金融创新管理真题精选.docx

1、金融创新管理真题精选单项选择题1、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A.微观金融主体B.宏观金融主体C.个别金融主体D.大型金融主体参考答案 ：A单项选择题2、（）是最为彻底的综合化模式，允许同一家金融机构以内设事业部的形式经营全部或多项金融业务。A.金融控股公司模式B.国有控股公司模式C.银行母公司模式D.全能银行模式参考答案 ：D单项选择题3、大额存单自认购之日起计息，付息方式不包括（）。A.到期一次还本付息B.定期付息C.到期还本D.不定期付息参考答案 ：D单项选择题4、商业银行（）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风

2、险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层参考答案 ：B多项选择题5、广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。A.提高利润B.控制风险C.降低成本D.满足市场需求E.提升投资收益参考答案 ：A,C,D多项选择题6、互联网金融的监管应遵循的原则有（）。A.依法监管B.适度监管C.分类监管D.协同监管E.创新监管参考答案 ：A,B,C,D,E判断题7、防范交易对手风险原则是指在开展涉及投资和交易业务时，应认真分析和研究交易对手的

3、信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。参考答案 ：对判断题8、资产证券化是将没有流动性、但有预期收益的资产汇集成资产池。通过抵押担保、结构化等方式进行信用增级，成为在金融市场流通的证券，从而实现融资的过程。参考答案 ：错判断题9、金融效率是金融安全的基础。参考答案 ：错判断题10、商业银行董事会应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。参考答案 ：错判断题11、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于专业化经营。参考答案 ：错判断题12、金融控股公司模式是最为彻底的综合化模式。参考答案 ：错判断题13、个体网络借贷是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司利用互联网向客户提

4、供的小额贷款。参考答案 ：错判断题14、未来我国商业银行综合化经营模式里将最终形成小银行“金控”、大银行“银控”的趋势。参考答案 ：对判断题15、商业银行不得向客户提供与其真实需要和风险承受能力不相符合的产品和服务。参考答案 ：对判断题16、金融创新概念是由凯恩斯提出的。参考答案 ：错参考解析 ：金融创新概念是由熊彼特提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。判断题17、信息时代最主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。参考答案 ：错多项选择题18、商业银行应加大对金融创新的信息科学技术

5、投入，建立有效的创新业务技术支持系统和管理信息系统，保证数据信息的（），以及经营计划和业务流程的持续开展，提升金融创新的技术含量。A.准确性B.完整性C.真实性D.安全性E.及时性参考答案 ：B,D多项选择题19、互联网金融发展的总体要求有（）。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.风险提示参考答案 ：A,B,C,D多项选择题20、商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序。至少应包括需求（）风险评估、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。A.发起B.立项C.设计D.开发E.测试参考答案 ：A,B,C,D,E多项选择题21、利用互联网技术和信息通信技术实现

6、资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式，主要包括（）。A.互联网支付B.网络借贷C.互联网保险D.股权融资E.互联网信托参考答案 ：A,B,C,E更多内容请访问睦霖题库微信公众号多项选择题22、信贷资产证券化是指以信贷资产作为基础资产的证券化，包括（）等信贷资产的证券化。A.汽车贷款B.消费信贷C.信用卡账款D.企业贷款E.住房抵押贷款参考答案 ：A,B,C,D,E多项选择题 23、20世纪70年代以来，随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响，金融创新成为全球经济发展的亮点，（）等层出不穷，极大地提高了金融效率，成

7、为全球金融业务发展的主要推动力量。A.制度创新B.组织结构创新C.产品创新D.交易方式创新E.服务创新参考答案 ：A,C,D,E多项选择题24、资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的（）。A.一体化B.国际化C.全球化D.网络化E.多元化参考答案 ：A,B,D多项选择题25、广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有（）的较大改进与新应用。A.产品B.市场C.技术D.营销模式E.组织参考答案 ：A,B,C,E单项选择题26、商业银行申

8、请开办创新业务应该按照监管职责划分，向中国银监会或者机构所在地的银监局提出申请，监管部门自受理之日起（）内作出批准或不批准的书面决定。A.1个月 B.2个月 C.3个月 D.4个月参考答案 ：C单项选择题27、商业银行（）应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.董事会和监事会B.董事会和高级管理层C.高级管理层和监事会D.股东大会和监事会参考答案 ：B单项选择题28、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）。A.中国银行负责互联网支付业务的监督管理B.银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.证监会负责股权众筹融资和

9、互联网基金销售的监督管理D.保监会负责互联网保险的监督管理参考答案 ：A参考解析 ：在监管职责划分上，人民银行负责互联网支付业务的监督管理；银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理；证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理：保监会负责互联网保险的监督管理。单项选择题29、下列关于金融创新和金融监管的关系说法不正确的是（）。A.金融创新与金融监管是矛盾的统一体B.没有金融创新的发展就没有金融监管的发展C.金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系D.金融效率是金融安全的基础参考答案 ：D参考解析 ：金融创新与金融监

10、管是矛盾的统一体，没有金融创新的发展就没有金融监管的发展。持续的金融创新在推动金融发展、提高金融运行效率的同时，不断地对现有的金融秩序、金融监管的制度和规范造成冲击。金融创新和金融监管之间的关系最终体现为金融效率和金融安全的关系。金融效率和金融安全之间既有互补性，又有替代性。互补性首先表现为金融效率的提高，有助于加强金融安全。其次，这种互补性还表现为，金融安全是金融效率的基础。金融效率与金融安全之间的替代性表现为，以提高金融效率为目的的盲目地放松管制可能会破坏金融安全而以提高金融安全水平为目的的过度的管制可能会降低金融效率。单项选择题30、互联网消费金融一般为信用贷款，其特点不包括（）。A.额

11、度小B.还款快C.门槛低D.放款快参考答案 ：B单项选择题31、下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是（）。A.现金流集聚B.组合阶段C.现金流重整D.合并阶段参考答案 ：D参考解析 ：信贷资产证券化主要包括两个步骤：第一，现金流集聚和组合阶段，发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池：第二现金流重整和分割阶段，即按照结构融资的设计，通过风险隔离、信用增级技术，将入池资产的现金流进行梳理，根据资产所产生的现金流的实际状况，分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者需求。单项选择题32、

12、按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（）。A.封闭式理财产品和开放式理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.结构性理财产品和非结构性理财产品参考答案 ：C参考解析 ：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品。（4）按照是否挂钩衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理

13、财产品和非结构性理财产品。单项选择题33、按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为（）。A.封闭式理财产品和开放式理财产品B.保本型理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.结构性理财产品和非结构性理财产品参考答案 ：B参考解析 ：（1）按照是否保证产品本金兑付，商业银行理财产品可以分为保本型理财产品和非保本型理财产品。（2）按照存续期内是否开放，商业银行理财产品可以分为封闭式理财产品和开放式理财产品。（3）按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品（4）按照是否挂钩

14、衍生产品，商业银行理财产品可以分为结构性理财产品和非结构性理财产品。单项选择题34、互联网信托的资金出借人可以选择资金出借方式的周期不包括（）。A.3个月 B.6个月 C.9个月 D.15个月参考答案 ：D单项选择题35、以下（）不属于商业银行开展金融创新需要遵循基本原则。A.公平竞争原则B.成本可算原则C.独立性原则D.客户适当性原则参考答案 ：C单项选择题36、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应坚持（）。A.合法合规原则B.加强知识产权保护原则C.公平竞争原则D.客户适当性原则参考答案 ：A参考解析 ：商业银行开展金融创新，需要遵循以下基本原则：合法合规原则

15、、公平竞争原则、加强知识产权保护原则、成本可算原则、强化业务监测原则、客户适当性原则、防范交易对手风险原则和维护客户利益原则。其中合法合规原则是指商业银行开展金融创新活动，应坚持合法合规的原则，遵循法律、行政法规和规章的规定。单项选择题37、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于（）经营。A.专业化B.多元化C.综合化D.差别化参考答案 ：C单项选择题38、通过信贷资产证券化，银行不承担贷款的（），而由购买资产支持证券的投资者承担，银行负责贷款的评审和贷后管理，这样就能将银行的信贷管理能力和市场的风险承担能力结合起来提高金融体系融资效率。A.市场风险B.信用风险C.利率风险D.流动性风险参考答案

16、 ：B单项选择题39、近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。关于这些趋势，下列说法错误的是（）。A.金融产品、金融工具的多样化B.融资方式证券化C.表外业务的地位逐渐弱化D.金融市场一体化参考答案 ：C单项选择题40、（）的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.网络时代B.数字时代C.信息时代D.媒体时代参考答案 ：C单项选择题41、金融创新概念是由（）提出的，当时指新的产品的生产、新技术或新的生产方法的应用、新的市场开辟、原材料新供应来源的发现和掌握、新的生产组织方式的实行等。A.凯恩斯B.熊彼特C.李嘉图D.亚当.斯密参考答案 ：B