住房公积金贷款担保费.docx

1、住房公积金贷款担保费2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价报告州住房公积金管理中心 根据财政部财政支出绩效评价管理暂行办法（财预2011285号）、湖南省人民政府关于全面推进预算绩效管理的意见（湘政发201233号）、湘西自治州财政局关于推进预算绩效管理的意见（州财绩20122号）、湘西自治州财政局关于开展2016年度州本级财政资金绩效自评工作的通知（州财绩20172号）文件精神，我单位在工作总结和数据收集、整理、汇总、分析、核查等各项工作的基础上，对预算资金使用、管理和效益情况进行自评，形成湘西自治州住房公积金管理中心（以下简称本单位）2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价报告如下。一、

2、项目基本情况根据湘西自治州财政局关于2016年州直部门预算批复的通知州财预20164号文件，本单位2016年度住房公积金贷款担保费为350万元，项目经费主要用于本单位住房公积金贷款担保费，本单位于2016年11月30日前已发放的存量贷款余额总计106267.24万元、12955户。其中，州直管理部门45705.96万元、4218户；吉首市管理部9079.89万元、978户；龙山管理部9200.33万元，1583户；永顺管理部6861.90万元、979户；保靖管理部6751.31万元、974户；花垣管理部4780.17万元、842户；古丈管理部5192.13万元、873户；凤凰管理部7630.5

3、3万元、1048户；泸溪管理部11065.03万元、1460户。为推动住房公积金贷款业务稳健发展，保障湘西州住房公积金贷款资金的安全，由长沙长银企业信用担保投资有限公司进行担保服务。二、绩效评价依据 全面分析和综合评价州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价的使用情况，对照相关法律法规，评价湘西自治州个人住房贷款、住房公积金支持保障性住房建设项目贷款的社会效益和经济效益，为以后年度住房公积金贷款的投入提供参考依据。 三、绩效评价方法和过程 评价小组参照财政支出绩效评价管理实施暂行办法（财预2011285号）、湘西自治州财政局关于推进预算绩效管理的意见（州财绩20122号）对

4、绩效评价框架进行了设计，围绕投入、过程、产出、效果4个关键评价内容，设计了18个评价指标，制定了湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系，明确了证据内容和证据来源。根据湘西自治州财政局关于开展2016年度州本级财政资金绩效自评工作的通知（州财绩20172号）文件精神，成立绩效评价工作指导小组，开展单位自评。在比较各种证据收集方法优缺点的基础上，评价小组设计了案卷研究、座谈会以及实地调研等方式对证据进行收集和核实。评价小组对收集到的证据进行了认真的整理和分析，谨慎地对该项目进行了评级，形成了评价结论。四、绩效分析（一）资金使用情况 2016年州本级部门预算安排

5、住房公积金贷款担保费350万元，2016年实际财政资金到位350万元，项目资金已陆续到账，资金到位率100%。截止2016年12月31日，2016年住房公积金贷款担保费已全部支出，具体情况如下表：2016年度住房公积金贷款发放额及担保费统计表金额：元贷款发放额担保费率应付担保费实付担保费1-3月413,980,000.00 0.00351,448,930.00 1,448,930.00 4月78,770,000.00 0.0035275,695.00 275,695.00 5月123,250,000.00 0.0035431,375.00 431,375.00 6月107,200,000.00

6、 0.0035375,200.00 375,200.00 7月66,605,000.00 0.0035233,117.50 233,118.00 8月77,830,000.00 0.0035272,405.00 272,405.00 9月106,390,000.00 0.0035372,365.00 372,365.00 10月27,130,000.00 0.003594,955.00 90,912.00 11月79,530,000.00 0.0035278,355.00 12月73,410,000.00 0.0035256,935.00 合 计1,154,095,000.00 4,039,3

7、32.50 3,500,000.00 说明：应付未付担保费539,333.00元。（二）资金管理情况。为合理、有效、规范使用专项资金，完善专项资金管理流程，确保财政性资金的安全合理使用，根据国家专项资金管理有关制度，设置了专职会计和出纳，严格按照会计制度规定进行会计核算和财务处理，做到财务处理及时、会计核算规范。（3）组织实施情况。1、2016年，全州放贷4591笔11.54亿元，同比增加0.38亿元，增长3.41%；其中，发放纯住房公积金贷款11.2255亿元，发放组合贷款公积金部分3145万元。回收贷款本金4.54亿元，同比增加0.69亿元，增长17.92%。累计放贷65.69亿元，贷款余

8、额40.99亿元。个贷率92.71%，较上年末上升0.13个百分点；贷款逾期率0。贷款风险准备金按当年贷款净增额3%提取。 2、2016年，发放个人住房贷款 0.4591万笔 11.54亿元，同比增长-0.33%、3.4%。其中, 吉首地区发放个人住房贷款0.2682万笔6.7404亿元；龙山县发放个人住房贷款0.0527万笔1.5079亿元；永顺县发放个人住房贷款0.0186万笔0.4639亿元；保靖县发放个人住房贷款0.0329万笔0.702亿元；花垣县发放个人住房贷款0.0184万笔0.41285亿元；凤凰县发放个人住房贷款0.0457万笔1.19035亿元；泸溪县发放个人住房贷款0.0

9、130万笔0.3232亿元；古丈县发放个人住房贷款0.0096万笔0.20035亿元。 3、 2016年，回收个人住房贷款4.5350亿元。其中, 吉首地区2.4184亿元，龙山县0.3941亿元，永顺县0.3440亿元，保靖县0.2665亿元，花垣县0.2478亿元，凤凰县0.3513亿元，泸溪县0.3184亿元，古丈县0.1945亿元。 受委托办理住房公积金个人住房贷款业务的银行 4 家，比上年相同。（四）项目资金绩效情况。1、截至2016年底，累计发放个人住房贷款4.673万笔65.69亿元,贷款余额41亿元，同比分别增长10.89%、 21.31%、20.62%。个人住房贷款率为92.

10、71%，比上年同期提高0.13个百分点。2、2016年，提取贷款风险准备金2101.78万元，贷款风险准备金余额9963.88万元。3、有效防范和控制风险。近年来,随着我州房地产市场的不断发展,住房公积金贷款已成为广大城镇职工、居民购房贷款首选的贷款方式，信贷规模不断地扩大,贷款风险也不断地增强。通过实施规范的公积金贷款担保方式，降低贷款风险,确保了住房公积金资金的安全。担保公司共有员工26人，围绕公积金事业的发展，切实以风险管控为主线，以提升公积金贷款质量为目标，扎扎实实做好贷前审核、贷后管理与前台服务等方面工作：（1）立足风险防范，严把贷款管理关口。在与我中心的合作中，担保公司人员主要执行

11、湘西州住房公积金个人住房贷款管理办法所规定的职责，包括：协助中心对贷款政策进行咨询解答、对贷款人的偿还能、贷款用途、所购（建）房屋、个人信用以及开发商资信等情况进行调查核实，协助发表、收件、签约、发放贷款。同时，长银担保公司和我中心均对抵押房产价值的确认负责，取消了评估费的收取；在担保公司对我中心的贷款资产实行担保后，其必须承担对逾期贷款的连带清偿责任，以及还款提醒、监控、催收追偿、诉讼、抵押物和质物处置等事项的责任和义务。由于与担保公司对贷款操作管理实行了双线运作，共同监管模式，最大限度将资产风险控制在初始阶段。与此同时，注重正确处理好贷款安全性与效益性的关系，确保贷款安全，维护好公积金中心

12、与公司双方权益，对于征信连续逾期达到3期以上，恶意累计逾期6期以上的个人贷款坚决实行拒贷。全年共拒贷800余户，涉及贷款申请金额8千余万元。(2)大力攻坚克难，深入进行信用环境整治。随着全州公积金事业发展步入快速发展的快车道，公积金贷款量的大幅增长，贷款风险也伴随显现。去年，全州累计催收延、逾期户30674户，累计催收次数达52800人次，其中1至2期33000人次；3期及以上19800 人次，涉及贷款本金27.8亿元，累计收回延逾期贷款金额0.44亿元。其中：一期延期还款户21184户，涉及贷款本金18.8亿元，累计收回延期拖欠金额0.19亿元；二期延期还款户6183户，涉及贷款本金6.5亿

13、元，累计收回延期拖欠金额0.13亿元；三期逾期还款户3307户，涉及贷款本金2.5亿元，累计收回逾期拖欠金额0.12亿元。2016年，全州全年累计为120户代偿公积金贷款49.5万元，逾期贷款涉及贷款本金1382.6 万元，累计收回代偿金114户、53.8万元，年末代偿金余额为24户、45万元。为了实现逾期贷款与代偿金“双降”的工作目标，首先是加强专项工作领导。担保公司把人员、精力集中在“双降”的主战场上，与我中心联合建立专项工作领导小组，发挥了整体优势；其次是明确工作目标，搞好责效联结。分县逐月明确贷款逾期率与代偿金月末控制额，将绩效工资按月与逾期贷款和代偿金增加或收回情况挂钩，同等员工月度

14、绩效工资差距高达1200余元，去年贷后管理考核共奖励 196 人次、15740元；共处罚70 人次、7239元，激化了员工工作责任心；第三是改进作风，狠抓落实。对代偿金逐户明确清收责任人、收回时间、收回金额和清收工作措施，实行一户一策的清收管理办法。贷后管理人员狠抓落实，对逾期贷款和代偿金户做到一一上门催收，全面催收到位；第四是统筹安排，进一步强化催收力度。做到预防一期、严控二期、限制三期；第五是搞好司法等部门催收的协调，多管齐下推动代偿金与逾期贷款的回收。去年，对严重拖赖债户8户进行了依法起诉，年末累计在诉案件为23户，涉及贷款本金354万元。通过协同聘请律师对司法处置人员进行跟踪管理，积极

15、督促法院加快原已审理的案件的处置进程，司法起诉案件出现了部分执行款到位的松动趋向，全年共收回代代偿金12.7万元，通过诉讼共有4户提前还清贷款，4户正常还款；最后是深入开展公积金贷款信用环境整治活动。先后3次在州委、州政府团结报刊登逾期贷款催收的公示通告，对长期严重拖赖公积金贷款的“黑名单”进行公示.(3)倾力改善服务，传递好“服务正能量”。去年11月，试行了二手房垫资业务，解决了部分公积金缴交户资金困难。同时和我中心均对抵押房产价值的确认负责，取消了评估费的收取，减轻了个人住房公积金贷款户的购房资金负担。在前台业务方面，按照中心服务工作指引，担保公司努力配合做好前台业务办理，促进中心综合柜员

16、制的全面推行。同时，全面深入开展了“服务正能量”活动，按季评比表彰“季度服务明星”，推进了整体规范操作以及服务态度的改善和服务质量的提高。(4)规范管理，推动经营有序发展。一是搞好“双重管理”。与州住房公积金管理中心及其管理部的负责人，共同做好派驻网点的经营人员的日常管理；二是建立完善了各项管理制度，先后建立健全了16个方面的管理规章制度，并落实执行好各项管理规定，为了打造优良团队，对员工进行了严格的管理，去年，对1名累计迟到5次的员工通过考核进行了末位淘汰，进入二级淘汰序列管理，留岗查看6个月，每月扣发工资300元；三是全面细致进行工作考核。对机关和派驻网点员工按月进行日常管理、业务工作、综

17、合管理、财务管理等5个方面的考核，对分公司机关部室实行按周提出工作计划，按周进行检查落实的管理办法；四是对全州各县城和吉首市区分别区域，分类确定房产评估基价，先后3次进行调整，使房产价值议定更加符合实际。同时聘请了法律顾问，有效地规范了经营操作；五是凝聚全力量，搞好员工培训，提高员工技能，促进当好“行家里手”，同时，开展健康有益的活动，努力创建一支爱岗敬业、乐于奉献、作风过硬、操作规范、业绩优秀、整体协同的团队，不断提升担保公司员工整体素质，以跟上我中心事业整体上升步伐。住房公积金贷款委托担保公司管理，是控制风险的最佳方法，表现在以下四个方面：一是变粗放式管理为专业化管理。随着个人住房公积金贷

18、款的发展，管理中心个人贷款后期管理工作日渐繁重，将贷款资产委托担保公司管理后，有利于管理中心集中精力办好个人住房贷款发放业务，也有利于高效率解决贷款逾期问题。二是专业分工的需要。担保公司具有科学、完善的管理体制、健全的组织结构和专业性人才，通过委托管理符合专业分工的要求。三是变对风险的被动防范为事前、事中的主动防范。担保公司事前、事中负有对贷款资产实行调查、审核、审批、统计、还款提醒、监控、预警等多项管理职能，与管理中心对贷款调查、审核实行双线动作、双线监控，可最大限度将资产风险控制在初始阶段。四是将住房公积金贷款风险降为最低，确保资金安全。担保公司对贷款资产实行全程、全额连带责任担保，管理中

19、心能达到对资金安全管理的目的。我中心自从建立了住房公积金贷款担保制度以来，取得了良好的效果：一是贷款规模增加、质量上升，业务更加规范；二是降低了运行成本，提高了管理水平；三是促进了住房消费，保障了职工安居；四是降低了违约风险，促进了社会诚信。4、市场进一步规范，贷款机构降低了贷款风险，同时降低了担保风险。同时公积金管理部门内控能力进一步加强了，成本进一步降低。 五、评价结论根据湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系的评分，该项目得分为 95分（见附件：湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系）。6、有关问题与建议 （一）

20、有关问题 1、预算有待进一步精准，进一步做好公积金贷款需求预测，确保工作的科学性和计划性进一步加强。 2、掌握和理解住房公积金贷款相关政策不够深入，需要加强学习培训，进一步熟悉相关程序和要求，同时积极学习借鉴好的经验和做法，扩大相互交流，提升工作水平和效率。 （二）有关建议1、进一步强化预算工作，同时加强专项资金监管力度，制定切实可行的资金使用管理措施，确保不挤占、不挪用及资金足额、及时到位。2、建议进一步强化公积金管理部门内部控制水平，针对相关风险点做好防控，不断提升业务规范化水平。3、结合湘西州社会经济发展实际，进一步改进完善住房公积金管理，确保更好服务于社会发展和群众需求。附件：湘西自治州住房公积金管理中心2016年度住房公积金贷款担保费绩效评价指标体系 湘西自治州住房公积金管理中心 2017年6月20日