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1、可以预见，将有更多的络借贷行业联盟和行业自律组织出现，形成针对不同地区、不同贷款行业、不同运营模式等多维度的自律监管体系。创新创新是互联精神的核心，P2P贷的创新可以体现到各个环节，比如移动端设计、投标工具开发等，这里主要谈模式的创新。P2P贷模式演进至今，从早期的平台，如人人贷、红岭创投、拍拍贷，都需要自己去做资金端和借款端（项目端），发展至有利、开鑫贷为代表的P2N模式，即将寻找借款人和担保公司这两项专业性较强而又复杂的工作交由专业的小额贷款公司或担保公司完成。既然“2”后面已经出现“N”。而“2”前面的“P”，即出借人端服务，也会出现“N”。目前监管缺位，征信体系构建的不完善，P2P贷行

2、业公信力提增缓慢，投资人信心不足，因此无论是风投还是其他背景强大的平台都无法迅速做大，出借人端的创新或有可能缓解此种困局。预计，出借人端服务在明年将得到较大规模的发展。N2P/N2N模式通过以垂直搜索引擎或者机构投资等各种方式，将风险再一次的过滤，降低投资整体的风险程度，提高投资人资金安全度。此外，对于一般的投资人而言，并没有那么多时间和精力，也缺乏足够的专业知识去判断、去研究每个P2P贷平台的风控水平、经营模式以及去权衡风险与投资收益，出借端的创新有利于降低投资人的时间成本和风险系数，扩大贷行业的整体体量。进入者XX年，P2P贷行业发展迅猛，截至11月底，P2P贷运营平台数已达1540家，预

3、计XX全年总成交量将突破2500亿元。在行业高速发展的背景下，越来越多的“正规军”开始涉足P2P贷。银行系、国资系、上市系背景平台的纷纷加入，一方面提高了行业的准入门槛，加剧行业内竞争，使得未来草根民营平台进入变的更为困难;另一方面也促进了行业发展，提高行业整体的合规和有序。由于具备更高的安全性，这些平台提供的利率一般低于行业平均水平，根据11月数据显示，银行系、国资系、上市系综合利率分别为%、%以及%。预计明年仍将有一大批背景实力强大的新平台上线，P2P贷市场规模进一步扩大，同时由于这些平台较低的利率水平将使行业未来整体综合收益率水平继续下调，借款端利息也会相应下降。退出者有新进入者就有退出

4、者, XX年平台退出原因首位是诈骗和跑路，问题平台事件的频发是阻碍P2P贷行业发展最主要因素之一。今年10月以来，P2P贷行业问题平台事件数量剧增，行业进入前期野蛮成长后的阵痛阶段。明年P2P贷行业竞争将会明显加剧，价格战、差别营销战略都会打响，更加考验平台风控能力、运营能力，缺乏核心竞争力和实力匮乏的平台将更加如履薄冰。随着监管政策出台后，纯粹的诈骗平台比例将会下降，而由于竞争力不足退出的平台比例将会提高。替代品其他投资工具，例如：银行定期、银行理财、基金、信托、债券等等都是P2P贷投资的可替代品。因此，当股市近期疯涨后，市场中非常多的观点认为股市的牛市会对P2P贷行业形成重大冲击，然而股市

5、投资与P2P贷投资并不是非此即彼、简单的此消彼长关系。一方面，央行的非对称降息同时利好股市和络借贷行业。随着资产端利率下调，银行理财产品和“宝宝类”等货币基金收益预期下降，资金更多地涌入了股市和络借贷市场，两者可以同享政策红利。另一方面，股市和P2P贷在风险程度上有很大的不同，投资适宜人群有重叠但仍有区别。新贷投资人仍在不断加入;而对于投资重叠人群来讲，股市对于P2P贷的替代效应强弱取决于其牛市的持续时间。股市是高风险投资市场，不会只涨不跌，此轮行情持续性多久值得推敲，需要投资人具有较强的投资分析能力。此外，P2P贷与股市的体量大不相同，P2P贷与近期的股市可以形象的比作“牛犊”与“疯牛”。股

6、市在经历了几年熊市，总算久旱逢甘霖，摇身变为“疯牛”;而络借贷发展至今短短几年，行业尚处于成长初期，初生的牛犊横冲猛撞，在制度未完善的环境下闯出了一片天地，成长空间较大。P2P贷与股市非同量级竞争对手，市场的蛋糕很大，始终做好、做强自身放在首位。总结尽管络借贷行业的发展仍面临诸多的挑战，但在行业不断创新，监管政策细则即将落地预期下，展望明年，络借贷还将会进一步蓬勃发展。将有更多的机构投资者参与到P2P贷中来;而利率定价将逐步回归理性化，借款端利息也会相应下降，从而降低平台风险，投资人资金安全性进一步提高。与此同时，数目众多的贷平台将面临更加激烈的竞争环境，随着正规军的大批进入，市场准入门槛进一

7、步提高，大浪淘沙、优胜劣汰后的行业将逐步走向规范化、良性化发展。XX年，络借贷将迎来发展新阶段，继续阔步前行!篇二：XX年度总结与XX年度计划XX年度总结与XX年度计划时间过得很快，转眼我来到公司已经有五个多月了，在这四个多月的时间里，我学会了很多东西，我还记得第一次开会的时候，你们在会上所讲的那些东西，用一句话来表达那就是“对牛弹琴”，当时一个会开下来我都还是茫然的。 当时的心里五味杂陈的，不过在后来的日子里，是你们不悔的教导，不厌其烦的讲解，使我对金融和P2P公司有了一定的了解，以前我还没有进入这个行业的时候对它的理解是很片面的，不过现在的我对他的诠释又有了新的理解。 XX年的这几个月使我

8、受益匪浅，因此总结出以下几点：一、通过和大家一起学习，对P2P行业的相关事项，及工作流程等有了一个详细的了解。在今后的工作中，我一定会重视自身的学习，多向公司领导，同事虚心请教，多学多问，积极参加公司的业务培训。二、在对一些专业方面的问题感到自己对一些行业的运作模式及行业相关情况了解的很少，像金融和P2P等行业以前接触的比较少，导致在工作中自己对企业某些方面的判断出现盲区和误差，在今后的工作中，自己一定要加强这方面的学习。三、在这几个月的工作中，我意识到要更好的做好自己的本职工作，专业的业务能力和良好的工作态度。在业务能力方面，自己会加强业务知识的学习，及经验的积累，争取早一天有外行变成内行；

9、在工作态度方面，在以前的工作中，我有些粗心，也给工作带来过一些麻烦，在以后的工作中，我会认真对待，积极改正，提高团队意识和工作责任感，尽量减少出错率！在这几个月的工作中，在团队经理及同事的帮助下，虽然在很多方面都有了一定的进步，但是仍然有很多地方的不足，需要更进一步的学习和提高，在以后的工作中，我会继续虚心学习相关知识，不断总结经验教训，不断提高业务能力，认真，用心完成本职工作。在说话，做人方面等方面，也会多学习！希望在各方面都能够有很大的进步！争取早日成为公司一名合格，优秀的员工，能够为公司做出更多，更大的贡献！ XX年工作思路： 一、加强学习，不断提高自己的理论水平，继续向身边的同事学习各

10、种工作的经验，同时在工作实践中总结和积累自己的经验。二、团结互助，加强与同行合作沟通，争取提高原有的客户基数。三、积极开拓创新客户，扩大业绩的发展力度，更好的为客户服务，同时抓住老客户，使之尽量续投。 四、主观主动，提高工作效率和服务水平。 五、全方位的了解客户的需要及客户综合素质，为公司创造更多的效益。 XX年新的一年新的开始，把不足的努力提高，把做好的越做越好。湖南分公司狼牙特战大队杨玉玲XX年1月2日篇三：XX年工作总结以及XX计划XX年工作总结以及XX计划一、主要工作以及成绩1、部门情况截止XX年2月1日，本部门拥有员工6人，业务经理1人，业务主任1人，正式业务员2人，试用期业务员2人

11、。2、业绩情况截止XX年2月1日，业务部门总成交单37张，总放款金额万，应收利息万，实收利息万，已收回本金万，未收回本金万，未到期本金万，移交风控45万，客户欠息13万（详细附表格） 二、形势分析 1、已做业务分析XX年对于公司业务部是比较动荡的一年，包括之前业务经理的离职，遗留下来很多问题客户，直接反应出，公司业务部对于客户风险把控上面存在缺陷；重抵押物，轻还款能力的放款方式，导致客户催收出现较大困难。加上公司很多业务因为相信担保公司导致调查不足，对于客户基本情况不了解，甚至出现催收无门的情况。公司很大一部分业务也属于民间借贷，没有抵押物，这就意味着加大了公司的运营风险，违背了典当公司业务的

12、初衷。 2、当前经营环境分析 XX年对于整个四川的担保投资行业都是惨痛的一年，房地产经济泡沫的破灭，导致房地产市场大震动，房地产企业大量倒闭，一些建材企业、装修企业、建筑公司出现经营困难，收款困难，引发很多通过民间融资利用利差借贷给这些企业赚取利润的担保投资公司出现回款困难，资金链断链的情况，从而大量倒闭，跑路。XX年8月，宜宾成立了第一家小贷公司-宜信普惠，随后小贷公司如雨后春笋般出现。发展到XX年底，已经近15家，其中约13家左右做纯信贷业务，宜信在XX年10月开出抵押车贷款，做全款车，月息3-5分；四达在XX年11月重整开业做全款车和按揭车的抵押贷款，利息从分。XX年6月，银监会发布声明

13、，允许民间发起设立民营银行。XX年7月微众银行被批准筹建。XX年10月，阿里小微金融服务集团成立，XX年11月，银监会出台对于p2p公司的监管条例，规定p2p公司直属于中国银行监管；12月，央行宣布XX年2月开始降息。XX年底宜宾典当公司共11家，到XX年底倒闭一家，剩下10家，有几家也没有正常营业，除了本公司之外，其他典当公司均单纯只做民间借贷业务。就目前的整个大的经济形势来看，预计XX年，经济形势仍然会持续低迷：1、外资企业大量从中国撤资。2、人民币持续贬值。3、虽然政府出台房地产救市、降息、回购商品房充当保障房等举措，不过群众的购房热情依然不高，目前房地产市场仍然不乐观，预计会持续低迷。

14、4、B2B、B2C、O2O等电子商务交易量的疯长，导致很多传统行业来不及反应而倒闭，一些还在运营的企业、个体工商也不得不降低利润，以求生存。但因为通货膨胀，也加大了企业与个体工商的运营成本。对于典当行业来说，目前市场对于典当的认知不足，把典当公司与投资公司混为一谈，分不清楚，对于典当的业务范围也不了解。加上典当行业的综合费率，对于企业和个体工商资金使用成本相对较高；另外人们的消费水平和消费观念还达不到其他发达城市水平，导致很多人对于典当有负面情绪。就典当行业的经营来说，目前市场竞争日益加剧，p2p信贷涉足于房产抵押、车辆抵押，p2p的融资成本相对较低，因为利息也比典当行业的费率稍低；银行降息，

15、降低贷款要求，对于典当行业也有一定影响。3、公司业务架构、宣传策略分析目前公司业务团队虽然有6人，2人为新员工，其中1位老员工在过去的XX年业务能力还未表现出来，风险把控能力，客户掌控能力均欠缺；另一位老员工也是在风险把控能力上有很大欠缺。就过去XX年公司的宣传而言，更多的业务是通过朋友介绍来完成，导致公司虽然成立1年多，却鲜为人知。三、总结 XX年公司所做的民间借贷业务过多，客户还款能力不足后，公司没有保障；“重抵押物，轻还款能力”的运营方式，对于客户抵押物的审查欠缺，也导致了很多客户出现还款困难，给公司的隐性运营成本增加；客户调查不足，前期没有了解客户家庭基本资料，公司资料，客户公司的经营

16、情况，客户贷后审查工作不到位，客户公司变化不了解，导致催收无门。不过目前大部分风险还在可控范围内。业务团队懒散，士气低下，宣传不到位，很多居住在莱茵河畔的客户都不知道这里有一家典当公司，就算知道这里有典当公司的，也对公司的业务范围不了解。业务员对于客户的风险把控能力欠缺，客户分析能力不足，立场不够坚定，对于数据分析以及通过客户社会关系了解客户的方法掌握不足；市场认知、对于经济环境的敏感度还很低。就业务而言，公司目前的经营方式欠缺竞争力：主要表现为对于企业融资成本过高，对于企业及个人的宣传引导没有到位，大家对于典当的认知不足，大家对于典当行业“解人之危，缓人之急，救急不救穷，当即不当穷”“结款快

17、，还款灵活”的功能不了解，因此，民品典当业务没有发展起来，导致业务范围过窄。公司也在积极创新，寻找发展之路。曾经看过有一个故事：一个人问一个企业家，你员工身上的缺点多吗？企业家回答，多的像天上的星星一样。那个人再问，那他们有什么优点吗？企业家回答，像太阳一样少。那个人又问，那为什么你还留着他们？企业家回答，因为太阳一出来，星星都看不到了！业务团队对于公司的忠诚度相对还算高，像郑华这样的老员工学习能力，业务能力，风险把控能力也相当到位。郭平和李勇在经过近段时间的催收后，也相对成长很多，对于客户风险把控上面也比之前有所进步。李好和欧晓彬学习能力较强，有一定的社会经验。对于XX年来说，我相信典当公司

18、能够更加进一步成长，对于每个员工也将是快速成长的一年。四、XX年计划1、业务计划多元化经营，开拓业务空间，积极拓展和延伸业务线，探寻多远化的经营轨迹。传统典当是公司运行之根本，民间借贷在接下来一段时间内仍然是公司的生存方式。对于XX年，我们更多的是考虑如何做好民品典当，扩大民品典当业务，让XX年公司的典当业务能够达到公司整个业务量的60%。并且在公司的经营上争取创新，多和其他典当公司交流，多多学习其他做的好的典当公司，从中找到适合自己的运营方式。对于车辆、房屋、奢侈品、消费品、证券、国债等业务的鉴定评估上面加大学习，争取让这部分业务逐渐成熟起来。 2、培训计划强化风险意识，完善内控机制，加大业

19、务人员专业知识，宏观性风险（包括政策、法律、市场、资本金风险）微观风险（鉴定评估、绝当物变现、贷款比例管理、职业道德）的培训，加强风险控制防范意识，力争做到风险管理覆盖贷前、贷中、贷后，提高业务员风险把控能力。当然最主要的是加强业务员责任心的培训，从源头控制好客户风险，把风险降至最低。对于业务的风险把控能力，风险分析能力加以引导，并配合实践与理论相结合，让业务在接受公司理论知识培训的同时，也能够在实践演练中发现不足，及时学习，改正。 XX年1月典当行业基本知识培训 XX年2月典当行业基本流程培训 XX年3月典当行业法律法规培训 XX年4月员工典当行业各项合同培训 XX年5月市场营销培训XX年6

20、月客户风险控制培训 XX年7月财务知识培训 XX年8月税务知识培训 XX年9月房地产知识培训 XX年10月 车辆知识培训XX年11月 1-5月知识复习考核 XX年12月 6-10月知识复习考核 3、宣传计划加强宣传是公司目前必须及时要做的事情：1、通过与媒体合作，加大公司正面的的宣传力度，让更多人知道典当行业已经不是过去那个黑暗年代的典当，参考成本如图： 2、通过和政府，如：南溪区金融办等政府金融机构的合作，宣传公司对于企业短期快速融资的功能。政府做为平台，能够加大企业正面形象的建立，加大企业对于公司的信任度。3、通过和银行合作，互惠互利，减小公司的风险和调查成本。4、与行业联盟、商会等特殊机

21、构进行宣导，加强合作，让这部分行业能够快速知道我们的存在。5、建立络宣传，如站建设、微信公共号的建设，通过络等强大的平台，快速的达到高效率宣传的目的。XX年的工作还是会更加的困难，越来越大的竞争压力有时候会给我们带来极大的压力，但是化压力为动力，这才是我们一直以来不断的进步的最根本。在不断的进步中，我们得到了较快的发展，在进步中我们也有惨痛的教训，但是这些都是暂时的，长远的发展才是我们一直想要的结果!相信在XX年我们会做的更好，走的更远！篇四：XXP2P贷年度总结报告行业：一身两面,魔鬼与天使共存XX年，由于监管并没有如预期登场，P2P贷延续XX年下半年的势头继续高歌猛进，预计年底平台数量将达

22、到1600家以上，是XX的两倍，成交规模可能突破2500亿元，是XX年的倍左右。同时我们看另外一组数据，XX年可统计问题平台92家，但XX年目前问题平台已经累计达267家。越近年关，爆出的问题平台越多，10月38家，11月40家，12月已经至今已经有84家。和今年10月之前的平台“诈骗潮”不同，11月、12月的大部门平台更多的是兑付问题，提现困难，也就是现金流跟不上了，资金链断裂了，无法应付大面积的用户提现了。出现这样的问题无非是平台搞自融，亏损了;搞拆标期限错配，链条断了;坏账率太高，平台覆盖不过来了。行业热门槛低，大家蜂拥而上，但大家没意识到其实P2P贷金融属性远远重于互联属性，入行容易修

23、行难，特别是在中国目前特殊的金融背景下，国家对金融监管的苛刻是有原因。截至11月，1540家平台，待收余额亿。银行的坏账率都已经超过1%了，而小贷公司，坏账率控制在3%已经算不错了。之前陆金所称其平台年化坏账率在5%-6%之间，假如这个数据是可靠的，那么有平安背景的陆金所尚且如此，遑论其他平台对坏账率的控制。我们笼统的计算一下，假设P2P的坏账率为6%，亿的待收余额，就有亿坏账产生，但有多少个平台能把坏账率控制在6%以下呢所以说，P2P贷繁荣背后的泡沫不小。XX，P2P贷呈现着天使和魔鬼的双面性，并且其魔鬼的丑恶正在摧毁行业的公信力，因此XX，亟需监管的介入和行业自律的形成。监管:喊你千百遍，

24、犹抱琵琶遮着脸P2P贷在XX年下半年的爆发式增长让政府和社会各界都有点瞠目结舌，谁也没想到这阵风一下子刮得这么突然、这么猛。无准入门槛、无监管、无行业规则的“三无”特性在促成P2P贷迅猛发展的同时，也使行业风险迅速膨胀。一批披着P2P外衣干着诈骗、非法集资和庞氏骗局勾当的平台让XX年年末“雷声”阵阵。频繁爆出的负面信息，使行业意识如果没有规则、没有监管，任大家野蛮生长，后果可能是整个行业的毁灭。所以投资者、行业专家、各大平台、政府部门纷纷开始发声：尽快出台相关监管，规范行业发展。于是，当专家们纷纷喊出“XX年将是互联金融的监管元年”时，P2P贷的监管孕育十月，依然难产，如今XX都走过了，监管喊

25、了一年，依然杳无音讯，“千呼万唤”还是不出来。不过虽然监管细则迟迟未出，但孩子他妈基本确定了，十有八九由银监会监管。监管的大方向也基本确定，具体可参考银监会创新监管部主任王岩岫的两次讲话，9月份，他提出要落实投融资人实名制、行业要设立门槛、资金必须进行第三方托管、平台不得进行担保等十项原则。11月份，他又提出互联金融监管的四大中心思想：适度监管、分类监管、协同监管和创新监管。而这一点近日又得到央行副行长潘功胜的响应。笔者认为，既然私募股权众筹融资管理办法（试行）已经出台，P2P的监管办法应该也不远了。有几个大方向可以参考一下：1、准入门槛，不管是XX万还是5000万（注册实缴），门槛总会有的;

26、2、要求平台回归信息中介地位，去担保成大趋势;3、平台第三方资金托管落到实地，而且必须是银行托管，此前，坊间传闻一些银行已经开发好对接系统，只等政策出台;4、平台定期需披露信息。5、平台发布大额标的有可能被限制，之前监管有声音一直声称互联金融首先要满足的是小微企业小额、分散的借贷需求。风投:跑马圈地正当时XX年，从1月份人人贷宣布获得A轮亿融资开始，一年来，陆陆续续有近30家平台传出风投跟进的消息，拍拍贷、有利、积木盒子等都赫然在列，数额从数千到上亿人民币不等。如果按这些平台报出来的数据统计，今年P2P行业获得的投资金额已经超过30亿。但是，这里面水很深，互联企业爱虚报融资金额也不是一天两天的

27、事情了，而且不要以为说模糊字眼比如“数千万”等的水分才大，说具体数额的也未必就是真的。把融资金额夸大3、4倍也不是什么稀奇的事情，行业潜规则，心照不宣，特别是在现在P2P平台进入用户争夺战的关键时期，风投跟进的消息可以为平台加码，吸引投资人的关注并增加其对平台的信心。但不管具体数额多少，风投的跟进说明这是一个有利可图、前景被看好的行业，而且融资确实给一些平台带来了技术、人才、管理各方面的实力提升，甚至扶起了一些陷于泥沼中的平台，拍拍贷就是一个例子。但在行业竞争越来越激烈，获客成本越来越高的情况下，很多风投进来的资金都花在营销上了。风投的入场，带来了行业的认可，也提高了媒体和公众对行业的关注度。

28、和风投遥相呼应的是，国资企业、银行、券商、民间金融机构、上市公司也纷纷介入这个行业，贷行业一下涌现多路正规军，虽然监管未出，但国字号的表现起码证明了大家对政策的信心。坏账：一战回到解放前XX年，8月28日，红岭创投爆出一笔上亿的坏账，项目融资方为广州四家纸业公司，贷款总额1亿元，涉及投资人数4567人。虽然红岭创投作了垫付，但其时其风险准备金只有8000余万元，并不足以垫付，所以只有启用股本金。一笔坏账就让红岭创投近两年来的努力打了水漂，并为其后续兑付能力埋下隐患，P2P平台的风控能力再次被置于风口浪尖上。红岭创投是行业内热衷于发大标的平台之一,动辄承接上亿的项目，然后拆分成数期在平台发布。因

29、为对单一项目融资来说，数额越大平台成本越低，所以银行不乐意接手小额分散的贷款，因为风控成本太高。但单一项目数额越大，风险也越集中，风险控制不好就是红岭创投如今的结局。对于大额融资项目，P2P平台本身接纳的就是被银行摒弃门外的借款用户，像纸业、房地产商、钢铁、水泥等产能过剩或者政策限制的行业银监会都会严格控制信贷增量，银行也不乐意贷款给他们了，所以他们只能转寻其他融资途径，P2P则成为其中一道大渠，但这些企业本身资质风险较大，况且P2P平台缺乏银行严密的风控体系，风险系数再次提高，另外跟银行相比，P2P平台体量太小，一旦出现巨额坏账，难以及时覆盖得过来，结果就是资金链断裂，平台兑付出问题，然后。所以笔者认为，从风险的承担能力来说，P2P平台也应该回归到企业和个人小额、分散的贷款领域，而这也是监管层更愿意看到的局面。不兜底：贷帮壮士断腕今年5月份，贷帮合作机构前海租赁债券项目出现逾期，截止到11月低，坏账已经达到1280万，涉及500多名投资者。但区别于红岭创投，贷帮CEO尹飞表示， “将走法律程序，不会对此次坏账波及到的投资人进行本息担保垫付”。此番“不兜底”言论一下子在业内炸开了锅，关于平台是否应该进行刚性兑付的讨论热火朝天。此次坏账产生的原因是由于贷帮的