上半中国银行业从业人员资格认证考试《个人理财》真题及答案.doc

1、2010年上半年中国银行业从业人员资格认证考试个人理财真题 时间：120分钟 一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)1中国银监会有权对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以()。 A接管 B重组 C撤销 D冻结资产 2证券交易所属于()。 A有形市场 B无形市场 C第三市场 D第四市场 3银行结构性理财产品通常是无法提前终止的，其终止是事先约定的条件发生才出现，这体现了结构性理财产品面临的哪一类主要风险?()A价格波动风险 B本金风险 C流动性风险 D收益风险 4受托人以()为目的管

2、理信托财产。 A受托人最大利益 B委托人最大利益 C受益人最大利益 D社会利益 5保险的基本职能包括经济给付职能和()。 A补偿损失职能 B资金积累职能 C风险管理职能 D社会管理职能 6在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用()。 A单利 B复利 C年金 D普通年金 7某保险经纪人在办理保险业务中发生了过错，给投保人造成了严重损失，赔偿责任由()承担。 A保险代理人 B保险经纪人 C保险人 D被保险人 8对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是()。 A资产和负债 B收入与支出 C房地产升值预期 D客户风险厌恶系数 9银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履

3、行岗位职责，维护所在机构商 业信誉是()准则的内容。 A诚实信用 B守法合规 C勤勉尽职 D岗位职责 10下列关于个人理财业务与信托业务、商业银行储蓄业务的不同点，表述错误的是()。 A个人理财业务中资金的运用是按照合同约定的，储蓄资金的运用是按照银行需要的 B个人理财业务的风险一般是客户承担或者商业银行和客户共同承担的；储蓄的风险是商业银行独立承担的 C个人理财业务的受益人和信托业务的受益人都只能是委托人本人 D个人理财业务中客户的资产不与商业银行其他资产严格区分相互独立；而信托中财产性质是登记并与受托人的财产严格区分的 11兼顾当期收入和未来长期增值的证券投资基金被称为()。 A收入型基金

4、 B成长型基金 C平衡型基金 D稳健型基金 12如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%，那么实际利率为()。 A12%B5%C2%D-2%13下列哪个经济指标不能反映消费者的收入水平?()A国民收入 B个人可支配收入 C人均国民收入 D消费者物价指数 14外国银行可以吸收中国境内公民每笔不少于()人民币的定期存款。 A30万元 B50万元 C100万元 D200万元 15下列有关期货的说法，错误的是()。 A期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法 B期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易 C大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结 D期货合约对商品质量、规格、交货

5、时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约 16个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。 A中央银行和商业银行 B商业银行和客户 C监管机构和商业银行 D理财人员和客户 17将金融产品以流动性、收益性、风险性和利率标准进行一般的排序，下列选项不正确的是()。 A按金融产品的风险由大到小排序为：外汇保证金交易、期货、公司债券、储蓄 B按金融产品的流动性由大到小排序为：活期存款、货币市场基金、国债 C按金融产品的收益率由大到小排序为：股票、债券、定期存款 D按金融产品的利率由大到小排序为：同业拆借、回购协议、银行承兑汇票 18在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下

6、列哪项属于流动负债?()A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款 19个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是()。 A理财顾问服务 B保证收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D非保证收益理财计划 20决定信托产品收益和风险的主要因素是()。 A国家宏观经济状况 B市场投资者的信心 C信托公司的资产规模 D投资项目的方向 21在证券投资基金的当事人和关系人中，商业银行可以申请担任()。 A基金监管人 B基金管理人 C基金托管人 D基金持有人 22以下市场不属于资本市场的是()。 A债券回购市场 B中长期借贷市场 C股票市场 D公司债券市场 23下列不属于基金管

7、理人应当履行的职责的是()。 A对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 B安全保管基金财产 C办理基金备案手续 D以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利 24下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是()。 A增加股息派发往往比骰票分割对股价上涨的刺激作用更大 B通常，股价与公司派发的股息成正比 C公司资产净值增加，股价上升 D公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的 25以下债券中风险最高的是()。 A国债 B金融债 C公司债 D垃圾债券 26下列投资方式中由左到右风险依次降低的选项是()。 A股票基金政府债券股票储蓄 B政府债券股票股票基金储蓄

8、C股票股票基金政府债券储蓄 D股票政府债券股票基金储蓄 27期货交易主要是以()为保障，从而保证到期兑现。 A行业规则 B法律制度 C保证金制度 D市场制度 282010年4月17日，国务院为了坚决遏制部分城市房价过快上涨，发布国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知简称“新国十条”，这主要体现了影响房地产价格的()。 A行政因素 B社会因素 C经济因素 D自然因素 292008年，包括中国在内的全球很多国家CPI上涨，则债券投资者承担的风险是()。 A价格风险 B再投资风险 C通货膨胀风险 D违约风险 30下列不属于影响理财计划的经济因素是()。 A符合有关规定的对外投资 B向境内保险机

9、构支付外汇入寿保险项下的保险费 C在境外获得合法资本项目收入需结汇的 D对外捐赠和财产转移需购付汇的 41某优先股，每股股利为6元，票面价伯为100元，若市场利率为7%，其理论价格为()元。 A85.71B90.24C96.51D10042不属于中国人民银行职能的是()。 A批准商业银行设立分支机构 B发行货币 C组织全国资金清算 D向商业银行发放贷款 43张先生买入一张10年期，年利率8%，市场价格为920元，面值1000元的债券，则他的即期收益率是()。 A8%B8.4%C8.7%D9.2%44某银行客户面临临时性资金短缺的情况时，商业银行的理财从业人员可以建议该客户开立()。 A证券投资

10、卡 B活期储蓄卡 C定期存款账户 D信用卡 45商业银行应根据有关规定建立健全个人理财人员资格考核与认定、继续培训、跟踪评价等管理制度，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()。 A10小时 B20小时 C30小时 D40小时46商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是()。 A投资顾问服务 B财务顾问服务 C综合理财服务 D理财顾问服务 47投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。 A国际黄金现货价格 B中国黄金期货交易所公布价格 C银行公布的价格 D银行和客户的协议价格 48对基金宣传材料登载该基

11、金过往业绩的叙述，错误的是()。 A对基金合同生效不足6个月的，不得登载该基金的过往业绩 B基金合同生效6个月以上，但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩 C基金合同生效1年以上，但不满10年的应当登载自合同生效当年开始所有完整会计年度的业绩，合同生效在下半年的，还应登记当年上半年度的业绩 D基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计年度的业绩 49理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是()。 A得到一笔财产赠与 B分期付款买房 C自费出国旅游 D年终奖金增加 50股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是()的需要而产生的。 A系统风险 B非系统风险 C信用风险

12、 D财务风险 51近年来，国际黄金价格一路走高，投资黄金看起来是一个非常不错的选择。下列关于黄金理财产品的特点，说法不正确的是()。 A面对通货膨胀的压力，黄金投资具有保值增值的作用 B抗系统风险的能力强，所以任何情况下都可以无风险地投资黄金理财产品 C影响黄金价格的直接因素有美元走势、通货膨胀、石油价格和国际金融市场的重大事件等 D黄金的投资方式主要有：金块、金币、黄金基金和“纸黄金”52下列关于保险相关要素的说法，错误的是()。 A保险人承担赔偿或者给付保险金责任 B投保人接保险合同负有支付保险费的义务 C保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议 D投保人和被保险人不能是同一人 53

13、客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是()。 A债务负担最小化 B投资股票市场 C控制开支预算 D筹集资金购买汽车 54根据商业银行法的规定，商业银行总行向分行拨付营运资金总和，不得超过总行资本金额的()。 A70%B60%C50%D40%55现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。 A满足应急资金的需求 B满足未来消费的需求 C保障家庭生活的安全、稳定 D满足财富积累的需求 56非常保守型的投资者通常不会选择的投资理财工具是()。 A储蓄 B国债 C保本型理财产品 D期货 57在下列理财规划中，属

14、于人生事件规划项目的是()。 A现金、债务管理 B投资规划 C税收规划 D教育规划 58投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是()。 A凭证式国债 B储蓄式国债 C实物式国债 D记账式国债 59投资者进行一项投资可能接受的最低收益率是()。 A预期收益率 B货币时间价值 C通货膨胀率 D必要收益率 60个人理财顾问服务的风险揭示管理措施有()。 A商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析都应包含应的风险揭示内容 B商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示 C商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不迸行风险揭示 D客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充

15、分了解并清楚知晓了本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在该提示栏里签名 61与个人理财业务相关的行政法规有()。 A商业银行法 B信托法 C个人外汇管理办法 D外资银行管理条例 62我国境内的股票价格指数不包括()。 A沪深300指数 B恒生指数 C上证综合指数 D深证综合指数 63王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后本息和为()。 A11000B11038C11214D1464164影响货币时间价值的首要因素是()。 A时间 B收益率 C通货膨胀率 D单利与复利 65一般在繁荣期之后出现经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失

16、业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中的()。 A萧条期 B衰退期 C萎缩期 D调整期 66个人理财业务是建立在()基础上的银行服务。 A委托代理关系 B资金借贷关系 C产品买卖关系 D以上都不是 67下列个人所得属于劳务报酬所得的是()。 A个人出租住房取得的收入 B个人发表文学作品所得的收入 C个人中体育彩票获得的收入 D个人担任董事职务取得的董事费收入 68在面对与客户利益冲突的时候，银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、()的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A客户自愿 B银行利润最大化 C客户利益至上 D树立

17、良好形象 69对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划是高风险投资产品，您的本金可能会因市场变动而蒙受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A保证收益型理财计划 B非保本浮动收益理财计划 C保本浮动收益理财计划 D保本固定收益理财计划上 70积极配合监管人员的现场检查工作不包括()。 A及时、如实、全面地提供资料信息 B不得拒绝或无故推诿监管人员分配的工作 C不得转移、隐匿或者损坏有关证明材料 D建立重大事项报告制度 71新股申购类信托理财产品中，无权提前终止的人是()。 A受托人 B发行理财产品的银行 C投资者 D投资对象 72商业银行开展个人理财时，理财计划或产品包

18、含的风险有()。 A合规性风险 B战略风险 C法律风险和声誉风险 D操作风险和信用风险 73个人理财业务是经()批准的一项银行中间业务。 A中国人民银行 B银行监管委员会 C中国银行业协会 D证券监督委员会 74个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查()。 A业务人员操守与胜任能力 B操作的合规性与规范性 C是否存在错误销售和不当销售 D是否配备必要的人员 75家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目?()A货币市场基金 B短期国库券 C六个月定期存款 D股票 76下列行为中，()违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A与同业工作人员交流对某些客户的评价 B避免向同事打听客

19、户的个人信息和交易信息 C了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 77以下对影响股票价格的因素分析，不恰当的一项是()。 A股票价格与公司盈利能力成正比 B股息与股价的变化成反比 C公司的重大并购重组常常影响股价的波动 D股票分割不影响股票的总市值 78按照规定，期货交易所的风险管理制度不包括()。 A持仓限额和大户持仓报告制度 B涨跌停板制度 C全额交割制度 D风险准备金制度 79我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是()。 A5%50%B5%45%C5%40%D5%35%80经济环境的变化对个人投资理财策略产生影响，一般而言

20、，()可能导致减少储蓄增加基金股票配置。 A预期未来通货紧缩 B预期未来本币贬值 C预期未来利率上升 D预期未来经济处于景气周期 81常见的资产配置组合模型中，风险最大的是()。 A金字塔型 B哑铃型 C纺锤型 D梭镖型 82以下关于基金管理人、托管人、投资者的权利和义务，说法不正确的是()。 A基金管理人对基金财产具有经营管理权 B基金托管人有权利决定资金投向 C投资人对基金运营收益享有收益权 D投资人需要承担基金运营风险 83王先生投资5万元到某项目，预期名义收益率12%，期限为3年，每季度付息一次，则该投资项目有效年利率为()。 A10%B12%C12.55%D14%84关于保险代理人和

21、保险经纪人的定义，错误的是()A保险代理人是根据保险人的委托，在保险人授权的范围内代为办理保险业务 B保险代理人向保险人收取代理手续费 C保险经纪人是基于投保人的利益为投保人与保险人签订保险合同提供中介服务 D保险经纪人向保险人收取代理手续费 85下列不属于证券投资基金特点的是()。 A由专家运作、管理 B风险小，与证券市场没有任何关系 C投资小、费用低 D组合投资、分散风险 86下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是()。 A理财产品的名称应恰当反映产品属性 B理财产品的设计应强调合理性 C理财产品的风险提示应充分、清晰和准确 D理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定 87假如张先生在

22、去年的今天以每股25元的价格购买了1000股招商银行股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年底时股票价格为每股30元，则其持有期收益率为()。 A20%B10%C20.8%D30%88对同事在工作中违反纪律、内部规章制度的行为应当予以提示，并根据情况向()报告。 A所在机构、监管部门、工会、行业自律组织 B行业自律组织、监管部门、工会 C所在机构、行业自律组织、监管部门、司法机关 D所在机构、司法机关、监管部门 89根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在()以上。， A3万元 B4万元 C5万元 D6万元 90某上市银行的从业人员利用内幕消息买卖该银行股票获得1万元收益，下列对该

23、人员的处罚符合规定的是()。 A没收违法所得，并处3万元罚款 B没收违法所得，并处10万元罚款 C吊销其相关从业资格 D将其行为通报同业二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求。请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。(共40题，每题1分。共40分)1下列资产工具可以作为金融期货合约标的物的有()。 A股票价格指数 B农产品 C黄金 D利率 E汇率 2根据个人所得税法规定，免纳个人所得税的项目有()。 A国债和国家发行的金融债券利息 B抚恤金 C保险赔偿 D市级人民政府颁发给本市优秀教师的奖金 E军人的转业费 3下列对投资基金销售业务描述，正确的有()。

24、A未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B代销机构经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D基金管理人应审查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责 E代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督 4某商业银行的一位客户计划投资黄金，则银行业从业人员可以建议客户选择的投资方式有()。 A条块现货 B金币 C黄金基金 D“纸黄金”E黄金期货 5个人税收规划的基本内容包括()。 A避税规划 B节税规划 C转嫁规划 D目的性规划 E合法性规划 6张先生

25、计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4%，下列说法正确的有()。 A以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 B以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 C张先生的理财规划能够实现 D张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 E张先生购买汽车的理财规划属于中期目标 7银行代理理财产品销售的基本原则有()。 A适用性原则 B合法性原则 C银行利益最大化原则 D客观性原则 E客户利益最大化原则 8下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有()。 A某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B

26、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 9银行业从业人员面对客户时，应遵循信息披露的原则，以下符合信息披露的行为有()。 A销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B银行职员以明确足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 10用于保障家庭基本开支费用的现金储备一般可以选择()。 A银行活期存款 B七天通知存款 C股票 D外汇保证金交易 E货币基金 11商业银行要建立健全综合理财服务的()，并及时对相关体系的运行情况进行检查。 A内部管理与监督体系 B客户授权检查与管理体系 C销售管理和审批体系 D收益保证与审计体系E风险评估