消费者权益保护知识竞赛工商银行答案.docx

1、消费者权益保护知识竞赛工商银行答案湖南省银行从业人员消费者权益保护知识竞赛答案（电子银行、信用卡）一、判断题（每题1分。请在括号内打或打“ X” ,正确划错误划“ x”）1.电子银行业务，是指商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道 或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。 （） （1级）2.金融机构应当按照合理规划、谨慎管理、保障系统安全运行的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。 （） （1级）依据：电子银行业务管理办法第一章 第五条规定“金融机构应当按照合理规划、统一管理、保障系统安全运行的原则， 开展电子

2、银行业务， 保证电子银行业务的健康、有序发展”。3.为促进网上银行健康持续发展，积极防范针对网上银行的不法活动，商业银行最迟 于2010年12月31日前应对所有网上银行高风险账户操作统一使用双重身份认证。（ ） （1 级）4.经中国银监会批准，金融机构可以在中华人民共和国境内开办电子银行业务，向中 华人民共和国境内企业、居民等客户提供电子银行服务，但不得开展跨境电子银行服务。（） （1 级）5.中国银监会负责对电子银行业务实施监督管理。 （） （1级）6.金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银 行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务，适用

3、报告制。（） （1 级）7.金融机构申请开办电子银行业务时，可以在一个申请报告中同时申请不同类型的电子银行业务，但在申请中应注明所申请的电子银行业务类型。 （） （1级）8.中国银监会或其派出机构在收到金融机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料 2个月内，做出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理 由。 （）（1级）9.其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在 开办该业务类型前 3个月内，参照有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构。 （） （1级）10.已开办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服

4、务时，应提前 3个月就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告 中国银监会，并同时予以公告。 （） （1级）11.银行卡是指商业银行向社会发行的具有支付信用、现金存取、转账支付和消费等全部或部分功能的支付工具 。 （）（1级）12.符合银行规定条件的客户有权自主申办银行卡 。 （）（1级）13.消费者有权查询自己申办的所有银行卡账户和交易信息 。 （）（1级）14.发卡银行有权按照法律的规定协助国家司法机关或其他有权机关对消费者的银行卡账户进行查询、冻结和扣划。 （）（1级）15.电子银行交易指令一经确认、执行，不得要求变更或撤销。不得以与第三方发生纠纷为理由拒绝交付应付银行的款项。

5、（）（1级）依据：银行从业人员消费者权益保护知识读本第四章 第一节 第二条规定16.外资法人银行申请开办信用卡业务，应当向注册地人民银行提出申请，经初审同意后，由注册地人民银行上报中国银监会审批。 （）（1级）17.商业银行申请开办信用卡业务，不得在一个申请报告中同时申请不同种类的信用卡业务。 （）（1级）18.商业银行信用卡中心等分行级专营机构的分支机构，筹建和开业应当按照规定程 序报其注册地中国银监会派出机构审批。注册地中国银监会派出机构作出批准或不批准的书面决定，并抄送分行级专营机构注册地中国银监会派出机构。 （）（2级）19.发卡银行应当公开、明确告知申请人需提交的申请材料和基本要求，

6、申请材料必须由申请人本人亲自签名， 不得在客户不知情或违背客户意愿的情况下发卡。 （）（1级）20.发卡银行受理的信用卡附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名的方式确认。 （）（2级）21.发卡银行应当建立健全信用卡申请人资信审核制度，明确管理架构和内部控制机制。 （）（1级）22.发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信 用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外） 、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。 （）（1级）23.对申请本行信用卡的客户

7、， 可采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。 （）（1级）24.发卡银行不得向未满十六周岁的客户核发信用卡（附属卡除外） （）（1级）25.金融机构申请开办电子银行业务时，在一个申请报告中只可申请一种类型的电子银行业务。 （）（1级）26.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整 申请材料1个月内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（）（1 级）27.金融机构开办电子银行业务后，可以利用电子银行平台进行传统银行产品和服务的宣传、销售，也可以根据电子银行业务的特点开发新的业务类型。 （）（1级）28.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构（以

8、下简称全国性金融机构） ，申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由业务主办行向中国银监会申请。 （）（2级）29.外资金融机构获准开办电子银行业务后，其境内分支机构可直接开办电子银行业务。 （）（1级）30.金融机构按计划决定停办部分电子银行业务类型时，应于停办该业务前 3个月内向中国银监会报告，并予以公告。 （）（2级）31.金融机构因电子银行系统升级、 调试等原因，需要按计划暂时停止电子银行服务的，应选择适当的时间，尽可能减少对客户的影响，并至少提前 5天在其网站上予以公告。（）（2级）32.受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过 4个

9、小时或者在正常工作时间外超过 8个小时的，金融机构应在暂停服务后 24小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后 3日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。 （）（2级）33.在电子银行服务协议中，金融机构应向客户充分揭示利用电子银行进行交易可能面 临的风险，金融机构已经采取的风险控制措施和客户应采取的风险控制措施，以及相关风险的责任承担。 （）（2级）34.金融机构应采取适当的措施和采用适当的技术，识别与验证使用电子银行服务客户 的真实、有效身份，并应依照与客户签订的有关协议对客户作业权限、资金转移或交易限额等实施有效管理。 （）（1级）35.金融机构发现

10、假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报 告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。（）（1 级）二、单选题（每题0.5分。请将正确答案序号填写在括号内）1.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风险账户操作进行 具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议 和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金单笔超过 （ ） （1级）A.1000 元B.2000 元C.5000 元D.10000 元2.商业银行可根据业务发展需要和风险控制要求对本行网上银行高风

11、险账户操作进行 具体界定。高风险账户操作应至少包括：向非本人（不含与本行签订业务合作等法律协议 和客户预先约定的指定账户，如：代收费、第三方支付、贷款还款帐户等）账户转移资金日累计超过_ （ ） （ 1级）A.1000 元B.2000 元C.5000 元D.10000 元3.电子银行业务管理办法是经 2005年11月10日中国银行业监督管理委员会第（）次主席会议通过并颁布实施的。 （1级）A.30B.40C.50D.204.金融机构利用互联网等开放性网络或无线网络开办的电子银行业务，包括网上银行、手机银行和利用掌上电脑等个人数据辅助设备开办的电子银行业务， 适用银监会的（）（1级）A.核准制B

12、.报告制C.备案制D.审批制5.金融机构利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务，适用银监会的（） （1级）A.核准制B.报告制C.备案制D.审批制6.金融机构利用银行为特定自助服务设施或与客户建立的专用网络开办的电子银行业务，法律法规和行政规章另有规定的遵照其规定， 没有规定的适用（） （1级）A.核准制B.报告制C.备案制D.审批制7.金融机构申请开办需要审批的电子银行业务之前，应根据银监会要求调整完善方 案，方可开展电子银行系统建设，并应在申请前完成对相关系统的内部测试工作，其中内部测试对象不包括（ ） （2级）A.金融机构内部人员B.外包机构相关工作人员C.一般客户D.相

13、关机构的工作人员8.金融机构向中国银监会或其派出机构申请开办电子银行业务，应提交文件、资料是（） （1 级）A.一式三份B.一式二份C.一式四份D.一式五份9.中国银监会或其派出机构在收到金融机构申请开办需要审批的电子银行业务完整 申请材料（）内，作出批准或者不批准的书面决定；决定不批准的，应当说明理由。（1级）A.15 天B.3个月C.2个月D.1个月10.金融机构开办适用于报告制的电子银行业务类型，不需申请，但应参照第十五条的有关规定，在开办电子银行业务之前（ ），将相关材料报送中国银监会或其派出机构。（1级）A.15 天B.3个月C.2个月D.1个月11.中国银监会或其派出机构在收到金融

14、机构增加或变更需要审批的电子银行业务类型完整申请材料（）内，做出批准或者不批准的书面决定； 决定不批准的，应当说明理由。（1级）A.15 天B.3个月C.2个月D.1个月12.其他电子银行业务类型适用报告制，金融机构增加或变更时不需申请，但应在开办该业务类型前（ ）内，参照第二十三条的有关规定，将有关材料报送中国银监会或其派出机构。 （1级）A.15 天B.3个月C.2个月D.1个月13.业务经营活动不受地域限制的银行业金融机构，申请开办电子银行业务或增加、变更需要审批的电子银行业务类型，应由其（）统一向中国银监会申请。 （2级）A.省级机构B.地区级机构C.总行（公司）D.县级机构14.已开

15、办电子银行业务的金融机构按计划决定终止全部电子银行服务或部分类型的电子银行服务时，应提前（ ）就终止电子银行服务的原因及相关问题处置方案等，报告中国银监会，并同时予以公告。 （1级）A.15 天B.3个月C.2个月D.1个月15.受突发事件或偶然因素影响非计划暂停电子银行服务，在正常工作时间内超过（）个小时或者在正常工作时间外超过（ ）个小时的，金融机构应在暂停服务后（ ）小时内将有关情况报告中国银监会，并应在事故处理基本结束后（ ）日内，将事故原因、影响、补救措施及处理情况等，报告中国银监会。 （1级）A.4，8，24，3B.2 ， 12， 24， 2C.4，12，24，3D.4，12，48

16、，3依据：电子银行业务管理办法第二章 第三十条16.金融机构应当将电子银行业务风险管理纳入本机构风险管理的总体框架之中，并 应根据电子银行业务的运营特点，建立健全电子银行风险管理体系和电子银行安全、稳健 运营的（B ）A.检查监督体系B.内部控制体系C.业务操作体系D.风险管理系统17.金融机构的电子银行年度评估报告 报送中国银监会A.月底 月底 月底 月底2B.1C.3D.418.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估， 子银行年度评估报告A.每年B.每半年C.两年D.每季19.对于电子银行系统被恶意攻破并已出现客户或银行损失，电子银行被病毒感染并导 致机密资料外泄，以及可能

17、会引发其他金融机构电子银行系统风险的事件，金融机构应在事件发生后（）小时内向中国银监会报告。 （1级）A.8B.12C.24D.4820.金融机构聘请未经中国银监会认定的安全评估机构实施电子银行安全评估时，应按 照中国银监会制定的有关条件和标准选择评估机构，并应于签订评估协议前（）周将拟聘用机构的有关情况报中国银监会。 （1级）A.2B.6C.4D.821.（2级）下列哪个不属于客户设置的网上银行弱密码（A.123456B.888888C.555555D.dec.5039822.商业银行应切实承担起对网上银行客户的安全教育责任，内容不包括（ ）（2级）A.通过各种宣传渠道向公众明示本行正确的网

18、上银行官方网址和呼叫中心号码B.在本行网站首页显著位置开设网上银行（电子银行）安全教育栏目C.在办理网上银行业务过程，通过金融机构业务操作系统对客户进行安全教育。D.印制并向客户配发语言通俗，形象直观的网上银行安全宣传折页或手册23.商业银行应妥善处理客户投诉，减少投诉事件的发生，措施不包括（ ）（2级）A.应建立规范的网上银行（电子银行）业务投诉处理机制B.建立客户投诉的登记、统计制度C.指定专门的人员或部门及时处理客户投诉，并对客户投诉情况进行研究分析D.对于客户投诉集中的电子银行业务环节和产品，应在可行的条件下，制定解决措施， 加以改正。24.商业银行应加强对第三方机构的法律责任约束，措

19、施不包括（ ） （2级）A.应加强对与本行系统存在技术和业务连接的第三方机构的管理B.应建立定期监督检查机制C.通过正式法律协议明确双方的纠纷处理、赔偿等相关法律责任D.向客户充分披露银行与第三方机构的业务流程和责权关系25.以下哪些机构（），开办具有电子银行性质的电子金融业务，不适用电子银行业务管理办法中对金融机构开展电子银行业务的有关规定。 （2级）A.金融资产管理公司B.信托投资公司C.财务公司D.金融租赁公司E.境外金融机构26.金融机构开展电子银行业务，为保证电子银行业务的健康、有序发展，以下哪条不是管理原则（ ） （2级）A.合理规划B.统一管理C.保障系统安全运行D.风险可控27

20、.金融机构开办电子银行业务，以下哪个不属于应具备的条件（ ） （2级）A.金融机构的经营活动正常， 建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度， 在申请开办电子银行业务的前两年内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故。B.制定了电子银行业务的总体发展战略、 发展规划和电子银行安全策略， 建立了电子银行业务风险管理的组织体系和制度体系。C.按照电子银行业务发展规划和安全策略，建立了电子银行业务运营的基础设施和系 统，并对相关设施和系统进行了必要的安全检测和业务测试。D.对电子银行业务风险管理情况和业务运营设施与系统等， 进行了符合监管要求的安全评估。E.建立了明确的电子银行

21、业务管理部门，配备了合格的管理人员和技术人员。F.中国银监会要求的其他条件。28.金融机构开展跨境电子银行业务，除应按照有关规定向中国银监会申请外，还应当向中国银监会提供文件资料，下列哪个不属于应提供文件资料范围 （） （2级）A.跨境电子银行服务的国家（地区），以及该国（地区） 对电子银行业务管理的法律规B.跨境电子银行服务的主要对象及服务内容。C.未来三年跨境电子银行业务发展规模、客户规模的分析预测；D.跨境电子银行服务的国家（地区）未来三年的经济发展情况预测。E.跨境电子银行业务法律与合规性分析。29.金融机构开展电子银行业务违反审慎经营规则但尚不构成违法违规，并导致电子银行系统存在较大

22、安全隐患的，中国银监会将责令限期改正；逾期未改正，或者其安全隐患 在短时间难以解决的，中国银监会可以区别情形采取措施， 下列哪个不属于可采取措施 （）（2级）A.暂停批准增加新的电子银行业务类型。B.责令金融机构限制发展新的电子银行客户。C.暂停批准变更电子银行业务类型。D.责令调整电子银行管理部门负责人。30.金融机构可以为电子商务经营者提供网上支付平台，应采取措施，防范不法机构或人员利用电子银行支付平台从事违法资金转移或其他非法活动 ，下列哪个不属于可采取措施（） （2级）A.签订先行赔付协议B.严格审查合作对象C.签订书面合作协议D.建立有效监督机制31.）（1级）并准备利用电子银金融机

23、构增加或者变更以下电子银行业务类型，适用审批制的不包括（A.有关法律法规和行政规章规定需要审批但金融机构尚未申请批准， 行开办的。B.需要与证券业、保险业相关机构进行金融机构将已获批准的业务应用于电子银行时， 直接实时数据交换才能实施的。C.金融机构之间通过互联电子银行平台联合开展的。D.金融机构利用境内或地区性电信网络、有线网络等开办的电子银行业务。32.金融机构应定期对电子银行业务发展与管理情况进行自我评估，并每年编制电子银行年度评估报告，至少包括以下几方面内容（ ） （2级）A.本年度电子银行业务的发展计划与实际发展情况， 以及对本年度电子银行发展状况的分析评价。B.比较与评价，以及主要

24、业务收入和主要业务的近两年电子银行业务经营效益的分析、 服务价格。C.以及本年度电子银行面临的主要风险。电子银行业务风险管理状况的分析与评估，D.（2级）其他需要说明的重要事项33.电子银行业务不包括哪个业务类型：A.网上银行业务B.电话银行业务C.手机银行业务D.特约 POS机o34.金融机构的经营活动正常，建立了较为完善的风险管理体系和内部控制制度，在申请开办电子银行业务的（ ）内，金融机构的主要信息管理系统和业务处理系统没有发生过重大事故. （1级）A.前一年B.前两年C.前半年D.前三年。35.A.程序B.C.D.商业银行应加强网上银行安全防范和风险提示，下列哪项不属于防范措施（ ）（

25、1级）应将扫描查找假冒本行网上银行网站及其它针对电子银行的犯罪活动纳入日常工作定期搜索与本行相关的假冒网站（邮件、电话、短信号码等） 检查本行网页上对内链接的可靠性 开辟专门渠道接受公众举报36.消费者有权要求银行就银行卡章程、（1级）（附属卡除）（1 级）安全用卡等作出解释和说明。A.领用协议B.办卡要求C.服务协议D.卡片种类37.发卡银行应确保消费者本人在信用卡申请材料上亲自签名，不得在消费者违背消费者意愿的情况下发卡。 （）A.不理解B.不知情C.不配合D.不明白38.向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过 _外）。A.两家B.三家C.四家D.五家39.商业银行应当按照

26、以下 原则制定学生信用卡业务的管理制度。 （）A.谨慎原则B.审慎原则C.真实性原则D.合理性原则40.发卡银行应当建立信用卡激活操作规程，激活前应当对信用卡持卡人什么信息进行核对。 （）A.资信B.存款C.身份D.工作41.商务采购卡的现金提取授信额度应当设置为多少金额。 （）A.零B.5000C.10000D.5000042.在已通过信用卡领用合同（协议） 、书面协议、电子银行记录或客户服务电话录等进行约定的前提下，发卡银行可以对超过何种期限未发生交易的信用卡调减授信额度， 但必须提前3个工作日按照约定方式明确告知持卡人。 （）A.3个月B.6个月C.9个月D.12个月43.发卡银行向持卡

27、人提供对账单及其他服务凭证时，应当对客户什么信息进行部分屏蔽。 （）A.持卡人姓名B.信用卡卡号C.身份证信息D.消费场所44.对持卡人在信用卡有效期内何种状态的信用卡账户，发卡银行不得提供到期换卡服务。 （）A.未消费B.未领取C.未激活D.未透支45.在通过信用卡领用合同（协议）或书面协议对通知方式进行约定的前提下，发卡银行应当提前几天以上采用明确、简洁、易懂的语言将信用卡章程、产品服务等即将发生变 更的事项通知持卡人。 （）A.30 天B.45 天C.60 天D.90 天46.发卡银行对债务人本人及其担保人进行催收，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存多少时间备查。 （）A.半年B.

28、1年C.2年D.3年47.在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的 最长期限不得超过多少期限。 （）A.1年B.2年C.（2级）（2级）（1级）（1级）（1级）（2级）（2级）（2级）（2级）3年D.5年48.收单银行应当确保特约商户按照何种原则受理信用卡，不得出现商户拒绝受理符合 该原则管理要求的信用卡、或因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加费用等行为。（）（2级）A.联网通用原则B.互利互惠原则C.平等合作原则D.诚实守信原则49.收单银行应当建立特约商户管理制度，根据商户类型和业

29、务特点对商户实行 ，严格控制交易处理程序和退款程序，不得因与特约商户有其他业务往来而降低对特约商户 交易的检查要求。 （）（2级）A.统一管理B.差别管理C.分类管理D.等级管理50.收单银行应当严格审核特约商户安装移动受理终端的申请，除 、餐饮、交通罚款、上门收费、移动售货、物流配送确有使用移动受理终端需求的商户外，其他类型商户未经收单银行总行审核批准不得安装移动受理终端。 （）（1级）A.超市B.宾馆C.航空D.百货51.收单银行应当采用严格的技术手段对收单业务移动受理终端的使用进行监控，并不定期进行回访，确保收单业务移动受理终端未超出签约范围 使用。 （）（1级）A.跨期限B.跨地区C.

30、跨金额D.跨业务52.收单银行和收单服务机构应当确保业务系统只能存储用于交易清分、资金结算、差错处理所必需的最基本的账户信息，不得以任何形式存储信用卡磁道信息、 、个人标识码等信息。 （2级）A.用户基本信息B.卡片有效期C.用户密码D.卡片验证码53.商业银行应当制定明确的信用卡业务发展战略和风险管理规划，建立健全信用卡业务内部控制、 和风险管理体系、组织、制度、流程和岗位，明确分工和相关职责。（）（2 级）A.授信管理B.授权管理C.信用管理D.基础管理54.商业银行可以基于自愿和保密原则，对信用卡业务中出现不良行为的营销人员、持卡人、特约商户、服务机构等有关风险信息进行 _，加强在风险管理方面的合作。（）（2 级）A.管理B.共享C.控制D.管辖55.在业务系统能够支持、分类操作合法合规、分类方法和数据测算方式已经中国银监会及其相关派出机构审