抚顺银行2010年年度报告Word文档格式.docx

1、主要会计数据2009 年本年比上年增减39,94227,215227152,82619,889 170105416,956项 目2010 年末2009年末总资产1,789,156 1,179,124610,032股东权益219,003119,58699,417总负债1,570,153 1,059,538510,615股本204,550122,55082,000主要财务指标加权平均净资产收益率%10.050.06 目每股净资产元1.070.983.3报告期末前两年补充业务及财务数据 补充业务数据2010年末2009 年末存款总额1,528,5941,039,516其中：活期储蓄存款184,033

2、147,319 定期储蓄存款454,976332,169 活期对公存款539,586389,157定期对公存款174,28172,387 保证金存款174,78597,779 应解汇款及临时存款933705 贷款总额841,130690,005公司贷款776,534671,068 个人贷款64,59618,937 票据贴现贷款损失准备29,69725,744 同业拆入60补充财务数据标准值资产利润率0.6%1.15%0.01%资本利润率11%10.05%0.06% 成本收入比45%40.89%51.46% 资本充足率8%20.32%14.66% 核心资本充足率4%19.40%13.91%不良贷

3、款率5%1.60%2.47%拨备覆盖率60%221.32%150.86% 存贷比75%55.03%66.38% 流动性比例 25%61.71%36.79%拆入资金比例4%拆出资金比例8%2.97% 注：资产利润率=净利润/平均资产总额100%。 资本利润率=净利润/平均所有者权益 成本收入比=业务及管理费/营业收入 资本充足率、核心资本充足率根据商业银行资本充足率管理办法和中国银监会关于银行业金融机构执行后计算资本充足率有关问题的通知（银监发200782号）计算。 不良贷款比例不良贷款余额/贷款总额100%，其中，不良贷款余额次级类贷款余额可疑类贷款余额损失类贷款余额。 拨备覆盖率贷款减值准备

4、金余额/不良贷款余额 存贷比=各项贷款余额/各项存款余额 流动性比例=流动性资产/流动性负债100%，流动性资产和流动性负债根据中国银行业监管机构颁布的监管口径计算。 拆借资金比例=拆借资金（扣除证券回购协议款项）/各项存款余额 其他指标依据中国银行业监管机构颁布的公式及监管口径计算。 3.4报告期内股东权益变动情况 期初数本期增加本期减少期末数资本公积盈余公积5691,7012,270一般风险准备未分配利润-3,53315,71612,183股东权益合计3.5资本构成及变化情况 资本净额228,244125,000 核心资本净额217,991118,637加权风险资产余额1,123,4928

5、52,734 12.5倍的市场风险资本0 13.91% 第四节股本变动及股东情况4.1股本变动情况4.1.1报告期内股本总量及结构如下： 单位：2010 年12 月31 日2009 年12 月31 日金额比例（%）国家资本12,3446.0310.07 法人资本183,74289.83101,742 83.02个人资本8,4644.146.91 合计1004.2股东情况 4.2.1 报告期内本公司股东总数1,552户，其中：机构股东43户（包括34家小法人股东），自然人股东1,509户。 4.2.2报告期末股东持股情况 序号股东名称持股金额（万元）持股比例1抚顺新钢铁有限责任公司20,0009

6、.78%2海南东汇股份有限公司15,3507.50%3北京华夏建龙矿业科技有限公司15,0007.33%4大连新泰投资资产管理有限公司5明达意航企业集团有限公司6北京国环展览中心7大连北展豪迈房地产有限公司8抚顺罕王实业集团有限公司12,7006.21%9抚顺市财政局6.03%10抚顺辽海包装制品有限公司11,0005.38%11辽源金刚水泥（集团）有限公司10,0004.89%12辽宁东立实业集团有限公司13卧龙控股集团有限公司5,0002.44%14东莞市芳歆纺织有限公司15古今集团有限公司16康乃尔药业有限公司17青岛阳光新地置业有限公司18抚顺独凤轩食品有限公司2,5901.27%19

7、吉林省隆昌房地产开发有限公司2,0000.98%20员工股4.14%21小企业法人股1020.05%合 计100% 第五节董事、监事、高级管理人员和员工情况5.1 董事、监事基本情况 本行职务姓 名性别任职单位名称是否股东单位任职单位所任职务执行董事毕国军男抚顺市商业银行否董事长、行长，党委书记张虎森副行长孙忠田董事郑学志罕王实业集团有限公司是财务总监李克良副总经理李 华女抚顺矿业集团有限责任公司财务科长魏秀春资产债务金融处处长万如铁抚顺新钢铁有铁有限责任公司总经理陈光浩北京建龙重工集团有限公司张传军董事长独立董事王莉华辽宁石油化工大学经济管理学院会计学教授监事刘艳君总会计师付蕾行长助理刘萍审

8、计处长5.2主要管理人员从业年限和分管工作范围 姓 名职 务金融从业年限分管工作范围董事长、行长、党委书记31主持全面工作，董事会工作刘海平党委副书记协助党委书记管理党务工作，分管党群工作部，综合管理部和风险合规部28公司业务部，机构管理部和机构管理部34个人业务部和稽核审计部40计划财务部和会计结算部人力资源部刘桂军董事会秘书协助行长管理董事会事务 5.3员工情况 报告期末，本公司正式员工961人。其中，管理人员61人，占6.35%；拥有硕士研究生学历23人，大学本科学历305人，大学专科学历462人，中专及以下学历110人。第六节公司治理结构 报告期内，本公司严格遵守公司法、商业银行法 、

9、 商业银行公司治理指引等法律、法规和规范性文件，认真贯彻中国银监会办公厅关于进一步完善中小商业银行公司治理的指导意见，通过优化股权结构、健全组织架构、规范治理制度、加强履职管理、理顺信息报告关系、完善内部控制等措施，加强公司治理结构建设，提升公司治理水平，切实建立科学有效的决策、激励和制衡机制，充分发挥股东大会、董事会、监事会和经营管理层的职能和作用，促进公司价值的提升，维护股东和相关利益主体的合法权益。6.1关于股东与股东大会 报告期内，本行成功引入大连新泰投资资产管理有限公司、明达意航企业集团有限公司、北京国环展览中心、大连北展豪迈房地产有限公司、抚顺辽海包装制品有限公司、海南东汇有限公司

10、等入股，股权结构进一步优化。本公司注重对股东权益的保护，不断完善公司章程、股东大会议事规则，并严格遵照执行，确保股东的平等地位，充分保障股东各项权益。本公司向股东寄送年度报告和商行天地杂志，并通过电话、信函、互访等形式与股东进行沟通，了解股东的利益诉求，接受股东的咨询和监督。股东大会为本公司的最高权力机构，报告期内召开了2010年度股东大会，会议的通知、召集、召开和表决程序均符合公司法、抚顺市商业银行股份有限公司章程和股东大会议事规则的规定。会议审议了通过抚顺市商业银行股份有限公司2010年经营决算报告暨2011年财务预算报告、2010年度工作报告、修改公司章程、董事会换届选举、调整监事会成员

11、、股权受让、增资扩股等议案及决议。6.2关于董事与董事会 6.2.1董事会构成及工作情况 本公司董事会现由11名董事组成，其中执行董事3名，外部董事8名。公司董事的任职资格和选聘程序符合公司法、商业银行法及监管机构的规定，董事会的人数和人员构成符合相关法律法规和公司章程的要求。本公司董事具备合理的专业结构和执业经验，既能有效代表不同投资和利益主体、维护公司和全体股东的利益，又能确保决策质量和水平，充分发挥董事会在公司治理中的核心作用。各位董事均能依法履职，勤勉尽责，认真出席股东大会和董事会会议，审议董事会议案，定期听取经营报告。报告期内，本公司共召开4次董事会会议，除对例行的年度工作报告、财务

12、预决算方案等议案进行审议外，还在增资扩股、资本管理、治理制度完善等方面积极发挥决策作用。6.2.2董事会专门委员会工作情况 本公司董事会下设4个专门委员会，分别为审计委员会、风险管理委员会、关联交易委员会、提名及薪酬委员会。各专门委员会均能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求规范运作，认真召开会议，对各自领域的专业问题进行研究，为董事会决策提供专业意见。6.2.3 对高级管理人员的绩效评价和激励约束机制 报告期内，董事会通过了2010年抚顺市商业银行薪资管理办法和经营管理考核方案补充规定、抚顺市商业银行薪酬管理体系改革（暨高级管理人员薪酬考核）方案。本公司将逐步完善针对高管人员的绩效考评体系

13、，规范对高管人员的薪酬管理，逐步建立科学的薪酬激励机制，督促高管人员勤勉尽职。 6.3关于监事和监事会 6.3.1监事会构成及工作情况 本公司监事会由4名监事组成，其中外部监事1名、职工监事3名。本公司监事的任职资格和选聘程序符合公司法、商业银行法及监管机构的规定，监事会的人数和人员构成符合相关法律法规和公司章程的要求。本公司监事能够认真履行职责，通过出席股东大会和监事会，列席董事会和高级管理层会议等方式，对公司的财务状况、重大授信、内控合规、风险控制、内部审计等情况进行检查和监督，对公司董事、高级管理人员履职尽责、合法合规情况进行检查和监督。6.3.2监事会专门委员会工作情况 本公司监事会下

14、设提名委员会、审计委员会。各专门委员会均能按照监管指引、公司章程和议事规则的要求召开会议，履行职责。6.4关于经营决策体系 股东大会是本公司的最高权力机构；董事会是本公司的决策机构，负责公司重大事项的决策；监事会是本公司的监督机构，负责对董事会及高级管理层的履职情况进行监督；高级管理层是本公司的执行机构，依法组织开展各项经营管理活动，并接受公司董事会领导和监事会监督。本公司实行一级法人体制，各分支机构均为非独立法人单位，其经营管理活动根据总行授权进行，并对总行负责。 本公司与大股东在业务、人员、资产、机构、财务五方面完全独立。本公司为自主经营、自负盈亏的独立法人，具有独立、完整的业务体系和自主

15、经营能力。6.5关于信息披露与透明度 本公司在逐步健全信息披露制度，并指定董事会秘书负责信息披露事务。本公司能够按照相关法律法规、银行监管要求和本公司信息披露制度的规定，真实、准确、完整、及时地披露信息，并确保所有股东及利益相关者有平等的机会获得信息。第七节股东大会情况简介 7.1 2010年度股东大会情况 2011年3月3日，本公司召开 2010年度股东大会，出席会议的股东及股东代表共20人，代表的股本总额为204,448万股，占公司表决权股本的99.95%。股东大会以记名投票的方式审议通过以下议案：2010年抚顺市商业银行有限公司工作报告、抚顺市商业银行股份有限公司2010年经营决算报告暨

16、2011年财务预算报告、关于修改公司章程的议案、关于调整董事会成员的议案等。7.2 临时股东大会情况 2010年共计召开2次临时股东大会，会议通过了2010年抚顺市商业银行薪资管理办法和经营管理考核方案补充规定、抚顺市商业银行年度工作报告必须向董事会披露薪酬管理信息的议案、关于抚顺市商业银行股份有限公司高管人员年度考核办法的议案、对抚顺市商业银行薪酬制度的设计和执行情况进行专项审计的议案、关于调整2010年抚顺市商业银行股份有限公司增资扩股方案的议案等。第八节董事会报告 8.1管理层讨论与分析 8.1.1总体经营情况回顾 一各项经营指标持续发展 从发展指标看：资产总规模178.92亿元，比年初

17、增加61亿元，增长51.73%；一般性存款余额152.86亿元，比年初增加48.91亿元，增长47.05%；贷款余额84.11亿元，比年初增加15.11亿元，增长21.90%。从质量指标看：不良贷款余额1.34亿元，比年初减少0.36亿元；不良贷款率1.60%，比年初下降0.87个百分点。从效益指标看：实现利润总额2.27亿元；净利润1.70亿元。从监管指标看：资本充足率20.32%；拨备覆盖率221.32%；资本利润率10.05%；资产利润率1.15%；人民币流动性比例61.71%。二鼎力支持地方经济发展 为全力配合国家“扩内需、保民生、促增长”政策的落实，本行重点支持了抚顺开发区、望花区、

18、东洲区等重点发展区域的基础设施建设项目，在全市金融机构保增长、扩内需的战役中起到了带头作用。四产品创新机制效果明显 年初个人业务部，社区银行部发挥牵头作用，对全行产品创新力量和资源进行整合，规范产品创新流程，紧密围绕流程银行、零售银行、特色银行建设的战略规划，“展业宝”、“及时雨”、“金钥匙”贷款等多款金融产品得到进一步发展，金融服务水平不断提高。五经营转型进展显著 重点支持零售业务、小企业业务和中间业务发展，转变经营模式。截止2010年年末，我行累计投放中小企业贷款307户，387笔，共计563,409万元，余额达到755,064万元，比年初484,103万元增加270,961万元，增幅56

19、%。 2010年我行创新推出了一款服务中小企业的金融产品“融金通”中小企业流动资金循环贷款”。该产品是指在借款客户最高综合授信额度内，根据借款人的实际需求，一次性审批、在规定期限内可循环使用的流动资金贷款，具备手续简便，资金周转灵活等特点，有效满足了小企业的融资需求。2010年根据客户需求，我行丰富了“展业宝”贷款产品的内容，即除法人名义借款外，可开办股东、法定代表人名义用于企业生产经营贷款。担保方式上即可以股东、法定代表人个人资产抵押（如：住房，商铺，存单），也可以企业资产抵押（如厂房，土地，设备），拓宽了融资范围。六管理水平不断提高 强化风险排查、业务检查，扎实推进案件专项治理工作，防范风

20、险案件发生。初步搭建独立、垂直管理的内控合规组织架构，开展“诚信守则、合规尽责”合规教育活动，合规文化蔚然成风。完成 OA系统建设，为实施“以价值管理”为主线的考核机制创造了条件。通过竞聘机制选拨人才，实施全行中层干部公开竞聘上岗，干部队伍的结构得到了进一步优化。加强和完善科技运营体系、物理基础设施和应用系统建设，不断提高科技支撑能力。七资产质量稳步提升 严控不良贷款，不良贷款余额由年初的1.71亿元下降到1.34亿元，不良贷款率由年初的2.47%下降到1.60%，实现不良贷款余额和占比的双降。全力压缩授信集中度，通过现金收回、资产处置等措施降低贷款大户授信额度。不断优化资产结构，有效降低了非

21、生息资产比例。 8.1.2主要业务数据 一主要资产负债项目 （单位：人民币万元） 2010年 12 月31 日2009年12月31日期末比期初增减贷款690,005 151,125671,068105,46645,659应收利息3,7053,705 存款1,039,516 489,078公司客户活期存款389,157 150,429个人客户活期存款147,31936,714公司客户定期存款101,894个人客户定期存款122,80777,006汇出汇款、应解汇款228债权投资131,142133,259 -2,117其他投资2,0582,025 33现金及存放央行款项331,873199,938 131,935存放同业款项51,34067,860-16,520抵债资产6,0236,023 固定资产及投资性房地产23,20016,525 6,675固定资产包括房屋、设备、车辆、在建工程及房屋使用权。 二主要收入、支出构成 （单位：2009年本期比上期增减39,942 27,215 利息净收入47,25127,911 19,340手续费及佣金净收入422124 298投资收益2,8793,072 -193其他224220 营业支出43,97540,180 3,795营业税金及附加3,3322,111 1,221业务及管理费20,761