信用社规章制度.doc

1、篇一：银行规章制度和操作流程富强信用社员工规章制度第一章 总 则一、为规范富强信用社（简称“信用社”）员工的职业行为，教育和引导员工自我约束，提高员工职业素质和职业道德水准，制定本规章制度。二、本规章制度适用于本信用社全体员工。三、本规章制度是信用社员工从业履职的基本规范。四、本规章制度不能代替业务规章制度的具体规定，员工在工作中还应遵守相关规章制度。第二章 简要概括一、上班时间7:30，下班时间17:00 ，迟到早退者按劳动法相关规定处罚,罚金。上班时间，如有特殊情况需要请假必须按劳动法规定扣除相应工资。并与年末效益工资挂钩。二、为维护企业形象上班时间统一穿着工作服，不得自己随意着装，丝巾、

2、领带佩戴齐全。三、每日做好各自岗位的卫生清扫工作，保持清洁整齐。营业室内物品摆放整齐，禁止摆放与业务无关的东西。工作台严禁摆放水杯。四、营业期间离岗时系统应退出综合系统，并做到人走章收，尾箱上锁。尾箱钥匙不得随意摆放。五、上班时间在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程，对于不能办理的业务简明扼要告知客户。禁止睡觉，吃零食，看报纸及与业务无关的书籍。六、营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。七、各种登记簿要规定登记，所有业务操作要按有关规定正确操作。八、所有前台柜员要执行一日三核库制度，凭证，印章，现金核对正确。九、凭证上填写要素必须齐全，没有有涂改情况：按规定需留取客户身份证件复印

3、件的必须留取。十、抵押物为项层或底层住宅，要降低抵押比率，条件较好的，经向主任及主管主任请示后，经审贷会研究后确定是否办理。十一、到期贷款提前15日进行通知，非信贷人员营销贷款到期前由 信贷员负责提示，并做好相应记录。十二、依法起诉类贷款应该在立案第一时间通知当事人，建立依法起诉台帐，与法官联系要有书面记录。第二章 实施细则一、员工应当忠诚信用社,诚实守信，从信用社的最佳利益出发，忠实履行职责，勤勉谨慎开展工作。二、员工应加强业务学习，提高金融业务能力和知识水平；努力进取，求实创新，积极提出建设性意见和合理化建议。三、员工应当树立奉献精神和大局观念，积极维护信用社利益。四、员工应当按照岗位职责

4、要求，高标准、高质量、高效率完成工作任务。 （一）员工应当提高工作效率，按照业务流程、业务标准，在规定时间内完成工作任务，不得无故延误业务进程； （二）对于上级机构的布置的工作，本社员工应按规定程序，在规定时间内及时答复，不得推诿、拖延。五、员工应当客观全面、实事求是地反映和报告履行岗位职责中了解和发现的业务情况，如实总结、报告工作中的成绩和问题。不得有虚构、夸大、隐瞒、误导等行为；不得故意隐瞒工作中的失误。六、员工应诚实、客观地保持银行账务、信息的合法性、真实性、完整性与准确性。禁止以下行为，包括但不限于： （一）任何未按会计制度记载业务的行为； （二）虚构交易量、虚假签约、人为调节数据以及

5、其它制作虚假银行账务、信息的行为；七、员工应当遵守信用社关于保守商业秘密的各项规定。禁止以下行为，包括但不限于：（一）在不适当场合谈论在行内属保密或控制知情范围的信息；（二）未经授权或批准，接受公共媒体有关信用社事宜的采访，以及以信用社或信用社员工名义在公共媒体上发表意见、发布消息。八、员工应当主动学习和掌握与本岗位有关的法律法规和信用社规章制度，养成遵章守纪、合规操作的意识和习惯，自觉遵守法律法规和信用社规章制度。九、鼓励员工积极堵截、检举、抵制各类违反规章制度、危害信用社资产、信用的行为。如果了解或知晓其他员工严重违反信用社规章制度、危害信用社资产、信用的行为，应当立即向主管人员、监督部门

6、或者上级机构报告。举报违法违纪、违规违章行为，应当客观真实，提倡实名举报。不得捏造、歪曲事实，不得诬告、陷害他人。十、对于规章制度可能存在的漏洞或者缺失，员工要从一般规则和信用社最佳利益出发善意理解，不得刻意曲解、恶意利用。 某一项仍然有效的法律法规或信用社的规章制度，如果在业务活动中影响了业务发展，员工可以提出意见或合理化建议，但在作出调整前不得违反或者变通。如果员工对本岗位的规章制度有疑问，可以请求主管人员、本级机构或上级机构进行解释和指导。十一、员工应按照岗位职责和授权范围、业务程序，审慎从事业务。禁止以下行为，包括但不限于：（一）超越授权或工作职责从事业务；（二）逆程序、减程序操作或暗

7、箱操作；（三）未经授权或批准，代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行；（四）违反岗位职责管理规定，将自己保管的印章、操作员磁卡、重要凭证、口令、密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员；（五）授意、指使、强令、胁迫其他员工违规操作。十二、员工应当按照规定条件为客户办理业务。禁止以下行为，包括但不限于：擅自放宽或者增加业务的办理条件，减轻或加重客户对信用社的义务。十三、员工应当遵守禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知法律和信用社允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资等方面的建议。十四、员工应当以客户

8、至上、竭诚服务、与同业公平竞争的职业准则从事业务，不断提高服务质量。营业时要使用文明用语，不许与客户发生争执。十五、员工应当尊重客户，诚恳热情，文明礼貌。客户咨询、办理业务，员工应当积极主动予以答复或协调处理。十六、员工向客户推荐产品或提供服务时，应向客户提供清楚、真实、可靠、必要的信息，对涉及的有关法律、政策、市场风险进行充分的提示，使客户能够做出合理判断和决策。禁止以下行为，包括但不限于：（一）为达成交易而隐瞒风险或进行虚假、误导性陈述；（二）向客户做出不符合有关法律法规及信用社规章制度的承诺或保证；（三）诱导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品。十七、员工应公平对待所有客户，不得因客

9、户的国籍、民族、年龄、身份、业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。 对老人、残障者和语言有障碍的客户，应当尽可能提供便利。十八、员工应充分尊重客户在购买金融产品或选择服务时的自主选择权，不得违规搭售，不得通过协议或其他方式向客户施篇二：河南省农村信用社员工违反规章制度处理暂行办法总则第一条为严格执行各项规章制度，强化内部管理，维护正常的经营管理秩序，保障我市农村信用合作社（以下简称信用社）资产安全和稳健经营，根据国家有关法律、法规、金融规章以及本系统各项规章制度，制定本办法。第二条本办法所称违反规章制度行为是指信用社员工违反国家法律、法规、金融规章，以及本系统各项基本制度、管理办法、

10、操作规程和劳动纪律的行为（以下简称违规行为）。第三条本办法规定的有关责任人员，是指不履行或不正确履行职责，对违规事实的发生负有责任的员工，包括高级管理人员、主管人员和一般员工。高级管理人员，是指本系统各级联社理事长、副理事长、主任、稽察办主任（监事长）、副主任、主任助理，各信用社理事长（主任）、副主任、监事长、分社主任等。主管人员，是指联社、信用社内设机构负责人及副职人员（含储蓄所负责人）。第四条对违规责任人员的处理原则：（一）信用社任何员工有违规行为的，在适用本办法上一律平等；（二）对违规责任人员的处理，要与违规事实和责任轻重相适应；（三）国家法律、法规、金融规章对违规行为的处理有特别规定的

11、，从其规定；（四）信用社员工违规行为有犯罪嫌疑的，移交国家司法机关处理。第五条本办法适用于本系统所有员工（含临时工）。已与信用社解除劳动关系的人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，可以提出处理建议，按照有关移送和处理的规定，移送其现所在单位进行处理。退休人员，经查实在信用社工作期间有违规行为的，应当根据本办法进行处理。第六条人事档案关系不在本系统的员工，应当按照劳动合同和本办法的规定，以经济处罚或其他处理方式对其违规行为进行处理。一般不适用本办法有关纪律处分的规定。第二章处理方式及规则第七条对违规责任人员的处理方式：（一）经济处罚，包括罚款、扣发岗位考核性工资。（二）纪律处分，包括警告、记

12、过、记大过、降级、撤职、留用察看、开除；（三）其他处理，包括通报批评、停职停薪、离岗清收、限期调离、解聘专业技术职务、辞退、除名、解除劳动合同等。以上处理方式可以并处。第八条对于过失违规、情节轻微、没有造成经济损失或其他不良后果的违规行为，可以单独适用罚款处理。但对于应当给予纪律处分的，不得以罚款替代。单独适用罚款的处罚，具体按照xx市农村信用社稽核处罚处理办法执行。罚款所得款项，由处罚部门交本级财务会计部门列专户管理。因违规行为导致发生事故、案件、经济纠纷，给信用社造成经济损失的，应根据责任的大小，承担相应的赔偿责任。第十条因违规行为受到纪律处分的，同时应给予扣发岗位考核性工资的经济处罚；受

13、到记大过以上纪律处分的，一律解聘专业技术职务。受到警告处分的，扣发一个季度岗位考核性工资；受到记过、记大过处分的，扣发两个季度的岗位考核性工资；受到降级、撤职处分的，扣发3至4个季度的岗位考核性工资，并且其工资标准按人事有关规定重新确定；受到留用察看处分的，留用察看期间停发工资，按本系统规定的标准发给生活费。第十一条一人实施本办法规定的两种以上（含两种）应当受到纪律处分的行为，应当合并处理，按照所实施违规行为中应当给予的最高处分。对应给予撤职处分，但责任人没有职务的，给予降级处分。第十二条因违反国家法律、法规受到刑事处罚或行政处分的，应当给予相应的纪律处分或其他处理。有期徒刑（包括缓刑期较长）

14、以上刑事处分的，除国家有特殊规定外，给予开除处分或解除劳动合同。 因过失犯罪被判处三年以下有期徒刑或其他较轻刑罚，如本人一贯工作表现良好，犯罪后能够认真检讨并有悔过表现，在群众中未造成恶劣影响的，可以根据实际情况给予留用察看处分。第十三条本办法规定的纪律处分，警告、记过、记大过处分期为半年，降级、撤职的处分期为一年，留用察看的处分期为一年至两年。受到纪律处分的员工在处分期内，取消评先资格、不得晋升职务、等级工资和评聘专业技术职务。 第十四条纪律处分期满后，经受处分人提出申请，由原处理单位决定是否解除处分。受处分人在纪律处分期间工作表现特别突出或有立功表现的，报市联社审查批准后，可以提前解除处分

15、。员工纪律处分解除后，职务晋升、工资晋级、职称评聘和评先奖励不再受原处分的影响；受到降级、撤职、留用察看处分的，解除处分不视为对原职务、工资档次和原专业技术职务的恢复。解除留用察看处分后，应当按照人事部门的有关规定重新核定工资档次。第十五条各级联社从防范和警示的目的出发，可以对所辖机构的违规责任人员作出通报批评的处理。通报批评可以单独作出，也可以依据本办法与经济处罚和纪律处分合并作出。第十六条因违规行为，给信用社造成信贷或其他资产风险的，可以根据实际情况对有关责任人员给予离岗清收处理。离岗清收的最长期限原则上不超过6个月。离岗清收期间，按本系统规定的标准发放生活费。离岗清收期满，根据清收期间的

16、表现以及清收的实际效果，按照本办法给予相应处理。第十七条员工有违规行为，不够开除条件又不适宜继续在本系统工作的，除按照本办法进行处理以外，可以给予限期调离处理。受到限期调离处理的员工，应即行离开工作岗位，由个人自行联系接收单位。处理决定作出后，三个月之内（含三个月）照发基本工资和政府规定的各种生活补贴，从第四个月开始，发放75的基本工资，第七个月开始停发工资，按本系统规定的标准发给生活费。一年期满仍不能调离的，予以辞退或解除劳动合同。第十八条高级管理人员、主管人员有下列行为之一的，按照有关责任人员的处罚档次从重或加重处理：（一）直接实施违规行为的；（二）决策或指使、授意、强迫下属员工实施违规行

17、为的；（三）在职责范围内明知下属员工实施违规行为而不予制止的。高级管理人员、主管人员没有前款所列行为，但对违规行为的发生负有领导不力、管理不严或失察责任的，按照有关责任人员的处罚档次减轻处理。第十九条有下列情形之一的，应当在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从重或加重处理，直至开除或解除劳动合同：（一）以牟取私利为目的或内外勾结实施违规行为的；（二）因违规行为造成事故、案件、经济纠纷、经营风险或者经济损失、信誉损害的；（三）多次违规，屡教不改的；（四）在共同违规行为中负主要责任的；（五）干扰、妨碍、阻挠、抗拒调查和处理的；（六）隐瞒事实真相或者伪造、隐匿、篡改、毁灭证据的；（七）发生违规行

18、为后，不采取积极措施挽回影响或防止损失发生、扩大的；（八）对检举人、证人、鉴定人、调查处理人打击报复的；（九）指使、教唆、强迫他人实施违规行为的；（十）违规后逃匿的；（十一）违规行为造成其他严重后果的。第二十条有下列情形之一的，可以在第三章规定的具体违规行为处罚档次基础上从轻、减轻处理：（一）初次违规且情节轻微，未造成经济损失、信誉损害或其他不良后果的；（二）违规后认识错误态度较好，能主动检查纠正错误或者坦白交待问题，并积极采取补救措施，有效避免或者减轻损害后果的；（三）主动检举揭发他人违规行为，经调查属实的；（四）主动赔偿因违规行为给本单位造成的经济损失的；（五）有其他重大立功表现的。第二十

19、一条因违规行为被解除劳动合同的人员，不再给予纪律处分；给予开除处分的，同时解除劳动合同。 第二十二条几种违规行为责任人的划分：（一）经办人员和单位、部门的各级领导及有关人员，谁直接违规，谁就是责任人。（二）领导或上级部门负责人指令经办人违规办理业务，领导或上级部门负责人为责任人；经办人员在办理过程中未向上级反映情况或违规不抵制的，经办人员为共同责任人。（三）由于经办人员、营业单位等提供情况不实，导致决策失误，造成不良后果，经办人员或提供情况的单位或部门的主要负责人为责任人。应由决策单位进行事前调查而未履行职责的，偏听下级提供情况而导致决策失误，造成不良后果，决策人为责任人。（四）集体研究，违规

20、违纪、弄虚作假，参加研究决策的主要负责人为责任人。（五）凡信用社管理中发生违规行为责任不清的，经办人员及其直接上级的主要负责人为责任人。第三章违规行为及处理第一节违反资金计划管理规章制度行为及处理第二十三条年末擅自超存贷比例或者超限额发放贷款的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分；第二十四条有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）违反资金管理规定，造成资金不能按时入账的；（二）违反资金调拨业务审批程序调拨资金的；（三）超越权限或者违反规定进行同业拆借、债券融资业务的。第二十五条有下列行为之一的，给予有关责任人员记大过至开除处分：（一）未经授权，办理同业拆借、债券交易、债

21、券回购等融资业务的；（二）违规从辖区外拆入或者向辖区外拆出资金的；（三）擅自进行权益性投资的。第二十六条有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至开除处分：（一）账外发放贷款的；（二）擅自提高法定利率或变相提高法定利率吸收存款的；（三）挪用信贷资金买卖股票的；（四）违反规定，利用信用社资金为券商、企业或个人垫交证券交割清算资金的。第二节违反信贷业务规章制度行为及处理第二十七条有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：（一）未按规定建立贷款咨询组织的；（二）未按规定实行审贷部门分离的；（三）未按规定执行信贷业务报批、备案的。第二十八条信贷调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员撤职至

22、开除处分：（一）在“双摸底”过程中，不深入基层调查，凭空捏造填制摸底表，凭此发放资信证的；（二）帮助客户编造虚假材料套取信用社贷款的；（三）对发现的重大问题故意隐瞒，误导贷款审查的。第二十九条信贷调查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至开除处分：（一）未按规定对信贷业务的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，或调查严重失实的；（二）未按规定核实抵押物、质物、质押权利及保证人情况，造成担保合同无效或保证人、抵（质）押物、质押权利不具备担保条件的。第三十条信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一）隐瞒审查中发现重大问题的；（二）不坚持独立审查原则，按照他人

23、授意进行审查的。第三十一条信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记大过处分：（一）未经调查程序进行审查的；（二）审查通过明显不符合国家产业政策、信贷政策、信贷投向的信贷调查报告和评估报告的。 第三十二条信贷审查过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：（一）未根据审查结果，提出贷与不贷以及贷款金额、期限、用途、方式和限制性条款等建议的；（二）对不同意的报批项目未按规定反馈审查意见的；（三）未对送交的信贷资料、调查材料的完整性进行审查的；（四）审查通过调查责任人、管户责任人及第一责任人不明确的信贷业务的。第三十三条信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予

24、有关责任人员撤职至开除处分：（一）向关系人审批发放信用贷款或以优于其他借款人的条件向关系人发放担保贷款的；（二）审批发放需经贷审会审议而未审议的信贷业务的；（三）审批发放贷审会审议未通过的信贷业务的；（四）越权或以化整为零等方式变相越权审批信贷业务的；（五）逆程序或变相逆程序审批信贷业务的；（六）审批发放冒名、顶名贷款的；（七）审批发放明显不符合信贷政策和贷款条件的信贷业务的。第三十四条审批办理没有真实贸易背景的票据承兑、贴现业务的，给予有关责任人员撤职至开除处分。第三十五条信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至撤职处分：（一）违规审批发放异地贷款的；（二）违反规定，向国家明

25、令禁止的行业或企业发放贷款的；（三）未经特别授权，超过核定的客户最高授信额度审批发放贷款的。第三十六条信贷审批过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员警告至记过处分：（一）审批发放没有明确调查、审查、管户责任人的信贷业务的；（二）审批信贷业务未明确签署意见的；（三）违反规定泄露贷审会审议的事项及结果的。第三十七条信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员罚款处理或警告至记过处分：（一）信贷指标弄虚作假，支农措施不落实，造成恶劣影响的；（二）未按规定对贷款形态及时进行认定、调整、登记的；（三）在贷款发放后未按规定进行信贷跟踪检查，或无书面检查报告的；（四）未按规定检查和确认抵（质）

26、押物的价值和保管情况的；（五）对贷款检查中发现的违规行为未予以指出并采取相应措施的；（六）未按规定对固定资产项目资金到位情况、项目贷款使用情况、项目工程进展情况进行检查的；（七）发现信贷档案资料损毁、遗失未及时报告，或未及时追查、修补的；（八）向贷户收取规定以外的其他费用的；（九）未按规定进行资信证年检的。第三十八条信贷经营管理过程中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（一）对已发现的风险预警信号（如产权变动、抵质押物价值减损、法定代表人变更、逃废债务、诉讼案件等）未及时报告或未按照上级指示及时处理，造成贷款损失的；（二）未按审批内容办理信贷业务，对审批时所附的相关限制性条件不

27、落实的；（三）发放贷款用于收回借款人所欠利息的；（四）违反规定办理借新还旧业务的；（五）不良贷款认定过程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；（六）违反规定核销贷款呆账和利息坏账的；（七）未按规定办理贷款展期的；篇三：农村信用社安全保卫工作制度省农村信用社安全保卫工作制度第一章 总则第一条 为进一步规范全省农村信用社安全保卫工作，保障农村信用社员工人身和资金财产安全，维护正常的工作秩序，根据有关法律法规，制定本制度。第二条 安全保卫工作应坚持贯彻：“预防为主，单位负责、突出重点、保障安全”的方针，实行“谁主管、谁负责”和“人防、物防、技防”相结合的原则。第三条 安全保卫工作的基本任务是：防抢劫、防

28、盗窃、防诈骗、防破坏、防涉枪、防治安案件和灾害事故等，维护正常的工作秩序，保障农村信用社员工人身和资金财产安全。第四条 安全保卫工作是农村信用社经营管理的重要组成部分，纳入年度综合目标管理，实行分级管理，逐级负责，层层落实的安全保卫工作责任制管理办法。在单位评定综合性荣誉称号以及主要领导，分管领导，安全责任人评先、晋职、晋级中，实行“一票否决制”。第五条 省联社、市、州办事处（含、市联社）、各县（市、区）联社、农村商业银行、农村合作银行简称县级联社，要设立与业务发展相适应的保卫部门，县级联社单设保卫部门（人员不足的县级联社要力争在两年内完善机构设置），配置配强所需人员，配备统一服装及必要的交通

29、、通讯工具和现场勘察器材，确保安全保卫工作顺利开展。 保卫人员必须经过严格的政审，具有较高的政治素质和高度的工作责任心。保卫部门负责人变动须征得上级主管部门同意后方可变动。第六条 凡涉及诈骗，盗窃，抢劫，涉枪案件按照中国人民银行农村信用社金融诈骗、盗窃、抢劫、涉枪案件报告办法（银合发200065号）规定及时上报上级保卫部门。第二章 安全保卫工作责任制第七条 省联社、各办事处（含、市联社）主要领导是安全保卫工作的第一责任人，负责领导部署本单位和所辖农村信用社的安全保卫工作。其基本职责是：（一）领导全辖、本级单位的安全保卫工作，及时贯彻落实上级保卫部门和公安机关有关要求，结合本单位和辖内农村信用社

30、的实际研究部署安全保卫工作；（二）制定安全保卫工作管理目标，与本单位各部司负责人、下一级农村信用社管理部门的主要领导签订安全保卫工作责任书；（三）加强保卫队伍的组织建设、思想建设和业务建设，定期听取保卫部门的工作汇报，认真分析本系统、本单位安全保卫工作现状，及时研究保卫部门的建议；解决保卫工作中存在的困难和问题；（四）组织有关部门搞好经常性的安全检查；（五）组织有关部门对员工进行安全防范、职业道德和法纪教育；督促有关部门对要害岗位工作人员加强管理，决定安全保卫工作的奖惩事项；（六）认真落实领导带班查岗制度。第八条 县级联社的分管领导对本单位和辖内农村信用社的安全防范工作负责。具体职责是：（一）

31、负责员工的安全防范意识教育，建立健全安全保卫工作责任制，落实各项规章制度，健全内部监控机制，组织制定防范措施；（二）及时了解和掌握员工的思想动态，对违规违纪行为及时采取措施进行制止并进行处罚；（三）对本级单位和辖内农村信用社发生的治安刑事案件和事故应及时报告，组织保护好现场，积极提供线索，协助有关部门进行侦破；（四）负责对保卫部门人员的管理，组织防抢防暴防火预案演练，解决保卫部门工作中遇到的实际问题。第九条 农村信用社各营业网点负责人对本单位安全保卫工作负责。具体职责是：（一）及时贯彻落实县级联社关于安全保卫工作的部署和安排，经常对员工进行安全防范意识和防范知识教育，组织防抢防暴防火预案演练，提高员工预防暴力侵害的能力；（二）根据上级要求，结合本单位实际和当地治安状况，完善安全防范措施，与当地公安机关、邻近单位签订治安联防协议书；（三）检查本单位员工在营业、守库、押运期间执行规章制度情况，发现问题及时纠正、整改；（四）及时掌握本单位员工的思想动态，对个别员工的反常表现，做到早发现、导教育、平控制、早解决，并及时向县级