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1、银行资格法律法规与综合能力初级核心试题100题2022年银行资格法律法规与综合能力（初级）核心试题100题单选题1.信托法律关系的客体是 A、受益人 B、受托人 C、委托人 D、信托财产 答案：D2.下列不可以开立临时存款账户的情形是 A、异地临时经营活动 B、注册验资 C、设立临时机构 D、单位银行卡备用 答案：D3.民事行为被确认无效或者被撤销后，有过错的一方应当赔偿对方因此所受的损失，双方都有过错的，应当各自承担()的责任 A、相同 B、相等 C、共同 D、相应 答案：D4.下列关于信用证的说法中，错误的是 A、信用证是一项独立于贸易合同之外的契约B、信用证业务处理的是单据，而不是与单据

2、有关的货物 C、信用证是由付款人开立的，由银行作担保的D、信用证是银行根据申请人的要求，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种有条件的银行支承诺 答案：C5.消费者物价指数的含义是A、指一组出厂产品批发价格的变化幅度 B、指一组出厂产品零售价格的变化幅度C、指一组与居民生活相关的商品价格的变化幅度D、指一组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度 答案：C6.下列不属于中华人民共和国银行业监督管理法规定的对发生风险的银行业金融机构采取的措施是 A、接管 B、拍卖 C、撤销 D、促成重组 答案：B7.根据关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、

3、团体银行存款的通知的规定，可以依法查询、冻结，扣划单位存款的执法机关不包括A、人民检察院 B、公安机关 C、人民法院 D、财政部 答案：D8.下列关于个人住房按揭贷款的说法中，正确的是 A、可以用于生产经营活动B、贷款利率下限放开，实行上限管理 C、最高贷款可以达到购房款的90%D、借款人可以选择等额本息或等额本金的还款方式 答案：D9.我国某商业银行当前股价为5元/股，发行的总股票数量为3565亿份,2015年净利润为1502亿元，则该商业银行当前总市值是 A、5亿元 B、17825亿元 C、3565亿元 D、1502亿元 答案：B10.下列关于商业银行存款利率的表述中，错误的是 A、存款利

4、率的高低直接决定了存款人的利息收益 B、存款利率越高，银行利润越高 C、存款利率越高，银行的融资成本越高D、存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本 答案：B11.下列不属于票据丧失后的补救措施是 A、挂失止付 B、提起诉讼 C、登报声明作废 D、公示催告 答案：C12.风险报告应满足不同层级不同部门的需要。通常情况下，从事金融市场业务交易的人员需要的报告是 A、全面风险分析报告 B、操作风险分析报告 C、信用风险分析报告 D、具体头寸报告 答案：D13.商业银行的代理业务不包括 A、代销开放式基金 B、代理财政性存款 C、代保管重要单证 D、代发工资 答案：C14.下列关于中央银行窗口指导

5、政策工具的说法中，错误的是A、窗口指导没有法律强制力 B、窗口指导并不等同于行政命令 C、是中央银行的“三大传统法宝”之一 D、会起到传达中央银行政策意图的作用 答案：C15.当一国存在较大国际收支逆差时，不会出现的现象是 A、会造成外汇汇率上涨B、会造成对外汇的需求小于外汇供给 C、会造成本国外汇收入比外汇支出少 D、会造成本币对外贬值 答案：C16.下列关于普通股的说法中，错误的是 A、享有优先于债权人的清偿权 B、享有经管决策的参与权 C、收益分配随利润变动而变动 D、享有优先认股权 答案：A17.根据中华人民共和国刑法，索取他人财产或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪，司法

6、实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受()元以上者。 A、5000 B、500000 C、500D、50000 答案：A18.下列不属于商业银行内部控制目标的是 A、确保资产负债业务快速发展B、确保商业银行发展战略和经管目标的全面实施和充分实现 C、确保业务记录、时务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 D、确保国家法律法规和商业银行内部规章制度的贯彻执行 答案：A19.中央银行提高法定存款准备金率时，在市场上引起的效应为 A、商业银行可用资金增多，贷款总量上升，导致货币供应量增多 B、商业银行可用资金减少，贷款总量下降，导致货币供应量减少 C、商业银行可用责全减少，款总量上升，导致货币供应

7、量增多 D、商业银行可用青全增多，贷款总量下降，导致背币供应量减少 答案：B20.下列关于冻结单位存款利息计算的说法中，正确的是 A、被冻结款项，不属于脏款的，冻结期应计付利息 B、被冻结的款项，在冻结期均应计付利息C、如冻结有误，被冻结款项从解冻时开始计付利息 D、被冻结的款项，在冻结期均不计付利息 答案：A21.某出口商为了降低贷款拖欠的风险，同时进口商为了规避货物不能按时收到的风险，其可以选择的最佳结算方式是A、托收 B、汇款 C、跟单信用证 D、保理 答案：C22.下列个人贷款业务中，商业银行没有实物或第三方保障还款来源的是 A、个人住房贷款 B、个人汽车贷款 C、信用卡透支 D、个人

8、房产抵押贷款 答案：C23.当前中国货币市场的基准利率是 A、一年期贷款利率B、伦敦银行间同业拆放利率(Libor) C、一年期存款利率D、上海银行间同业拆放利率(Shibor 答案：D24.下列表述中，不属于商业银行市场风险限额管理的是 A、止损限额 B、风险限额 C、客户限额 D、交易限额答案：C25.由企业签发、银行承兑的票据称为 A、商业承兄汇票 B、银行本票 C、银行承兑汇票 D、银行汇票 答案：C26.公司增加或减少注册资本，须由公司()作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并须进行相应的变更登记。 A、股东大会或股东会 B、监事会 C、公司经理 D、董事会 答案：A27

9、.流动资金贷款不得用于()等投资，不得用于国家禁止生产经营的领域和用途 A、股权、扩大再生产 B、固定资产、股权 C、固定资产、扩大再生产 D、原材料 答案：B28.甲与乙约定：若乙考上大学，甲将其小提琴以1万元的价格卖给乙。后甲因善意第三人丙出价甚高，便将该小提琴出售于丙，且钱货两清。乙考上大学后，向甲求购小提琴未果而引发纠纷。对此，乙可以请求A、丙承担违约责任 B、甲赔偿乙所受损失 C、甲和丙负连带责任 D、丙返还该小提琴 答案：B29.在商业银行组织架构的不同形式中，相对集权的组织形式是 A、矩阵制组织架构 B、总分行型组织架构 C、多法人制组织架构 D、统一法人制组织架构 答案：D30

10、.一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品，每个厂商都在市场上具有一定的垄断能力但它们之间又存在着激烈的竞争。这种行业是指 A、垄断竞争的行业 B、完全垄断的行业 C、完全竞争的行业 D、寡头垄断的行业 答案：A31.甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲设定的贷款利率高于为乙设定的贷款利率，这种风险管理的策略属于 A、风险补偿 B、风险分散C、风险对冲 D、风险转移 答案：A32.个人申请经营贷款，一般需要有()作为借款基础 A、借款人信用 B、资金用途说明 C、经营实体 D、营业执照 答案：C33.下列不能够成为银行业民事主体的是 A、房

11、产 B、法人 C、非法人组织 D、自然人 答案：A34.根据中华人民共和国担保法规定，下列关于抵押的表述中，正确的是 A、抵押权因抵押物灭失而消灭，对于因灭失所得的赔偿金，抵押权人享有优先受偿权B、土地所有权可以抵押 C、债权消灭，抵押权继续存在D、抵押人所担保的债权不得翅出抵押物价值的百分之五十 答案：A35.一般而言，国际收支中最主要的部分是 A、贸易收支 B、劳务收支 C、资本项目 D、出口总量 答案：A36.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是 A、经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本B、经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域 C、

12、经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比D、经济资本反映了银行为应对未来资产的非预期损失而应持有的资本 答案：C37.下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是 A、无担保的资金融通行为 B、信用风险相对企业贷款较高 C、最安全具有流动性的授资品种 D、流动性弱 答案：A38.在信用活动中起着主导作用的金融机构是 A、中央银行 B、政策性银行 C、投资银行D、商业银行 答案：D39.在我国货币供应量统计监测指A标中的M0。是指 A、现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款 B、现金+企业单位活期存款C、现金+企业单位活舌期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款 D、流通中的现金 答案：D40

13、.下列关于于内部控制措施的表述中，错误的是A、明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制体假制度，不相容岗位人员之间应该轮岗B、合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作C、相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整D、建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务度和管理制度，并定期进行评估 答案：A41.下列不属于票据基本特征的是 A、票据是非流通证券 B、票据是无因证券 C、票据是要式证券 D、票据是债权证答案：A42.()是公司的法定监督机构，

14、负责检查公司财务，并对董事、经理行为的合法性及是否损害公司利益进行监督。 A、董事会 B、监事会 C、公司经理 D、股东大会 答案：B43.()是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。 A、单位通知存款 B、保证金存款 C、单位协定存款 D、单位定期存款 答案：B44.商业银行应当建立异常销售的监、记录，报告和处理制度，重点关注理财产品销售业务中的不当销售和误导销售行为，下列不属于必须监控的行为是 A、客户倾向于选择收益高的理财产品 B、客户风险承受能力与理财产品风险不匹配 C、客

15、户频繁开立、撤销理财账户 D、商业银行超过约定时间进行资金划付 答案：A45.下列关于债券发行的说法中，正确的是 A、债券的发行价格与债券的面值必须一数B、当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行C、债券期限越长，其发行价格就越高D、当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要溢价发行 答案：B46.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是 A、信用风险 B、市场风险 C、合规风险 D、国家风险 答案：C47.商业银行各部分(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集

16、状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的有机系统就是 A、商业银行组织架构 B、商业银行治理结构 C、商业银行机构体系 D、商业银行管理层级 答案：A48.在衡量宏观经济增长情况时，GNP指的是A、国内生产总值 B、国民收入 C、国民生产净值 D、国民生产总值 答案：D49.单笔金额超过项目总投资()或超过()万元人民币的固定资产贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式 A、10%:500 B、5%;300 C、5%;500 D、3%;300 答案：C50.下列不属于商业银行市场风险的是 A、股票价格风险 B、汇率风险 C、违约风险 D、利率风险 答案：C51.代理人根据人民法院或者指定机关的

17、指定而进行的代理，称之为 A、法定代理 B、指定代理 C、委托代理D、表见代理 答案：B52.下列合同属于无效合同的是 A、损害社会公共利益的合同 B、因误解订立的合同 C、乘人之危的合同 D、显失公平的合同 答案：A53.商业银行保有一定量的高流动性资产，其主要目的是 A、为了取得较高盈利 B、满足货币发行需要 C、满足调节国际收支需要 D、应付存款人提取存款需要 答案：D54.下列不属于商业银行合规管理部门职责的是 A、建立全面风险管理体系 B、制定合规管理计划C、保持与监管机构日常的工作联系 D、评价商业银行各项政策的合规性 答案：A55.一般情况下，通货紧缩会导致社会总投资 A、下降B

18、、上升 C、无法判断 D、不变 答案：A56.根据“实贷实付”原则，银行应将贷款资金通过贷款人受托支付等方式，支付给符合合同约 A、第三方账户 B、借款人账户 C、借款人交易对象 D、任意账户 答案：C57.中央银行在运用货币政策进行金融宏观调控时，主要是通过调控()来影响社会经济活动 A、国内生产总值 B、货币供给量 C、国民生产总值 D、货币需求量 答案：B58.()决定某一行为的社会危害性及其程度而为该行为构成犯罪所必需的一切主观要件与客观要件的有机统一，是使行为人承担刑事责任的根据 A、犯罪构成 B、犯罪要件 C、犯罪条件D、犯罪结构 答案：A59.在信用活动中发挥主导作用的金融机构是

19、 A、中央银行 B、投资银行 C、政策性银行 D、商业银行 答案：D60.下列关于商业银行活期存款计息规则的表述中，正确的是 A、存款的计息起点为元，元以下角分不计利息B、存款的计息起点为元，利息金额算至角位，分以下尾数四舍五入 C、存款的计息起点为元，所有存款一律不计复利 D、存款的计息起点为分位，分以下尾数四含五入 答案：A61.某人向银行贷款30万元，书面合同约定以自有房产做抵押，但未作抵押登记。后来，贷款未按期归还，下列正确的是 A、抵押权未生效 B、抵押合同未成立 C、抵押合同未生效D、银行有权拍卖该房产，并优先受偿 答案：C62.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍

20、然无法收回，或只能收回极少部分的贷款类别是A、可疑类 B、损失类 C、次级类 D、关注类 答案：B63.商业银行贷款审批应遵循()原则。 A、审贷合一、分级审批 B、审贷分离、分级审批 C、审贷分离、集中审批 D、审贷集中、分级审批 答案：B64.商业银行面临的汇率风险主要是指由于汇率波动造成()遭受价值损失和财务损失的可能性 A、本币B、以基准计价的资产 C、外币计价的资产 D、外汇储备 答案：B65.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“团结合作”规定的是 A、交流未公开的财务情况 B、交流客户信息 C、交流先进经验 D、交流机构内部资料 答案：C66.下列行为中，符合银行业从业人员

21、职业操守关于“协助执行”的规定的是 A、协助客户转移资产B、按规定审核有权机关来人的证件 C、为图方便，简化协助执行程序 D、未经法定程序透露客户信息给司法人员 答案：B67.()是监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等 A、银行监管 B、银行监督 C、银行管理 D、银行监查 答案：C68.下列不属于离岸银行业务范围的是 A、外汇担保 B、国际结算 C、人民币存款D、发行大额可转让存款证 答案：C69.以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场是A、股票市场 B、货币市场 C、PE市场 D、资本市场 答案：B70

22、.A公司是中国工商银行的稳定客户，A公司将自有的闲置资金委托给工商银行，工商银行根据A公司的财务状况和理财目标为其提供理财服务，则理财业务风险的主要承担者是A、金融市场中的其他投资者 B、A公司和中国工商银行 C、A公司 D、中国工商银行 答案：C71.下列关于回购交易的说法中，正确的是A、债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低 B、其标的物一般是信用等级高的金融债C、在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的 D、债券回购一般以小额交易为主 答案：A72.下列关于票据的说法中，错误的是 A、票据是要式证券 B、票据是完全有价证券 C、票据是设权证券D、票据是非流通证春 答

23、案：D73.某商业银行通过分析客户的财务状况和客户需求，为客户制定财务管理目标和计划，并帮助客户选择金融产品以实现客户理财目标。该商业银行对客户的这一系列服务是商业银行的 A、贷款业务 B、财务顾问业务 C、投责咨询业务 D、理财业务 答案：D74.商业银行违反中国银监会监管规章的行为 A、可能违反法律，但不涉嫌犯罪 B、可能违反法律，也可能涉犯罪 C、不会违反法律，但可能涉嫌犯罪 D、不会违反法律，也不涉嫌犯罪 答案：B75.商业银行是以()为经营对象的信用中介机构。 A、实物商品 B、股票 C、利率 D、货币 答案：D76.根据中华人民共和国支付结算办法，以下不符合票据金额填写要求的是 A

24、、壹万元整 B、伍佰元整 C、捌拾元整 D、叁千元整 答案：D77.下列不属于商业银行固定资产贷款的是 A、贸易融资 B、技术改造贷款 C、科技开发贷款 D、基本建设贷款 答案：A78.下列关于基准利率的说法中，错误的是A、基准利率变化趋势引导着一个国家利率的总体变化方向 B、基准利率决定着一个国家的金融市场的最高利率水平 C、中国人民银行对商业银行的再贷款利率可以理解为基准利率D、基准利率是金融机构制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据 答案：B79.银行签发的，承诺在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是A、商业汇票 B、银行汇票 C、支票D、银行本票 答案：D80.下列关

25、于我国资本市场B股的说法中，正确的是 A、以外币认购和交易 B、以外币标明面值 C、属于在海外上市的股票 D、以人民币认购和交易 答案：A81.物权法定原则的含义是 A、物权的种类和内容由法律规定B、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记C、一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权D、物权受法律保护 答案：A82.当企业经营周转资金出现缺口，可以申请的贷款是 A、项目贷款 B、固定资产贷款 C、流动资金贷款 D、房地产贷款 答案：C83.()是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任A、行长联席会议 B、股东大会 C、董事会D、风

26、险管理委员会 答案：C84.在信用活动中起着主导作用的金融机构是 A、商业银行 B、政策性银行 C、投资银行 D、中央银行 答案：A85.委托人或收款人向其账户所在银行(托收行)提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项称为 A、代收 B、托收 C、承付 D、代理 答案：B86.下列关于夫妻共同债务的说法中，不正确的是 A、夫妻共同债务，必须由夫妻共有财产清偿B、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应当共同偿还C、离婚时，共同财产不足以请偿共同债务的，或财产归各自所有的，由双方协议清偿D、夫妻共同债务应以夫要共有财产清偿，有约定的除外 答案：A87.

27、中国银行业监督管理委员会对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起()予以回复。 A、5日内 B、20日内 C、10日内 D、30日内 答案：D88.依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人称为 A、法人 B、民事主体 C、公民D、完全民事行为主体 答案：B89.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()付息。 A、末月20日 B、首月20日 C、首月21日 D、末月21日 答案：D90.现阶段我国货币政策的中介目标是A、现金 B、货币供应量 C、基础货币 D、经济增长 答案：B91.下列属于中国人

28、民银行可以从事的业务是 A、向政府透支 B、代理国家发行国债 C、向某些金融机构提供担保 D、直接认购、包销国债 答案：B92.下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于”协助执行”的规定的是 A、为图方便，简化协助执行程序 B、按规定审核有权机关来人的证件 C、协助客户转移资产D、未经法定程序造露客户信息给司法人员 答案：B93.根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的A、金融租赁公司 B、信托公司C、金融资产管理公司D、农村信用社 答案：D94.下列关于国家风险的表述中，正确的是 A、国家风险由债权人所在国家的行为引起B、只发生在同一国家范国内的经济金融活动不存

29、在国家风险 C、个人不会遭受国家风险带来的损失 D、通常在债权人的控制范围之内 答案：B95.下列关于公司设立的说法中，错误的是A、设立公司应当在工商行政管理机关进行设立登记 B、只要具备公司设立条件，公司就能成立 C、公司营业执照签发日期就是公司成立日期D、公司营业执照签发日期就是公司取得法人资格的日期 答案：B96.银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是 A、委托行 B、代理行 C、参加行 D、牵头行 答案：B97.下列关于冻结单位存款利息计算的表述中，正确的是A、被冻结款项，在冻结期不计付利息B、被冻结款项，不属于赃款的，在冻结期应计付利息 C、被冻结的款项，在冻结期应计付利息D、如果冻结单位存款发生失误，被冻