农信银资金清算中心远程学习考试答案Word格式文档下载.docx

1、16、我省农村信用社制度规定，系统内往来账务核对过程中，发生额勾对不符或余额核对不符，应主动与对方核实情况，账务记载错误单位应在三日内做出书面说明。17、我省农村信用社制度规定，计息类账户错账冲正的，应同时调整计息积数。18、人民银行制度规定，直接参与者在人民银行开立清算账户，在清算窗口期间无法及时筹措头寸的，人民银行向其提供高额罚息贷款，1个季度内2次使用人民银行高额罚息贷款，除按规定罚息外，应对其清算账户实施控制。19、我省农村信用社制度规定，存放系统外活期款项，实行结息不入账方式，在结息日次日批量产生内部户结息计算表，与同业机构核对后手工入账。存放系统外定期款项，按利随本清方式，与对方机

2、构利息通知单核对后手工入账。20、我省农村信用社制度规定，当办理农信银通存通兑业务时，系统提示“与主机失去联系”、“交易超时”或系统未提示打印凭条情况时，要首先使用“915005通存通兑查询”交易查询农信银业务状态，其次使用“0047最后五笔账务性交易查询”查询核心系统挂账情况。如两者核对不一致，存款业务应收妥款项，取款业务不能付款。根据对账结果，在下一个工作日由省资金中心核实业务情况后区别处理。21、各级清算机构要建立具体的清算备付金审批管理制度，清算备付金上存和调回业务处理按资金清算系统中设定的流程进行。22、由省联社统一接入的农信银、大额支付、小额支付、银联行卡跨行业务等支付清算系统所需

3、清算备付金，缴存比例由省联社统一确定。23、我省农村信用社清算备付金账户日终清算后，余额低于规定比例或额度，必须在当日补足。24、清算窗口时间内，大额支付系统仅受理用于弥补清算账户头寸的支付业务。25、农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业机构。26、“农信银-工商银行”直联转账业务不支持查询查复业务，收到工商银行发出的状态为“挂账”业务，应直接进行退汇。27、农信银差错调整借记调整遵循“先平台提交，资金收妥后进行行内调账”原则，贷记调整遵循“先行内确认，上划长款，再通过平台提交”原则。28、我省农村信用社制度规定，处理支付系统定期借记退回待查业务，网点柜员使用“6709小额定期借

4、记往账包注销”交易对定期借记业务进行注销作废处理后，重新办理。29、对资金汇划业务差错进行调整完毕后，柜员可使用“6704 汇划业务重发送”交易重新发送。30、小额实时业务包括跨行通存业务、跨行通兑业务。31、网上支付跨行清算系统运行时间为每周工作日的8：30至17：00。32、在预定清算窗口关闭时间，仍未筹足资金的，国家处理中心主动退回所有排队业务。33、“其他应收款项-银联卡应收款”和“其他应付款项-银联卡应付款”科目应设立手工辅助账，挂账资金应及时清理，杜绝长期挂账现象。34、未按规定监控清算备付金头寸，对清算备付金调度不及时，导致清算备付金账户出现透支，影响资金清算业务正常进行的，给予

5、有关责任人警告处分；情节严重的，给予记过处分。35、我省农村信用社制度规定，下级机构一般情况无权查询和记载上级机构内部账，但对于差错调整、资金汇划等特殊业务，通过专用交易系统可以自动实现下级机构记上级机构内部账务。36、通过中国银联公司差错处理平台发起请款、再请款的，应遵循“先平台提交，资金收妥后进行行内调账”原则。37、我省农村信用社清算备付金账户日间透支，系统自动累积透支额度；清算账户日终透支，系统自动将透支金额挂入“待处理清算透支款项”科目进行核算。38、由省联社统一接入的农信银、大额支付、小额支付、银行卡跨行业务银联等支付清算系统所需清算备付金，缴存比例由人民银行统一确定。39、清算窗

6、口时间内，大额支付系统不再受理各类支付业务。40、我省农村信用社清算备付金调拨出现未达款项，要由主管柜员当日查明原因处理，至迟不得超过下一工作日。41、支付系统行号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。42、农信银系统往账修改原则为“谁录入、谁修改、谁删除”。43、对于未填明“现金”字样的农信银银行汇票，出票社（行）可依据人民法院出具的止付通知书通过农信银系统进行挂失处理。44、对于当日发出业务状态为“未知”的大额支付系统业务，网点应根据次日批量报表打印的大额支付待确认清单，直接申请省资金中心进行调账。45、行内汇划系统的运行时序由国家处理中心统一规定，一般情况下和

7、大额支付系统运行时序一致，特殊情况省联社另行通知。46、全省农村信用社在进行资金清算业务对账时，记账员可同时兼任对账员。47、通过行内汇划系统进行银行卡跨行业务差错调整，由市资金中心发起，营业机构审核确认，一次性完成单笔账务调整。48、通过行内汇划系统进行银行卡跨行业务差错调整，由市资金中心发起，营业机构不需要进行审核，只能做确认处理。49、大额支付系统运行时间为724小时不间断运行。50、网上支付跨行清算系统为724小时不间断运行，每日16：00为系统日切时间。51、我省农村信用社制度规定，事务性报文原则上不进行清分，应直接回复。52、农村信用社签发银行汇票时，应从客户账户扣收汇票金额，并收

8、取工本费和手续费，同时在表外对重要空白凭证进行付出登记。53、我省农村信用社制度规定，网点柜员办理业务必须遵守以下记账顺序：现金收入业务现收款后记账；现金付出业务先记账后付款；转账业务先借后贷；代收他行票据收妥抵用。54、县级联社要在上一级清算机构公布缴存比例的7个工作日内缴存清算备付金。55、县级联社要在上一级清算机构公布缴存比例的5个工作日内缴存清算备付金。56、为规避上级机构头寸确认，网点办理大额资金汇划业务可以化整为零办理。57、我省农村信用社办理大小额支付系统退回待查调账业务，收取客户的手续费做网点手续费收入处理。58、大额支付系统的运行时序由省联社统一规定。59、大额支付系统运行工

9、作日为国家法定工作日，运行时间由中国人民银行统一规定。60、小额支付系统业务处理的特点是批量发送支付指令，轧差净额清算资金。61、电子商业汇票系统实行762、商业银行前置机系统应在大额支付系统工作日8：30前登录大额支付系统，724小时保证小额支付系统、支票影像交换系统登录状态。63、办理大小额支付系统业务存在疑问的，可以使用自由格式报文查询对方行。64、支付系统国家处理中心收到支付业务信息后，对清算账户头寸不足支付的，按资金清算的优先级次及收到时间顺序作排队处理。65、我省农村信用社制度规定，办理汇兑汇出业务时，汇款人有关信息是汇兑凭证上必须记载事项。柜员办理汇兑汇出业务时，必须根据电汇凭证

10、记载信息录入，不得随意以内部户名称、账号、其他符号代替。66、因违规操作，导致全辖清算数据错误，或引起全辖账务混乱的给予有关责任人警告处分；情节严重或导致严重后果的，给予记过处分。67、对资金清算系统发生的重大异常情况，未采取相应处理措施或未及时上报，造成不良社会影响的，给予有关责任人警告处分；68、全省农村信用社内部清算全部采用汇兑的方式进行。69、单笔个人汇出款项超过10万元，单位汇出款项超过40万元需网点主管授权；汇出款项超过200万元需网点主管与县级联社共同授权，汇出款项超过2000万元需网点主管、县级联社与市资金中心主管共同授权。70、我省农村信用社制度规定，隔日错账冲正应由经办柜员

11、填制特种转账凭证进行冲正，在特转凭证上注明冲正原因，原凭证上用红字注明“已于某年某月某日冲正”。71、人民银行制度规定，直接参与者不得擅自退出支付清算系统，因系统故障、网络故障引起的系统退出，应及时将有关情况报告人民银行济南分行。72、我省农村信用社资金清算系统对各类支付结算业务采取日终批量清算和账务记载模式，批量后系统自动更新清算账户余额。73、县级联社上存清算备付金时，可通过营业部办理大额资金汇划业务，将清算备付金存入上一级清算机构指定账户。74、各市联社自主接入的同城清算系统、现金调剂等所需资金，由各市合理确定所需比例或额度，全额存放当地人民银行。75、农信银系统不能受理通存通兑的业务范

12、围中包括重写磁条信息。76、柜员在签发农信银银行汇票打印凭证时，如打印失败，不可以通过“补打印”交易重打。77、农信银系统业务范围主要包括电子汇兑、全国银行汇票和个人账户通存通兑业务。78、中国现代化支付系统的主要业务应用系统是大额支付系统、小额支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统。79、处理退回待查事务信息，发出行柜员只需要使用“6703删除错误事务”交易处理即可，不需要进行其他处理。80、中国人民银行济南分行支付清算系统前置机系统运行管理办法规定，严禁使用自由格式报文发送查询查复信息。81、目前，农信银资金清算中心不向农村信用社网点收取任何资金汇划费用。82、清算窗口关闭之前，所有

13、排队等待清算的同城票据交换等轧差净额必须全部清算。83、营业网点柜员对接收的小额查询类报文，至迟不得超过次日上午10:00发出查复。84、我省农村信用社制度规定，办理汇兑汇出业务时，汇款人有关信息可以不在汇兑凭证上记载，办理汇兑汇出时，汇款人信息可以以任意内部户代替。85、银行汇票实际结算金额低于出票金额，有多余金额的，应将多余额转入其申请人账户，并及时通知申请人。86、我省农村信用社资金清算包括内部清算和外部清算，内部清算全部采用通存通兑方式进行。87、我省农村信用社制度规定，本代他ATM取款（跨行和系统内）未出钞，须由营业机构确认提交调整申请。88、我省农村信用社制度规定，“日计表”是保管

14、期限为3年的会计档案，2012年5月1日入档的“日计表”，档案保管到期日为2015年4月30日。89、农信银通存通兑支取、余额查询业务必须持卡（折）办理，农信银业务的续存、冲销业务，可在无卡（折）的情况下办理。90、我省农村信用社农信银支付清算系统业务发展考核办法中，考核指标包括农信银系统业务总量、平均业务量、主动发起业务量和通汇网点覆盖面等4项指标。91、营业网点要每日使用“916001 交易实时监控”交易查询来账业务，并打印农信银支付系统专用凭证。92、我省农村信用社调账方式为“调账”的小额支付系统隔日退回待查业务，省中心下发调账通知书，网点确认后款项挂账隔日差错调整户。93、小额支付系统

15、和大额支付系统共享主机、通信和存储资源。94、行内汇划运行时序由省联社直接规定，一般情况下与大额运行时序一致。95、小额支付系统每日16：00进行日切处理，前一日16：00至当日17：00为小额支付系统的一个工作日。96、发出行和省资金中心柜员使用“6845汇划往来账清单打印”、“9933连线预约报表下载打印”交易，打印大额退回待查事务清单。97、对银行卡跨行业务清算资金不需要进行核对，网点柜员可以自行进行调整账务。98、各级清算机构要每日按规定核对清算业务报表、凭证，确保清算账务处理正确。99、系统日终批量清算时，清算账户余额不足的，系统将不足部分金额自动在“待处理清算透支款项”账户挂账，次

16、日自动将挂账金额转回清算账户，并按规定对透支部分金额计收罚息。100、我省农村信用社制度规定，跨年度发现错账，应填制蓝字反方向凭证，经主管审核批准后办理冲正。101、我省农村信用社清算备付金账户日终清算后，余额低于规定比例或额度的，需在下一工作日内补足。102、2012年7月1日起，我省农村信用社调整县级联社清算备付金上存比例，由2调整为1.5。102、2012年7月1日起，我省农村信用社调整县级联社清算备付金上存比例，由2调整为1。103、人民银行制度规定，大额支付系统的清算窗口开启时间是17：30。104、人民银行制度规定，大额支付系统清算窗口开启时间是17：00至17：105、汇兑是指汇

17、款人委托银行将款项支付给收款人的结算方式。106、清算窗口关闭之前，所有排队等待清算的支付业务都必须全部清算。107、柜员可以对大额支付系统未知的业务进行重发。108、营业网点应按规定清理ATM钞箱，发现长、短款项需及时核对库存，自行调节。109、对资金清算系统发生的重大异常情况，未采取相应处理措施或未及时上报，造成不良社会影响的，给予有关责任人记过处分；情节严重的，给予降级处分。110、汇出社（行）可以对处于已清算状态的农信银电子汇兑往账业务进行撤销处理。111、我省农村信用社制度规定，客户查询实行“谁受理、谁负责”的原则。对客户提出的银行卡跨行查询要求，发卡社不得以任何理由拒绝，受理社可以

18、不提供回复。112、各级资金清算机构通过规定的汇划渠道办理清算备付金上存，并汇入指定账户；清算备付金调回要通过备案账户办理；资金调拨申请内容真实完整、数据准确。113、目前，各县级联社因业务需要上存清算备付金时，必须通过系统外开户银行将资金直接汇至省联社指定账户。114、清算备付金是县级联社用于办理异地或跨行支付结算等业务的清算资金，是县级联社履行支付职能的头寸性资金。115、柜台受理“农信银-快钱”电子汇款业务时，不向客户收取手续费及汇划费。116、我省农村信用社对大小额支付系统当日退回待查业务，发出行柜员应先查找退回待查原因，可以重发的，使用“6704汇划业务重发送”交易进行重新发送。11

19、7、大额支付系统的运行时序由省资金中心统一规定。118、我省农村信用社银行卡跨行业务清算业务由省联社集中对外清算（不含青岛），并通过手工方式下发银联清算通知书形式，进行内部清算。119、汇款人和收款人均为个人，需要在汇入社支取现金的，应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。120、通过中国银联公司差错处理平台发起请款、再请款的，应遵循“先行内调账，再平台提交收妥资金”原则。121、我省农村信用社清算备付金的上存与调回采取下级清算机构发起，上级清算机构审查确认的方式进行。122、农信银系统成员机构所属营业机构是指在农信银资金清算中心开设清算账户，直接通过农信银资金清

20、算中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。123、交易行办理异地农信银现金通存业务时,可采取现金或转账方式收取客户手续费。124、办理大小额支付系统退回待查调账业务，收取客户的手续费应退还客户。125、我省农村信用社农信银错账控制交易可以对交易日日切后发现的错账给予控制。126、“农信银-支付宝”电子汇款业务，适用于我省农村信用社客户进行网上购物并选择支付宝“网点付款”作为线下订单支付方式时的货款结算。127、农信银通存通兑业务差错调整遵循“以农信银中心状态为准”的原则，进行差错处理。128、我省农村信用社制度规定，大小额支付系统当日退回待查业务的处理只可以使用“99

21、00当日错账冲正”交易进行冲正处理。129、小额实时业务冲正是指小额实时业务的发起方因在规定时间内未收到处理结果而发出冲销原业务的申请，收到人民银行冲正应答后对原业务进行冲销。130、我省农村信用社资金清算系统支持省县清算模式，省市清算模式，以及省、市、县逐级清算模式等清算模式的单独实现和多种清算模式的并存。131、银行本票未用退回，农村信用社将签发银行本票所收取的款项退还客户。132、我省农村信用社制度规定，客户查询实行“谁受理、谁负责”的原则。对客户提出的银行卡跨行查询要求，无论是受理社或发卡社均不得以任何理由拒绝。133、县级联社应当根据全省清算体系的组织架构，在上一级清算机构开立清算备

22、付金账户，实行专户管理和核算。县级联社要存放与业务发展规模相适应的清算备付金，以保证各类支付业务的正常清算。134、清算备付金指定账户应以公文形式报省联社备案，收款单位名称、开户行、账号等信息变更时，应重新报备。135、清算备付金指定账户应电话通知省联社备案，收款单位名称、开户行、账号等信息变更时，应重新电话通知省联社。136、农信银系统错账控制针对一笔错账只能进行一次控制。137、对于支付系统当日“退回待查”状态的业务进行冲正，对于大额支付系统“未知”状态的业务，通过查询书方式向接收行核实账务情况后，通过行内汇划查询途径向省资金中心上报账务核实情况，并按照省资金中心的查复要求进行账务调整。1

23、38、省资金中心柜员处理“密押错”大额来账业务，需登录大额前置机客户端核实业务真实性。业务要素比对一致，使用“6883密押状态变更”交易，将密押错汇划来账业务状态变更为正常。139、我省农村信用社在处理大小额退回待查业务时，需核对业务要素，对于收款人账号、付款人账号、金额等业务要素存在问题的业务，只能申请省资金中心调账处理。140、农信银、大额、小额支付系统等外部资金清算工作由省联社统一负责，清算差额以农信银资金清算中心、中国人民银行数据为准。141、我省农村信用社资金汇划业务往来账务采取集中核算方式，往来账户在省资金中心统一设置。142、我省农村信用社制度规定，县级联社负责对辖内网点超过30

24、0万元的大额资金往账业务进行授权和头寸确认。143、我省农村信用社表外科目采用单式记账法，以“收”、“付”为记账符号，余额在“收”方。144、清算备付金应通过系统外开户行存入上一级清算机构指定账户。145、清算备付金调回业务，调回指定账户在资金清算系统中只可以设置一个主账户，主账户原则上应为在当地人民银行开立的存款准备金账户，且账户名称与清算机构名称应保持一致。146、我省农村信用社清算账户禁止日间、日终透支。147、农信银电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。148、农信银通存通兑业务差错调整遵循“以交易行状态为准”的原则，进行差错处理。149、我省农村信用社制度规定，大小额支付系统当日

25、退回待查业务的处理即可以选择“6704汇划业务重发”交易进行重发，也可以选择“9900当日错账冲正”交易进行冲正处理。150、小额支付系统具体日切时间由中国人民银行根据运行管理需要灵活调整，但一般不得晚于大额支付系统业务截止时间。151、省资金中心柜员处理“密押错”大额来账业务不需核实业务真实性，直接使用“6883密押状态变更”交易，将密押错汇划来账业务状态变更为正常。152、电子商业汇票系统实行712小时运行，业务运行时间为8：00至20：153、大小额支付系统差错调整遵循“以省资金中心状态为准”的原则，进行差错处理。154、对发展的特约商户应采取有效的对账管理措施，按规定对账，对特约商户的

26、长、短款项应合规及时处理。155、未按规定对系统业务差错进行调整，造成资金损失的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的给予有关责任人警告至记过处分【正确】156、我省农村信用社制度规定，柜员在办理农信银业务时，按规定应让客户在凭条上填写户名、账号、金额、联系方式等信息，以便在出现问题时能及时联系客户。157、我省农村信用社清算账户出现日间、日终透支的，由资金清算系统分别按透支金额的万分之五和万分之三自动计收罚息。158、支付系统清算账户由中国人民银行总行及其分支行负责管理。159、各级清算机构根据辖内清算资金往来情况可以自行合理设置清算账户的头寸预警值。160、各县级联社上存清算备付金时，可通过

27、自己行内开通的大额支付系统办理资金汇划。161、农信银系统电子汇兑业务实行724小时不间断连续运行。162、确定一笔大小额支付系统业务的三个要素是：汇划日期、汇划金额、支付交易序号。163、进行大额、小额支付系统业务差错调整时，系统只对汇划金额进行差错调整，不对手续费、邮电费进行调整，需柜员使用交易手工进行处理。164、大额支付系统的业务处理原则是往账业务“谁发起、谁负责”，来账业务“谁确认，谁负责”。165、未按规定操作或误操作，导致清算资金出现损失的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的给予有关责任人警告至记过处分。166、未按规定操作或误操作，导致清算资金出现损失的，给予有关责任人经济处罚；情节严重的给予有关责任人记过至开除处分。167、我省农村信用社制度规定，本代他ATM取款（跨行和系统内）未出钞，由市资金中心确认提交调整申请。