核心业务系统的目标功能模式Word格式文档下载.docx

1、在分辨客户间的关系时，系统支持使用各种自定义的分辨规则。能够灵活运用任何帐户中的参数来搜索和识别客户，能够在客户的相关记录上并入任何的文字评注。将客户记录和该客户和本银行的交互历史联系起来，这些交互历史包括：客户通信、客户投诉、客户在本行的交易历史记录、重大事件等能够将银行的市场和销售活动定向地通知特定的客户和客户组。全面的客户信息存储应该和Call Center有接口，使得坐席人员能够实时掌握客户的状况，并将客户的反馈实时录入客户信息库中。1.1.3 帐户管理功能帐户管理功能包括：将帐户号与一组灵活定义的必须录入的信息进行关连，包括：对应帐户存款，客户ID等账户余额能够通过各种交易渠道得到实

2、时更新，并且余额对银行外部用户的显示是一致的，无论他们是使用电话、互联网还是纸质通知获得余额数字系统能够灵活定义账户的维护规则，无论是在账户类别的基础上，还是在个别账户的基础上严格控制账户的状态变更的操作。依据账户状态系统可以将账户进行分组或进行分析系统能够建立一种层次结构来进行账户限额的设定，例如，通过账户的客户属性、金融产品属性、所属的业务单元等，层层进行限额机制的设计有一套严格而定义灵活的机制保证账户在创建、访问、状态变更时的安全性。例如可以将账户密码安全地传递到所有者手中等。有一套灵活的账户结构机制，可以将核心系统的账户信息和其它系统的账户，如资金、投资系统等，联系起来能够累计存贷款利

3、息，根据各种利息计算因素的变化，如到息日等进行自动重算通过和第三方产品的集成，可以实现以电子化形式存储用户签名，以进行账户交易授权的机制。其它账户管理和维护功能包括： 能够统计与一个产品关连的所有帐户 能够计算出清算过的余额，待清算的余额，和累计清算的余额 帐户的层次结构（比如，按客户，帐户类型，产品，分行，业务单元等分类） 能够建立同一客户不同账号之间的相互参照 能够管理信托帐户和其他涉及受益人的帐户 能够锁定或停止特定的帐户 记录帐户特定的警告代码 识别休眠或长期不被使用的帐户 识别“客户经理”或“客户关系经理”联机帐户查询的内容应包括： 帐户状态报告 、交易清单、停付指令、完全的利息和费

4、用的明细、自动的帐户关闭处理在帐单生成方面，系统能够： 从生成类型可分为周期性生成、临时生成、当某个特定事件发生时生成，或在给定数量的交易完成以后生成 显示该客户的其他帐户余额 进行帐单的复制和拷贝 记录交易细节的文字描述 提供其他相关的信息给客户生成计提利息和费用的详细通知，包括每个计提帐户利息和费用计算的完整的明细自动或根据用户请求生成用户定义的，预定义格式的帐户报告，包括：标准信函（比如利率更改）、非授权的或超额透支的建议、预先利息/收费通知，及应付日期/应付款通知、基金收取的确认、付款文件的交付、其它临时报告支持单客户的帐户组（包括两个或多个帐户）的计息，收费，和报表功能： 灵活的基于

5、帐户组头寸和活动的其它收费安排 生成帐户组的状态，计提和活动报告记录客户帐户的户籍或法人单位支持支票帐户管理流程，包括： 生成支票簿和存折的打印指令； 记录支票簿和存折的定购和发送； 跟踪和校验当前和以往发行过内容的系列号； 记录客户的停付指令和监视帐户行为以定位“停付嫌疑” 监督和报告帐户活动并突出异常行为1.1.4 产品管理 功能 核心业务系统在产品管理方面应该至少包括以下功能：产品应该是：具有唯一标识的、由可变参数和产品组件来定义的、产品基本数据无需程序员和操作员维护、可以指定产品的起始日和到期日的、只给授权用户访问（除查询外）的、能够支持大量的计息和收费规则（这些规则取决于客户类型、帐

6、户组安排、行业/产业代码、担保关系等）的。应支持的产品清单，见本章第二节。下面强调以下的几个产品： 活期性存款账户（DDA），应能够区分有利息或无利息账户、吸引合格的余额进行存款或贷款、能够根据合格的标准（例如余额，活动，或者营业额）吸引费用和佣金、具备适度的透支限制 定期存款产品包括固定期限定期存款，可变期限定期存款或在通知期后可赎回的定期存款 贷款产品应有固定期限，可变期限或在通知期后可赎回几种类型，标识出附加贷款偿还的基础（即只付利息，本金加利息，只付本金，折扣，利息/附加费用），区分贷款偿还进度的种类，具备对超额，拖欠和过期的处理标准，保存抵押品的安全需求，能生成年度进展报告和报价单产

7、品应该支持灵活的费率输入，能够实时的将市场数据导入核心银行系统支持分层定价，能够根据客户关系参数提出计价点、利率、付款条件、收费和费用减免、服务水平等具备灵活的收费机制，能够根据业务规则来设置产品的收费支持费用减免，能够设置参数以表明何时及多少费用应该免除。费用减免条件应该包括余额、客户类型、促销方式等等支持透支处理，能够收取帐户持有人的透支费和负利息。系统必须能够首先处理最小的名目，以减少透支发生的次数支持手工的收费更新，系统允许管理者、经理为某些客户或基于一些特定的帐户条件更新收费。收费更新应该可以设置为自动过期系统能够在产品粒度的层次上定义收费。包括同一产品大类中的不同产品类型，以及不同

8、的服务水平参数1.1.5 帐户交易管理功能 支持存款/取款（包括现金）支持现金流动和分行间的现金管理，包括自动的审计追踪和总帐过帐关于开户/关闭帐户是的操作：开户时必须提供姓名、地址、签名图像、对帐单的发送频率；开户时可以自动地生成帐户号，也可以根据客户的喜好指定帐户号；关闭帐户应该能够标识帐户为关闭状态，而不是从系统中删除该帐户帐户维护时，可履行非金融性的维护任务或不产生日记帐条目的非银行的“静态的”交易支持自动的清结算功能，根据会计标准自动匹配全部的行内和行际的日记帐条目支持余额管理，系统应该为任何接触点提供一致的、实时的余额，并且为系统间的内部调帐提供改进的异常报表/试算表支持“锁定”选

9、择，系统能够将任何帐户或子帐户关联为抵押帐户、指定帐户、欺诈检测和收款系统应该能够处理交易分解，系统接收存款并将存款分解到不同的帐户，系统也可以处理单笔存款、多个记息日的交易系统必须为每个条目提供过帐的功能系统能够设置规则以激活休眠的帐户。帐户只有通过手工处理并经过管理者的批准才能够被激活由于明显的和有意义的原因造成的异常，系统支持产生管理者异常报告在出纳工作站能够生成预打印的收据系统提供在线审阅报表及按需打印报表的功能。报表应该在线保留七年以供备查。所有的交易应该在线实时地被校验和过帐到核心银行系统系统为不同的交易类型提供缺省的交易字段和参数。系统能够灵活地定义每种交易类型的缺省的头寸和信息

10、系统能够设置帐户休眠规则（手工或自动）系统能够创建、修改、删除、更新交易头文件并建立可共享的参数文件支持帐户之间转帐。通过接口，可以转帐到其它银行/由其它银行转入支持发布的/接收的直接借记指令支持撤消交易支持用于自动转帐的扫描设备支持银行支票/汇票的发行支持贷款的提款和到期支持贷款的偿还（预定的/非预定的）支持定期存款的存入和到期支持定期存款的提前支取（全部/部分）支持外汇管理的业务支持伴随性的事务，如利息收取/利息支付，费用和佣金的收取等支持创建和维护交易类型，并将其作为参数放入交易处理的定义支持在线交易的授权管理者或交易者能对大批量的及高风险的交易的必要组件进行检查和编辑，并能够实现多级授

11、权控制。支持旅行支票的发行控制，监督控制和库存控制1.1.6 报表管理功能 本系统应该至少包括以下几方面的报表能力：随机生成报表的能力，系统应该支持按非技术人员、多客户和多帐户的灵活的报表输出根据客户的要求提供客户对帐单，并能够以多种格式查看客户的存款和凭单交易系统能够对透支帐户生成收费帐单能够以往来行分组查看当前的余额系统能够定义、生成在线和归档的有效的管理报表。管理报表至少包括资产和负债管理报表、贷款和信用管理报表、现金流预测报表系统应该支持合并的帐户明细表以反映公司的全部帐户情况；设置交付期系统能够自动生成含有高亮度显示的断点和故障点的试算表，具有使会计记帐流线化的潜力系统能够根据参数驱

12、动的方法提供“WHATIF”类型的预测支持定制报表，这些报表的范围和生成频率由需要报表的用户组确定，报表涉及的参数可能由其它相关的组设置系统能够生成正确的贷方分录报表并遏制不影响客户余额的行际信贷对人行和其他管制机构的报告1.1.7 出纳/分行交易管理功能当分行与总行间的通讯连接中断时，能够继续处理交易。脱机方式必须有明显的标示，并且能够支持在通讯恢复后的无缝联机系统能够将收款和收益转到受益人的帐户系统能够为其它银行和内部多币种交易处理长期性的指令交易系统能够处理交易回滚系统能够在柜员交易屏幕支持自由格式的，多行的文本注释系统能够将巨额交易或高风险交易的必要细节发送给监督者或原始的交易方以供评

13、审和可能的编辑，系统还应该能够实行多级认证控制。交易的批准过程是通过工作流来实现能够在分行系统支持基于分行的光学字符识别和磁墨水字符识别，以减少账号和其它标识的手工录入系统能够让柜员或客户经理从交易清单中选择具体的描述，或使用自由格式的文本系统能够为取款和取款限额规定签名级别。级别应该是灵活的，分层的。新帐户应该继承规则系统能够建立、修改和删除收据数据1.1.8 管理和监控功能 系统应该在对帐户/帐户组/子帐户进行限额上具有灵活性系统能够根据风险或其它参数监控指定的帐户系统具备登陆和注销的安全机制。这是一套基于用户ID的安全体系，同时用户具备联机和脱机的系统访问能力系统能够在帐户设立后修改帐户

14、细节，受制于双重控制。前台和后台均可对帐户进行更新在系统错误的消息文件维护方面，系统能够建立、修改和删除一条消息在系统帮助文本的维护方面，系统能够建立、修改和删除文本记录1.1.9 现金管理功能 客户/关系经理能够监控/追踪现金余额、投资、绩效等方面的情况由客户或关系经理激活执行交易的指令由客户或关系经理初始化的报表识别，归档和提取全部的交易记录和其它系统输入记录，以进行安全/日志/审计追踪系统能够将银行余额转入非银行的货币帐户（比如，过夜资金市场）与业界会计标准的接口：系统能够灵活地遵守不断变化的国内和国际的标准，并能够通过XML与客户端的应用连接系统能够提供加速付款过程（收据、排序、存款、

15、报表）的业务服务网上银行：系统能够提供以下的联机功能：客户功能、客户档案维护、帐户余额查询、停付指令、支票发行文件维护、支票不合理收费的调整请求客户支持：客户能够联机访问系统从银行查看帐户的预过帐情况1.1.10 总帐功能自动过帐，比如从其它核心系统Globus付款系统自动过帐预算：系统能够按交易、客户、帐户或任何它们之间的组合进行报告和分派盈利率系统能够对任何作业的成本分摊到任何帐户或成本/利润中心能够创建帐户间的父子关系，能提供多层帐户关系分类帐应该整合在一起，任何对子帐目的改变能自动反映到父帐目总帐系统必须提供父账目下不同子账目的自动对帐功能系统应该能够在非更新模式下查看变更和条目（尤其

16、在利息过帐时）交易分类帐应该能保持开放一天以上而不影响随后的交易系统能够根据需要进行交易的批处理和联机处理系统能够处理回溯和远期的交易系统能够分客户地显示资产和负债的进程，并支持每天的资产负债报表系统能够自动生成所需的外部监管报告系统提供灵活的会计图表和日记帐处理以遵照会计准则的规定和所有权会计的规则系统为风险分担者提供灵活的报表生成能力；报表的修改应该由DBA来完成，而不是由编程人员来实现。管理报表必须与MIS应用相匹配系统能够提供风险模型检测分析、产品开发分析、客户盈利率分析等等系统能够取消/更正任何的交易详情，并自动重新计算利息计提、P/L分配和相应的日记帐逆转系统能够对完成的交易进行实

17、时的更正系统必须能够支持对过去36个月的历史交易进行联机访问，并脱机保存48个月的历史交易根据业务规则，系统能够对结算余额在总额或净利的基础上进行每日的利息计提每日对帐应该提供试算平衡表、未定帐和对帐结束的能力系统能够备份交易日志和总帐余额，并能够将总帐和交易历史恢复至任何时间点系统能够根据可修改的业务规则自动生成支持交易的帐户系统能够根据灵活的参数计算帐户余额系统能够对送往总帐的批量交易使用可追踪的参照号系统在总帐中能够支持分行的实体系统能够将总帐信息导出至表格应用，比如EXCEL等系统能够显示日记帐的总额，打印、扫描日记帐1.1.11 应用安全管理功能灵活的安全管理机制，授权用户可以方便地

18、进行安全管理，并能够建立档案、具有审计能力。授权用户能够在总部进行安全管理能够将安全权限基于角色和子集分配给个人。可以在总部或远程进行权限分配能够生成详细的安全审核报告，指出何人、为何、何时和何地进行了安全设置，权限修改或删除能够运用灵活的报表机制，轻松地生成用户档案报告能够汇报和审核交易发生的特定地点系统能够用工作流支持二级安全访问或修改的授权系统能够基于时间参数强制注销。时间参数应该根据工作角色和功能灵活地设置系统应该支持LDAP安全基础架构。包括用户工作站的单点登陆系统应该保证分行按照用户登陆时的身份将操作员记录下来。系统还应该处理原始操作员离开终端但未注销的情况系统能够限制对一些特殊帐

19、户或帐户群的访问。特殊帐户包括VIP帐户和职工帐户系统能够基于终端的物理位置限制对系统和系统功能的访问在连续三次失败操作时锁定用户ID系统能够自动生成违反安全的异常报告系统支持用户口令的自动过期、最小的口令长度、强制口令使用数字和字母、禁止使用容易猜到的口令、禁止口令与用户ID一致、禁止设置口令为词典中的字系统能够根据业界流行的加密方法对口令及客户敏感的数据进行加密系统必须保证单用户单进程，比如一个用户在同一时间只能在一台终端登陆对高风险的应用/交易，强制使用TOKEN和口令，比如安全管理和巨额基金转帐系统能够基于预定的原则对不寻常的作业生成异常报告，以便监测异常的交易对一些高风险的交易，要求

20、用户输入附加的口令或重复的口令，以确保用户未离开交易中的终端1.2 核心业务系统的业务层的目标功能1.2.1 核算管理及账务体系 核算管理体系根据中国某银行会计核算制度（本外币）的规定，结合各一级分行/二级分行的管理体制及考核要求，核心业务系统应采用多级核算体制。营业网点作为系统的营业前端，主要工作是将经济事项录入计算机；分（一级分行或二级分行）支行作为核算主体，具有完整账务体系的基本核算单位。一个核算主体既可定义为多个营业网点组成，也可定义为一个营业网点。各一级分行在总行营业部开设头寸户；各二级分行对应一级分行核算中心开设头寸户；各支行对应二级分行开设头寸户；各营业网点对应支行开设内部往来账

21、户。通过北京数据中心进行全行的头寸管理和资金调拨。数据中心区域内各级行与区域外分行及境外行外汇资金清算,由数据中心通过外汇清算前置与TCS 和PCC 接口连接。 账务体系按本外币统一会计核算制度，将本外币公司业务、本外币储蓄业务、银行卡业务的帐务处理在系统中整合，实现本外币一体化的集中会计核算，账务数据集中存放。会计核算账务数据集中存放于数据中心主机，各营业网点负责采集账务数据向主机传输、提交，数据中心负责对核算账务数据集中存放和加工处理，并向各营业网点反馈相关会计交易。为满足各行内部管理和当地人民银行、地方财政、审计、税务等部门对建行的各类监管、检查需要。数据中心可按规范统一的标准，定时点向

22、各管理层反馈会计信息。特殊需要时，由数据中心提供数据信息源，各管理层根据需要自行生成数据信息。总账系统使用本外币统一会计核算制度进行核算，科目采用二级科目制。按核算主体分币种设置总账，并按隶属关系分别生成各级机构的科目汇总数据。明细账分为客户明细账和内部明细账两大类。客户明细账包括存款明细账、贷款明细账；内部明细账包括表内内部账明细账、外汇结售明细账、外汇买卖明细账、核销账、表外内部账明细账。流水账由交易驱动方式产生和批处理方式产生两种，每种方式产生一个流水编号。登记簿设置有两种，一是以机构为单位设置，另一种是以柜员为单位设置；登记簿的反映方式可以以纸式形式反映，也可以以数据形式反映。在系统中

23、，交易信息根据系统会计分录表产生交易流水、平行登记明细账和当日科目发生额，登记登记簿；日终批处理根据交易流水登记总账，进行总账、明细账的自身平衡，以及总账与明细账的总分核对，并进行总账与当日科目发生核对。系统支持24 小时不间断记账模式。营业网柜员日结时，采用将清点的库存现金、重要空白凭证的结果输入系统，由系统自动核对的柜员主动方式，减少了柜员结账过程中的随意性；系统自动将柜员的当日流水进行借、贷平衡，并打印柜员交易流水清单，柜员科目日结清单，确保交易处理正确。机构日结时，系统自动检查本机构柜员的日结情况，并打印出本机构的交易汇总表、柜员结账时间表等，同时在柜员结账时间表中将各柜员的最后一笔账

24、务性交易流水反映出来，加强柜员日结的管理和监督。核算中心在规定的时间进行日结处理，系统自动检查所辖各点的日结情况，进行账务体系中的各项平衡检查和处理。对于未日结的机构次日打印出营业网点未结账清单；对于流水不平的营业网点系统自动进行宕账处理，同时打印流水不平错误清单；对于系统批处理过程产生的不平账户，打印异常挂账清单；核算中心根据不同清单督促营业网点或有关部门查明原因进行账务处理，起到监督作用。1.2.2 内部资金管理同业拆借中，实行拆借对象信息管理、额度实时控管即：总行统一授信下的各级分行额度周转使用，拆借对象客户信息管理，信息数据集中区域共享。系统内的资金实行实时的头寸资金调度和管理。一级分

25、行/二级分行与各辖内各核算主体行间采用：由核算主体行申请，一级分行/二级分行计财部核准，核算中心入账的调拨方式1.2.3 结算管理银行汇票、银行本票的底卡保留在签发行，结清销卡由签发行处理。汇划采用“一口出，多口进”的方式，即汇出业务由各营业网点处理，以一级分行的一个联行号发送至总行清算系统，汇入可以多个联行号进，由各营业网点进行处理。交换采用分散提出、分散提入方式。也可根据需要采用集中提出和集中提入方式。1.2.4 银行卡业务的管理1银行卡清算银行卡的资金清算统一由一级分行核算中心对外清算，包括金网、龙网、全国金网、商户款的清算。商户清算信息由各地市的商户开户行自行接收。2银行卡开卡由一级分

26、行统一生成制卡信息文件，传送至各地市，由各地市根据不同的要求生成制卡文件，并打印卡片。密码文件由主机生成后，下传各地解密打印。3商户的管理由各地市将商户维护的信息上传至一级分行/二级分行。商户的管理仍实行属地化管理。4黑名单的管理由各地市卡信控部门人工录入的黑名单信息上送一级分行，一级分行负责向总行上传、接收。1.2.5 现金管理现金管理将现金的内部管理（包括机构调拨、柜员调拨）、柜面管理在系统中进行控制，采用现金出纳机联动账务处理。1.2.6 凭证管理结算类凭证按人行标准；银行内部使用凭证按总行和自定义相结合的标准；客户凭证按总行和行业相结合的标准。系统对会计凭证的使用区分以下情况，分别处理

27、：1外来原始凭证代记账凭证：系统对可代替记账凭证的原始凭证的过机记录采用在凭证正面或背面打印输出认证方式，以便后台人员稽核。2银行填制的凭证：银行填制凭证分别以下两种情况：交易驱动模式下：柜员根据原始凭证启动交易，交易完成后系统打印输出机制凭证。分录驱动模式下：柜员根据原始凭证手工填制记账凭证后录入系统。3批处理业务凭证：银行结息、批量代扣、代付款等批处理业务采用清单式凭证。4汇总记账凭证：现金、同城票据交换等需要汇总登记明细账户的业务填制汇总记账凭证。重要单证管理将重要单据入库、重要单据调拨、凭证出售、重要单据使用、作废在系统中进行控制。1.2.7 国际结算国际结算中汇出汇款、汇入汇款、光票

28、托收业务移植入主机系统处理；跟单进口、跟单出口、保函业务仍由各分行国际结算系统处理。国际结算系统业务处理后的会计数据由分行前置系统传送主机。1.2.8 对各级机构作业的支持 营业网点 柜员将所发生业务的经济事项，取得交易资料或填制会计凭证，录入计算机，接受主机反馈信息打印凭证、签发回单等。 柜员营业终了办理结账、核对账实、整理并移交凭证（稽核）。 营业网点在所辖柜员全部结账后办理机构结账。 次日接收系统反馈报表及批处理凭证。 一级分行核算中心负责一级分行授权管理的业务参数日常维护。在所辖营业网点结账后办理全辖结账。次日接收系统反馈本辖报表。对系统批处理后反馈的账务异常情况进行后续处理。接受主机报表信息生成报表文件 数据中心负责总行统一规定的业务相关参数维护；在一级分行结账后进行主机系统批处理；批量结息处理、年终进行损益结转、账户结转。次日对系统批处理后反馈的异常情况进