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1、 （2）报告的标准 1.异常交易 2.主动监测 3.尽职调查 （3）报告的要求 1.异常交易监测 2.分析判断 3.流程监控 三、反洗钱工作实务 （一）工作中如何做到识别客户身份 1、基本身份识别 依照人民银行、银监会、证监会、保监会金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法第十一条执行，具体要求如下： 证券公司、期货公司、基金管理公司以及其他从事基金销售业务的机构在办理以下业务时，应当识别客户身份，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件： （1）资金账

2、户开户、销户、变更，资金存取等。 （2）开立基金账户。 （3）代办证券账户的开户、挂失、销户或者期货客户交易编码的申请、挂失、销户。 （4）与客户签订期货经纪合同。 （5）为客户办理代理授权或者取消代理授权。 （6）转托管，指定交易、撤销指定交易。 （7）代办股份确认。 （8）交易密码挂失。 （9）修改客户身份基本信息等资料。 （10）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式。 （11）与客户签订融资融券等信用交易合同。 （12）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定 的其他业务。 2、重新识别客户 当出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户： （1）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者

3、身份证明 文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或 者负责人的。 （2）客户行为或者交易情况出现异常的。 （3）客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的。 （4）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的。 （5）金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的。 （6）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的。 （7）金融机构认为应重新识别客户身份的其他情形。 3、重新识别的方法 金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下的一种或者几种措施，识

4、别或者重新识别客户身份： （1）要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。 （2）回访客户。 （3）实地查访。 （4）向公安、工商行政管理等部门核实。 （5）其他可依法采取的措施。 4、持续识别 在与客户的业务关系存续期间，金融机构应当采取持续的客 户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。 对于高风险客户或者高风险账户持有人，金融机构应当了解 其资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，加强对 其金融交易活动的监测分析。客户为外国政要的，金融机构应采 取合理措施了解其资金来源和用途。 客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的， 客户没有

5、在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应 中止为客户办理业务。 （二）可疑交易的识别 1、方向 动态分析和把握宏观、中观、微观三个层面的基本情况，明确可疑交易识别的方向和重点。 （1）宏观层面 洗钱活动与洗钱上游犯罪相关性分析。 （2）中观层面 洗钱活动与区域性特点相关性分析。 （3）微观层面 洗钱活动与交易主体性质、身份和行为相关性分析。 2、洗钱的手法 （1）以金融机构为平台，利用金融工具洗钱。 （2）通过投资、办企业、开公司洗钱。 （3）通过商品交易洗钱。 （4）境外就地洗钱 （5）雇佣和勾结专业人员造假或同谋洗钱。 （6）转到境外 3、与证券交易有关的洗钱特征 （1）在几个不同

6、的法律管辖区域内进行大量的证券交易； （2）与投资者的正常活动以及投资者从事的业务活动不符的交易； （3）没有明确目的而买卖有价证券； （4）买卖证券活动明显不以追求利益为目的； （5）同一最终客户进行数次同一种有价证券的少量交易，已现金买进再卖出，将所得的资金以信用方式存入另一个不同的账户； （6）向没有关系的第三方转移证券投资； （7）与市场上的正常业务不同的交易；如与市场的规模、资金周转率、市场价格格外不符的交易； （8）同一最终客户进行多次同种有价证券的交易，每次都以现金买进，然后在同一次交易中再卖掉； （9）非公司原始股东，也没有买入证券的过程，确发生卖出证券的交易。 反洗钱培训二:

7、反洗钱试题及答案 一、不定项选择题 1、我国（ B ）最先规定了洗钱罪。 A、修订后的新宪法 B、修订后的新刑法 C、修订后的新中国人民银行法 D、金融机构反洗钱规定 2、中华人民共和国反洗钱法经第十届全国人大常委会第二十四次会议上通过，自（ C ）起正式实施。 A、2004年1月1日 B、2006年10月31日 C、2007年1月1日 D、2007年3月1日 3、根据中华人民共和国反洗钱法，金融机构有（BCD ）行为，情节严重的，由反洗钱行政主管部门处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处1万元以上5万元以下罚款。 A、未按照规定建立反洗钱法内控

8、制度 B、未按照规定履行客户身份识别义务的 C、未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的 4、下列属于金融机构反洗钱义务的是（ABCD ）。 A、保密义务 B、向_机关报告涉嫌犯罪线索的义务 C、与执法部门合作义务 D、反洗钱宣传培训义务 5、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ A ）。 A、美国 B、法国 C、澳大利亚 D、英国 6、我国刑法规定的洗钱罪的上游犯罪有（ D ）种。 A、4种 B、5种 C、6种 D、7种 7、根据个人存款账户实名制规定，金融机构为不出示本人身份证件或者不使用本人身份证件上姓名的个人客户开立账户的，由中国人民银行给予该金

9、融机构警告，可以处（ A ）的罚款。 A、1000元以上5000元以下 B、5000元以上_元以下 C、_元 D、1000元以下 8、人民银行在反洗钱工作中的职责包括（bcd ） A:反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能 C:对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控 9、存款人开立（ bd ）实行核准制度，经中国人民银行核准后有开户行核发开户许可证。储蓄存款账户 B:基本存款账户一般存款账户 D:临时存款账户（注册验资除外） 10、中华人民共和国外汇管理条例是由（ B ）颁布的。 A、国家外汇管理局 B、国务院 C、中国人民银行 D、全国人民代表大会 11、以下活动可能存在

10、洗钱行为是（ D ）。 A、地下钱庄 B、购买保险立即退保 C、成立空壳公司 D、以上都是 12、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，金融机构应当保存的客户身份资料包括（ ABD ）。 A、记载客户身份信息的记录和资料 B、每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿 C、反映金融机构开展客户身份工作情况的各种记录和资料 D、反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件 13、金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法规定，客户身份资料自业务关系结束当年、客户交易记录自交易记账当年计起，至少保存（ A ）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 14、反洗钱

11、调查中的临时冻结措施不得超过（ B ）。 A、24小时 B、48小时 C、64小时 D、7日 15、以下不属于“黑钱”来源的是（ D ）。 A、毒品交易所得 B、敲诈勒索所得 C、走私收入 D、诚实守法经营所得 16、金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分：（ABC） A、未按照规定建立反洗钱内部控制制度的; B、未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的; C、未按照规定对职工进行反洗钱培训的; D、

12、未按照规定履行客户身份识别义务的。 17、作为普通市民，在反洗钱行动中应该尽量避免（ A ）行为。 A、大额存取现金 B、用真实姓名开立银行账户 C、身份证不轻易借人 D、发现可疑的洗钱线索尽快举报 18、按照反洗钱国际标准和各国反洗钱立法确认的洗钱预防措施有（ ABCD ）。 A、客户身份识别 B、报告大额交易和可疑交易 C、保存客户身份资料和交易信息 D、客户身份登记 19、根据中华人民共和国反洗钱法，具有反洗钱行政调查权的有（ AB ）。 A、中国人民银行总行 B、中国人民银行省一级分支机构 C、中国人民银行地市中心支行 D、中国人民银行县（市）支行 20、目前，中国反洗钱工作部际联席会

13、议的牵头单位是（ C ）。 A、_部 B、国务院 C、中国人民银行 D、财政部 21、中华人民共和国反洗钱法规定中国人民银行有权进行反洗钱调查，并可采取的措施有（ ABCDE ）。 A、询问 B、查阅 C、复制 D、封存 E、临时冻结 22、下列属于洗钱特征的是（BCD ）。 A、国际化 B、专业化 C、多样化 D、复杂化 E、商业化 23、洗钱的过程一般分为（ABD ）。 A、处置阶段 B、离析阶段 C、转移阶段 D、融合阶段 24、金融机构反洗钱规定在（A ）正式实施2007年1月1日 B: 2003年7月1日 C:2007年3月1日 D:2004年4月1日 25、FATF的主要职责是（

14、ABC ）。 A、负责监督成员国对反洗钱和反恐融资建议的执行情况 B、研究和总结洗钱和恐怖融资的趋势方法 C、提出打击洗钱和恐怖融资犯罪活动的措施 D、惩处国际洗钱和恐怖融资犯罪 26、建议将洗钱活动列为刑事犯罪的国际法律是（ C ）。 A、维也纳公约 B、巴勒莫公约 C、关于洗钱问题的四十项建议 D、联合国反腐败公约 27、根据我国刑法关于对洗钱犯罪的定义，洗钱犯罪是指单位或个人明知是（ABCD ）等的违法所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，提供资金账户、协助将财产转换为现金或金融票据、通过转账或其他结算方式协助转移资金，以及协助将资金汇往境外的及以其他方式掩饰、隐瞒犯罪的违法所得

15、及其收益性质和来源的行为。 A、毒品犯罪 B、黑社会性质的组织犯罪 C、金融诈骗犯罪 D、恐怖活动犯罪 28、属于金融监管部门制定的反洗钱有关规章有（A B ）。 A、金融机构反洗钱规定 B、人民银行结算账户管理办法 C、个人存款账户实名制规定 D、现金管理条例 29、金融机构在与客户建立业务关系时，首先应进行（ A ）。 B、大额和可疑交易报告 C、可疑交易的分析 D、与司法机关全面合作 30、下列属于通过非金融机构进行洗钱的类型有（A BCD ）。 A、成立空壳公司 B、向现金密集行业投资 C、走私 D、利用“地下钱庄”转移犯罪收益 31、中国人民银行作为国务院反洗钱行政主管部门，在反洗钱

16、工作中的职责有（A BCDE ）。 A、组织、协调全国反洗钱工作 B、负责反洗钱的资金监测 C、制定金融机构反洗钱规章 D、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况 E、在职责范围内调查可疑交易活动 32、我国成为金融行动特别工作组正式成员的时间是（ C ）。 A、2007年4月28日 B、2007年5月28日 C、2007年6月28日 D、2007年7月28日 33、不得作为实名证件使用的有（BCDE ） A;临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍信 E:法定身份证件的复印件 34、属于专业反洗钱国际组织的是（ABD ）。 A、亚太反洗钱小组 B、欧亚反洗钱与反恐融资小组 C、巴塞

17、尔银行监管委员会 D、金融行动特别工作组 35、FATF是（ C ）的简称。 A、埃格蒙特集团 B、亚太反洗钱小组 C、金融行动特别工作组 D、欧亚反洗钱与反恐融资小组 36、具备金融机构反洗钱监督管理职能的机构包括（ABCD ）。 A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、中国证券监督管理委员会 D、中国保险监督管理委员会 E、行业自律组织 37、目前全球最有影响的专业反洗钱国际组织是（ B ）。 B、金融行动特别工作组 C、欧亚反洗钱与反恐融资小组 D、亚太反洗钱小组 38、下列属于反洗钱工作部际联席会议成员单位的有（BCDE ）。 A、中国工商银行 B、_部 C、司法部 D、财

18、政部 E、建设部 39、金融机构反洗钱工作的三项基本制度是（ABC ）。 A、客户身份识别制度 B、客户身份资料和交易记录保存制度 C、大额交易和可疑交易报告制度 D、保密制度 40、我国具有金融情报中心（FIU）职能的机构是（ D ）。 A、中国人民银行反洗钱局 B、中国人民银行调查统计司 C、中国人民银行支付结算司 D、中国反洗钱监测分析中心 41、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，金融机构应当按照（ABCD ），妥善保存客户身份资料和交易记录。 A、安全性原则 B、准确性原则 C、完整性原则 D、保密性原则 42、金融机构应遵循的反洗钱工作原则是（ABC ）。

19、 A、合法审慎原则 B、保密原则 C、与司法机关行政机关全面合作的原则 D、安全原则 43、人民银行进行反洗钱行政调查时，被调查的金融机构应尽的义务主有（ BCD ）。 A、参与调查义务 B、配合调查义务 C、如实提供信息义务 D、不得拒绝和阻碍义务 44、关于洗钱问题的四十项建议中 “指定的非金融企业和行业”指（ ABCD ）。 A、赌博业 B、房地产经纪人 C、贵金属交易商 D、珠宝商 E、期货业 45、金融情报中心的基本功能有（ABCD ）。 A、收集金融信息 B、分析金融信息 C、分发金融信息 D、情报交流 E、指导金融机构开展工作 46、我国开展反洗钱工作的重要意义有（ABC ）。

20、A、是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要 B、是严厉打击经济犯罪的需要 C、是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D、是维护金融机构信誉及金融稳定的需要 47、我国严禁公款私存，任何单位不得将单位资金以个人名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转账结算，但以下（ CD ）除外。 A、重大疾病的医疗费 B、临时差旅费借支款 C、代发工资 D、小额个人劳务报酬 48、属于FATF委员会制定的反洗钱相关文件的是（AB ）。 A、关于洗钱问题的四十项建议 B、反恐融资9项特别建议 C、有效银行监管核心原则 D、综合KYC风险管理 49、根据

21、金融机构反洗钱规定，中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取（ABCD ）措施进行反洗钱现场检查。 A、进入金融机构进行检查 B、询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明 C、查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料，并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存 D、检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统 50、根据金融机构反洗钱规定，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。 A、交易性质 B、交易目的 C、交易的受益人 D、交易的资金风险 反洗钱培训三:2016年反洗钱工作学习心得体会 【反洗钱工作学习心得体会1】 1

22、0月31日，第十届全国人大常委会第二十四次会议表决通过了中华人民共和国反洗钱法。这部备受社会关注的法律历经5年提案、起草和审议过程，在国家立法层面上确立了反洗钱的各项基本制度，标志着我国反洗钱工作在法制化和国际化的轨道上又迈出了关键的一步。 中华人民共和国反洗钱法意义重大，是我国反洗钱法制建设的一座重要里程碑，对于预防洗钱活动、遏制洗钱犯罪、维护金融秩序和保障社会公平正义有着极其重要的意义。 一、反洗钱法是一部体现构建和谐社会要求的法律。十六届六中全会明确提出民主法制、公平正义、诚信友爱、安定有序等是构建社会主义和谐社会的总要求。这些要求在反洗钱法的内容中也得到了充分的体现。洗钱犯罪与一系列上

23、游犯罪相关，涉及到社会领域的各个方面，预防和打击洗钱活动，直接关系到社会是否安定有序。洗钱是将非法所得合法化，这严重冲击社会公平、挑战正义，必须依法加以预防和打击。相当一部分洗钱活动是利用虚假证件、假名账户、空壳公司等进行的，这些现象公然违背社会诚信原则，反洗钱法对此进行了严格规定，要求任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。 二、反洗钱法是一部预防和监控洗钱活动的法律。对于洗钱犯罪，我国刑法已经在第191条和第312条明确规定了刑事制裁措施。与之相配合，反洗钱法作为一部行政法律，旨在预防、监控洗钱活动。

24、这主要表现在以下几个方面：第一，反洗钱法确立了国务院反洗钱行政主管部门，即中国人民银行，同时规定了国务院相关部门的职责分工，从而建立了“一部门主管，多部门配合”的反洗钱行政监管体制。第二，反洗钱法明确规定了金融机构的四大反洗钱预防义务：建立反洗钱内部控制制度、建立客户身份识别制度、建立客户身份资料和交易记录保存制度以及建立大额和可疑支付交易报告制度，这些制度都是预防和监控洗钱及其上游犯罪活动的有力保证。第三，洗钱活动渗透到社会经济各个方面，因此反洗钱法注重社会公众的广泛参与，专门对举报洗钱活动的行为及其保密制度作出了规定，这就可以更早、更快、在更大范围内预防和监控洗钱活动。通过这些规定，反洗钱

25、法构建了一个集政府部门、金融机构和社会公众三方面力量为一体的反洗钱预防控制体系。 三、反洗钱法是一部贴近中国实际的法律。近些年来，随着走私、毒品、贪污贿赂等犯罪不断发生，非法转移资金活动滋生蔓延，我国的洗钱问题日益突出，不仅破坏我国金融秩序，而且危害到经济安全和社会稳定。为了有效预防和打击洗钱活动，自上个世纪90年代初以来，我国一方面制定了以刑法第191条和第312条为核心的反洗钱刑事法律规定，另一方面初步建立了以中国人民银行制定的金融机构反洗钱规定、人民币大额和可疑支付交易报告管理办法、金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法为主体的反洗钱预防制度，对于预防洗钱活动发挥了积极作用。反洗钱法

26、没有照搬照抄某些目前国际上通行但不符合中国实际情况的标准和做法，而是立足于中国现实，遵循逐步展开、稳步推进的原则，总结了我国多年的反洗钱实践经验，是对我国现行各项反洗钱制度一次系统的补充、完善、强化和升华。 四、反洗钱法是一部展现我国负责任大国形象的法律。在经济全球化和资本流动国际化的背景下，洗钱活动愈益具有跨国特性，并由发达国家不断向发展中国家蔓延。“911”事件后，国际社会越来越认识到，依靠一国力量难以预防、遏制和打击跨国洗钱犯罪和恐怖活动，必须通过规范和协调国内、国际立法，加强反洗钱和反恐融资国际合作。反洗钱法的颁布，表明我国已经通过立法形式将反洗钱和反恐融资的国际义务转换为国内法，展现

27、了一个负责任大国的国际形象。同时，也为我国加入国际反洗钱组织、参与国际规则制定、增大国际事务话语权、保障和谋求国家利益铺平了道路。 五、反洗钱法是一部贯彻依法行政精神的法律。就反洗钱工作而言，依法行政主要是对反洗钱监管部门提出的要求，就是要求反洗钱监管部门依照法定的权限和程序行使权力，这些要求在新颁布的反洗钱法中得到了充分的贯彻。对赋予反洗钱监管部门的每一项行政权力，都有相应的限制或责任条款进行制约，以防止权力的滥用。例如，反洗钱法在对客户资料和交易信息保密、反洗钱调查和临时冻结程序、人民银行各级分支机构权限等方面都作出了明确的规定，对在反洗钱执法过程中出现行政违法行为的单位和工作人员规定了严

28、格的行政责任，甚至刑事责任。 反洗钱法的颁布，是我国反洗钱法制建设的一座重要里程碑，标志着我国反洗钱工作进入了新的发展阶段。反洗钱法将于_年年1月1日开始施行。_年年是反洗钱工作继续走向全面深入的一年，是反洗钱工作着力完善提高、寻求突破的一年。在当前和今后较长一个时期内，包括银行、证券、保险在内的全市金融系统肩负着深入学习和宣传反洗钱法的重任，肩负着进一步规范和完善全市反洗钱工作机制的 重任，肩负着在本系统、本单位推进反洗钱工作全面深入开展的重任。因此，我们要以此为契机，站在维护金融机构诚信和稳定、维护国家整体利益和人民群众根本利益的政治高度去认识做好反洗钱工作的重大意义，切实履行好反洗钱工作职责，共同开创我市反洗钱工作的新局面。 【反洗钱工作学习心得体会2】 在这段工作期间，我觉得我们在反洗钱工作中有以下几点不足： （一）对社会工作的反洗钱宣传工作不到位 一是由于宣传不够广泛和深入,社会公众对反洗钱的认识不足;二是政府相关部门因为引资心切,对加强大额资金的流入管理不理解,不积极配合;三是一些金融机构从