案件防控试题.doc

1、案件风险防控实务考试题一、填空（10分）1.（操作风险）是产生银行案件的主要根源，案件是操作风险的重要表现形式。2.突发事件的特性包括突发性、公共性、（危害的延展性）、变化发展的不确定性、处置的紧迫性。3.签发银行承兑汇票的一般流程：客户申请受理调查审查审批签订合同承兑出票（承兑后检查）到期付款。4.办理抵押登记的主要风险点抵押登记办理；（抵押登记信息）；抵押登记期限；5.（同城票据交换），亦称票据清算，一般指同一城市各金融机构对相互代收、代付的票据，按照规定时间和要求，通过票据集中交换，并清算资金的一种活动。6.风险因素、（风险事件）和风险结果是风险的基本构成要素。7. 四项制度是指：干部交

2、流、（岗位轮换）、强制休假、亲属回避。8.加强安全保卫工作，实现人防、物防、（技防）相结合，切实防范抢劫、盗窃、诈骗案件和各类安全事故，是维护银行资金财产和员工人身安全的重要保障。9.尾箱的主要风险点（尾箱现金）。10.柜员卡发放的防控措施：不得向非柜员或非正式员工发放柜员卡，柜员与柜员卡必须对应，一人一号、一人一卡、（一人一密），严禁混岗。二、判断题（10分）1.操作风险、信用风险、市场风险并称为银行的主要风险。（）2.所谓案件防控机制建设长效机制，指工作系统中各子系统、各项工作之间长期有效的相互影响、相互作用的过程和方式。（）3.中小金融机构案件责任追究必须坚持事实清楚、证据确凿、责任明确

3、、处理适当、手续完备、程序合法、权责对等、逐级追究的原则。（）4.银行承兑汇票业务遵循“审贷分离、分级管理、集中签批（签发）、责权分明、稳健经营”的管理原则。（）5.银行承兑汇票的承兑与贴现业务，是金融机构信贷业务，是企业融通资金的重要渠道。（）6.银行印章主要包括行政印章、业务印章、财务印章、贷款合同专用章、风险专业章、银行预留印鉴等。（）7.卡基支付工具包括借记卡、贷记卡和储值卡。（）8.银行安全保卫风险一般分为案件、事件（事故）两大类。（）9.押运是指专职押运人员将银行的现金、有价证券、重要空白凭证、贵重物品等安全运送到指定地点。（）10.查询、冻结、扣划的主要风险点是执法人员身份；执法

4、文书、公函；领导批示（资金扣划）。（）三、单选题（10分）1.（B）是职业行为规范的总称，职业行为是指从业人员在具体工作岗位上履行特定职责的行为。A.职业守则 B.职业操守 C.职业习惯D.职业范畴2.（C）必须本人办理，不允许代办。A.存款业务 B.取款业务 C.密码挂失D.口头挂失3.营业期间，柜员临时离开岗位，必须退出（B），做到人离卡收。A.系统 B.操作界面 C.密码 D.关机4.银行业是一个高度依赖负债经营的行业，（C）是银行的生命线。A.合规 B保密 C.声誉 D.尽责5.注销抵押登记主要风险点（B）A.注销 B.注销手续的办理 C.到注销登记处 D.注销登记6.（A）是指按照担

5、保法规定的质押方式，以借款人或第三人的动产或权利作为质物，按照一定的比例发放的担保贷款。A.质押贷款 B.动产质押贷款C.权利质押贷款 D.抵押贷款7.保函业务一般分五个操作环节：申请受理、调查审查审批、（A）、保函出具、保函管理。A.反担保落实 B.担保 C.反担保 D.反抵押落实8.（C）指发卡银行给予持卡人一定的信用社额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡。A.借记卡 B.IC卡 C.贷记卡 D.透支卡9.营业终了，业务印章必须随现金入库保管。对于行政公章、重要业务印章，实行“双人保管、（D）”的原则，即实行用印审批登记制度，印章双人保管、共同见证、使用分离。A. 相互监督B.

6、约束监督C.相互制约D.相互复核10印押证卡、（A）、尾箱是银行业务经营活动的基本要素。A.重要空白凭证 B.现金C.信用卡 D.公章四、多项选择（10分）1.银行风险的主要特征：（ABCDE）A.客观性 B.隐蔽性 C.扩散性 D.加速性 E.可控性2.中国银监会将内部控制作为监管工作的一项重要内容，提出了（“ ” ）的全新监管理念，不断强调银行业金融机构内部控制建设的重要性。A.管法人 B.管风险 C.管内控 D.提高透明度3.合规文化的方法与渠道（ABC）A.在各级管理人员中倡导依法合规经营理念B.在员工中营造合规守纪气氛C.高度重视员工的行为管理D.培养员工的集体和整体观念4.案件责任

7、追究的有关要求（ABD）A.一案四问责 B.双线问责 C.逐级追究 D.上追两级5.凭证使用的主要风险点：（BCD）A.凭证使用方式 B.凭证号与使用顺序C.使用程序 C.外来重要空白凭证6.贷款发放的防控措施（AD）A.严格坚持借款人本人在贷款发放机构营业场所面签合同。B.严格坚持借款人本人及配偶当场制度。C.严格坚持户主借款制度。D.柜面会计人员必须将贷款资金直接转入借款人账户。7.案件责任追究的原则（ABCD）A.教育惩罚相结合 B.依据要充分C.处理要公平 C.处理轻重要适度8.个人储蓄存款主要包括：（ABC）A.活期储蓄 B.定期储蓄 C.个人通知存款 D.企业活期存款9.贷款审批的

8、主要风险点：（ABCD）A.审批人员 B.审批程序 C.审批权限 D.审批意见10.风险预后包括：（ABCD）A.影响补救 B.教训总结 C.堵漏整改 D.完善预案五、简答题（20分）1.中小金融机构合规文化建设的内容？答案：（1）合规创造价值。（2）合规从高层做起。（3）合规人人有责（4）主动合规（5）有效互动2.操作风险管理包括？答：（1）风险识别 （2）风险计量 （3）风险评估（4）风险控制/缓解 （5）风险监测与报告3.内部控制的五大要素？答：（1）内部控制环境 （2）风险识别与评估 （3）内部控制措施 （4）信息交流与反馈 （5）监督评价与纠正4.农村合作金融机构案件专项治理工作的主

9、要成效？答：（1）案件高发势头得到有效遏制。（2）案件治理高压态势全面形成。（3）案件防控主动性明显增强。（4）案件查处协调联动机制初步建立。（5）案件治理长效机制建设扎实起步。六、案例分析题（20分）（一）案件基本情况2006年K县农村信用联社在开展案件专项治理自查工作中，发现所辖L信用社Z分社主任刘某和信贷员姚某与社会人员毛某、罗某等人内外勾结，在2002年1月至2005年9月，通过假冒名、超权限、跨区域等方式发放农户小额信用贷款187笔，骗取信用社贷款资金145万元。 （二）技术与制度分析 1.人员配备不足，缺乏制约。Z分社处于老、少、边、穷地区，长期以来一直是2人社，内控制度无法落实，

10、监督制约功能完全丧失。2.法制意识淡薄，相互包庇。本案中，信贷人员法制意识淡薄，与他人内外勾结，非法办理大量冒名贷款。3.管理监督不力。本案中，一是上级管理机构和部门严重失职，管理缺失。二是监督检查部门未能及时深入到边远地区信用社进行检查，或是检查工作流于形式，不能及时发现问题。（三）责任追究1.作案人刘某、姚某给予开除处分，并移交司法机关。2.给予L信用社负责人陆某和袁某记过处分，会计王某警告处分。3.给予K联社监事长、2名副主任、信贷科科长、稽核科科长警告处分。请根据以上情况分析怎样做才能防止和杜绝上述贷款案的发生？答：1.中小金融机构要按岗位制约要求，按照业务需要合理配备基层网点的工作人

11、员，防止制约岗位混岗。2.发放农户小额信用贷款，必须严格按照操作流程，坚持由农户本人凭“两证一章”（身份证、贷款证、个人名章）到柜台办理贷款手续。柜台人员不得办理与借款人明显不符的贷款发放业务。3.认真落实重要岗位轮换和强制休假制度，定期派人到基层网点对重要业务进行深入检查，及时消除案件隐患。七、论述题（20分）银行案件风险防控措施？答：1.完善公司（法人）治理机制2.建立健全案件防控责任制3.加强内部控制体系建设4.下大力气狠抓执行力建设5.增强稽核和业务检查的有效性6.建立案件责任追究制度7.强化科技系统技防功能8.建立科学的激励约束机制9.培育良好的企业文化、风险文化、合规文化10加强对案防工作的监管7