永年县中小企业融资困局调查.doc

1、关于永年县中小企业融资困局调查报告“开源节流”一直被中小企业主奉为经营制胜之宝典。但实际情况是，为了减少经营成本，“节流”已经被大多数企业经营者发挥到了极致，而以融资为主要手段的“开源”却一直陷于瓶颈。今年10月，我先后走访了永年20多家中小企业，对此进行了调研，现分析如下：一、调查：多数企业家缺钱。企业缺钱并且融资困难的不在少数。我省企业景气调查结果显示，2008年，在接受调查的1200家企业中，认为流动资金充足的占18.37%，一般的占42.84%,偏紧的占38.79%。流动资金景气指数为79.58点，分别低于去年同期和上期7.44点、7.53点，处于明显不景气区间。八大行业中，工业、建筑

2、业、交通业、批发业、房地产业、住宿餐饮业、社会服务业和信息业分别有41.87%、35.54%、43%、31.94%、32.21%、4.37%、17.24%和16.1%的人认为资金紧张。同时企业融资情况也不尽理想。据有关资料，1200家企业中，认为融资情况好的占10.05%，一般的占53.65%，偏差的占36.3%，融资景气指数73.35点，分别低于去年同期和上期16.86点。从八大行业看，出信息传输计算机和软件业流动资金、融资状况尚好外，其他七大行业融资景气指数和流动资金景气指数均处于不景气区间，融资难和由此导致的流动资金紧张对行业的生产经营带来不利影响。而另有统计显示，尽管目前中小企业数量每

3、年都在不断变化，但以“个体户”为代表的中小企业减少却成为不争的事实。其中一部分小企业消亡源于技术落后、竞争激烈和产能淘汰，也有很大一部分小企业死于“开源”。二、应对：中小企业融资的几条现实渠道。今年年初，建筑公司一老板刘某一直在考察市场，他准备在唐山开一家分厂，为了解决资金问题，刘某决定采取多种合作方式，避免自己独立投案，“吸引一些外来投资，我提供技术和设备，灵活发展吧。”刘某告诉记者，在企业“开源”方面，他已经利用了自己所有的能量。2004年。企业第一笔启动资金来源于个人积蓄和亲友借款，此后流动资金主要来源于销售收入，“虽然算起来已经有上百万的资产，但建筑行业的特殊性在于流动资金数额太大。”

4、刘某告诉记者，“没有哪个建筑公司能够做到一手交钱一手交货，你想拿第1页共4页到项目，就得承受住延后付款带来的资金压力。”由于一般建筑项目的周期都比较长，流动资金 捉襟见肘的情况时有发生。每到这时，刘某只能拆东墙补西墙，实在补不了的，只能忍痛舍掉一些项目。“这明显不是一个良好的运行态势，维持正常运转都有困难，更不用说拿出企业扩张的资金了。”“如果是经营不善造成现在发展部起来的状况我自己心甘情愿。”刘某埋怨说，“问题是目前我的产品越来越受市场的欢迎，需求也越来越大，我是眼睁睁守着摇钱树，不见树开花。”从2007年开始，刘某一直在为“到哪去找钱”而发愁。“想借钱，当然是去银行了。”但事实上去银行借钱

5、并不是件容易的事情。和一般的融资首选途径一样，刘某也试图去银行借一部分贷款，但连续跑了半年之后他逐渐有些愤懑。刘某告诉记者，他曾经跑过4次的一家商业银行信贷经理很欣赏刘某的韧劲，也比较看好他的项目，“但银行首先也是一个商业机构，他们也要尽可能地避免风险。”信贷经理跟他解释说，类似这样的小项目和刚刚起步的小企业，借贷风险性相对比较大，大型商业银行一般都不会轻易贷款的。2007年12月石家庄市支持创业者的小额贷款重新发放，一项新的优惠政策是劳动密集型小企业可以获得最高200万元的政府贴息贷款。仿佛抓住了救命稻草的刘某立即到当地劳动部门咨询，结果被告知，所谓劳动密集型小企业需要由市就业服务局推荐，向

6、市中小型企业局提出劳动密集型小企业认定，是劳动和社会保障局对企业吸纳下岗失业人数及比例进行认定并颁发证明，财政局经过认定审核之后，填写贴息意见，最后，经认定的劳动密集型小企业才能向经办银行提出贷款申请。“我相信政府提供小额贷款的初衷是为了扶持创业者，帮助中小型企业，但说实话，等到这一系列程序走完再到实际拿到钱，市场机遇早就没了。”刘某叹道,“不赶趟。”融资乏术的刘某也曾经选择过民间借贷的方式，“一分利，你自己算吧，光利息我要承担多少？”刘某说，现在类似提供民间借贷的个人和机构都很多，他们也是比较“敏锐”地看到了中小企业面临的融资难题，有的甚至主动找到企业主要求向其借贷，当然，数额不小的利息是主

7、要利益诱惑。对于小企业来说，“这样的负担并不好受。”三、银行发言：“不会忽视最活跃的经济实体”“融资难”是一个过程。尽管中小企业在融资领域面临这样那样的难题，但无论是政府还是银行等机构，对于大力扶植中小企业发展基本上已经能够形成共识，虽然实际扶助行动的效果还不是很明显。一位不愿透露姓名的银行界人士告诉记者，近两年，一方面也是政府的大力推动，另一方面也是银行自身的认识了转变，“银行在解决信贷嫌贫爱富问题上也是下了功夫的。”他介绍说，不少商业银行也的却出台了一些面向中小企业贷款的优惠措施，并且确实发放第2页共4页了部分贷款。“但是和银行信贷总量比起来，中小企业分到的的确是其中的一小杯羹，银行在具体

8、操作上还是会考虑中小企业的低压能力、信用度、偿还能力等，不自觉的控制贷款总额和发放频率。”这位银行人士认为,“不过这是一个过程，银行不会忽视这些最活跃的经济实体，寻找合理的方法改变现状已经进入银行信贷经理的工作日程中。”除此之外，河北省中小企业局产业化处侯金池副处长在分析造成中小企业融资难的局面是说，“中小企业发展最好的融资方式是吸引风险投资。”侯金池说，“不过目前我省范围内的风险投资屈指可数，远远没有形成大的气候。”由于没有更加成熟的风险投资进入河北中小企业，空白市场随即被民间借贷资本和一些小额贷款资本抢占。“但除了利率负担之外，非法民间借贷还会给小企业主带来其他的风险，这对于生存能力原本就不强的中小企业来说更加不利。”而另一个可能的融资渠道创业板总是“犹抱琵琶半遮面”，吊着不少具有一定规模的中小企业主的胃口。不过一位券商人士告诉记者，创业板即便上市，也是有一定门槛的，一般的中小企业暂时不要考虑利用创业板上市的机会融资。第3页共4页目 录一 调查：多数企业家缺钱。.1二 应对：中小企业融资的几条现实渠道。.1三 银行发言：“不会忽视最活跃的经济实体”“融资难”是一个过程。.2 参考文献.4