保理业务管理制度Word文档格式.docx

1、公证机关（或由其委托的第三方快递公司、物流公司）在送达并取得送达证据后，将有关公证文件以及送达证据交存我行。5我行通过与买卖双方的相关协议，明确规定有关应收账款确认和通知的方式和流程，并按照该协议的规定履行相关程序。（二）默示通知1卖方与我行共同签章或者由卖方单独签章向买方发出应收账款转让通知书，且由我行客户经理与卖方共同办理买方采购部门在该通知书上签章确认的手续，并退回我行一份作为留存。2卖方与我行共同签章或者由卖方单独签章向买方发出应收账款转让通知书由我行指定的物流公司或者快递公司等，负责将应收账款转让通知书送达买方，并取得买方签收的证据，交存我行；同时，该物流公司或者快递公司应与我行签订

2、相关协议，对应收账款转让通知书的内容以及送达承担举证责任。第二十六条采用第二十条明示通知第一款以外其他通知方式的，经办行必须认真核对有关债权文件，切实保证应收账款的真实性。第七章应收账款管理第二十七条应收账款受让手续办理完毕，应收账款管理岗应逐笔登记应收账款分户账（附件13）和国内保理业务买方额度台账（附件15）并存档。当天营业日终了，应登记应收账款总账（附件14）。第二十八条应收账款受让手续办理完毕，我行应向卖方收取保理费。如卖方同时提出融资申请的，可于融资发放时收取保理费。第二十九条应收账款管理岗应每日统计未来十个工作日到期的应收账款明细，登记应收账款到期提示表，并通知经办客户经理以及卖方

3、及时通知买方付款，或者直接通知买方付款。第三十条应收账款管理岗应每日查验所有保理客户的收款账户以及我行保理专户的到款情况，并与本日到期的应收账款明细进行核对，确定已收回的应收账款和尚未收回的应收账款。第三十一条对于本日收回的应收账款，应收账款管理岗应查证该笔应收账款是否有融资，没有融资的，经保理业务管理部门审批，可以划至借款人的结算账户。有保理融资的，如采用预支价金方式，应通知会计部门按照融资比例直接扣收我行融资款，并将剩余款项，经保理业务管理部门审批，划至借款人的结算账户；如采用保理授信方式，则通知会计部门将符合融资比例的款项划至保证金账户或者直接用于偿还我行贷款。收回的应收账款到达收款账户

4、后，须划转至保证金账户的，原则上应要求客户及时出具转账支票划转款项。若确实难以做到的，应要求客户事先出具授权委托书（详见附件19），授权我行直接从应收账款收款账户扣划与我行授信资金相对应的款项至保证金账户。第三十二条采取“应收账款池”融资方式的，卖方可以申请以合格的未到期应收账款置换到期应收账款（金额应符合保理合同以及授信合同的规定）。在卖方新转让的应收账款合格且相关转让手续符合规定的情况下，经保理业务管理部门的审核认可，卖方已置换出的应收账款项下的回款可以划至卖方的结算账户。第三十三条应收账款管理岗应随时统计，确保买方额度没有超额使用。第八章应收账款催收第三十四条对于应收账款到期日我行未收回

5、的应收账款，如我行采取明保理方式，则我行应向买方发出应收账款催收通知书（附件11）；若我行采取有追索权的暗保理方式，应同时要求卖方归还预支价金或者保理授信。第三十五条发出应收账款催收通知的当日，我行应暂停或终止买方额度使用，其后十个工作日内，买方仍未履行付款义务又未提出拒付理由的，我行对买方进入正式催收程序。第三十六条如为有追索权的保理，买方未按期付款，我行应向卖方行使追索权。卖方未融资的，我行以追索权冲销付款义务；卖方已融资的，我行应向卖方追讨融资本金和利息，如导致我行发生保理垫款或者授信逾期的，还应按照保理合同的规定向卖方计收垫款/授信逾期利息以及罚息。卖方在我行账户有款项的，我行填写应收

6、账款扣款通知书（附件12）通知卖方，直接在卖方账户中扣还卖方应付我行的各项款项。第三十七条如为无追索权的保理，我行仍应就已受让的应收账款对卖方履行付款义务，支付的款项为扣除已融资的本金和利息部分。并根据商务合同的约定向买方追收应收账款及逾期利息。第三十八条附有回购条件的无追索保理，应参照有追索权的保理业务，要求卖方履行回购条款。第三十九条我行如收到买方争议通知，应即刻通知卖方，将受让的应收账款退还卖方，由卖方自行处理。卖方已融资的，应向卖方追讨融资本金和利息。卖方超出融资期限未归还我行款项，我行应向其追讨罚息。附件：1.国内保理业务申请书2.国内保理业务买方额度申请书3.应收账款转让申请书4.

7、应收账款转让申请核准书5.应收账款转让通知书6.国内保理额度变更/取消申请书7.国内保理额度变更/取消通知书8.账户更改通知书9.发票收妥确认函10.核保确认书11.应收账款催收通知书12.应收账款扣款通知书13.应收账款分户账14.应收账款总账15.国内保理业务买方额度台账16.国内保理业务卖方融资台账17.国内保理业务十日内应收账款提示表18.国内保理预支价金凭证19.授权委托书附件3-1国内保理业务申请书致：深圳发展银行分（支）行：因我司拟向贵行申请叙做国内保理业务，有关资料如下：单位：万元（一）我司（卖方）资料申请人全称经营地址成立时间经营范围企业性质法定代表人财务负责人联系电话营业执

8、照号注册资本实收资本开户时间开户银行银行账号申请人前三年经营指标完成情况年度总资产年销售收入年利润流动资金平均占用应收账款周转速度一年以上未收回的应收账款总额预计下年销售额预计下年赊销金额主要客户名称上年销售额占总销售额比例主要贸易条件其中赊销比例结算方式余额逾期应收款余额主营产品或服务产品品名产品年销售额占总销售额比例产品瑕疵比例产品退货率（二）债务人（买方）资料买方全称地址联系人开户行账号有否折扣宽限期/优惠期：是（）否（），如有，请列明方式：近三年双方交易情况总购买额其中赊购金额主要购买产品品名有无逾期付款记录申请额度循环额度金额：期限：单笔非循环额度金额：申请人保证申请书所陈述的各项内

9、容及所提供的资料的真实性。申请人盖章：法定代表人或委托代理人签字：年月日附件3-2国内保理业务买方额度申请书编号：_深圳发展银行分行支行：根据贵行与我司达成协助我司加快应收账款回收的意向，我司拟采用保理业务方式向（买方名称）赊销（货物名称），特向贵行申请为上述买方核定额度，请审批。买方资料特此申请。（公司名称）（签字盖章）附件3-3应收账款转让申请书深圳发展银行_分行_支行：根据贵我双方于_年_月_日签署的第_号国内保理业务合同，我公司现请求贵行将附表所列的我公司销售所产生的合格应收账款转让。以上经我公司同意转让的应收账款项的所有权益全部转让给贵行。一、申请贵行购买的应收账款明细如下：序号付款

10、人名称合同号合同金额已付款金额预付款金额佣金及折让金额金额合同付款方式及账号合同到期日备注合计二、申请贵行购买的应收账款占用贵行在上述合同项下为买方核定的额度。三、我方保证严格遵守_（编号）国内保理业务合同的约定。我公司郑重声明：以上应收账款中所列明的债务人名称和到期日记载正确。有关应收账款到期日后五个银行工作日内，若发生上述国内保理业务合同提及的情形致使贵行不能按期收回该等款项，贵行有权从我司在贵行开立的账户（账号为：_）中主动扣款或采取其它办法强行收款，直至全部收回贵行的融资本金、利息及相关费用为止（我公司的账号为：_）。四、我司拟凭上述受核准的应收账款向贵行申请提供资金融通。我司保证将按

11、贵行要求支付融资利息及费用。特此申请，敬请贵行对我方申请予以核准。申请人：_（公章）法定代表人（负责人）或授权委托人（签字）：_申请日期：附件3-4应收账款转让申请核准书（有追索权型）（卖方全称）经我行审核，同意受让贵方以下应收账款。我行同意购买的应收账款明细如下：已付款预付款佣金及折让金额合同付款方式及账号应支付购买款合同到期日我行给予贵方的融资为：预支价金：（币种）万元。融资起始日为_年_月_日，融资到期日为_年_月_日。融资费率为。承兑贵方开出的总额不超过（币种）万元的银行承兑汇票。具体内容见编号为的。贴现贵方为申请人/承兑人/背书人的商业承兑汇票/银行承兑汇票，具体内容见编号为的。接受

12、贵方申请对贵方为申请人/承兑人/背书人的商业承兑汇票出具保贴函，具体内容见编号为的。接受贵方申请开立总额不超过（币种）万元的不可撤销的跟单信用证/保函。我行保留对贵公司的追索权。保理费用共计元。受让人（公章）卖方确认：我方已收到（编号）应收账款转让申请核准书，对上述内容同意，并保证按号国内保理业务合同履行有关义务。卖方（公章）：附件3-5应收账款转让申请核准书（无追索权型）我行放弃对贵公司的追索权。应收账款转让通知书：（买方全称）根据我司与深圳发展银行分行支行（下称受让人）签订的号国内保理业务合同，于年月日将与贵公司签署的下述合同项下的总计（币种金额）的应收账款（详见应收账款转让明细）以及就该

13、部分应收账款所享有的权利转让给受让人。遵照该应收账款债权转让条款和条件转让我司与贵司债权下的所有权利和权益。根据合同条款，除非取得受让人事先书面同意外，否则我司不得从贵司收取该债权下的任何金额或者取得清偿。本通知未经受让人同意不得撤消和更改。请贵公司向受让人履行上述应收账款项下的义务，并将应收账款直接付至下述账号：户名：账号：并请在付款凭证回单联上注明合同号和发票号。我司兹指示贵司：一、根据受让人发出的指示，向其支付债权下的所有款额；二、应向受让人披露有关应收账款的资料；三、该债权发生任何的变更，必须事先征得受让人的书面同意。我司同意，未经受让人事先书面同意，上述指示均不得撤消或更改。请依随本

14、通知书签署应收账款转让通知确认书，并将签署后的确认书交回受让人。特此通知。应收账款转让明细如下：（卖方公章）深圳发展银行分行支行（保理商公章）本通知书一式三份，一份交贵司，一份交受让人，一份我司留存。本公司业已知晓并确认上述内容，并按照上述内容执行。买方公司盖章：签字：附件3-6国内保理额度变更/取消申请书深圳发展银行分行支行贵行曾以第号国内保理业务额度核准通知书通知我司对（买方名称）核准的保理额度。现我司要求对该保理额度予以变更，有关变更细节详见下表:额度金额有效期付款条件变更前变更后申请变更的理由：请你行协助联系买方，请其尽快给予答复。感谢你行的大力协助。公司附件3-7国内保理额度变更/取

15、消通知书我行已于年月日以第（）号国内保理业务额度核准通知书通知你司有关核定（买方名称）保理额度的详细情况。现根据你司申请，作如下变更：核准保理额度额度有效期保理费率附件3-8账户更改通知书至：（买方）自年月日起，贵方支付给我公司的账户更改为：开户行：深圳发展银行支行上述账号，非经我方与深圳发展银行分行的共同书面通知不得更改。请贵方更改付款账户记录，并自上述指定日期后，所有对本公司的付款，皆付至上述账号。公司印鉴：财务负责人签字：本通知一式二份，买方留存一份，我公司留存一份。本公司确认收到上述通知，并按照该通知的内容执行。印鉴：相关人员签字：附件3-9发票收妥确认函本公司于年月日至年月日共计收到

16、贵公司销售的货物价值万元，我公司尚未付款。现本公司收到如下发票：发票号码发票金额123456本公司将按照相关约定付款，并将款项付至如下账户：账户名：附件3-10核保确认书本人确认：本人于年月日由公司人员陪同将如下（见下表）发票原件交付给（买方名称）。特此确认。我行经办人员签字：附件3-11应收账款催款通知书公司：根据我行与（卖方名称）签订的第号国内保理额度合同，（卖方名称）将项下应收账款转让给我行，并业已通知贵方，（具体见编号为号的应收账款转让通知确认书/编号为的发票）。按合同规定，该应收账款已于年月日到期。请贵公司务必于本通知书送达之日起个工作日内将款项汇付我行（户名：，账号：），并务必在“汇款用途栏”注明支付“公司已转让第号应收账款”字样。应收账款催款通知确认栏贵行号应收账款催款通知书已送达我司，该通知书涉及应收账款金额元人民币，具体内容与编号为号的应收账款转让通知确认书/编号为的发票一致，特此确认。签章：日期：附件