理财规划师专业能力部分单选真题试卷.doc

1、2013第一套练习1、 下列证券组合中,通常投资于市政债券的是()。A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：A2、收入型证券组合的主要功能是实现技资者()的最大化。A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案：B3、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于()。A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案：B4、适合入选收入型组合的证券有()A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案：B5、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是()。

2、A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：D6、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。A：市场指数型证券组合B：收入型证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案：A1、 会计要素可分为()A：财务状况要素和经营成果要素B：资产负债要素和经营成果要素C：资产负债要素和利润要素D：财财务状况要素和利润要素答案：A2、变动百分比分析法是指将某一财务指标不同时期的数额相互对比，反映变化趋势和变化程度的分析方法，其中变动百分比分析法主要包括()。A：定比分析法和结构分析法B：结构分析法和变动分析法C：定比分析法和环比分析法D：结构分析

3、法和环比分析法答案：C3、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。A：资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B：资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C：资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D：资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比答案：A4、比较分析法是财务分析的基本方法之一，下列不属于比较分析法范围的是()。A：与本企业历史比，即不同时期指标相比，如本期实际与上期实际比较B：与计划预算比，即

4、实际执行结果与本期计划比较C：与相关行业比，即与互补型的企业进行比较D：与同类企业比，即与行业平均数或竞争对手比较答案：C5、财务分析的主要内容包括()。A：偿债能力评价、营运能力评价、盈利能力评价、财务状况综合评价B：偿债能力评价、经营风险评价、营运能力评价、盈利能力评价C：偿债能力评价、营运能力评价、资产结构评价、财务状况综合评价D：资产结构评价、经营风险评价、盈利能力评价、财务状况综合评价答案：A6、财务分析的起点是财务报表，是对企业的偿债能力、盈利能力和抵抗风险的能力进行评价，下列()不属于财务报表。A：资产负债表B：利润表C：现金流量表D：收支平衡表答案：D1、 收入型证券组合的主要

5、功能是实现技资者()的最大化。A：资本利得B：基本收益C：收益增长D：利润收入答案：B2、由股票和债券构成并追求股息收入和债息收入的证券组合属于()。A：增长型组合B：收入型组合C：平衡型组合D：指数型组合答案：B3、适合入选收入型组合的证券有()A：高收益的普通股B：高收益的债券C：高派息、高风险的普通股D：低派息、股价涨幅较大的普通股答案：B4、下列证券组合中,试图在基本收入与资本增长之间达到某种均衡的是()。A：避税型证券组合B：收入型证券组合C：增长型证券组合D：收入和增长混合型证券组合答案：D5、通常,认为证券市场是有效市场的机构投资者倾向于选择()。A：市场指数型证券组合B：收入型

6、证券组合C：平衡型证券组合D：增长型证券组合答案：A6、证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而(),尤其是证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风险趋向于市场平均风险水平。A：降低B：增加C：不变D：上下波动答案：A2011年理财规划师考试已进入备考阶段。备考前考生朋友们都很关注该怎么复习,怎么选课的问题,根据考生个人经验，特再次总结了几点复习方法如下:考试时间理论部分1个半小时实操部分2个小时(可使用理财专业计算器)综合考试1个半小时(理财二级考试科目)题型职业道德理论知识题型分为：单选、多选和判断题实际操作题型分为： 单选和多选题

7、综合考试时间 : 案例分析题复习指南随着本项考试热度的逐年提高，考试难度也在逐渐加大，因此需要考生们做更多的复习准备：1、多看书。因为基础知识试卷的选择题量特别大，而且知识点很分散，需要考生对教材特别熟悉。在复习的最初阶段，可以先将教材泛读一遍，并将各章节要点整理一下，形成自己的逻辑脉络，然后再根据自己的复习情况逐一熟悉和更新;最好坚持在每天的新知识学习结束后将当日内容复习一遍，加深记忆;考试前，总结历年考试题及理财规划师基础知识、理财规划师专业知识，系统的将教材熟悉一遍。2、多做题：类似的全国统考认证，没有太多技巧可言，更多的是需要强制记忆。多做题，以求熟能生巧，在每章内容学习结束后，作为小

8、结，复习一遍该章的内容，并将理财规划师基础知识、理财规划师专业知识上该章的复习题做一遍;在结束了基础和提高阶段的学习后，可以开始做历年考试试题(注意：该部分的习题至少要做两遍以上);考试前一周，将理财规划师基础知识、理财规划师专业知识的模拟题做一遍。3、结合案例，增加对理财规划师相关理财知识的理解和把握。在论坛理财规划师考试专区内有很多理财方面的实际应用案例和相关解析，您可以结合案例来增加对各章节的理解，同时，如果有问题的话，可以在论坛和其他考友相互交流，在加深了对知识点理解的同时也增添了备考的乐趣，同时也有助于我们实际应用能力的提高。来源:考试大-理财规划师三、购房的财务决策（一）购房财务规

9、划的基本方法1、以储蓄及缴息能力估算负担得起的房屋总介。（1）可负担的首付款目前净资产在未来买房时的终值以目前年收入为年金在未来购房时的年金终值年收入中可负担首付比例的上限目前年收负担比率上限年金终值目前净资产复利终值（2）可负担房贷以未来购房时年收入为年金的年金现值年收入中可负担贷款的比率上限目前年收入复利终值（n为离买房年数，i为收入成长率）负担比率上限年金现值（n为贷款年数，i为贷款利率）（3）可负担房屋总价可负担首付款可负担房贷（4）可负担房屋单价可负担房屋总价需求平方米数例王先生年收入为10万元，预计收入每年增加3，每年的储蓄比率为40%。目前存款2万元，打算5年后买房，假设投资报酬

10、率为10。准备贷款20年，贷款利率为6。则：可负担首期目前年收入负担比率上限年金终值目前净资产复利终值10406.1121.61127.7万元可负担贷款目前年收入复利终值负担比率上限年金现值101.1594011.4753.2万可负担房价可负担首付可负担贷款80.9万可负担买房单价可负担房屋总价需求面积数例题：王先生预计今年年底收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%，目前有存款2万元，打算5年后买房，假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%,面积为100平方米。王先生可负担首付款为多少？可负担房贷为多少？可负

11、担房屋总价为多少？545年后王先生可负担首付款=2*（1+10%）+10*40%（1+10%）+344*（1+3%）（1+10%）+4(1+3%)=290059元每年还贷=10(1+3%)(1+10%)*40%=49552元可负担房贷为以49552元为年金,年限为20年,利率为6%,求现值PV=495521-1=568357.54元6%(1+6%)20可负担房屋总价=290059+568357.54=858416.54元可负担单位面积=858416.54/100=8584.16元等额本金还款在贷款期限内每月偿还贷款利息和本金,其中每月所还本金相同.月还款=贷款本金/还款期数+（贷款本金-累计已

12、还本金）*月利率N年后的本利和=先生最近购买一套住宅，价款100万元，首付二成,其余80万元申请20年期限的银行贷款，贷款利率为6.39%。不考虑提前还款和利率的变动，整个贷款期限内所还本息总额为多少？第一：计算每月所还本金：800000/（20*12）=3333.33第二:计算第一个月所还的利息:800000*(6.39%/12)=4260第一个月还款额3333.33第三:计算最后一个月所还本息3333.33*(6.39%/12)=第四:利用等差数列求和:()*240/25年期零息债券面值1000元，发行价格为821元。另一信用等级相同的5年期普通债券，面值1000元，票面利率6%，每年付息

13、，则其发行价格为多少？1087.96元。1000PVIF(i,5)=821元 i=4%Po=10006%1PVIFA(4%,5)+1000PVIF(4%,5)=1087.96元投资组合的标准差的求法假设A证券的标准差是12，B证券的标准差是20，等比例投资于两种证券，如果两种证券之间的预期相关系数是0.2，则投资组合的标准差（0.50.51.00.120.1220.50.50.200.120.20.50.51.00.20.2）开方12.65讲解与提示这个例题很特殊，特殊之处在于两种证券的投资比例相等，都是0.5，初学者对于上述表达式中的6个0.5往往不能正确理解。讲解与提示如下：（1）“0.5

14、0.51.00.120.12”中的2个0.5都是A证券的投资比例，1.0是A证券相对于自己的相关系数，0.12是A证券的标准差；（2）“20.50.50.200.120.2”中的2个0.5分别是A证券的投资比例和B证券的投资比例，0.20是A证券和B证券的相关系数，0.12是A证券的标准差，0.2是B证券的标准差；（3）“0.50.51.00.20.2”中的2个0.5都是B证券的投资比例，1.0是B证券相对于自己的相关系数，0.2是B证券的标准差。以表45中的资料为例：在其他条件不变的情况下，如果对A的投资比例为0.6，对B的投资比例为0.4，则：投资组合的标准差（0.60.61.00.120

15、.1220.60.40.200.120.20.40.41.00.20.2）开方11.7831、 李先生做了一个基金定投，每年初投入1000元，连续投资20年，年收益5，则20年后能积累（ ）。 A. 33065.95 B. 34719.25C. 35492.57D. 38372.55【答案】B 【解析】本题考查的是先付年金终值的计算。该题可利用计算器进行计算。第一步将计算器重置（2ND RESET ENTER），第二步设置期初模式（2ND BGN 2ND ENTER 2ND QUIT），第三步输入PMT=-1000（1000 +/- PMT），N=20（20 N），I/Y=5（5 I/Y），C

16、PT FV =34719.25。32、股票X和股票Y，这两只股票价格下跌的概率分别为0.4和0.5，两只股票至少有一只下跌的概率为0.7，那么，这两只股票价格同时下跌的概率为（ ）。 A. 0.2B. 0.4C. 0.7 D. 0.9【答案】A 【解析】由于两只股票相关，因此分别设两只股票下跌概率为P（A）和P（B），则P（AB）= P(A)+P(B)-P（A+B）=(0.4+0.5)-0.7=0.2, 所以,股票X与股票Y同时下跌的概率是0.2。43、必要收益率由三部分组成，分别是（ ）。 A. 货币时间价值B. 投资期预期的通货膨胀率 C. 风险报酬 D. 风险收益率 E. 投资所包含的风

17、险 【答案】ABE 【解析】投资人的必要收益率由三部分组成：（1）投资期的纯时间价值；（2）投资期间的预期通货膨胀率；（3）投资所包含的风险。0、 小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是（ ）。 A. 20%B. 21%C. 25% D. 5%【答案】C 【解析】本题考查持有期收益率的计算。（12000-10000+500）/10000=25%。21、5年期债券的面值100元，息票利息5%，每年付息到期还本，投资者以96元买进该债券，那么当期收益率为（ ）。 A. 5.21%B. 5.9

18、5%C. 6.43%D. 8.24%【答案】A 【解析】本题考查当期收益率的计算。当期收益率等于息票利息除以价格。5/96=5.21%。22、 面值为人民币200000元的国债市场价格为人民币195000元，距离到期日还有120天，计算银行贴现率为（ ）。 A. 2.5%B. 3% C. 4% D. 7.5%【答案】D 【解析】本题考查贴现收益率的计算。（200000-195000）/200000*(360/120)=7.5%。0、 在标准普尔500指数上涨的条件下道琼斯指数上涨的概率是45%，若标准普尔指数上涨的概率是63%，那么标准普尔指数和道琼斯指数同时上涨的概率是（ ）。 A. 18%

19、B. 28%C. 71% D. 8%【答案】B 【解析】根据相关事件概率的乘法。P(AB)=P(A/B)*P(B)=45%*63%=28%。6、某公交车站，两位互不相识的男生和女生每天等同一路公交车，如果8点30分男生出现的概率是0.6，女生出现的概率是0.8，他俩至少一人出现的概率是0.92，问他俩在8点30分相遇的概率是( )。 A. 0.35B. 0.40C. 0.48D. 0.56【答案】C 【解析】本题考查概率的加法。设8点30分男生出现的概率是P(A)，女生出现的概率是P(B),那么至少一个出现的概率是P(A+B)，所以P(AB)=P(A)+P(B)-P(A+B)=0.6+0.8=

20、0.92=0.48。7、 某客户购买了两只股票，假设这两只股票价格上涨的概率分别为0.3和0.6 ，并且两只股票价格之间不存在任何关系，那么，这两只股票价格同时上涨的概率为（ ）。 A. 0.18B. 0.20 C. 0.35D. 0.90【答案】A 【解析】两只股票价格之间不存在任何关系，属于独立事件概率问题，因此分别设两只股票上涨概率为P（A）和P（B），则P(A和B)=P（A*B）=P（A）*P（B）=0.3*0.6=0.18。4、 小李购买债券型基金的概率是20%，购买股票型基金的概率是40%，同时购买这两种基金的概率是10%，那么小李购买基金的概率是（ ）。 A. 30%B. 40%

21、C. 50%D. 60%【答案】C 【解析】本题考查相关事件的概率加法，P（A+B）= P(A)+P(B)-P(AB)=20%+40%-10%=50%。1、 下列描述事件关系的选项，说法错误的是（ ）。 A. A事件和B事件不可能同时出现，则AB事件的关系是对立事件B. 事件AB同时出现，那么用事件的积表示 C. 事件A出现和事件B出现没有任何关系,那么AB事件相互独立D. 若A事件包含B事件，表示B事件的发生一定导致A事件的发生【答案】A 【解析】A事件和B事件不可能同时出现，那么AB事件互不相容，对立事件指非A即B。2、 投掷一次色子，出现2或3或4的概率是（ ）。 A. 1/2 B. 1

22、/3C. 1/6D. 2/3【答案】A 【解析】本题考查概率的计算。投掷一次色子，出现2或出现3或出现4的概率都是1/6，所以出现2或3或4的概率是1/6+1/6+1/6=1/2。3、 如果一个事件出现，另一个事件肯定不出现，那么这两个事件（ ）。 A. 不相关B. 不能确定C. 互补D. 独立【答案】C 【解析】本题考查互补的概念。对立事件：又称互补事件，事件A不出现，则事件B一定会出现。7基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经（A）复核。A基金托管人B基金管理人C中国银行业监督管理委员会D中国证券监督管理委员会7A【解析】基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经基

23、金托管人复核。10在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指（D）。AETFBFOFCLOFDQDII10D【解析】QDII基金是指在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。7下列有关个人理财业务风险管理基本要求的说法，错误的是（）。A商业银行对各类个人理财业务的风险管理，都应同时满足个人理财顾问服务相关风险管理的基本要求B商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施C商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度D商业银行应就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，积极主动地与上级部门沟通6B【解析】不满十周

24、岁的未成年人是无民事行为能力人。7D【解析】商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通。9B【解析】凭证式国债可记名、可挂失，但是不能上市流通。2中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用（）。A审批制B谈话制C披露制D报告制E检查制2AD【解析】中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用审批制和报告制，故选AD。4对投资者而言，购买债券型理财产品面临的主要风险有（）。A操作风险B汇率风险C利率风险D流动性风险E提前

25、偿付风险4BCD【解析】对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自利率风险、汇率风险和流动性风险。3C【解析】银行业金融机构的接管是指在金融机构已经或可能发生信用危机的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施，故选C。9A不动产B银行存款单C债券等权利凭证D房屋77住房公积金贷款对贷款对象有特殊要求，下列说法中正确的是()。A要求借款人是在当地购买自住住房B要求借款人是在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存入和汇缴单位的离退休职工C要求借款人是在当地购买自住住房，同时在管理中心交存住房公积金的住房公积金交存人和汇缴单位的离退休职工D没有年龄上的限制78下列关于个人住房按揭贷款申请条件的

26、说法中，正确的是()。A所购住房全部价款20以上的自筹资金。并保证用于支付所购住房的首付款B具有城镇常住户口或有效居留身份C具有购房合同或协议D不需要抵押或质押79若王女士要购买一套房龄3年的二手房，则她在申请个人二手房贷款时，必须提供的资料有()。A有共同借款人的，需提供借款人各方签订的明确共同还款责任的书面承诺B有保证人的，必须提供保证人有关资料C贷款人认可的房地产评估机构出具的房屋价值评估报告D与售房人签订的房屋买卖合同80关于个人住房组合贷款，下列说法中正确的是()。A要同时符合个人住房按揭贷款和个人住房公积金贷款的贷款条件B借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分

27、向银行申请住房商业性贷款C组合贷款的贷款人(主贷人)可以不是同一人D组合贷款中公积金贷款部分及住房商业性贷款部分的贷款期限不需要一致81借款人在获得住房贷款后，贷款期限在1年以上的，可采用()每月偿还。A到期本息一次性清偿B等额本息还款法C等额递增还款法D等额递减还款法82下列说法中正确的是()。A等额本息还款法适用于收入处于稳定状态的家庭B等额本金还款法适用于目前收入较高但预计将来收入会减少的人群C等额递减还款法适用于中年人或未婚的白领人士D等比递增还款法适用于中年人或未婚的白领人士83关于提前还贷的几种方法，下列说法中正确的是()。A全部提前还款不用还利息。但已付的利息不退B部分提前还款，剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短，可减小月供负担C部分提前还款，剩余的贷款将每月还