银行从业资格考试原试题答案免费下载Word格式.docx

1、C.常务理事会D.秘书会9、 根据巴塞尔资本协议的规定，商业银行附属资本规模不得超过其核心资本的（B）。A.20%B.50%C.100%D.150%10、 同业拆借市场在我国金融市场体系中属于（D）范畴。A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场11、 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（A）。A.不合理，不应当申报不实费用B.因为业务已经谈妥，所以是合理的C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的D.是合理的，因为客户经理并没有浪费12、 借款人经营状况严重恶化，贷款人中止交付

2、款项，后借款人在合理期限内未恢复履行能力，这时贷款人（D）。A.向贷款人追讨B.应当解除合同C.向人民法院起诉D.可以解除合同13、 银行风险中的国家风险不包括（B）。A.政治风险B.市场风险C.社会风险D.经济风险14、 以下哪项不是我国公司法以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（B）。A.有限责任公司B.无限责任公司C.股份有限公司D.国有独资公司15、 以下关于保护客户隐私的说法，错误的是（D）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐

3、私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务16、 （A）具体列举了商业银行的可疑交易标准。A.金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法B.银行业监督管理法C.金融机构反洗钱规定D.反洗钱法17、 对于银团贷款，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的（D）;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于（）。A.10%;50%B.20%;40%C.10%;D.20%;18、 各级职

4、能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（C）。A.验证与核实B.风险暴露限制的审查C.行为控制D.高层检查19、 信用证支付方式的主要特点描述错误的是（C）。A.信用证是一项B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据20、 银行、旧叭业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?（C）A.对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D.为客户

5、信息保密21、 贷款业务最主要的风险是（A）。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.操作风险22、 以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（C）。A.教育储蓄存款业务B.整存零取业务C.单位协定存款业务D.个人通知存款业务23、 债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较，下列关于债券收益率的说法错误的是（B）。A.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用，无法准确衡量债券投资的实际收益B.即期收益率可以全面反映债券投资的收益C.持有期收益率考虑到了债券的资本损益，它是一个事后衡量指标D.到期收益率仅适用于持有到期的债券24、 中国人民银行发放的再贷款不包括（B）。A.为解决流动性不足而发放

6、的贷款B.地方政府对商业银行的专项贷款C.中央银行对地方政府的专项贷款D.为处置金融风险的需要而发放的贷款25、 下列不属衍生金融产品的是（C）。A.互换B.期货C.国库券D.远期26、 2007年3月20日，（D）挂牌。A.渤海银行B.张家港市农村商业银行C.上海银行D.中国邮政储蓄银行27、 下面属于间接融资工具的是（A）。A.银行债券B.企业债券C.公司股票D.国债28、 商业银行法规定，商业银行资本充足率（A）。A.不得低于8%B.不得高于8%C.不得低于10%D.不得高于10%29、 甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，由于甲公司认为要约还未到达乙公司，又发出一份“要约作废”

7、的函件。但乙公司工作人员小李收到该函件后忘记交给总经理。第三天乙公司的总经理发函给甲公司，提出只要将交货日期推迟两个星期，其他条件都可接受。后甲、乙未能缔约，双方缔约不成功的原因是（D）。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回D.要约已被甲公司撤销30、 银行买入可自由兑换的汇票、支票等外币票据所代表外汇的价格是（A）。A.现汇买入价B.现钞买入价C.现汇卖出价D.中间价31、 客户不可以通过银行购买的产品有（A）。A.股票B.债券C.基金D.保险32、 下列关于合同生效要件的说法中，不正确的是（A）。A.有一方当事人具有相应的民事行为能力B.

8、当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能33、 下列融资方式中，（C）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A.将商业汇票转贴现B.同业拆入资金C.上市发行股票D.卖出持有的央行票据34、 股票实质上代表了股东对股份公司的（D）。A.产权C.物权D.所有权35、（B）是指金融机构为了取得资金，将未到期的已贴现商业票据再以贴现的方式向中央银行转让的票据行为。A.贴现B.再贴现C.转贴现D.再贷款36、 接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是（D）的职责。A.银监会B.商业银行C.中国银行业协会D.中国反洗钱监测分析中心3

9、7、 “可转换债券”可以在特定时间、按特定条件转换为（B）。A.股票投资基金B.普通股股票C.优先股股票D.债券38、 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同其效力应为（A）。A.自始没有法律约束力B.自合同规定的生效日起没有法律约束力C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力39、 汽车金融公司可以办理的存款业务不包括（B）。A.向金融机构借款B.向境内外金融机构提供经纪服务C.接受境内股东单位3个月以上期限的存款D.为贷款购车提供担保40、 关于洗钱的过程，下列表述不正确的是（A）。A.洗钱识别阶段是洗钱的起始阶段B.洗钱处置阶段是最容易被侦

10、查到的阶段C.洗钱融合阶段被形象地描述为“甩干”D.洗钱培植阶段即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度地分散，以掩饰线索和隐藏身份41、 金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（A）。A.至少保存5年B.至少保存10年C.立即销毁D.退还给客户42、 国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业，下列行业不属于第三产业的是（A）。A.建筑业B.房地产业C.交通运输业D.金融业43、 下面有关银行财务报表的说法不正确的是（B）。A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“

11、收入”、“费用”、“利润”六项B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告44、 下列关于外资银行的说法中不正确的是（B）。A.日本输出入银行在北京的代表处是我国批准设立的第一家外资银行代表处B.2001年12月11日，我国正式加入世界贸易组织，标志着中国正式全面开放银行业C.外国银行代表处不属于外资银行营业性机构D.外商独资银行、中外合资银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务45、 以下关于银行三种资本之间关系的说法不正确的是（B）。A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同B

12、.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于等于经济资本的数量D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势46、 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。这种贷款在银行贷款五级分类中属于（D）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款47、 我国物权法确立的两类质押是（B）。A.动产质押和不动产质押B.动产质押和权利质押C.权利质押和不动产质押D.资产质押和权利质押48、 下列属于间接融资工具的是（A）。A.可转让大额存单B.商业票据C.债券D.股

13、票49、 下列说法中，不正确的是（C）。A.资本利润率（ROE）=净利润/资本B.资产利润率（ROA）=净利润/资产C.一般资本利润率（ROE）小于资产利润率（ROA）D.一般资本利润率（ROE）大于资产利润率（ROA）50、 金融衍生品合约的基本种类不包括（D）。A.远期C.期权D.票据51、 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（B）的商品价格的变化幅度。A.出厂产品批发B.与居民生活有关C.与生产和消费有关D.H口和进口52、 广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款的托收是（B）。A.跟单托收B.光票托收C.出口托收D.进口托收53、 在下列选项中不属于银监会监管职责的是（C）

14、。A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C.负责金融业的统计、调查、分析和预测D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督54、 商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（D）。A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造55、 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（B）。A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责B.了解为客户提供协助执行服务的义务C.了解协助执行的法定程序D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。56、 在个人汽车贷款额度方面，所

15、购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的（A）。A.80%B.70%C.60%D.50%57、 下列（C）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现B.股东会或股东大会决议解散C.因公司合并需要解散D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照58、 个人网上银行属于（D）。A.私人银行B.电话银行C.手机银行D.电子银行59、 关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（D）。A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结款项，

16、不属于赃款的，冻结期应计付利息60、 下面关于银行卡的叙述不正确的有（B）。A.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C.借记卡不具备透支功能D.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类61、 根据物权法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（B）。A.抵押的设定仅限于债务人自己的财产，第三人的财产不得设定抵押B.作为抵押物的财产既可以是动产，也可以是不动产C.荒地等土地承包经营权不得抵押D.被抵押的财产可以不转移占有，也可以转移占有62、 银行从业人员金某不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是（D）。A.假装不知情B.拒绝

17、办理C.委托同事代办D.按规定向上级主管报告63、 中国银行业协会的主管单位为（A）。A.中国银监会B.中国银行C.中国人民银行D.民政部64、 下列不属于银行业监管机构的是（D）。B.中国人民银行C.国家外汇管理局D.银行业协会65、 （A）是中国银行业协会的最高权力机构。A.会员大会B.秘书处C.理事会D.五个专业委员会66、 根据金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（D）。A.单笔或者当日累计人民币交易十万元以上或者外币交易等值一万美元以上的现金缴存B.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币一百万元以上或者外币等值十万美元以上的转账C.个人银行账户之间，以及

18、个人银行账户与单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币二十万元以上或者外币等值十万美元以上的款项划转D.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值一万美元以上的跨境交易67、 下列选项不属于银监会监管职责的是（C）。C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布68、 下面关于人民币零存整取存款计结息方式选择的说法，不正确的是（B）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异D.储户在存款时可以通过利息差异来选择银行69、 根据我国商业银行资本充足率管理办法，下列不属于附属资本的是（D）。A.重估储备B

19、.一般准备C.长期次级债务和优先股D.普通股70、 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（D）。A.场内市场D.银行间市场71、 在银行风险管理中，主要职责是经营活动的指挥与管理并承担最终责任的机构是（B）。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.股东大会72、 由银监会负责监管的非银行金融机构不包括（C）。A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.农村资金互助社D.货币经纪公司73、 承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（C）。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国进出口银行D.中国银行74、 授信业务的主要内容是（A）。A.贷款

20、业务B.承兑C.贴现D.信用证75、 对涉嫌金融违法的银行业金融机构的账户进行查询，需要（D）负责人的批准。A.省级人民法院B.地市级银行业金融机构C.银行业金融机构D.省级金融监督管理机构76、 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（B）。A.次级类贷款B.关注类贷款C.高级类贷款D.可疑类贷款77、 下列不属于代理的法律特征是（B）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示78、 下列选项中不属于银监会的监管职责的是（C

21、）。A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理79、 在我国商业银行创新中，（B）。A.管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B.人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C.现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D.不必考虑金融产品的创新80、 行为人出售、运输假币后有使用，没构成（C）。A.使用假币罪B.出售假币罪C.贩卖假币罪D.运输假币罪81、 衡量物价稳定的宏观经济指标是（D）。A.经济周期B.消费投资比例C.GDPD.通货膨胀率82、 中国银行的性质是（A）。A

22、.企业B.政府部门C.事业单位D.行业组织83、 因重大误解而订立的合同（B）。A.无效B.可撤销C.有效D.不可撤销84、 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价、中间价中最高的是（C）。A.中间价B.一样高C.卖出价D.买入价85、 定期存款的代表是（B）。A.教育存款B.整存整取C.整存零取D.存本取息86、 下列可以作为抵押财产的是（A）。A.正在建造的建筑物、船舶B.土地所有权C.医院设备D.大学教学楼87、 银行代收代付业务不包括（C）。A.代收电话费B.代收学费C.代发彩票奖金D.代发工资88、 对中国人民银行提出的对金融机构进行检查监督的建议，国务院银行业监督管理机构应当自收

23、到建议之日起（D）内予以回复。A.五日B.十日C.二十日D.三十日89、被称为保密天堂的国家和地区一般都具有一些相应特征，以下不属于其特征的是（D）。A.严格的银行保密法B.宽松的金融规则C.有自由的公司法和严格的公司保密法D.严格的金融规则90、 关于合同成立和生效的区别描述不正确的是（C）。A.合同成立主要是事实问题B.合同生效主要是法律评价问题C.合同成立的条件包括行为人真实的意思表示D.合同生效的条件包括行为人具有相应的民事行为能力、意思表示真实二、多项选择题（共40题，每题1分，共40分）以下各小组所给出的五个选项中。有两项或 两项以上符合题目要求，请选择相应选项。多选、少选、错选均不得分。91、 组织银团贷款的目的有（B,C,D）。A.完全避免贷款风险B.增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险C.强化贷款质量，提高对银行的保障D.提升知名度92、 根据商业银行法的规定，商业银行贷