合规销售考题集.docx

1、合规销售考题集合规销售考题集第一部分 管理制度单选题1.下列产品风险等级符合客户风险承受能力的是（D）。A. 稳健型客户购买3R 以上的产品；B. 平衡型客户购买4R 以上的产品；C. 增长型客户购买5R 以上的产品；D. 激进型客户购买6R 的产品2.在同一天内，对同一客户可以进行几次风险承受能力测评？（A）A. 1次B. 2次C. 3次D. 无数次3.若客户超过（B）年未进行风险承受能力测评，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力测评。A. 半年B. 一年C. 两年D. 没有限制4.关于风险承受能力测评，以下说法错误的是（B）。A. 若客户为首次进行风险承受能力测评，则应于交行网点完成

2、，评估报告结果由客户及销售人员签字确认并由双方留存B. 若客户超过半年未进行风险承受能力评估，则须在网点或其网上银行重新进行风险承受能力评估，评估结果由客户签名确认；未进行评估的，销售人员不得再次向其销售个人理财产品C. 若在评估报告有效期内，客户发生可能影响自身风险承受能力情况或销售人员认为有必要对客户重新评估的，销售人员可为客户进行再次评估D. 销售人员不得在同一天内对同一客户进行重复评估5.假设某客户风险承受能力评估为2R，他不能购买以下（D）产品。A. 产品风险定级为2R的汇添利B. 产品风险定级为3R的基金C. 产品风险定级为3R的券商集合理财D. 产品风险定级为3R的得利宝6.下列

3、不属于个人理财产品后续服务阶段的是（D）。A. 销售人员应及时跟踪客户的交易确认结果，对于交易失败信息，应主动及时地通知客户并进行原因解释B. 客户在咨询时，销售人员应积极配合及时提供相应产品运作情况，根据要求及时与客户沟通市场情况，产品运作情况和估值表现C. 产品到期、提前终止和信息变更等重要事项发生时，销售人员应根据总分行相关要求主动通知客户D. 根据客户的投资喜好推荐其他产品7.以下不属于我行销售人员的是（B）。A. 私人银行顾问B. 大堂经理C. 客户服务经理D. 沃德客户经理8.除取得我行个人理财产品销售资格外，从事开放式基金推介、销售的我行销售人员还应取得的证书是（D）。A. AF

4、PB. CFPC. CFAD. 证券投资基金销售业务资格证书9.我行销售人员每年的培训课时应为（D）。A. 15课时B. 30课时C. 10课时D. 20课时10.取得我行个人理财产品销售资格证书的销售人员销售风险等级为4R以上的产品应具备的资格是（A）。A. AFP/CFPB. CPAC. CFAD. CPB11.我行理财产品宣传材料及销售话术中，应当提示客户的警示语句是（A）。A. “理财非存款，产品有风险，投资须谨慎”B. “理财有风险，投资须谨慎”C. “理财不保本，风险须自负”D. “理财非存款，风险须自负”12.按照合规要求，不是营业网点开展销售工作应具备的条件是（D）。A. 营业

5、网点应在醒目放置客户权益书、证券投资基金投资人权益须知、投保提示，明确告知客户相应的权利和义务B. 营业网点应配置可查询产品信息的多媒体机和登录交行官网的电脑设备，提供客户查询全部在售及存续期内代销产品的基本信息，方便客户核实产品信息，凡未在产品库中收录的产品，一律不得在营业网点销售C. 营业网点理财专区均应配备录像、录音设备，保存的声音、视频文件等电子资料须满足方便、实时调取的要求D. 营业网点理财专区应配置无密码的无线网络，供客户上网查询各类理财产品信息。13.以下不是我行个金人员从事产品销售必须具备的条件是（A）。A. 本科以上学历，金融行业三年以上工作经历B. 通过交行个人理财产品合规

6、销售统一考试C. 对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识，遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则D. 应取得个金条线持证上岗资格证书、中国银行业协会公共课程考试合格证书、中国金融理财标准委员会AFP/CFP 资格证书等其中之一14.除取得我行个人理财产品销售资格外，从事保险推介、销售的我行销售人员还应取得的证书是（D）。A. AFPB. CFPC. 证券投资基金销售业务资格证书D. 保险代理人资格证书15.对于非永续型产品，我行个人理财产品销售录音资料的保存期限为产品到期兑付后的（B）年。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年16.下列属于代销类产品的是（A

7、）。A. 基金B. 得利宝C. 天添利D. 外汇宝17.我行销售人员不得有的行为是（D）。A. 为客户评定风险承受能力B. 向客户推介合适的产品C. 为客户申请信用卡D. 推介多客户集资购买产品18.不能作为我行银行理财产品宣传渠道的是（D）。A. 电话B. 传真C. 短信D. 电视19.对于宣传材料使用过往业绩的，以下表述不正确的是（C）。A. 按照有关法律法规的规定或者行业公认的准则计算相应产品的业绩表现数据B. 引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据C. 对于涉及模拟历史业绩的，应当采用经制作方认可的参数，对其过往足够长时间的实际收益情况

8、进行模拟D. 真实、准确、合理地表述产品业绩和产品管理人的管理水平20.原则上，对于永续型个人理财产品，销售录音资料的保存期限为（D）。A. 10年B. 20年C. 5年D. 长期保存21.对于销售费用管理，以下说法正确的是（B）。A. 分行可以根据销售业绩私下对销售人员进行奖励B. 分行不得以培训名义组织游山玩水C. 分行可以根据实际情况收取第三方合作公司的佣金或礼品D. 第三方公司可根据业绩，直接对我行销售人员进行奖励22.以下需要网点分管个金业务的负责人或销售主管在交行留存的产品说明书或产品合同或产品购买申请书上书写“本人已向客户揭示产品风险，客户已明白本产品的投资风险。”并签字确认的是

9、（D）。A. 客户在网点购买风险等级为6R的基金50万元B. 客户在网点购买风险等级为2R的银行理财产品1000万元C. 客户在网点购买风险等级为4R的专户产品70万元D. 客户在网点购买风险等级为5R的基金110万元23.假定客户风险承受能力评估结果为稳健型，下列选项中其不能购买的产品为（D）。A. 风险评级为3R的券商集合理财B. 风险评级为5R的基金C. 风险评级为3R的分红险产品D. 风险评级为3R的银行理财产品24.风险评级为5R 及以上的个人理财产品销售对象仅限于对具有相应风险承受能力和风险偏好的（D）销售。A. 沃德客户B. 交银客户C. 潜在中高端客户D. 进取型客户、激进型客

10、户且客户年龄在1865周岁25.以下人员中不可以参加第三方合作公司开展的产品培训及发行路演的是（C）A. 市场推广经理B. 网点客户经理C. 客户D. 分行个金部高级经理26.分行在第三方合作公司产品发行路演中，培训材料、产品形态、特点、风险提示等必须以总行（A）为准A. 正式通知B. 电话C. 电子邮件D. 短信27.第三方公司与分行在开展客户活动时，不得（D）A. 介绍各类投资知识B. 宏观经济分析C. 介绍投资策略D. 推介第三方公司的产品28.以下产品不属于个人理财产品的是（D）。A. 交银施罗德基金公司交银成长基金B. 天添利CC. 交银康联人寿保险公司健康人生保险产品D. 储蓄国债

11、（电子式）29.以下保险产品培训和宣传材料中不应出现的是（D）。A. 必须包含保险产品的规范名称、主要特点、主要风险点B. 必须包含保险公司的名称和联系电话C. 必须包含必要的风险提示D. 对本金或收益的承诺判断题30.“4S”原则是指在合适的地方，由合适的客户经理将合适的产品销售给合适的客户。（对）31.银行理财产品包括得利宝、基金、贵金属、保险、券商产品等。（错）32.对于系统功能暂不支持或系统故障等确需手工出单的，可以在今后补录，无须建立手工台账（错）33.客户首次购买银行理财产品的，可通过网银进行理财账户开户及客户风险承受度评估。（错）34.客户在明确表示愿意承担投资风险或损失，并在理

12、财业务申请表或理财产品合同和合约上进行声明，签字确认后，可以购买高于自己风险承受能力的银行理财产品。（错）35.针对较高风险等级个人理财产品的介绍和风险揭示过程应全程录音、录像，记录销售人员对产品关键交易信息及风险提示，以及客户对上述提示明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。（对）36.客户购买风险评级超过5R（含）或单笔金额超过500万元人民币（含）的银行理财产品，除客户提交书面声明约定无须在理财产品划款时与其最后确认外，分行须指定专门人员在划款时以电话等方式与客户进行最后确认。（对）37.客户购买理财产品时应在指定位置亲笔抄录凭证上的下述语句：“本人已知风险”。（错）38.客户只要签字确认

13、，就可以购买超过其风险承受能力的银行理财产品。（错）39.我行个人理财产品可以通过高柜柜台进行销售。（错）40.我行可以通过电视广告宣传券商集合资产管理计划。（错）41.我行销售的银行理财产品可通过电视、电台进行宣传。（错）42.客户经理在使用销售话术时，不得出现使客户容易产生歧义的言语。（对）43.客户经理在使用销售话术时，对于产品责任要做清晰、完整和正确的说明。（对）44.我行个人理财产品销售过程中形成的电子档案主要为录音资料。（错）45.分行可以视情况向第三方合作公司收取销售佣金或其他报酬奖励。（错）46.在同一天内，对同一客户只能进行一次风险评估。（对）47.第三方合作公司渠道人员在分

14、行开展产品培训及发行路演时，分行可邀请客户参加。（错）48.第三方合作公司渠道人员可自行到网点或分行为我行销售人员进行产品培训或发行路演。（错）49.产品培训或路演活动的场地一般由分行统一安排场地集中进行。（对）50.分行可委托第三方公司派专人全权负责路演活动全过程的组织管理，分行个金部在路演当天可不必到场。（错）51.第三方合作公司渠道人员在路演时所讲授内容如违规出现承诺、夸大产品收益，混淆关键风险点，改变产品投资方向、范围及结构比例的说法等情况的，分行应立即制止，第三方公司不及时纠正的，分行应暂停与其开展业务合作。（对）52.分行在第三方合作公司产品发行路演中，使用的培训材料、产品形态、特

15、点、风险提示等可以以总行的通知为准，也可以以总行或合作公司相关人员的电子邮件为准。（错）53.分行可联合第三方合作公司举办客户活动，具体内容可以是介绍各类投资知识、宏观经济分析、投资策略、市场研究等，推介合作公司的具体产品等。（错）54.只要客户愿意并有足够的支付能力，就一定能够买到保险产品。（错）55.对于同一款人身险产品，张三和李四购买价格一般是相同的。（错）56.不同保险产品的责任免除内容不一定完全相同，因此需要认真阅读。（对）57.某分行销售的万能保险产品，条款中说明初始费用最高为5%，保险公司提供的宣传折页写明购买50万元以上初始费用为零、50万元以下初始费用为3%。分行据此进行宣传

16、和销售。该分行的行为没有合规风险。（错）58.2某分行销售的1款主险和2个附加险的组合保险计划，在销售过程中详细介绍了保险责任和责任免除内容，没有告知保险计划具体是由哪些险种组成，该分行的销售行为完全正确。（错）、59.只要取得CFP证书，就可以从事开放式基金的推介和销售。（错）多选题60.以下属于个人理财产品销售应当遵循的基本原则的有（ABC）。A. 诚实守信、勤勉尽责、如实告知B. 公平、公开、公正C. 坚持“4S”原则D. 评定风险等级61.以下属于“4S”原则中的内容有（ABC）。A. 合适的客户B. 合适的人员C. 合适的产品D. 合适的时间62.以下产品属于个人理财产品的有（ACD

17、）。A. 交银施罗德基金公司交银成长基金B. 天添利CC. 交银康联人寿保险公司健康人生保险产品D. 储蓄国债（电子式）63.下列属于我行个人理财产品管理“五个统一”的有（ABCD）。A. 统一准入B. 统一审批C. 统一风险定级D. 统一管理64.销售人员在办理信托资金代收付业务时应注意的有（ABCD）。A. 销售人员不得主动向客户介绍代收付产品B. 不得在网点营业大厅或柜面进行公开推介或展示相关资料C. 不得公开宣传信托产品，这类产品应在客户向销售人员主动咨询后方可转介绍给信托公司相关人员D. 不得向信托公司提供签约场所，不得代理信托公司与客户签订合同65.在得利宝理财产品销售活动中，不得

18、有下列哪些情形？（ABCD）A. 通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利B. 将理财产品与其他产品进行捆绑销售C. 采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品D. 通过理财产品进行利益输送66.我行个人理财产品的销售渠道有（ABCD）。A. 营业网点（含沃德财富中心、私人银行会所等）B. 电子银行（含网上银行、电话银行、手机银行等）C. 自助设备（含多媒体终端等）D. 远程银行（含客户服务中心）67.客户经理销售服务规范管理中提到的“五严禁”具体指（ABCD）。A. 严禁分行或网点代理或销售未经总行审批或授权审批的项目，严禁客户经理私自为客户进行撮合交易B. 严禁客户经理违规参

19、与民间融资借贷，充当资金掮客或中介，包括本人参与民间高利借贷、违规套取银行资金、参与非法集资放贷C. 严禁客户经理代客户保管银行卡、存单、存折、身份证件、保单、USBKEY、密码等重要物品或资金。严禁发生代客户领取记名卡、即办卡、ATM吞卡、USBKEY、密码信封、代办网银、代开银信通、代购代赎理财产品、代办转账业务、代客结汇、不签协议收送单等交易行为D. 严禁为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，严禁向客户做出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证68.以下属于我行销售人员的是（ABC）。A. 私人银行顾问B. 沃德客户经理C. 客户服务经理D. 大堂经理69.按照合规销

20、售办法规定，以下选项中属于我行销售人员上岗须做好的准备工作是（ABC）。A. 按要求统一着装B. 佩戴交行工号牌C. 在理财专区显要位置摆放有效资格证书D. 在显要位置摆放近期上级领导要求重点销售的产品宣传材料70.下列选项中，属于我行销售人员从事个人理财产品销售中不得有的行为是（ABCD）。A. 代为保管客户的银行卡（含密码）、存单存折、产品合同等重要凭证B. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易C. 违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担D. 推介多客户集资购买产品的行为71.下列宣传材料内容不符合我行宣传路演管理要求的是（A

21、BCD）。A. 本产品安全可靠，绝无风险B. 本产品主要投资于二级市场股票，具有本金保障、收益保障的特点C. 本产品业绩优良，保证在同类产品中实现最高的收益率，是目前最好的产品D. 本产品经多个权威专家认证推荐，安全可靠72.分行对本行销售人员的操守资质、服务合规性和服务质量等进行内部调查和监督的要求是（ABCD）。A. 采用多样化的方式进行，对产品销售质量进行调查时，内部调查监督人员还须亲自或委托适当的人员，以客户身份进行调查B. 内部调查监督人员须在审查销售服务记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在不当销售的情况C. 分行须结合个金业务风险日常检查工作建立个人产品销售季度检查监督制

22、度，形成检查报告，总行将进行抽查D. 分行须指导营业网点建立个人产品销售月度检查监督制度，并形成检查报告，分行须进行抽查回访73.在产品介绍环节，销售人员应介绍的内容是（ABCD）。A. 产品结构B. 是否保本C. 历史表现D. 风险揭示和最不利投资结果74.在个人理财产品销售达成阶段，销售人员应操作的内容是（ABCD）。A. 产品购买决策应由客户自主决定，销售人员不得强行捆绑销售，或者误导客户违背本人意愿购买B. 销售人员应协助客户填写相关合同、合约和交易凭证，并引导客户到高柜（或低柜）办理缴款C. 柜员和销售人员应提醒客户在适当的时候查询和确认交易结果D. 销售人员应告知客户交行的相关业务

23、信息披露途径、客户投诉途径和渠道，并告知客户可前往网点查询并打印理财产品的对账单75.在网点，对于单笔认购4R（含）以上，金额超过100万元（含）以上的客户，除网点销售人员完成风险测评、产品介绍及风险揭示等工作外，还应（ABCD）。A. 在客户正式签字确认前，由网点分管个金业务的负责人或销售主管与客户面谈，再次充分揭示产品风险B. 有条件的分行可对面谈内容进行录像、录音C. 面谈结束后，网点分管个金业务的负责人或销售主管要在交行留存的产品说明书或产品合同或产品购买申请书上书写“本人已向客户揭示产品风险，客户已明白本产品的投资风险。”并签字确认D. 客户在指定位置亲笔抄录凭证上的下述语句：“本人

24、已阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并签字确认76.总行对于大额销售的理财产品开展回访的内容有（ABC）。A. 客户是否已明白产品风险特征B. 客户经理是否合规销售C. 客户经理是否已进行风险提示D. 客户潜在的购买意向77.下面选项中，可以是未成年人的是（BC）A保险人B被保险人C受益人D投保人78.个人理财产品销售流程第一阶段的主要内容有（AB）。A. 产品介绍B. 风险承受能力调查C. 销售达成D. 后续服务79.以下对分行开展路演活动的表述，正确的是（ABD）。A. 凡属于总对总合作的第三方公司因业务需要在交行开展产品发行路演的，相关路演材料必须经总行个金部审核同意并正式下发专门通知B

25、. 第三方合作公司在分行开展产品培训及发行路演的对象仅限于个金销售人员等行内人员，不得邀请客户参加第三方合作公司的产品培训及发行路演，第三方合作公司不得私自到网点或私自组织分行销售人员开展产品培训及发行路演C. 分行在第三方合作公司产品发行路演中，培训材料、产品形态、特点、风险提示采用第三方公司认可的市场推广人员的电话、口头信息、电子邮件中的内容D. 分行为做好售后服务和客户关系维护工作，可以联合第三方合作公司举办必要的客户活动，或邀请相关专家举办报告会，讲授内容应明确界定仅限于向客户宣导投资理念，介绍各类投资知识、宏观经济分析、投资策略、市场研究等，不得参杂推介公司的具体产品等80.对于路演

26、现场管理的要求，以下表述正确的是（ABCD）。A. 路演活动一般由分行统一安排场地集中进行，分行个金部必须派专人负责路演活动全过程的组织管理B. 路演活动应使用总行下发的经审核通过的产品发行路演材料（包括宣传培训材料、PPT等）C. 第三方合作公司演示人员所讲授内容严重违背原有规定的，如承诺、夸大产品收益，混淆关键风险点，改变产品投资方向、范围及结构比例的说法等情况，应当场制止并立即要求纠正。事后还应及时将相关情况上报总行个金部，第三方合作公司累计发生三次上述情况的，总行将暂停与其开展业务合作D. 分行应安排对第三方合作公司演示人员演讲内容进行录音第二部分 客户单选题81.客户财富管理综合规划

27、方案可繁可简，原则上，一次规划为客户解决2-3个需求为准，其中（B）是必选内容。A. 投资管理B. 资产配置C. 风险管理D. 产品销售82.有关沃德专属客户经理的描述，下列哪项正确（C）？A. 可以有多位理财客户经理竞争上岗，确定服务一位沃德客户B. 客户经理变动造成客户暂缺专属客户经理的，可将其划归分行“待分配客户”一段时间C. 按客户意愿配备其所需的理财客户经理D. 沃德客户经理不可以维护交银理财客户83.沃德“六专”服务中，专享增值服务不包括（D）。A. 机场贵宾服务B. 医疗贵宾服务C. 汽车代驾D. 价格优惠84.目前我行沃德客户以资产划分的准入标准和服务等级分为（A）。A. 3种

28、，4等B. 3种，3等C. 4种，3等D. 4种，4等85.交银理财服务品牌的3F不包括（C）。A. 理财B. 伙伴C. 忠实D. 未来86.下列哪项不是交银理财账户准入标准二条件？（D）A. 持有基金净值达2万元以上（含）（时点数）B. 申请个人房贷，余额10万元以上（含）（时点数）且从未有过逾期还款记录C. 持有信用卡金卡，金融资产季度日均2万元以上（含）D. 金融资产季度日均大于3万元87.对于不达标沃德或交银客户，客户经理应于当月（A）之间进行豁免申请。A. 当月3日至23日B. 当月3日至25日C. 当月1日至23日D. 当月1日至25日88.沃德或交银客户综合月结单的账单日根据（C

29、）确定。A. 客户指定日期B. 银行指定日期C. 客户理财账户签约日D. 客户理财账户申请日89.高资产净值客户是指（B）。A. 单笔认购理财产品不少于50 万元人民币的自然人B. 单笔认购理财产品不少于100 万元人民币的自然人C.单笔认购理财产品不少于200 万元人民币的自然人D.单笔认购理财产品不少于600 万元人民币的自然人90.精准营销五个步骤的正确顺序是（D）。A. 营销分析、营销创意、营销策划、营销执行、营销评价B. 营销分析、营销创意、营销策划、营销评价、营销执行C.营销创意、营销分析、营销策划、营销评价、营销执行D.营销创意、营销分析、营销策划、营销执行、营销评价91.远程银

30、行客服对客户的管户性质属于（B）A.主管客户经理 B.协管客户经理 C.如果没有主管时，远程即为主管，否则为协管 D.根据客户意愿选择远程为主管或协管92.对于事件式营销，以下参数不由分行进行设置（A）A营销事件的规则参数 B参与活动的客户经理人数C每个事件的有效执行时间 D每个事件的名单上限判断题93.2013年起，我行私人银行考核按照星级客户数进行统计，即季日均资产500 万元（含）人民币以上的客户，客户资产指数中取消股票市值的计算。（错）94.总行将直接参与五星级私人银行客户的维护和管理，并为五星级客户配备投资顾问，审核为五星级客户提供的年度理财方案。（对）私人银行顾问独立拓展的新客户，由私人银行顾问指定网点，并与指派的沃德客户经理共同进行维护与服务，沃德客户经理提供日常金融服务，私人银行顾问提供专属服务。（错）95.个人财富管理专家团是基于进一步增强对个人高端客户财富管理服务能力，集合行内外各个专业领域的专家、骨干或资深人士，为一线客户经理提供财富管理方面的专业支撑团队。（对）96.沃德财富客户准入标准一是指在我行金融资产季度日均余额大于50万元（含）的个人客户。（对）97.客户的等级代码为35级的客户，是指交银客户1，其对应的90天日均资产是500X=50。（对）98.2013年度，交银理财客户可享受的优