汇票保兑保函签发银行：在本银行同业授信额度名单范围内银行，并且在办理融资时候，可用额度充足。 第二章 基本规定 第三条 我行可接受的保兑银行如

2、下：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行二级分行（含）以上，或有上级行授权出具保 兑函的支行；全国股份制银行一级分行以上，或有上级行授权出具保兑函的二级分行；地方商业 银行一级分行（含）以上。 第三章 业务流程 第六条 在接到客户持商业承兑汇票融资申请后，银行核实商业承兑汇票表面真实，并落实保兑保函签发银行是否有同业额度。 第八条 经办分行应至少双人面签保兑银行，核实保兑银行的资格类文件原件，其复印件加盖该行行政行章，面签核实书应加盖该行行章及其两个经办人签章，留存该经办人身份证复印件，同时索要该行对承兑人的授信批复等资料，并据实填写商承保兑贴现业务面签登记表（附件2）。为防止保兑

3、函与实际票据信息不符，应由我行填写票据核对清单（附件3），在面签时由保兑行确认并盖行章。 八、经办分行应双人面签承兑人，办理查询查复，并要求保兑银行证明该承兑人在商承汇票上的 签章为预留印鉴、核实印鉴无误。 第九条 在查询商业承兑汇票真实性和保函真实性后，银行对客户办理融资。银行可以提供商业承兑汇票质押流动资金贷款和商业承兑汇票质押换开银行承兑汇票，或办理贴现。 商承保兑贴现业务的票面审验、跟单资料及贸易背景审核、帐务处理、票据背书、档案管理、贷后管理等同于一般商业承兑汇票贴现业务。 第三章 部门职责 第十二条 该业务品种的管理和操作主要涉及总、（分）支行的公司业务部、授信审批部门、风险管理部

4、门、营运管理部（财会部门）及授信企业开户机构。 第十三条 公司业务部负责市场拓展及营销、目标客户的选择；按规定进行授信前调查，准备客户授信审批材料；负责授信前客户财务报表及相关信息的收集及整理；负责落实银行批复负责业务操作过程中对相关中要求的相关条件； 票据、印鉴、证明文件及其他相关资料的真实性核查；负责授信企业资金流管理及上下游企业贸 易往来情况的动态监控；负责客户资信情况的动态跟踪并按季收集财务报表做好调查分析；负责贷后管理跟踪等，并按规定要求提交贷后检查报告。 授信审批部门负责按照银行统 第十四条一授信管理规定对授信企业进行额度审批；负责核定商业承兑汇票承兑人保押额度。 风险管理部门负责

5、对业务风险第十五条 控制情况进行监督检查；负责该授信企业的贷后管理执行情况的监督和检查工作。 第十六条 银行营运管理或财会部门负责质押票据的入库、保管及到期兑付管理工作。 第十七条 银行营运管理部或分社放款部门负责根据银行相关批复要求、遵循授信审核相关规定、依据授信审批部门出具的单笔额度审批意见、审核放款资料的完整性、一致性，落实银票的开立。 第十八条 授信企业开户机构负责具体办理质押票据的托收、银票到期兑付及相关帐户的 日常操作和维护。 第四章 附 则 第十九条 商业承兑汇票到期收取票款的处理按照银行支付结算办法有关规定执行 第二十条 银行各部门根据各自职责，检查、监督执行情况，罚则遵守银行

6、的相关规定。 第二十一条 本办法规定与本银行此前规定不一致的，以本办法规定为准。 第二十二条 本办法由银行制定、解释、修改，自发文之日起执行。 1 附件 保兑保函担保项下商业承兑汇票融资申请 书 编号： 银行： （金 、我公司向贵行申请办理（期限）商业承兑汇票融资。我额） 合法的贸司保证收到的商业承兑汇票具有真实、 易背景。万元的存款，我司将按照存入 2、 个月存单质押，存单作为办理商业办理承兑汇票的兑付担保。 特此申请。 公司 （签字盖章） 年 月 日 6 附件 银行商业承兑汇票查询确认书 承兑人：贴现申请人兹有 （持下列商业承兑汇票向银行申请办理或出质人） 、贴现（或质押），现特派银行员工

7、 下列两人前往贵单位办理查询，证实内容包括：有无他行汇票是否贵单位签发，有无挂失止付，请贵单位予以确办理查询，到期能否按时兑付。 认。票号金额付款人名称收款人名称出票日期到期日期 查询人：银行 （公章） 年 月 日 - 银行商业承兑汇票查询确认书（回执） 查询人：银行 贵行的银行商业承兑汇票查询确认书已 、 收悉，现授权我单位财务部门工作人员 负责办理我单位签发的商业承兑汇票的查询确认工作，经以上同志核查汇票留存联，核对票面印鉴，确认上列商业承兑汇票系我单位签发，汇票记载内容一致，印鉴相符，无挂失止付，到期我单位按时兑付。 查询确认人签字： 查询确认人联系电话： 预留银行印鉴： 承 ：人兑 （

8、公章） 附件 商业承兑汇票保兑保函 分行： 鉴于：我行授信企业签发并承兑的商业承兑汇票，元整（小 合计共笔，金额合计为人民币 ：（具体明细如下）写：） 单位：万元 序号票号 票 面金额 出票 日 到期 日 出票人（承兑 人）收款人出票人 （承兑人） 在我行开立 的账号1 合计 现我行郑重地作出如下承诺： 1、我行自愿为上述商业承兑汇票提供保证担保，保证该商业承兑汇票的开出真实、合法、有效，具有真实、合法的商品交易背景，并保证出票人（承兑人）在商业承兑汇票到期日无条件支付足额票款，对此我行承担连带保证责任。我行如果出票人若上述商业承兑汇票到期后，保证： 我行将无条未能及时兑付到期票款，（承兑人）

9、并将相应款项划付至如下件地代为垫付该款项， 账户： 账户名称： 账号： 开户银行： 大额支付号：日 年月保证期限：自 至持票人全部收回上述商业承兑汇 票票款为止。 日年 月兑付时间：自 起任何时间来我行兑付。 保证范围：上述商业承兑汇票记载的承兑金额，因出票人（承兑人）违约产生的利息、罚息、损害赔偿金及持票人为实现债权而支出的一切费用（保证但不限于诉讼费、律师费、保全费、执行费、差旅费等） 2、如有纠纷，我行与贵行可协商解决；协商不成，可向贵行所在地的人民法院提起诉讼。 3、上述商业承兑汇票的出票人（承兑人）加开户盖的印鉴与其在我行开户预留的印鉴一致。 ，账号银行： 、企业预留印鉴：4 5、本

10、函由我行法定代表人或负责人签字或盖章并加盖公章后生效，无需贵行盖章。本函一经做出，即具有法律约束力，未经贵行书面同意，不得撤销。本函所承诺事项全部履行后效力终止。 特此承诺。 *银行*分行 法定代表人（负责人）签章 日*月*年* 商业承兑汇票保兑贴现业务面签登记表 商业承兑汇票保兑贴现业务面签登记表 业务要素 分行名称 业务联系人 联系方 式 承兑人 票据到期日 票面金额（万） 日保兑函编号/ 期 面签要素面签时间 年 日月 时 面签地址 保兑函名称 对方上级行名 称 对方公章名称 对方人名章 其他需说明 面签情况 1、面签地点是否为对方正式登记营业场所 是 否 2、对方用印流程是否合规 是

11、否 3、面签人员是否现场查看对方法人或有权签章人授权书 是 否 、面签人员是否现场见证对方用印4是 否其他需说明 面签人确认）交易对手在此次面签合同上的用1本人当面见证并确认：（）交易对手提供的授权书复印件与原印、签章真实有效；（2 件当面核对相符。 对方经办部门 经办人签 字 联系方 式 经办人签字 联系方 式 我行经办部门 面签人签 字 联系方面签人签 字式 确认签章分银行X 分行XXXX银行 行 公章 公章 注：1、分行经办人员面签时，应现场填写此表并签 字确认 2、该表为业务放款审核必要资料。 3、经办分行赴异地保兑行处办理业务的，办理第一笔业务必须有当地我分行人员一同参与面签。有当地

12、分行人员参与的，该人员在“其他需说明”栏内写明所属分行、所属部门、姓名、联系方式 商承保兑贴现业务审批放款意见书 呈报银行： 票面合计： 客户名称： 实付金额： 保兑行： 贴现账号： 一、经营单位申请意见 1、申请人在我行开立结算账户 是 否 2、申请人印鉴核对 是 否 3、申请人与直接前手有真实的商品交易关系 是 否 4、申请人资料是否齐全，内容是否匹配，是否与原件核对相符 是 否 5、申请人累计贴现余额在分行审批权限内 是 否 6、保兑行是我行同业授信名录中的银行，且符合贴现保兑行规定 是 否 7、申请贴现利率为： 8、是否同意上报 否 是 ：经 人办 月 年 日 二、审查审批意 、申请人与直接前手的贸易背景是否合 8、查询查复资料是否齐全 、保兑行是否核印并确认 是 否 9、申请人累计贴现余额在分行审批权限内 是 否 10、保兑行是我行同业授信名录中的银行，且符合贴现保兑行规定 是 否 11、业务审查是否符合贴现要求 是 否 、审批确定利率为：12 三、放款审核意见 1、申请人资料是否齐全、合规 是 否 2、审查内容及手续是否齐全、合规 是 否 3、审批程序是否合规、完备 是 否 4、有权人是否签字 是 否 放款意否、是同 5 否 是 放款审核确放款审核： 认：日 月年