反洗钱考试题库及答案Word文件下载.docx

1、环节。二、选择题 1按照反洗钱的规定，金融机构对客户的交易记录，自交 易记账之日起至少保存（ B ）年。A: 三年 B:5 年 C:10 年 D:15 年 2世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是（ D ）英国B:法国 C:澳大利亚 D;美国3我国规定的单位帐户和个人帐户之间人民币单笔转账需 要进行大额支付交易报告的金额起点为（ B ）。 20 万 B:50 万 C:100 万 D:500 万4洗钱的过程具有以下哪些特征（ ABCD ）洗钱者考虑的是隐藏有关犯罪收益的真正所有权和 来源。B:改变有关金钱的形式C:洗钱过程中尽量避免留下明显的痕迹D:洗钱者能够控制洗钱的全过程。5反洗钱现场检查程序

2、一般包括（ ABCD ）的档案整 理阶段。检查准备 B:检查实施C:检查报告 D:检查处理6金融机构应当将可疑交易在可疑交易发生后的 （ C ） 个工作日内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。A、2 B 、5 C 、10 D 、 157金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取 临时冻结措施后（ D ）小时内，未接到侦查机关继续冻 结通知的，应当立即解除冻结。A、十二 B 、二十四 C、三十六 D、四十八 8中国反洗钱监测分析中心发现金融机构报送的大额交易 报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以 向提交报告的金融机构发出补正通知，金融机构应在接到 补正通知的（ C ）个工作

3、日内补正。A、 1 B 、 3 C 、 5 D 、 7 9根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚 （ ABCD ） 未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构负责反洗钱工作的未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进 行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录 的。 违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作 人员的。 未按照规定报告大额交易和可疑交易的。 10我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ABCD ）A :是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需 要。是眼里打击经济犯罪的需要C :是遏制其他严重刑事犯罪的需要是维护金融机构信誉及金融稳定的需要11中国反

4、洗钱监测分析中心具备（ ABCD ）基本功能。收集金融信息 B:分析金融信息 C:分发金融信息和 分析结果 D: 情报交流 12我国（ B ）最先明确了洗钱属于犯罪。 修订后的新宪法。 B: 修订后的新刑法 修订后的新中国人民银行法 D: 金融机构反洗钱规定 13金融机构反洗钱法 “一个规定，两个办法 ”在（ A ） 正式实施。200 年 3 月 1 日 B: 2003 年 7 月 1 日 C:2003 年 2 月 1 日 D:2004 年 4 月 1 日 14公检法等部门查阅与案件有关的银行存款或相关资料， 查询人必须出示本人工作证或执行公务证和出具县级（含） 以上公安局、人民检查院、人民法

5、院签发的（ C ）。介绍信 B:办案协查函 C:协助查询存款通知书 D: 查询令 15中国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织者是 （ C ）。公安部B:国务院C:中国人民银行 D:财政部169.11 事件后，美国为加强对恐怖主义的打击，颁布了 著名的（ D ），涉及反恐融资，给金融机构赋予了额外 的客户识别，业务禁止，情报收集和报告等义务。美国银行保密法 B:美国洗钱管制法 C:反 恐宣言 D:爱国者法案 17人民银行在反洗钱工作中的职责包括（ BCD ）。反洗钱立法 B:制定金融业反洗钱规则的职能对金融业反洗钱的行政管理职能 D:负责反洗钱的资金监控 18存款人开立什么账户实行核准制度，经中国

6、人民银行 核准后由开户行核发开户许可证。 （ BD ）储蓄存款账户 B:基本存款账户 一般存款账户 D:临时存款账户19按金融机构大额和可疑交易报告管理办法的规定， 短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能 属于可疑支付交易。 （BC ） 集中转入 , 分散转 分散转入，分散A：集中转入，集中转出 出C：分散转入，集中转出 转出20中国人民银行发布的大额现金支付登记备案规定 和大额现金支付管理通知 ，对大额现金交易有所规范， 取现必须事先预约的标准为（ BC ）个人提取 3万元以上的 B: 个人提取 5 万元以上的 单位提取 20 万元以上的 万元以上的 单位提取 5021我国严禁公

7、款私存，任何单位不得将单位资金以个人 名义开立账户存储，不得将企业单位资金转入个人储蓄账 户套取现金，银行不得为单位办理资金转入个人储蓄的转 账结算，但以下哪些情况除外。 （CD ）重大疾病的医疗费 B:临时差旅费借支款 C:代发工资 D: 小额个人劳务报酬22金融机构反洗钱工作中的义务包括（ ABCD ）。建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员B：客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易 激励 向有关部门进行大额和可疑交易报告， 向公安机关报 告涉嫌犯罪线索保密和宣传培训业务 23不得作为实名证件使用的有（ BCDE ）。临时身份证 B:学生证 C:机动车驾驶证 D:介绍 信 E:

8、法定身份证件的复印件 24任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（ AB ） 举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A、反洗钱行政主管部门 B 、公安机关C法院 D 、检察院25金融机构对先前获得的客户身份资料的（ ABC ） 有疑问的，应当重新识别客户身份。A 真实性、 B 有效性、 C 、完整性 D 、可靠性 26银行业金融机构为个人客户办理银行卡业务开立的账 户纳入（ D ）管理。存款账户 B:储蓄账户 C:单位银行结算账户 D:个 人银行结算账户 27一般存款账户不得办理（ B ）业务。现金缴存 B:现金支取 C:资金收入转账 D:资金 付出转 28金融机构为客户开立个人账户，在

9、客户身份认定上应 当遵守什么规定？（ D ）境内外汇账户管理规定 B:境外外汇账户管理规定个人结算账户管理规定 D:个人存款账户实名制规定 29金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主 管部门或者其授权设区的市一级以上派出机构责令限期改 正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员， 处一万元以上五万元以下罚款。 （ ABCDEFG ）A、 未按照规定履行客户身份识别义务的B、 未按照规定保存客户身份资料和交易记录的C未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的D与身份不明的客户进行交易或者为客户开立账户、 假名账户的E、 违反保密

10、规定，泄露有关信息的F、 拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的G拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的 30金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开 展反洗钱（ AB ）工作。A、培训 B 、宣传 C、业务检查 D 、工作调研 31人民银行颁布的金融机构大额和可疑交易报告管理 办法于（ A ）实施。 2007年 3月 1日 B: 2007年 6 月1日 2007年 10月 1日 D: 2007年 12- 10 -月1日32金融行动特别工作组的工作目标是（ ABC ）。向全球所有国家和地区推广反洗钱信息B :在金融行动特别工作组成员内监督执行金融行动特 别工作组四十项建议 在全球推动反洗钱专门立法

11、 关注和检讨洗钱和反洗钱措施的发展趋势 33下列哪些情况，存款人可以申请开立临时存款账户 （ BCD ）。经营临时业务 B:设立临时机构 C:异地临时经营活动 D ：注册验资34反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品 犯罪、（ ABCD ）、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈 骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依 照本法规定采取相关措施的行为。A黑社会性质的组织犯罪、C走私犯罪、 D35中华人民共和国反洗钱法A、 2007年 1月 1 日 BC、 2007年 3月 1 日 D-A中国反洗钱监测分析中心C、保卫部门 DB 恐怖活动犯罪、 贪污贿赂犯罪、 自何时起施行。（ A ）

12、、 2007 年 2 月 1 日 、 2007 年 4 月 1 日B 、会计部门、稽核部门37我国反洗钱工作有哪些重要意义（ ACD ）。是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需38中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需 要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查 （ ABCD ）A、 进入金融机构进行检查B、 询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明C查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料,并对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料予以封存D检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统39、我国规定的单位之间人民币单笔转账需要进行大额支 付交易报告的金额起点为（

13、C ）。50 万 B:1000 万 C:2O0 万 D:三、判断题1、 在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（V ）2、 金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（ V ）3、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下列用语的含义：“短期”系指 20 个工作日以内，含 20 个工作 日。（x ）4、金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和 行政执法机关打击洗钱活动。5、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下列用“长期”系指 3 年以上。（ x ）6、 对既属于大额交易又属于可疑交易的交

14、易，金融机构应 当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。 （ V ）7、 除金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法第十 一规定的情形外，金融机构及其工作人员发现其他交易的 金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌 洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报 告。8、 大额交易累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入 或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另 有规定的除外。9、 检查可疑交易人员少于 2 人或者未出示执法证和检查通 知书的，金融机构无权拒绝检查。10、 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法下列用“频繁”系指交易行为营业日每天发生 3 次以 上，或者营业

15、日每天发生持续 5 天以上。四、案例分析张某 2006 年 4 月 15日开立自然人银行账户， 开户后 交易频繁，2006年4月 16日有些大额资金跨所或跨行存入， 张某一收到存款，第二天就取出现金。业务发生情况如下： 2006 年 4 月 16 日转来 1笔，金额 150万元，4 月 17日提 现 50 万元， 4 月 18 日提现 50 万元， 4 月 19 日提现 50 万 元，4 月 19日转来 1笔，金额 180万元，4月 20日提现 60 万元，4月 21日提现 60万元， 4月 22日提现 60万元，后 进行销户。每次提现后就分别存入李、刘、陈等 6 个人的 自然人银行账户。请针

16、对上述业务回答下面问题。（一）请问可疑交易报告应以哪些类型进行填报？（ 5 分）（一）答： 1. 短期内资金分散转入、集中转出或者集 中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明 显不符。2.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交 易金额接近大额交易标准。3.自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或 者一次性大额存取现金且情形可疑。（二）初步分析意见如何填写？（二）答：该户为自然人银行账户， 2006年 4月 16日 至 4 月 22 日共转入 2 笔，金额共 330 万元，提现 6 笔共 330 万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等 6 个人的自然 人银行账户，且该户开户后

17、交易频繁，交易完毕就销户，开销日期间隔不到 10 天，情形可疑，经判断符合 2号令第一条第一款、第二款和第十六款特征反洗钱考试题库资料答案一、填空题参考答案：1.专人 2. 合法审慎原则 .保密原则和与司法机关 .行政机关 全面合作原则 3.“了解客户制度” 4. 中国人民银行 5. 真 实性、完整性和合法性 6. 开立账户 . 假名账户 7. 安全. 准 确. 完整.保密 8. 本业务条线 9.纪律处分 . 刑事责任 10. 法 律 11.及时 12. 处置 离析 归并 13. 金融工作特别工作组 14. 中国反洗钱监测分析中心 15. 金融机构 16. 反洗钱局 17. 反腐倡廉 18.

18、了解客户 19. 可疑交易信息 20. 偷逃 税款 逃废债务 21. 促进合作 22. 缴存二、选择题参考答案：1.B. 2.D. 3.B. 4.ABCD. 5.ABCD. 6.C. 7.D. 8. C 9.ABCD. 10ABCD 11.ABCD 12.B. 13.A .14.C 15.C 16.D. 17.BCD. 18.BD. 19.BC. 20.BC .21.CD. 22.ABCD. 23.BCDE. 24.AB 25.ABC. 26.D. 27.B. 28.D. 29.ABCDEFG. 30.AB. 31.A. 32.ABC. 33.BCD. 34.ABCD. 35.A. 36.A.

19、 37. ACD.38.ABCD. 39.C.三、判断题答案：1、2、2、V、3、X 、4、V、5、X 、6、V、7、V、8、2、9、X、 10、2、四、案例分析参考答案：该户为自然人银行账户， 2006年 4月 16日 至 4 月 22 日共转入 2 笔，金额共 330 万元，提现 6 笔共 330 万元，每次提现后就分别存入李、刘、陈等 6 个人的自然 人银行账户，且该户开户后交易频繁，交易完毕就销户， 开销日期间隔不到 10 天，情形可疑，经判断符合 2号令第 十一条第一款、第二款和第十六款特征。反洗钱知识 19 问：1、 什么是洗钱？ 1、洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通

20、过 某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括 提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往 境外等。2、 清洗什么钱将构成冼钱罪？ 主要是指清洗毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活 动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯 罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，将构成洗钱罪。3、 为什么要反洗钱？ 洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严 重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争， 甚至影响国家声誉。因此，我们依法采取大额和可疑资金 监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施， 预防和打击洗钱犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。4、 国家反洗钱行

21、政主管部门是指哪个部门？其主要职责 是什么？ 国家反洗钱行政主管部门是指中国人民银行，主要负责组 织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监测，制定金 融机构反洗钱规章，监督检查金融机构及特定非金融机构 的反洗钱工作，调查可疑交易，开展反洗钱国际合作等。5、 还有其他部门参与反洗钱管理工作吗？ 在国家层面，有公安部、外交部、最高人民法院、最高人 民检查院、银监会、证监会、保监会等 23 个部门参与的反 洗钱工作部际联席会议。全国各省、自治区、直辖市和大 连、青岛、宁波、厦门、深圳也建立了相应的联席会议制 度。6、 为什么强调金融业反洗钱？ 金融业承担着社会资金存储、融通和转移职能，对社会经 济发

22、展起着重要的促进作用。但同时也容易被洗钱犯罪分 子利用，以看似正常的金融交易作掩护，改变犯罪收益的 资金形态或转移犯罪资金。因此，金融业是反洗钱工作的 前沿阵地，能够尽早识别和发现犯罪资金，通过追踪犯罪 资金的流动，预防和打击犯罪活动。7、 什么机构负责反洗钱资金监测？ 中国人民银行专门成立了中国反洗钱监测分析中心，具体 负责反洗钱资金监测。8、 哪些交易将受到反洗钱监测？ 中国人民银行制定了专门的规章，当金融交易达到一定金 额或符合某种可疑特征时，金融机构应向中国反洗钱监测 分析中心提交大额和可疑交易报告。例如单笔或当日累计20 万元以上的现金存取、现金兑换、现金汇款等，或者银 行账户资金短

23、期内分散转入、集中转出且与客户身份或经 营业务明显不符。金融机构还可根据具体情况判断出涉嫌 洗钱的可疑交易并上报。9、 目前金融机构主要采取哪些反洗钱措施？是否会因此 延长客户办理业务的时间？10、 主要采取客户身份识别、尽职调查、大额和可疑交易 报告、客户身份资料及交易记录保存等反洗钱措施。包括 事前预防、事后监测及调查等。监测及调查发生在完成业 务之后，不会额外增加客户办理业务的时间。目前的预防 手段主要包括核对客户身份证件及填写有关客户信息，与 现行的金融业务要求也基本吻合。11、 客户到证券公司、期货公司、基金管理公司办理哪些 业务需出示身份证件？ 客户开立基金账户，开立、挂失、注销证

24、券账户，申请、 挂失、注销期货交易编码，签订期货经纪合同，转托管， 指定或撤销指定交易，挂失交易密码，修改基本身份信息 等资料，开通网上交易、电话交易等业务时，应出示有效 身份证件或其他身份证明文件，并填写基本身份信息。12、 代理他人办理金融业务的客户，应如何配合金融机构 履行客户身份识别义务？ 客户代理他人办理金融业务，应出示被代理人及本人有效 身份证件或其他身份证明文件，填写姓名、联系方式、身 份证件或其他证明文件的种类和号码等信息。13、 在与客户的业务关系存续期间，金融机构还会持续履 行客户身份识别义务吗？ 是的，金融机构还要持续地关注客户及其日常经营活动以 及金融交易情况，并及时提

25、示客户更新资料信息。14、 当客户要求变更姓名或名称等身份信息时，金融机构 是否还需要重新识别客户？ 是的。当客户要求变更姓名或名称、身份证件或身份证明 文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代 表人或负责人等信息时，金融机构应当重新识别客户，客 户应向金融机构出示相关信息。15、 金融机构除核对身份证件外，还可采取哪些措施识别 客户身份？ 金融机构还可采取要求客户补充其他身份资料或身份证明 文件，回访客户，实地查访或者向公安、工商行政管理部 门核实等措施。如金融机构目前能联网核查居民身份证信丿 Li、16、 客户在金融业务关系存续期间，如果先前提交的身份 证件或其他身份证明文件已过期了，该怎么办？ 应及时更新身份信息，若未在合理期限内更新且无合理理 由的，金融机构应中止为客户办理业务。17、 金融机构在履行客户身份识别时，应将哪些情况作为 可疑情况上报？ 客户拒绝提供有效身份证件或无正当理由拒绝更新客户基 本信息，或者金融机构在采取必要措施后，仍怀疑先前获 得的客户身份资料的真实性、有效性和完整性时。18、 如果客户所办理的业务部分符合洗钱特征，银行会拒 绝交易吗？ 交易符合可疑交易报告标准，并不意味着客户就是洗钱分 子，因此金融机构要针对不同情形，采取不同措施。比如 你去银行开户时说你没有身份证或者使用假名开户，银行 肯定会拒绝。不涉及到这一类特征的业务，比如你的账