个人理财证券投资基金.docx

1、个人理财证券投资基金字体：大 中 小一、单项选择题1.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（ ）。A. 尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员B. 主动为客户解答C. 将客户移交理财业务人员D. 拒绝客户的提问【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 2.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由（ ）承担。A. 商业银行B. 客户C. 商业银行和客户共同D. 理财计划负责人【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 3.在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税人的税种是（ ）。A. 利息税B. 版税C

2、. 增值税D. 个人所得税【显示答案】【隐藏答案】正确答案：DA B C D 4.下列关于现金管理的说法，不正确的是（ ）。A. 若已知客户每月固定支出，则其失业保障月数可由存款、可变现资产或净资产/月固定支出来计算B. 客户可利用贷款额度储备作为应对失业导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用，即作为紧急备用金C. 客户可利用活期存款准备紧急备用金，与贷款额度相比不存在机会成本D. 在预测客户期望达到的消费水平支出时，银行从业人员要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 5.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）。A

3、. 根据就业状况，大企业高管佣金收入者失业者B. 根据置业状况，自宅无房贷无自宅投资不动产C. 根据家庭负担，未婚双薪无子女单薪有子女D. 根据投资知识，有专业执照并从业多年财经专业刚毕业医学院在校生【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 6.商业银行为客户提供的各种专业化理财服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。A. 财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介B. 财务规划、财务分析、个人投资产品推介、投资建议C. 财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介D. 财务分析、投资建议、个人投资产品推介、财务规划【显示答案】【隐藏答案】正确答案

4、：CA B C D 7.人们常说的“纸黄金”是指（ ）。A. 黄金基金B. 金币C. 黄金存折D. 黄金期货【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 8.我国的国债专指（ ）代表中央政府发行的国家公债。A. 财政部B. 国务院C. 中国人民银行D. 国资委【显示答案】【隐藏答案】正确答案：AA B C D 9.下列关于股票风险的说法，不正确的有（ ）。A. 通过投资组合可以分散个股风险B. 一般来说，周期性明显的行业风险相对较小C. 一般来说，固定成本高的行业风险相对较大D. 一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 10.投资者在T日

5、申购基金成功后，正常情况下，投资者于（ ）日起可赎回该部分基金份额。 A. T+1B. T+2C. TD. T+3【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 11.我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（ ）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A. 纽约时间B. 伦敦时间C. 北京时间D. 东京时间【显示答案】【隐藏答案】正确答案：DA B C D 12.增强型新股申购理财产品是以（ ）为主要申购对象的理财产品。A. 新股、可转债、认股权证B. 可转债、可分离债、认股权证C. 新股、可转债、可分离债D. 新股、可分离债、认股权证【显示答

6、案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 13.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”，分别指的是金融市场的（ ）。A. 集聚功能，资源配置功能B. 财富功能，资源配置功能C. 集聚功能，反映功能D. 财富功能，反映功能【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 14.下列关于房地产投资特点的说法，不正确的是（ ）。A. 一项房地产的估价等于持有资产的现金流收入的折现值B. 房地产投资可以使用高财务杠杆率C. 房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大D. 房地产的流动性比证券类产品要弱【显示答案】【隐藏答案】正确答案：AA B C D 15.公司型基金

7、的特点不包括（ ）。A. 依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产B. 具有法人资格C. 投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见D. 在需要扩大规模、增加增产时，可以向银行申请借款【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 16.下列不属于货币市场工具的是（ ）。A. 短期政府债券B. 中长期债券C. 商业票据D. 大额可转让定期存单【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 17.金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质与其他机构不同，这一机构是（ ）。A. 深圳证券交易所B. 美国标准普尔公司C. 普华永道会计师事务所D. 天

8、元律师事务所【显示答案】【隐藏答案】正确答案：AA B C D 18.下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益C. 纺锤型结构适合成熟的市场D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构【显示答案】【隐藏答案】正确答案：DA B C D 19.某一投资组合等比重投资于两种理财产品，下列关于该投资组合各常用指标的说法不正确的是（ ）。产品名称理财产品方差期望收益率协方差1号理财产品0.077210% -0.00322号理财产品0.011812% A. 投资组合的方差用于衡量该投资组合风险B. 该投资组

9、合的期望收益率为11%C. 该投资组合的方差为0.0445D. 协方差用于度量1号理财产品和2号理财产品之间收益相互关联程度【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CA B C D 20.小张分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（ ）。A. 10.9%B. 11.9%C. 12.9%D. 13.9%【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 21.张先生准备在3年后还清100万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假定年利率为10%，每年付息一次，那么他每年需要存入（ ）元。A.

10、333 333B. 302 115C. 274 650D. 256 888【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 22.假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（ ）。A. 10%B. 8.68%C. 17.36%D. 21%【显示答案】【隐藏答案】正确答案：AA B C D 23.下列关于投资者投资偏好的说法，不正确的是（ ）。A. 温和进取型投资者通常投资于开放式股票基金、大型蓝筹股票等产品B. 非常保守型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具C. 温和保守型投资者通常选择既保本又有较高

11、收益机会的结构性理财产品D. 非常进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 24.对于以子女为中心型的，我们给出的投资建议应该为（ ）。A. 平衡型基金投资组合B. 单一指数型基金C. 中短期比较看好的基金D. 中长期表现稳定基金【显示答案】【隐藏答案】正确答案：DA B C D 25.生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A. 及时行乐、“月光族”B. 大部分选择性支出用于当前消费C. 大部分选择性支出存起来用于以后消费D. 消费水平在一生内保持相对平稳的水平【显示答案】【隐藏答案】正确答案：DA B C D 26

12、.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A. 风险性B. 收益性C. 建议性D. 个性化【显示答案】【隐藏答案】正确答案：DA B C D 27.（ ）是指商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。A. 理财计划B. 私人银行业务C. 投资理财D. 个人理财【显示答案】【隐藏答案】正确答案：AA B C D 28.个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A. 法定代理关系B. 委托代理关系C. 存款业务关系D. 贷款业务关系【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BA B C D 二、多项选择题1.保险规划具有（ ）的功能。A. 风险转移B. 风险消除C. 合理避税

13、D. 套利E. 套期保值【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ACA B C D E 2.在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有（ ）。A. 建立数据库，平时多注意收集和积累B. 和客户交谈C. 采用数据调查表D. 收集政府部门公布的信息E. 收集金融机构公布的信息【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BCA B C D E 3.信托的特点包括（ ）。 A. 信托是以信任为基础的财产管理制度B. 信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C. 信托管理具有不连续性D. 信托利益分配、损益计算遵循实绩原则E. 受托人要承担所有的损失风险【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ADA B C D E 4.

14、债券型理财产品是以（ ）为主要投资对象的银行理财产品。A. 国债B. 金融债C. 中央银行票据D. 期权E. 股票【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABCA B C D E 5.投资型保险产品包括（ ）。A. 意外伤害保险B. 分红保险C. 定期寿险D. 万能寿险E. 投资连结保险【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BDEA B C D E 6.外汇市场的功能包括（ ）。A. 充当国际金融活动的枢纽B. 形成统一价格体系C. 调剂外汇余缺，调节外汇供求D. 实现不同地区间的支付结算E. 运用操作技术规避外汇风险【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ACDEA B C D E 7.按照交易方式，金融衍

15、生工具可以分为（ ）。A. 远期B. 期货C. 信托D. 期权E. 互换【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABDEA B C D E 8.影响客户投资风险承受能力的因素有（ ）。A. 年龄B. 资金的投资期限C. 理财目标的弹性D. 学历与知识水平E. 财富【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABCDEA B C D E 9.宏观经济政策对投资理财具有实质性影响可以分为（ ）。A. 财政政策B. 货币政策C. 收入分配政策D. 税收政策E. 汇率政策【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABCDA B C D E 10.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。A. 财务分析与规划B.

16、 私人银行C. 投资建议D. 个人投资产品推介E. 理财计划【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ACDA B C D E 11.下列有关不同理财价值观的理财特点及投资建议的说法，正确的有（ ）。A. 后享受型投资者一般把退休规划作为理财目标B. 先享受型投资者的储蓄率较高C. 购房型投资者比较适合投资于中短期比较看好的基金D. 以子女为中心型投资者可以考虑购买子女教育基金E. 先享受型投资者应为自己购买一份基本需求养老险【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ACDEA B C D E 12.保险产品的功能包括（ ）。A. 转移风险B. 分摊损失C. 补偿损失D. 融通资金E. 套期保值【显示答案】【

17、隐藏答案】正确答案：ABCDA B C D E 13.结构性理财产品大致可以细分为（ ）。A. 外汇挂钩类B. 利率挂钩类C. 股票挂钩类D. 商品挂钩类E. 指数挂钩类【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABCDEA B C D E 14.税收规则应当遵循的原则有（ ）。A. 独特性原则B. 规划性原则C. 目的性原则D. 合法性原则E. 综合性原则【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BCDEA B C D E 15.个人理财业务从业人员向客户提供投资顾问服务时，应先了解客户的（ ）。A. 财务状况B. 投资经验C. 投资目的D. 风险偏好E. 风险承受能力【显示答案】【隐藏答案】正确答案：AB

18、CDEA B C D E 16.预期未来经济增长比较快，处于景气周期 ，则应采取的个人理财策略有（ ）。A.增长银行储蓄B.减少国库券的配置C.增加在股票市场上的投资D.适当减少房地产市场上的投资【显示答案】【隐藏答案】正确答案：BCA B C D 17.中华人民共和国商业银行法明确规定商业银行不得从事（）。 A资金业务B个人理财业务C证券经营业务D信托投资业务【显示答案】【隐藏答案】正确答案：CDA B C D 18.影响客户投资风险承受能力的因素有（）A.年龄B.资金的投资期限C.理财目标的弹性D.学历与知识水平【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABCDA B C D 19.按照交易方式，

19、金融衍生工具可以分为( )。A远期B期货C信托D期权【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABDA B C D 20.信托的特点包括（）。A信托是以信任为基础的财产管理制度B信托财产权利主体与利益主体是完全一致的C信托管理具有不连续性D信托利益分配、损益计算遵循实绩原则【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ADA B C D 21.信托产品的风险包括（）。A投资项目风险B项目主体风险C信托公司风险D流动性风险【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABCDA B C D 22.保险规划具有（）的功能。A风险转移B风险消除C合理避税D套利【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ACA B C D 23.个人理财业务

20、的客户可以是（）A完全民事行为能力人B限制民事行为能力人C无民事行为能力人D限制民事行为能力人的法定代理人【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ADA B C D 24.个人理财业务面临的风险包括（ ）A操作风险B法律风险C流动性风险D市场风险【显示答案】【隐藏答案】正确答案：ABCDA B C D 三、判断题1.保证收益理财计划销售起点金额应在10万元人民币或1万美元（或等值外币）以上。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 2.商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险揭示应设计客户确认栏和签字栏。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 3.投资规划应该围绕理财目标

21、而制定，投资规划只是理财规划中的子规划，投资目标实际上也就是理财规划中包含的一些子目标。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 4.无论是预测客户基本生活必需的支出，还是其期望达到的消费水平支出，银行从业人员都首先要考虑客户所在地区的通货膨胀率的高低。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 5.按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品可归纳为两大类：不保障本金理财产品和保障本金理财产品。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 6.通货膨胀时产品的名义价格发生普遍上涨，黄金的名义价格则会相应降低。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 7.金融期权合约所规定的、期权买方在行使权利时

22、遵循的价格是期权价格。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 8.金融期货的买入方就是否履约具有选择的权利。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 9.债券的收益来源有三个：利息收益、资本利得、债券利息的再投资收益。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 10.在半强型有效市场中，基本面分析不能为投资者带来超额利润。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 11.老年时的健康保障可以完全依靠社会医疗保障来实现。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 12.利率包括法定利率和市场利率，法定利率是市场资金借贷成本的真实反映。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 13.养老保

23、险制度和医疗保险制度都属于社会制度环境。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 14.目前，外汇理财产品和人民币理财产品是我国商业银行个人理财业务的基础产品。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错 15.股票及股票市场的风险包括系统性风险和非系统性风险。非系统性风险不能通过组合投资实现风险分散。【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 16.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。 （）【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 17.投资组合的方差等于组合中各种金融资产方差的加权平均。（）【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 18.证券投资基金按受益凭证是否可赎回分为公

24、司型基金和契约型基金。( )【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 19.信托贷款的信用风险由银行、信托公司和投资者共同承担。（）【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 20.银行代理业务是给商业银行带来利息收入的主要业务。（）【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 21.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程，这体现了理财顾问服务的专业性特点。（）【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 22.不能辨认自己行为的精神病人由其委托代理人代理民事活动。（）【显示答案】【隐藏答案】正确答案：错对 错 23.商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。( )【显示答案】【隐藏答案】正确答案：对对 错