江西推进科技金融发展的问题及对策建议Word文档格式.docx

1、作者简介：许自豪（1991）,男，硕士研究生，江西省发展改革研究院助理研究员，研究方向： 产业经济、区域经济；黄慧敏（1995）,女，硕士研究生，江西省发展改革研究院研究实习员，研究 方向：产业经济。（江西南昌330046）基金项目：江西省社会科学“十三五”（2017年）规划项目“加强创新体系建设 强化找略科技 力量研究”（项目编号：17ZK15）阶段性成果0引言科技金融作为金融在支持科技产业发展的过程中，两者相互融合形成的新业 态，包括一系列的金融产品、金融政策、金融服务等，具有促进科技创新能力提升的 倍增效应。一些发达国家或地区的经验表明，科技金融的发达程度与区域创新能力 强弱呈现正相关。

2、作为欠发达地区的江西，特别是面对世界新一轮科技革命和产业 变革的:重大机遇和挑战，必须大力发展科技金融，打造科技创新全生命周期的金融 支撑体系，激发全社会创新活力，为实现高质量跨越式发展提供重要支撑。1推进科技金融发展的战略意义和现实需求1.1推进科技金融发展是加快建设创新型省份的必然要求党的十八大以来，江西先后出台了深入实施创新驱动发展战略推进创新型省 份建设的意见江西省推进创新型省份建设行动方案等政策文件支持创新发展， 科技创新工作不断取得新进展,2018年江西综合科技进步水平实现连续五年位置前 移,2019年鄱阳湖国家自主创新示范区正式获批，但总体水平仍处于全国中下游，位 列全国第19位

3、，科技创新能力不足仍然是江西推进产业转型升级和实现经济高质量 发展的关键性瓶颈。大力推进科技金融发展，就是要通过创新金融产品与服务，利用 有限的财政资金撬动社会资本，解决江西R&D经费投入强度不足、科研经费紧缺、成 果转移转化难等问题，为加快创新型省份建设提供金融支撑。1.2推进科技金融发展是助推金融业高质量发展的重要举措江西金融业底子薄、竞争力弱，2018年原保险保费收入753.59亿元，位列全国第 23位，银行业金融机构总资产占全国比例不到2%。随着我国金融业的不断扩大开 放，江西金融业发展市场空间会直接面临更多外资金融机构的挤压,竞争压力进一 步加大。推动科技金融发展，就是通过对金融产品

4、、金融服务模式、金融体制机制等 进行创新，不断做大金融总量、做活金融业态、做强金融机构、做优金融生态，加快提 升金融业综合实力和竞争力。1.3推进科技金融发展是支持民营经济发展的内在要求我国70%以上的技术创新来源于民营经济。2019年1月江西出台关于支持民营 经济健康发展的若干意见，提出要重点通过拓宽融资渠道、降低融资成本、科技奖 补、税收优惠等方式支持缺乏合格抵押品的中小微科技型企业,着力破解其融资难、 融资贵问题。推进科技金融发展，就是要根据科技型企业在不同成长期的发展特点， 完善评价和服务体系，解决金融机构对科技型企业“不敢贷、不能贷、不愿贷”的问 题，推动金融回归服务实体经济的本源，

5、引导金融资源助推民营科技型企业成长。2江西推进科技金融的有益探索近年来，为有效解决科技型企业融资难问题，江西聚焦体制机制改革、金融产品 创新、信息不对称难题等领域，不断加大探索力度，科技金融政策体系、产品体系、服 务体系等“三大体系”得到逐步完善。2.1着力推进体制机制改革，不断完善科技金融政策体系一是强化组合式政策支持。近年来，江西先后出台关于加强科技金融结合，促 进科技创新和高新技术产业发展若干意见江西省科技型中小企业信贷风险补偿 资金管理办法江西省中小微企业知识产权质押融资管理办法等系列支持科技金 融发展的政策性文件，为促进科技金融的量质提升提供制度保障。二是改革财政支 持科技创新投入方

6、式。为改变有限财力的限制，通过省级财政出资设立江西省科技 成果转化引导基金、江西省创业投资引导基金等,采取市场化运作方式，不断吸引各 级政府、金融机构、社会资金等加大科技成果转化投入。三是推动试点地区先行先 试。坚持试点创新、示范引领发展思路，积极争取南昌成为国家第二批促进科技和金 融结合试点城市之一，支持抚州创建江西省科技金融创新试验区，鼓励有条件的地 区大力探索科技金融的创新发展模式，深入总结试点经验和推广试点成果，为全省 科技金融提供可复制可推广的经验启示。2.2持续推进科技金融产品创新，加快构建多元化科技投融资体系一是鼓励商业银行开发科技信贷产品。不断深化政银合作，积极探索实行投贷 联

7、动模式和直投业务试点，先后推出“比例担保贷”“战略性新兴产业引导基金信贷 通”“中银科贷通”等多种针对科技型企业的金融产品，为科技型中小企业提供中长 期贷款。二是优化科技信贷风险补偿机制。2015年江西开始启动科贷补偿金业务试 点工作。近几年通过逐步扩大科技信贷风险补偿资金池规模，增加合作银行数量， “科贷通”业务规模显著提升。2018年江西“科贷通”为56家企业发放贷款1.25亿元，累 计贷款额突破2.5亿元，“科贷通”风险补偿资金池达到1.12亿元。三是开展知识产权 质押融资联合中国人保财险江西分公司、中国平安财险江西分公司、省信用担保公 司和基金（投资）公司、知识产权服务机构共同推动知识

8、产权金融工作，设立了总额 度为55亿元的知识产权质押融资授信，探索推出专利权质押贷款保证保险、海外知 识产权侵权责任保险、知识产权许可保险等多个知识产权保险险种，形成“政银保”、 “政融保”的融资新模式。四是组建多种形式的科技创新基金。2015年开始由省级财 政每年分别安排设立2000万元小微企业创业园创业风险补偿引导基金、1.3亿元的科 技协同创新体专项资金、8000万元的科技成果转化引导基金。2019年江西设立省科 技创新基金，也称“首期独角兽基金”，是我国第一支省级“独角兽基金”。2.3围绕提升解决信息不对称问题能力，逐步打造科技金融全生命周期服务生 态体系一是搭建信息服务平台。2017

9、年成立江西省科技金融管理服务中心，旨在畅通 科技型企业与投资机构、金融机构之间的沟通联系渠道。截至当前，江西省科技金融 管理服务中心已举办23期科技金融推介会、项目路演等交流活动，促进众筹、众创、 众包、众扶与金融有效对接,实现银行信贷融资近10亿元、股权融资近5亿元。二是强 化融资担保体系建设。2015年，成立了为科技型企业提供担保及咨询服务的江西省 科技担保公司，注册资本为7000万元。2018年，江西省内20余家国有担保机构联合成 立科技担保联盟，希望借助联合担保的形式进-步降低金融机构为科技企业融资风 险。截至2019年6月，江西省科技担保联盟已为100余家企业提供近7亿元的融资担 保

10、。三是完善科技型中小微企业数据库。积极开展科技企业入库工作，截至2019年3 月，江西省已有3141家科技型中小企业获得入库编号，入库企业数量全国排名第15 位。四是开展科技金融入园试点。在南昌高新区等10个园区进行科技金融入园试点， 并相应成立了 10家科技金融服务中心进行“一对一”金融担保和咨询服务，共为277 家企业提供帮助实现银行贷款31.25亿元,其中担保贷款6.89亿元。3存在的问题尽管江西在推进科技与金融深度融合中做了大量卓有成效的探索，并取得较好 成绩，但也要客观认识到科技金融工作的不足。特别是与2019年5月习近平总书记在 视察江西的过程中提出“要完善科技成果转移转化机制，走

11、出一条创新链、产业链、 人才链、政策链、资金链深度融合的路子”要求相比，还存在较大差距。3.1政府统筹力度有待进一步加强目前江西省推进科技金融工作涉及多个职能部门，存在各部门之间缺乏联动、 各自为战的局面。以引导基金为例，设立有发改委管理的新兴产业创业投资基金、工 信部门管理的战略性新兴产业引导基金、科技部门管理的科技创业投资基金等，造 成有限的资金被分割和分散使用，一定程度上弱化了基金对社会资本的撬动能力。 同时江西尚未出台对全省科技金融发展的专项规划、指导意见以及配套政策，科技 金融的整体发展思路、发展重点与方向有待进一步明确。3.2科技金融有效供给仍需进一步提升总的来说，江西科技金融的规

12、模和支持力度与科技型企业自身的融资需求之间 仍存在很大差距。一是科技金融产品种类少、规模小。产品种类集中在银行信贷，债 券、基金、保险等相关产品较少，发行主体以开发性、政策性根行及部分商业银行为 主，证券、信托、保险等其他金融机构参与较少。此外，产品规模普遍偏小，以“科贷 通”覆盖范围和知识产权质押融资规模为例，“科贷通”仅在全省5个设区市和7个县 进行推广试点;2017年全省知识产权质押融资为7.99亿元，仅分别占当年江西新增贷 款、社会融资规模总量的0.19%、0.15%。二是股权投资市场欠发达。目前,江西本土创 业投资企业数十家左右，资产规模数十亿元，在中部六省中排最后，只有排名第一安

13、徽的五分之一，排名第五山西的一半。此外，产业投资基金和政府引导基金与发达地 区相比，也存在数量不多、规模偏小的问题。三是利用多层次资本市场的能力和水平 有待提升。江西上市企业数量少、融资规模小、盈利水平不高，截至2018年底,全国新 三板共有10691家挂牌公司，江西有146家，占比仅为1.37%,超过半数的江西新三板 企业市值在5亿元以下。3.3 破解信息不对称问题的难度依然存在金融机构和科技型企业之间的信息不对称是制约科技金融发展的重要因素之 一，突出表现为以下几个方面：一是科技中介服务供给短缺。现有的科技保险、信用 担保、资信评估、投融资顾问等科技中介服务领域尚处于起步阶段,服务机构数量

14、、规 模有限，专业人才紧缺，很大程度上加剧了科技型企业特别在初创期中进行融资的难 度。二是金融科技发展不足。江西金融科技整体应用水平不高、应用场景简单，尚未 真正彻底解决金融与技术“两张皮”的问题。此外，金融监管政策与模式仍有待进一 步探索完善。三是社会信用体系建设滞后。在江西企业信用体系建设中缺乏权威科 学的科技型企业的信用综合评价指标体系，同时存在着信用水平偏低、服务市场不 发达、法律制度不健全、总体运行成本偏高等问题，导致企业信用体系建设与企业融 资需求的矛盾十分突出。3.4科技金融统计体系亟待构建当前，江西还没有开展具有实质性的科技金融统计工作，科技金融统计调查制 度缺失，未建立科学、

15、统一的科技金融统计范围、统计指标体系等,无法获取准确、客 观的科技金融统计数据,导致科技金融评价和绩效考核工作不能有效开展进行。4加快推进科技金融发展的对策建议4.1进一步完善系统化顶层设计，有效发挥政府统筹作用一是设立科技金融联席会议制度。建议设立由科技、金融、财政、发改、工信、人 民银行等相关职能部门参与的科技金融联席会议制度,统筹协调解决科技金融发展 的重大战略问题。二是充分发挥财政资金“四两拨千斤”的作用。在进一步加大全省 研发经费投入的基础上，逐步调整财政资金支持:重点，整合各部门科技成果转化投 资引导基金,设立全省科技金融专项资金，综合运用创投引导、贷款贴息、风险补偿、 保费补贴等

16、方式，有效引导社会资本、银行信贷、科技保险等支持创新创业和科技成 果转化。三是制定全省科技金融改革创新工作方案。尽快出台江西科技金融发展若 干意见或专项规划，构建支持科技金融发展的财税政策体系和监管政策体系，进一 步明确全省科技金融的发展目标、重点和方向。4.2持续推动产品创新和服务完善，加快扩大科技金融有效供给一是更加注重创新科技信贷产品。针对科技型企业在生命周期各阶段的创新特 征、产品特征、风险特征，积极开发与需求相适应的知识产权质押、科技担保、科技租 赁等金融产品，推动金融产业链条向两端延伸，实现对科技型企业全生命周期融资 需求的全覆盖。二是积极利用多层次的资本市场。积极寻求国家科技成果

17、转化基金 在赣设立子基金或投资江西科技型企业。发挥江西省科技成果转化引导基金作用， 吸引社会资本增设子基金。充分利用金融业对外开放的机遇，鼓励和引导国内外天 使投资、创业投资等来赣投资。大力实施企业上市“映山红行动”，加快推动省内进展 较快、底子较厚、技术较强的一批拟上市企业对接科创板。支持中国（南昌）知识产权 保护中心和省级知识产权（专利）孵化中心建设。三是大力发展金融科技。积极运用 大数据、云计算、人工智能、区块链等技术，提升与互联网平台合作的广度和深度，拓 展资金融通渠道，优化资金配置方式，为科技型企业提供高效便捷的“一站式”金融 服务，提升融资效率、降低融资成本。四是加强科技金融技术咨

18、询服务。联合政府机 构、高校、科研院所、企业等资源和力量，建立江西科技金融研究院，打造科技金融高 端研究智库，同时加快建立适应科技金融业务特点的技术专家库及咨询服务机制， 有效满足金融机构开展科技金融业务的技术咨询服务需求。4.3 大力吸引集聚金融机构和人才，充分释放科技金融发展活力一是大力发展科技金融专业机构。将科技金融发展纳入赣江新区绿色金融改革 创新试验区建设的重点内容，对设立科技支行、科技小贷、科技保险、科技融资租赁 等科技金融机构，可按照绿色金融机构奖励办法进行奖励。支持设立知识产权代理、 信用评级、律师事务所、会计师事务所等中介机构。扩大科技服务业的对外开放力 度，吸引国内外资本、

19、技术要素进入江西科技金融领域。二是打造科技金融人才集聚 区。鼓励江西科技金融研究院加强与南昌大学经济管理学院、江西财大金融学院等 省内高校金融学科力量的合作,通过联合培养、定期交流、开展培训等模式，打造产 学研一体化高端金融人才培训交流平台。制定实施科技金融人才专项工作计划，推 动金融监管部门和金融机构优秀人才到江西挂职交流。加快制定全省金融人才引育 专项扶持办法，开设金融人才服务窗口，为经认定的科技金融人才在职称评审、住房 保障、子女就学、配偶就业等方面提供“一站式”服务。4.4建设和完善科技金融领域基础设施，有效防范化解金融风险一是建好科技型中小企业数据库。在现有的科技企业入库工作的基础上

20、，按照 科技型企业成长周期（初创期、成长期、成熟期）进行分类整理，构建科技型优质企业 筛选推荐机制，并定期进行科技型企业名单的更新，及时向金融机构进行推送，引导 科技型企业与金融机构的对接交流。二是加快推进科技企业信用体系建设。切实加 强与工商、税务、市场监管、环保、人民银行等部门联动和信息共享,建立与社会征信 机构合作机制，加快构建全省科技企业信用信息大数据共享平台。建立科技型企业 信用评价模型，将信用评价结果与政府项目立项、政策性补贴补助、融资担保、信用 贷款等方面结合起来。三是构建科技金融统计体系。充分借鉴江苏、武汉等地在科技 金融统计制度建设中的成功经验，建立由人民银行牵头，银行、证监

21、、科技等行业和 部门组成的统计工作的协调机制，科学设定科技金融统计指标体系。鼓励专业部门 对科技贷款、科技债券、科技股票等进行专项统计，实现对科技金融统计工作的完善 和补充。参考文献：1 张忠寿，高鹏.科技金融生态系统协同创新及利益分配机制研究J.宏观经济研究,2019（09）: 47-57+66.2 王健.推进科技与金融的深度融合J.人民论坛,2019（24）:70-71.3 刘燕华.对科技金融的几点思考N.中国科学报,2019-07-25（005）.4 陈远志，张卫国.粤港澳大湾区科技金融生态体系的构建与对策研究J.城市观察,2019（03）: 20-35.5 李华军.改革开放四十年:科技

22、金融的实践探索与理论发展J.科技管理研究,2019,39（11）: 63-70.6 易明.构建多层次科技金融生态系统N.经济日报,2019-01-18（012）.7 张明喜.发挥市场决定性作用 提升科技金融服务能力N.科技日报,2019-09-27（005）.The Problems and Countermeasures of Promoting the Developmentof Science and Technology Finance in JiangxiXu Zihao Huang HuiminAbstract: Promoting the development of scien

23、ce and technology finance is of great strategic significance for Jiangxi to build an innovative province, promote the high-quality development of the financial industry, and help the development of the private economy. This paper points out that Jiangxi has achieved remarkable results in exploring a

24、nd perfecting the science and technology financial policy system, product system and service system in recent years, but at the same time, there are still some problems such as insufficient government coordination, insufiicienl effective supply of science and technology finance, weak ability to solv

25、e information asymmetry problems, and lack of statistics system of science and technology finance. Finally, the paper suggests that Jiangxi should promote the healthy and efficient development of science and technology finance from four aspects: perfecting systematic top-level design, promoting product innovation and service improvement, attracting financial inslilulions and talents, building and improving infrastructure in the field of science and technology finance.Key words： Science and Technology Finance; Jiangxi; Innovation; Development